Ce este un beneficiar contingent?

La un moment dat în timpul procesului de solicitare a asigurărilor de viață, vi se va cere să numiți beneficiarii principali și potențiali. Desemnarea beneficiarilor poate fi o provocare dacă nu știți exact ce faceți. Nu vă faceți griji, nu sunteți singuri. O întrebare pe care echipa noastră de succes pentru clienți i se adresează mult în acest moment este: „Ce este exact un beneficiar contingent și în ce fel diferă de un beneficiar principal?”

Când cumpărați o poliță de asigurare de viață, este important să enumerăm atât beneficiarii principali, cât și beneficiarii potențiali. Pentru a ajuta la acest proces, am solicitat echipei de succes a clienților Haven Life să ne împărtășească cele mai bune informații despre beneficiari.

Ce este un beneficiar?

eneficiarul asigurării de viață este o persoană care va primi plata dintr-o poliță dacă ar muri. Veniturile din plata pot fi utilizate pentru a ajuta la plata nevoilor financiare – cele care vin cu moartea, cum ar fi aranjamente funerare și altele cheltuieli la sfârșitul vieții, împreună cu facturile zilnice, cum ar fi ipoteca și îngrijirea copiilor.

Puteți numi doi (sau mai mulți) oameni ca beneficiari, subliniind procentajul plății politicii pe care fiecare Puteți numi și un beneficiar eventual, care ar putea primi prestația de deces dacă se întâmplă ceva beneficiarului primar. Gândiți-vă la un beneficiar contingent ca la „supleantul” dvs. Cu majoritatea polițelor de asigurare de viață, puteți schimba desemnarea beneficiarului în orice moment.

Pentru unii, desemnarea a doi beneficiari principali – să zicem, un soț sau partener și un părinte – poate avea sens, mai ales dacă ambii ar putea face față dificultăți financiare. Pentru alții, un beneficiar primar al asigurărilor de viață, cu un beneficiar contingent numit, are cel mai mult sens. Acesta din urmă este ceea ce vedem în mod obișnuit la Haven Life.

Puteți avea mai mulți beneficiari primari și mai mult de un beneficiar contingent; trebuie pur și simplu să desemnați ce procent din veniturile asigurărilor de viață doriți să alocați fiecăruia dintre beneficiarii dvs. principali. Haven Life, de exemplu, permite până la 10 beneficiari principali și 10 beneficiari contingenți. Indiferent de câți beneficiarii principali pe care îi aveți, procentul total alocat trebuie să fie egal cu 100%. Cum împărțiți acel 100% depinde de dvs., deținătorul poliței de asigurare.

Ce este un beneficiar contingent față de un beneficiar principal?

În esență, când s stabilindu-vă polița de asigurare de viață, veți desemna un beneficiar principal (de obicei soțul sau partenerul dvs.), care va primi toate prestațiile de deces dacă, bine, veți muri. (Nu există nicio modalitate de a acoperi aceste lucruri uneori.)

Beneficiarul dvs. potențial ar fi copie de rezervă – aceasta este persoana care va primi acele beneficii de deces în cazul în care beneficiarul dvs. principal nu le poate primi.

De ce ar trebui să desemnez un beneficiar contingent?

Viața este plină de rezultate neașteptate. Alegerea unui beneficiar contingent este o modalitate prudentă de a vă proteja pe dvs. și pe cei dragi de o serie de „scenarii de ce-ar fi”, cum ar fi beneficiarul principal care nu este în viață în momentul în care este depusă o cerere.

motivul pentru care ați dori ca un beneficiar contingent enumerat este să evitați ca veniturile din beneficiul decesului să fie plătibile către moșia persoanei asigurate în cazul în care beneficiarul dvs. principal nu se află în apropiere, unde poate fi supus impozitelor pe proprietate și o întârziere a plății banilor. (Notă: Dacă Ați creat deja un trust viu și / sau ați stabilit un testament, s-ar putea să nu fie o problemă.)

Cum mă aleg să aleg un beneficiar contingent?

Pentru mulți familii, alegerea este să desemnați un copil sau persoana care ar fi tutorele legal al copiilor dvs. Dacă nu aveți copii, luați în considerare un membru apropiat al familiei sau un prieten. Dacă doriți să vă împărțiți beneficiile – de exemplu, dacă aveți mai mulți copii – puteți aloca un anumit procent din beneficiile menționate fiecărui per fiule.

Oh, și în cazul în care vă întrebați: Da, puteți numi o organizație caritabilă ca beneficiar.

Care este o greșeală obișnuită pe care o fac oamenii atunci când aleg un beneficiar contingent?

Oamenii listează adesea copiii minori, caz în care trebuie să numească și un custode. Oricât de surprinzător ar fi, greșeala pe care o fac unii oameni este numirea unui custode care este, de asemenea, principalul beneficiar. Acesta nu este un aranjament adecvat, deoarece custodele ar fi decedat pentru ca această situație să apară în primul rând.

Cât de des ar trebui să-mi revizuiesc beneficiarii?

Oamenii se mută. Relațiile se schimbă. Viață se întâmplă. Este o idee bună să vă examinați beneficiarii cel puțin o dată pe an pentru a vă asigura că desemnarea beneficiarului dvs. este actualizată. Nu uitați, puteți schimba, adăuga sau elimina beneficiari oricând. Și dacă nu aveți un beneficiar eventual în polița dvs., luați în considerare adăugarea unuia.Știi ce spun ei despre liniștea sufletească? Nu poți avea niciodată prea mult.

Louis Wilson este un scriitor independent, a cărui lucrare a apărut într-o gamă largă de publicații, atât online, cât și tipărite. El scrie deseori despre călătorii, sport, cultură populară, modă și îngrijire pentru bărbați și multe altele. Locuiește în Austin , Texas, unde a dezvoltat o pasiune nestăvilită pentru tacos-ul micului dejun, împreună cu soția și cei doi copii.

Haven Life Insurance Agency (Haven Life) nu oferă sfaturi fiscale, juridice sau de investiții. Acest material a fost pregătit doar în scop informativ și nu este destinat să ofere și nu ar trebui să se bazeze pe consiliere fiscală, juridică sau de investiții. Trebuie să vă consultați consilierii fiscali, legali și de investiții înainte de a vă angaja în orice tranzacție. procesul de planificare imobiliară ar trebui să lucreze cu o echipă de planificare imobiliară, inclusiv cu propriul avocat personal juridic sau fiscal.