Cele mai bune tarife IRA CD pentru februarie 2021

Dacă sunteți în căutarea unei rentabilități garantate a fondurilor de pensionare, un CD IRA este o opțiune bună de luat în considerare.

CD-urile IRA sunt investiții sigure și atrag investitorii cărora le place predictibilitatea care vine cu un randament procentual anual fix (APY). Utilizați acest calculator CD pentru a vedea exact câți bani veți câștiga pe durata CD-ului IRA.

Investiția într-un CD IRA este relativ ușoară; este similar cu achiziționarea unui CD obișnuit. Dar, în loc să transferați bani într-un CD din contul dvs. de verificare sau de economii, ați folosi fonduri din IRA pentru a cumpăra un CD. Sau puteți utiliza bani dintr-un alt cont de pensionare.

Ce este un CD IRA?

Majoritatea dintre noi trebuie să economisim mai mulți bani pentru a ne retrage confortabil într-un moment în care populația americană trăiește mai mult .

O modalitate de a atinge acest obiectiv este deschiderea unui cont individual de pensionare (IRA). De obicei, opțiunile dvs. sunt un IRA tradițional sau IRA Roth. Avantajele lor fiscale sunt diferite. Utilizați calculatorul Bankrate pentru a calcula câștigurile dvs. pentru un IRA Roth și un IRA tradițional.

Trebuie să alegeți ce investiții vor intra în IRA dvs. Puteți folosi banii pe care îi contribuiți la IRA pentru a investi în acțiuni și obligațiuni. De asemenea, vă puteți investi banii în CD-uri.

Un CD IRA este un cont individual de pensionare în care banii dvs. sunt parcați într-un CD. Un CD este un cont de depozit în timp care plătește o dobândă la o rată stabilită în schimbul economisitorului care acceptă să depună numerar pentru un termen stabilit. Un termen CD variază. Puteți găsi termeni CD care variază de la trei luni la 10 ani. În general, CD-urile oferă o rată mai mare decât conturile de economii, deoarece sunt mai puțin lichide.

Poate doriți să luați în considerare obținerea unui CD IRA dacă toleranța la risc este scăzută și căutați o rentabilitate garantată pentru a crește economiile de pensionare în timp ce beneficiați de avantaje fiscale.

Cu toate acestea, nu toată lumea este eligibilă pentru un IRA. Adresați-vă consultantului fiscal pentru a vă asigura că puteți contribui la un IRA.

Cele mai bune tarife CD IRA pentru februarie 2021

Notă: APY-urile (randamentele procentuale anuale) afișate sunt începând cu 1 februarie 2021. Tarifele pentru unele produse pot varia în funcție de regiune. Unele APY pot necesita solduri mai mari decât depozitul minim. (Băncile sunt listate în ordinea primelor IRA CD APY de 1 an la un sold de 25.000 USD.)

Ceea ce CD-ul IRA este cel mai bun pentru dvs. depinde de dvs. și de obiectivele dvs. Veți dori să luați în considerare o rată ridicată împreună cu alți factori, inclusiv depozitul minim necesar și data scadenței acestuia. Rata oferită de instituția financiară se modifică în funcție de durata necesară pentru a vă menține parcați banii – unele bănci ar putea oferi tarife mai competitive pe CD-urile lor IRA pe 5 ani, dar nu și pe CD-urile lor IRA pe 6 luni, de exemplu. Luați în considerare orizontul dvs. de timp atunci când decideți ce este cel mai potrivit pentru dvs.

Cele mai bune tarife IRA CD: detalii bancare

Iată opțiunile Bankrate pentru cele mai bune tarife IRA CD.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 an-5 ani)

Depozit minim: 1.000 USD

Delta Community Credit Union a început ca Delta Employees Credit Union în 1940. A fost creată de opt angajați Delta Air Lines. Delta Community Credit Union are peste 400.000 de membri și are 26 de sucursale în metrou Atlanta și trei sucursale în afara Georgiei.

Oricine locuiește sau lucrează în metrou Atlanta și angajații a peste 150 de companii sunt bineveniți la Delta Community Credit Uniune. Delta Air Lines, Chick-fil-A și UPS sunt unele dintre companiile eligibile.

Ally Bank

APY: 0,20% -0,85% APY (3 luni-5 ani)

Depozit minim: 0 USD

Ally Bank este o bancă exclusiv online care oferă mai multe opțiuni CD decât majoritatea băncilor directe. Ally Bank oferă opțiuni de economisire cu un CD High Yield și un CD Raise Your Rate. Dacă finanțați CD-ul IRA în termen de 90 de zile, veți obține cea mai bună rată pentru termen și sold, fie în ziua în care deschideți, fie în ziua în care finanțați contul. CD-urile Ally Bank IRA sunt disponibile ca IRA tradițională, Roth și simplificată a pensiilor angajaților (SEP).

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 luni-5 ani) )

Depozit minim: 2.000 USD (trebuie depus într-o singură tranzacție)

Synchrony Bank, cunoscută anterior sub numele de GE Capital Bank, este o filială a Synchrony Financial. Synchrony Bank oferă CD-uri Roth IRA și CD-uri tradiționale IRA.

Nu puteți deschide CD-uri IRA la sucursale (nu există). De asemenea, nu le puteți deschide online. În schimb, va trebui să apelați Synchrony Bank pentru a deschide un CD IRA. Sediul central al acesteia are sediul în Draper, Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 zile-5 ani)

Depozit minim: 500 $ – 100.000 $ pentru unele APY

SchoolsFirst First Federal Credit Union a fost formată în timpul Marii Depresii din 1934.Uniunea de credit, creată de angajații școlii, are 50 de sucursale.

SchoolsFirst Federal Credit Union are solduri minime scăzute și condiții CD de la 30 de zile până la cinci ani. CD-urile de la această uniune de credit au patru niveluri de sold: 500 $, 20.000 $, 50.000 $ sau 100.000 $.

Union Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 luni-7 ani )

Depozit minim: 1.000 – 100.000 USD pentru unele APY.

Navy Federal Credit Union are mai mult de 9 milioane de membri și este cea mai mare uniune de credit din lume. Are o rețea globală de 340 de sucursale. Navy Federal Credit Union își are sediul în Viena, Virginia.

Calitatea de membru al Marine Federal Credit Union este deschisă tuturor Departamentului Apărării și Paza de Coastă Serviciul Activ, civilului, personalului contractual, veteranilor și familiilor acestora.

Pe lângă CD-uri, Navy Federal Credit Union oferă și conturi de verificare și de economii, împrumuturi și carduri de credit.

Golden 1 Credit Union

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 luni-5 ani)

Depozit minim: 500 USD (Notă: Golden 1 Credit Union oferă un CD IRA de un an care necesită doar 25 USD.)

Golden 1 Credit Union există din 1933.

Oamenii care lucrează sau locuiesc în California sunt eligibili să adere la Golden 1 Credit Union. Trebuie doar să deschideți un cont de economii cu cel puțin 1 USD.

Golden 1 Credit Union are în jur de 72 de sucursale în California.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 an-5 ani)

Depozit minim: 1.000 USD

În 1935, ceea ce este acum Alliant Credit Union a fost înființată ca uniunea United Airlines Employees Credit Union. În prezent, Alliant are 450.000 de membri la nivel național.

Va trebui să păstrați cel puțin 5 USD în contul dvs. de economii cu rată ridicată pentru a-l menține deschis. De asemenea, va trebui să mențineți un sold minim zilnic mediu de 100 USD pentru a câștiga dobânzi cu acest cont.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 luni-7 ani)

Depozit minim: 1.000 USD

Randolph-Brooks Federal Credit Union are mai mult de 55 de sucursale. Are cel puțin o locație în Austin, Corpus Christi și San Antonio.

Randolph-Brooks Federal Credit Union a fost înființată în 1952 și are sediul în Live Oak, Texas.

CD-urile sale, oferă un cont de verificare cu adevărat gratuit, care nu necesită un sold minim și nu are o taxă lunară.

Discover Bank

APY: 0,20% -0,60 % APY (3 luni-10 ani)

Depozit minim: 2.500 USD

În iunie 2019, Discover Bank a eliminat comisioanele pentru produsele sale de depozit. Dobânzile pentru CD-urile Discover Bank sunt compuse zilnic și creditate pe CD-ul dvs. lunar. Discover Bank oferă o perioadă de grație de nouă zile odată cu maturizarea CD-ului. Sediul central este în Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 luni-5 ani)

Depozit minim: 500 $

Suncoast Credit Union a fost începută în 1934 ca Hillsborough County Teachers Credit Union. Suncoast Credit Union are acum 69 de sucursale și are în jur de 918.000 de membri.

Suncoast Credit Union este a opta cea mai mare uniune de credit din SUA, pe baza calității de membru. Este, de asemenea, al 10-lea ca mărime pe baza activelor.

Persoanele care frecventează școala, trăiesc, lucrează sau se închină într-un județ din Florida la care servește Suncoast Credit Union sunt binevenite să se alăture.

CD-urile IRA sunt cele mai potrivite?

CD-urile IRA merită luate în considerare dacă doriți să vă diversificați portofoliul. Este posibil să aveți alte conturi de pensii cu fonduri investite în domenii în care este posibilă o pierdere de principal, cum ar fi piața de valori sau fondurile tranzacționate la bursă.

De aceea, CD-urile IRA sunt o opțiune bună pentru cineva cu o toleranță la risc scăzut. Dacă nu vă plac surprizele și doriți să știți exact cât de mult va dobândi investiția, un CD IRA cu rată fixă oferă această certitudine. Atâta timp cât dețineți CD-ul IRA până la scadență, veți câștiga dobânda scontată pentru CD-ul IRA. Merită, de asemenea, să luați în considerare adăugarea în portofoliu dacă vă apropiați de pensionare.

La o bancă, Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) acoperă până la 250.000 USD pentru soldul combinat al tuturor conturilor de pensionare autodirecționate deținut de aceeași persoană în aceeași bancă asigurată.

La o uniune de credit Administrația Națională a Uniunilor de Credit (NCUA), Fondul Național de Asigurare a Acțiunilor Uniunii de Credit (NCUSIF) acoperă până la 250.000 USD. Acoperirea este separată de acoperirea asigurării pentru celelalte conturi ale dvs. de uniuni de credit.

Ce tipuri de IRA sunt eligibile pentru un CD?

• IRA tradițional: acesta este orice IRA care nu este Nu este un IRA Roth sau un IRA SIMPLU, conform IRS. Pentru a contribui la unul: dvs. sau soțul / soția dvs. dacă depuneți în comun, trebuie să aveți o compensație impozabilă și nu puteți avea mai mult de 70 ½. Contribuțiile pot fi deductibile din impozit dacă vă calificați.
• Roth IRA: un IRA care utilizează contribuții după impozitare. Distribuțiile calificate de la un Roth IRA nu sunt impozabile.

De unde puteți cumpăra un CD IRA?

IRA dvs. este un coș pentru investițiile dvs. și în ce puteți investi depinde de furnizor. Nu toate instituțiile financiare oferă CD IRA-uri, deci va trebui să găsiți unul care să le ofere.

Asigurați-vă că faceți cumpărături. Căutați instituții care oferă tarife de CD competitive și acordați atenție cerințelor minime de echilibru.

Când alegeți un CD IRA, păstrați-vă orizontul de timp în minte. Cel mai mare risc cu un CD este accesarea banilor dvs. înainte de încheierea mandatului CD-ului. În general, instituțiile vă vor percepe o penalizare dacă retrageți bani înainte de data scadenței CD-ului.

În general, CD-urile sunt un loc sigur pentru a vă ascunde banii. Aceștia sunt asigurați până la 250.000 USD la bănci de FDIC și la uniunile de credit de către NCUA.

Pro și contra de a investi într-un CD IRA

Înainte de a deschide un CD IRA, cântăriți argumente pro și dezavantaje pentru a vedea dacă este produsul potrivit pentru dvs.

Avantajele investiției într-un CD IRA includ:

• O rentabilitate garantată a investiției dvs. (atâta timp cât nu vă retrageți de pe CD înainte de scadență).
• Banii dvs. sunt asigurați până la 250.000 USD, atâta timp cât sunt deținuți la o bancă asigurată de FDIC sau la o uniune de credit NCUA.
• Investiția într-un CD IRA este mai simplă decât investiția în acțiuni sau obligațiuni.
• Nu va trebui să vă faceți griji cu privire la comisioane decât dacă sunteți penalizat pentru că ați accesat contul dvs. înainte de scadența acestuia.

Contra investițiilor într-un CD IRA includ:

• Dacă sunteți mai tânăr, poate doriți să investiți în ceva cu potențialul de a obține un randament mai mare .
• Este posibil ca rata pe care o câștigi să nu țină pasul cu inflația.

Care sunt limitele de contribuție pentru un IRA?

IRS limitează cât de mult puteți contribui la IRA dvs. pe an.

Cei sub 50 de ani pot contribui până la 6.000 USD anual într-un IRA tradițional sau Roth în 2020 sau 2021. Persoanele cu vârsta peste 50 de ani pot contribui până la 7.000 USD. Aceste limite nu s-au modificat pentru 2020 sau 2021.

CD-urile IRA sunt, de asemenea, supuse acelorași limite de contribuție?

Da. La fel ca orice IRA, IRS limitează cât de mult puteți contribui la un CD IRA pe an.

Este un IRA CD deductibil?

Este posibil să puteți deduce o parte sau toate contribuțiile dvs. la un IRA tradițional. Există excepții. De exemplu, dacă depășiți un anumit venit, deducerea dvs. ar putea fi limitată.

Contribuțiile Roth IRA nu sunt deductibile. Nici nu raportați contribuțiile Roth IRA la declarația dvs. fiscală.

Pot transfera un CD IRA către o altă bancă?

Da, puteți. Un transfer de la un administrator la altul este o modalitate de a muta CD-ul IRA de la o bancă la alta. Aici, nu veți atinge banii: banca dvs. cu CD-ul de scadență va trimite bani noului dvs. furnizor bancar. Înainte de a vă muta banii, asigurați-vă că CD-ul s-a maturizat pentru a evita posibilele penalități de retragere anticipată.

Dacă vă apropiați de pensionare și doriți ca banii dvs. să fie mai lichizi, luați în considerare transferul CD-ului IRA către un IRA cont de economii sau într-un cont de piață monetară IRA în locul unui alt CD IRA. Verificați cu banca dvs. pentru a vă asigura că fondurile nu trebuie să se afle în acest cont de economii IRA sau în contul de piață monetară IRA pentru o anumită perioadă.

Care este penalitatea pentru retragerea anticipată a unui CD IRA?

La fel ca orice alt CD, veți plăti de obicei o penalizare dacă vă retrageți banii înainte ca un CD IRA să scadă.

De asemenea, dacă vă retrageți înainte de vârsta de 59 ani și jumătate dintr-un IRA tradițional CD, este posibil să fiți supus unei taxe suplimentare de 10% pentru distribuțiile anticipate. IRS va face excepții. Dacă termenul IRA CD expiră în cadrul unui IRA tradițional, puteți păstra aceste fonduri în IRA, dar le puteți utiliza pentru a face alte investiții.

Cum să utilizați în mod eficient un CD IRA și să evitați penalizările

Pentru a utiliza în mod eficient un CD IRA, finanțați-l cu bani de care probabil nu veți avea nevoie decât după 59 de ani și jumătate. Această strategie vă va ajuta să evitați un impozit suplimentar IRS.

Dacă IRA dvs. este investit puternic în active cu risc, parcarea banilor într-un CD IRA vă poate ajuta să vă diversificați portofoliul. Cu un CD IRA, veți obține un randament garantat și beneficii fiscale.

IRA CD vs. CD

La fel ca atunci când deschideți un CD obișnuit, orizontul dvs. de timp este foarte important atunci când alegerea unui CD IRA. Cu un CD obișnuit, retragerea banilor prea devreme poate duce la o penalizare de retragere anticipată. Dacă fondurile se află într-un CD IRA tradițional și vă retrageți de pe CD atât înainte de expirarea termenului său, cât și înainte de a împlini 59 1/2, puteți suporta o penalitate de retragere anticipată de la bancă și o taxă de retragere anticipată de 10%.

Spre deosebire de un CD obișnuit, contribuțiile la un IRA tradițional pot fi deductibile din impozite. Dar nu puteți deduce contribuțiile pe care le faceți unui CD Roth IRA.

Riscurile IRA CD

CD-urile IRA sunt la fel de sigure ca un CD obișnuit, atâta timp cât sunt deschise la o bancă asigurată FDIC sau la o uniune de credit NCUA și nu depășește limitele de asigurare. De exemplu, IRA-urile se încadrează în categoria „Cont de pensii anume” la FDIC.Limita de acoperire este de 250.000 USD per proprietar pe IRA-uri la o bancă FDIC într-un produs de depozit, cum ar fi un cont de economii sau un CD. La o uniune de credit, Fondul național de asigurări de acțiuni al uniunii de credit acoperă un IRA separat de acoperirea de asigurare din celelalte conturi ale dumneavoastră de uniuni de credit. NCUSIF acoperă un IRA la o uniune de credit până la 250.000 USD suplimentar.

Utilizați Estimatorul FDIC de depunere electronică și contactați banca dvs. asigurată FDIC pentru a confirma că contul dvs. este asigurat. La o uniune de credit, utilizați Estimatorul de asigurare de acțiuni și contactați uniunea dvs. de credit pentru a confirma că contul dvs. îndeplinește cerințele de asigurare.

Este un CD IRA mai bun decât un cont de economii IRA?

Un IRA CD-ul poate avea un APY mai mare decât un cont de economii IRA. De asemenea, ar putea fi o opțiune mai potrivită, deoarece, în cea mai mare parte, fondurile IRA constau în bani pe care nu intenționați să îi atingeți.

Pe de altă parte, dacă aveți peste 59 1/2 și intenționați să efectuați activ retrageri din IRA-ul dvs. tradițional, atunci un cont de economii IRA ar putea avea mai mult sens, mai degrabă decât să plătiți penalități de retragere anticipată – impuse la banca dvs. – pentru retragerea anticipată de pe CD.

Aflați mai multe :

• Ce este un IRA? Iată tot ce trebuie să știți
• Ce este un Roth IRA din spate?
• Pro și contra CD-urilor IRA