Ce este un împrumut personal negarantat?
Credem că este important pentru dvs. să înțelegeți cum câștigăm bani. De fapt, este destul de simplu. Ofertele pentru produsele financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces la rapoarte și rapoarte de credit gratuite și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale excelente.
Compensarea poate influența modul în care și unde apar produsele pe platforma noastră (și în ce Ordin). Dar, din moment ce câștigăm în general bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și obțineți, încercăm să vă arătăm oferte, considerăm că sunt potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care oferim funcții cum ar fi șansele dvs. de aprobare și estimările de economii.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare disponibile, dar obiectivul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni pe care le putem.
Un împrumut personal negarantat este o opțiune de împrumut dacă aveți nevoie de bani suplimentari pentru aproape orice.
Împrumuturile personale negarantate sunt în rate împrumuturi, ceea ce înseamnă că împrumutați o anumită sumă de bani pentru aproape orice utilizare personală și o rambursați, cu dobândă, în plăți lunare fixe până când se achită.
Spre deosebire de alte tipuri de împrumuturi în rate, cum ar fi auto și acasă împrumuturile, împrumuturile personale negarantate nu folosesc elementul pe care îl achiziționați ca garanție. În schimb, împrumuturile sunt acordate în principal în funcție de bonitatea dvs.
Dar asta nu înseamnă că creditorul nu își poate recupera pierderile dacă încetați să efectuați plățile. Împrumutătorul vă poate trimite contul la o agenție de colectare, vă poate duce în instanță pentru a încerca să vă garnisească salariile sau să încerce să vă confisceze proprietatea pentru a vă plăti datoria.
Pentru a evita aceste scenarii, este important să înțelegeți cum funcționează împrumuturile personale și dacă acestea sunt cea mai bună alegere pentru dvs. Iată câteva lucruri de luat în considerare înainte de a lua decizia.
Doriți să precalificați pentru un împrumut? Vedeți dacă sunt precalificat acum
- Calificarea pentru un împrumut personal negarantat
- Tipuri de împrumutători care oferă împrumuturi personale negarantate
- Avantajele împrumuturilor personale negarantate
- Ce trebuie să aveți în vedere cu împrumuturile personale negarantate
- Când să utilizați un împrumut personal negarantat
Calificarea pentru un împrumut personal negarantat
Creditorii vor să aibă încredere rezonabilă că veți putea să vă rambursați datoria la timp. Așadar, înainte de a vă aproba cererea de împrumut, aceștia vor măsura acest risc examinând o varietate de factori. În general, atunci când depuneți o cerere, un creditor va examina următoarele informații pentru a stabili dacă vă calificați pentru un împrumut negarantat și, dacă da, care vor fi termenii:
- Scorurile de credit. Scorurile dvs. de credit îi ajută pe creditori să prezică cât de probabil aveți de rambursat o datorie. Vă puteți califica adesea pentru rate mai mici ale dobânzii și sume mai mari ale împrumuturilor atunci când scorurile dvs. sunt ridicate.
- Venituri. Creditorii vor să știe dacă câștigați suficienți bani pentru a rambursa împrumutul.
- Raportul datorie-venit. Acest raport compară datoria pe care o aveți în prezent cu venitul lunar. Împrumutătorii îl folosesc pentru a determina dacă aveți prea multe datorii pentru a gestiona un alt împrumut. Cu cât raportul este mai mic, cu atât mai bine.
Dacă nu vă calificați pentru un împrumut personal negarantat, vă recomandăm să luați în considerare solicitarea unui împrumut garantat. Deoarece împrumuturile garantate sunt susținute de garanții, acestea sunt de obicei mai ușor de obținut pentru cei care au proprietăți care sunt considerate garanții.
Când solicitați un împrumut, creditorul va extrage de obicei rapoartele dvs. de credit ca parte a procesul de aplicare. Aceasta este cunoscută ca o anchetă dificilă și, de obicei, vă va reduce scorurile de credit cu câteva puncte. Când comparați ratele, uneori creditorii vă pot examina fișierul de credit fără a extrage rapoartele dvs. de credit. Aceasta este cunoscută ca o anchetă simplă și nu afectează scorurile dvs. de credit.
Tipuri de creditori care oferă împrumuturi personale negarantate
O varietate de creditori oferă atât împrumuturi personale garantate, cât și nesigurate către solicitanții calificați. Dacă vă gândiți să obțineți unul, este logic să faceți o căutare pentru a găsi cele mai mici tarife și taxe, precum și cea mai bună relație de creditor pentru nevoile dvs.
Iată câteva tipuri de creditori pe care i-ați putea doriți să verificați atunci când cumpărați un împrumut personal:
- Băncile tradiționale. Cu o rețea de sucursale, o bancă tradițională ar putea fi o alegere bună dacă doriți să vorbiți cu cineva în persoană când aveți o întrebare sau o problemă.Pentru acele momente în care nu puteți ajunge la o sucursală, multe bănci au tehnologie care vă permite să verificați soldurile împrumuturilor și să vă plătiți facturile online.
- Cooperativele de credit. Dacă doriți o relație personală cu o organizație comunitară, cel mai bun pariu ar putea fi o uniune de credit. Această relație ar putea face, de asemenea, o uniune de credit locală mai dispusă decât alți creditori să lucreze cu dvs.
- Creditorii online. Dacă serviciul personal nu este important pentru dvs. și doriți comoditatea completării întregii cereri de împrumut de pe canapea, un creditor online poate fi calea de urmat. Mulți creditori online noi au apărut în ultimii ani. Dacă decideți să lucrați cu unul, asigurați-vă că este de încredere. Citiți recenzii online și verificați baza de date online a reclamațiilor Biroului de protecție a consumatorilor.
- Împrumutători de la egal la egal. Ca și creditorii online, creditorii de la egal la egal operează online. Dar finanțarea împrumuturilor provine de la investitori individuali care profită din împrumuturile pe care le finanțează. Atunci când evaluați acest tip de creditor, acordați atenție taxelor. Acestea ar putea fi mai mari decât cele percepute de bănci și uniunile de credit.
În cele din urmă, creditorul potrivit pentru dvs. este cel care oferă cele mai bune tarife și cele mai mici taxe, cu o lungime a împrumutului care are sens. pentru stilul dvs. de viață și bugetul dvs., oferind totodată un nivel de servicii pentru clienți cu care vă simțiți confortabil.
Doriți să precalificați pentru un împrumut? Vedeți dacă sunt precalificat acum
Avantajele împrumuturilor personale negarantate
Unul dintre cele mai mari beneficii ale unui împrumut negarantat este că nu necesită garanții. Dar există și altele.
- Le puteți folosi pentru a plăti o varietate de cheltuieli, inclusiv achiziții majore și reparații neașteptate.
- Unele împrumuturi personale vin cu dobândă fixă tarife și plăți lunare, facilitând bugetul.
- Oferă condiții de rambursare flexibile, de obicei cuprinse între 12 și 84 de luni, astfel încât să puteți alege o perioadă de rambursare care să aibă sens pentru dvs.
- Puteți selecta dintr-o varietate de sume de împrumut care pot varia de la doar 1.500 USD la sume mai mari de 100.000 USD sau mai mult.
La ce să aveți grijă cu împrumuturile personale negarantate
În timp ce împrumuturile personale negarantate pot fi o opțiune bună pentru mulți oameni, există câteva lucruri de care trebuie să fii atent.
- Ratele dobânzii. Deoarece garanția nu este necesară, împrumuturile negarantate pot avea rate ale dobânzii mai mari decât alte produse, cum ar fi împrumuturile de capital propriu sau auto, în cazul în care proprietatea dvs. este utilizată pentru a asigura împrumutul. Tarifele pot varia de obicei de la aproximativ 5% la 36%, în funcție de creditor și de solvabilitatea dvs.
- Taxe de inițiere. Unii creditori percep o taxă pentru a acoperi costul procesării împrumutului. Aceste comisioane variază adesea între 1% și 6% din suma împrumutului.
- Sancțiuni pentru plata în avans. Unii creditori percep o taxă dacă vă achitați împrumutul mai devreme. Dar achitarea împrumutului mai devreme vă poate economisi bani pentru cheltuielile cu dobânzile. Încercați să evitați împrumuturile cu acest tip de taxă.
Când să utilizați un împrumut personal negarantat
Un împrumut personal negarantat ar putea fi alegerea potrivită atunci când aveți nevoie de numerar pentru un anumit scop. De exemplu, dacă aveți datorii cu dobândă ridicată, vă recomandăm să îl consolidați într-un împrumut personal cu o rată a dobânzii mai mică pentru a vă ajuta să reduceți plățile lunare ale datoriilor. Un împrumut personal vă poate ajuta, de asemenea, să plătiți pentru situații de urgență neașteptate, cum ar fi înlocuirea unei unități de încălzire rupte în mijlocul iernii.
Dar banii nu ar trebui folosiți pentru a plăti lucrurile doar pentru că pot fi. Folosirea împrumuturilor personale pentru a plăti lucrurile dorite – cum ar fi o vacanță sau un televizor cu ecran mare – în loc de ceea ce aveți nevoie este rareori o idee bună. Asumarea unei datorii inutile vă poate afecta pe termen lung finanțele și vă poate afecta sănătatea financiară. Pentru luxuri, cel mai bine este să așteptați, să economisiți bani și apoi să efectuați achiziția.
Poate doriți să luați în considerare și alte opțiuni. De exemplu, dacă aveți un credit bun, vă puteți califica pentru un card de credit cu transfer de sold cu o ofertă introductivă de 0%. Dacă sunteți proprietar, un împrumut sau o linie de credit pentru capital propriu ar putea, de asemenea, să ofere banii suplimentari de care aveți nevoie. Aceste alternative vă pot permite să împrumutați mai mult la rate mai mici ale dobânzii.
Concluzie
Împrumuturile personale fără garanție vă pot oferi bani în mână pentru a plăti aproape orice. O gamă de sume de împrumut și condiții de rambursare oferă flexibilitate pentru a vă gestiona eficient bugetul. Dar nu sunt singura ta opțiune. Înainte de a decide ce tip de împrumut este potrivit pentru dvs., luați în considerare scopul împrumutului, cât trebuie să împrumutați și cât de repede puteți rambursa datoria.
Doriți să precalificați pentru un împrumut? Vedeți dacă sunt precalificat Acum