1. Rămâi la povestea ta

Articolul publicat inițial pe 5 mai 2017. Actualizat pe 26 octombrie 2018.

Dacă un colector de datorii sau creditorul solicită un sold pe care nu îl poți plăti integral, ultimul lucru pe care probabil vrei să-l faci este să vorbești cu ei. Dar iată un motiv pentru a ridica telefonul: s-ar putea să descoperiți că creditorul sau colectorul este dispus să negocieze.

Colectorii de datorii tind să cumpere datorii pentru bănuți pe dolar, ceea ce înseamnă nu au nevoie să recupereze suma totală pe care o datorați pentru a obține un profit. Ca atare, există șansa ca cineva să fie de acord cu o soluționare. Și creditorii ar putea fi buni pentru a ajunge la un acord, deoarece alternativa este eliminarea datoriei ca o pierdere.

Desigur, există câteva bune practici atunci când vine vorba de negocierea datoriilor, inclusiv explicarea situația actuală a banilor, luarea de notițe și obținerea unei confirmări scrise a oricărei soluții pe care o ajungeți.

Iată zece sfaturi complete pentru negocierea cu creditorii și agențiile de încasare.

Persoana de pe cealaltă sfârșitul telefonului nu vrea să audă toate detaliile despre motivul pentru care nu puteți plăti facturile. Cu toate acestea, ei trebuie să știe dacă vă aflați într-o situație dificilă și ce încercați să faceți pentru a reveni pe drumul cel bun.

Este util să veniți cu câteva propoziții pe care să le puteți folosi în mod constant atunci când discutați cu creditorii.

Aceste propoziții ar putea include:

• „Am fost foarte bolnav, am rămas fără muncă timp de două luni și acum încerc să fiu prins”.
• „Soția mea a fost disponibilizată și am luat o reducere semnificativă a salariilor. Ea caută un loc de muncă, astfel încât să putem ajunge din urmă, dar nu avem bani de plătit chiar acum. ”
• „ Dobânzile mele s-au dublat și nu mai pot ține pasul. Mă întâlnesc cu un avocat în faliment pentru a vedea dacă ar trebui să depun dosarul. ”

Fiți sinceri! Dacă le spuneți tuturor o poveste diferită, mai ales una care nu este adevărată, va trebui să se retragă.

Încercați să păstrați calmul, indiferent de ceea ce spune persoana de la celălalt capăt al liniei. Nu veți ajunge nicăieri dacă vă pierdeți cumpătul. Dacă vă veți pierde calmul, spuneți-i colecționarului că va trebui să vorbiți cu ei mai târziu și închideți telefonul. Dacă trebuie să vorbiți din nou cu reprezentantul respectiv, spuneți-le că doriți să înregistrați conversația. De obicei, acest lucru îi menține pe cel mai bun comportament.

3. Puneți întrebări

Dacă un colecționar spune că veți fi dat în judecată sau că veți pierde proprietatea dacă nu plătiți, cereți cu calm detalii: „Când mă pot aștepta să fiu notificat despre acest proces?” Sau „Când veți lua banii din contul meu bancar?” Unele dintre aceste amenințări pot fi ilegale și cu cât aveți mai multe informații, cu atât mai bune.

4. Prindeți note

Aveți la îndemână un pix și hârtie, astfel încât să puteți lua note scrise ori de câte ori vorbești cu un colecționar. Notează numele persoanei cu care ai vorbit, când ai vorbit și ce s-a discutat. Acest lucru nu numai că te poate ajuta să scoți emoția din situație, dar vei avea și o înregistrare dacă creditorul sau colectorul a încălcat legea în încercările lor de a colecta.

5. Citește (& Salvează) Poșta ta

Nu aruncă îndepărtați e-mailurile de la creditori sau puneți-le într-un sertar. Deschideți-le, citiți-le și salvați-le într-un fișier.

6.Aflați ce vă puteți permite

Treceți peste veniturile și cheltuielile dvs. cu un pieptene fin, dați seama ce vă puteți permite și acceptați doar să plătiți o sumă realistă. În general, puteți negocia cea mai bună soluționare a unei datorii dacă puteți veni cu o sumă forfetară pentru a rezolva datoria.

Dacă sunteți de acord cu un plan de plată, probabil veți plăti mai mult în timp. Dacă sunteți de acord cu un plan de plată, asigurați-vă că înțelegeți suma totală pe care o veți plăti.

7. Trateți cu creditorii, nu cu colecționarii

Dacă este posibil, încercați să elaborați un acord cu creditorii dvs. înainte ca o factură să fie trimisă la colecții. În timp ce plățile întârziate vă afectează rapoartele de credit și scorurile, conturile de colectare pot duce la daune și mai mari.

Apropo, este un mit că atâta timp cât plătiți ceva pentru o datorie (chiar și 5 USD sau 10 USD) , nu poate fi predat unei agenții de colectare. Odată ce o datorie a fost trimisă către colecții, este posibil să nu aveți de ales decât să vă ocupați de colector.

8. Obțineți-o în scris

Când veniți cu un acord de plată , sau o scrisoare de decontare a datoriilor, primiți-o în scris înainte de a plăti un ban. În caz contrar, termenii se pot schimba și va fi cuvântul tău împotriva lor. Am auzit despre consumatorii căutați solduri pe care le credeau rezolvate cu ani înainte.

9. Obțineți ajutor atunci când negociați cu creditorii

Dacă aveți probleme cu elaborarea unui plan de rambursare care funcționează, aflați dacă o agenție de consiliere de credit vă poate ajuta să rezolvați ceva cu creditorii dvs. Dacă este puțin probabil să îți poți rambursa datoriile sau dacă colectorii de datorii te urmăresc, solicită o consultație gratuită cu un avocat în faliment.

Chiar dacă decideți să nu depuneți cerere, avocatul poate să vă spun ce poate și ce nu poate face un creditor pentru a colecta.

10. Puneți trecutul în spatele dvs.

Amintiți-vă, recuperând un cont delincvent sau achitând un cont de încasare, a câștigat Nu vă îmbunătățiți creditul decât dacă puteți determina creditorul să accepte eliminarea plăților întârziate.

În caz contrar:

• Plățile întârziate pot rămâne în raportul dvs. de credit până la șapte ani de la delincvența inițială.
• Scanarea taxelor rămâne până la șapte ani de la data la care creditorul și-a scos datoria din conturile lor ca o pierdere.
• Contul de încasări poate rămâne timp de șapte ani plus 180 zile de la data delincvenței imediat înainte de activitatea de colectare.

Totuși, orice speranță nu se pierde. Chiar dacă nu este posibil ca elementele negative să fie eliminate din rapoartele dvs. de credit, puteți începe să creați un credit mai bun de îndată ce datoriile dvs. vor fi soluționate.

În plus, presupunând că nu apar noi informații negative, scorul dvs. ar trebui să fie reveniți cu cât vă îndepărtați din ce în ce mai mult pentru toate acele date originale de delincvență.

Între timp, vă puteți verifica scorul de credit utilizând instantaneul gratuit al raportului de credit al Credit.com. Acest instrument complet gratuit vă va împărți scorul dvs. de credit în secțiuni și vă va oferi o notă pentru fiecare.

Veți vedea, de exemplu, modul în care istoricul plăților, datoria și alți factori vă afectează scorul și veți primi recomandări pentru pașii pe care ați dori să-i luați în considerare pentru a rezolva problemele.

În plus, veți găsi și oferte de credit de la creditori care ar putea fi dispuși să vă ofere credit. Verificarea propriilor rapoarte și scoruri de credit nu afectează în niciun fel scorul dvs. de credit.

Ar trebui să decontez o datorie?

Rețineți; există anumite ramificații asociate cu acceptarea unei decontări care este mai mică decât ceea ce datorați. Deși efectele exacte asupra scorului dvs. de credit vor varia, în funcție de profilul dvs. de credit complet, acceptul de a plăti mai puțin decât vă datorați inițial poate ajunge să vă rănească scorurile – dar poate fi totuși cel mai bun mod de acțiune.

Permiterea unei datorii să rămână neplătite poate duce la acțiuni adverse suplimentare din partea creditorului sau a colectorului, cum ar fi o taxă sau o judecată. Și judecățile pot duce la confiscarea salariilor sau activelor dvs.

În plus, conturile de colectare plătite cântăresc uneori mai puțin asupra scorurilor dvs. de credit (în funcție de modelul punctajului de credit) decât contul neplătit, mai ales pe termen lung. De fapt, unele modele mai noi de notare a creditelor ignoră total colecțiile plătite. Deci, în funcție de ceea ce datorați și ce decontare propune un creditor sau un colector, scopurile pot justifica mijloacele.

Negocierea cu diferite tipuri de creditori

Veți constata că există mai multe diferitelor tipuri de creditori cu care trebuie să aveți de-a face atunci când este vorba de a găsi o modalitate bună de a vă achita datoria. Următoarele sunt câteva dintre aceste tipuri de creditori și alte informații utile pe care le puteți purta cu dvs. în negocieri.

Negocierea împrumuturilor pentru studenți

Veți găsi că poate fi dificil să negociați când este vorba de datorii de împrumut studențesc. Prin urmare, ar trebui să luați în considerare programele guvernamentale care vă vor permite să reduceți plățile lunare, să prelungiți durata de rambursare sau să anulați total sau total din datorie.

Negocierea cu companiile ipotecare

Există modificări ale împrumutului la domiciliu care vă pot ajuta cu plățile lunare dacă constatați că vă luptați să țineți pasul sau să plătiți ceea ce trebuie să plătiți. Aceste modificări pot fi o soluție excelentă pentru a găsi o modalitate de a elibera niște bani pentru cheltuielile dvs. de viață.

Negocierea împrumuturilor garantate

Vă este mai ușor să negociați un împrumut garantat peste un împrumut negarantat deoarece datoria a fost deja garantată cu garanție. Pentru acest tip de negociere, puteți conduce la faliment, dacă acesta este cazul, să aveți fondurile disponibile pentru a efectua o plată și să vă concentrați asupra imaginii generale; datoria trebuie plătită, deci cum puteți negocia plata?

Negocierea cu companiile de carduri de credit

Negocierea unei decontări pe cardul de credit trebuie să fie una dintre cele mai ușoare datorii pe care le puteți a negocia. Cu toate acestea, va dura încă ceva timp pentru a ajunge la o sumă de decontare rezonabilă și confortabilă convenită de dumneavoastră și de compania de carduri de credit. Toate tacticile de negociere enumerate mai sus ar fi bune pentru acest tip de negociere.

Consultați un consilier de credit

Dacă constatați că ați încercat toate sfaturile pe care le-am inclus, dar nu faceți niciun progres sau nu sunteți siguri de pașii pe care trebuie să îi faceți pentru o anumită negociere a creditorilor, ar putea fi în interesul dumneavoastră să solicitați serviciile unui consilier de credit.

Un consilier de credit poate ajuta persoanele pe tot parcursul procesului de negociere și de soluționare a datoriilor, educându-i în același timp despre instrumentele disponibile pentru a-i ajuta să își reducă și să elimine datoriile.