Verificações de crédito do empregador: quem as faz, como trabalham e que leis se aplicam

Candidatura a um novo emprego? Uma verificação de crédito pode determinar seu destino, dependendo do cargo e de onde ele está baseado.

Uma pesquisa da National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) revelou que 95 por cento das empresas fazem algum tipo de verificação de histórico no trabalho candidatos. Destes, 16 por cento conduzem verificações de crédito ou financeiras em todos os candidatos a empregos, e quase um terço faz verificações de crédito em alguns candidatos.

O que um empregador em potencial procurará?

Se você pediu falência ou tem alta níveis de endividamento, eles podem influenciar sua capacidade de ser contratado para um cargo específico, diz Rod Griffin, diretor de educação de publicações da Experian, uma das três principais agências nacionais de relatórios de crédito.

Informações como saldos de crédito e falências são “relevantes para verificações financeiras e de segurança”, diz Griffin. Os empregadores podem temer que “se você estiver em dificuldades financeiras, poderá ser suscetível a suborno”.

Ao mesmo tempo, “seu relatório de crédito é apenas um fator de muitos que pode ser considerado” quando você se inscreve para um novo emprego, diz ele.

David Reischer, fundador da LegalAdvice.com, diz que faz verificações de crédito e de antecedentes criminais de todos os funcionários em potencial.

“Não gosto de ver falências. Não gosto de ver cobranças. Não gosto de ver grandes dívidas de empréstimos estudantis ”, diz ele.

Ele então conversará com os candidatos a empregos para ter uma ideia melhor de sua história. Mas mesmo um relatório de crédito menos que estelar “não é nada fatal, por si só”, diz Reischer.

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A quais posições as verificações de crédito normalmente se aplicam?

As verificações de crédito tendem a ser mais comuns quando as empresas contratam gerentes de alto escalão ou funcionários que trabalham com dinheiro, como contadores e balconistas, diz Griffin.

David Sawyer, presidente da empresa de triagem de histórico Safer Places Inc., diz: “Você quase nunca vê alguém recusado apenas em seu relatório de crédito”. Embora se alguém estiver se candidatando a um cargo de diretor financeiro e tiver crédito ruim, é improvável que seja contratado para esse cargo.

Caso contrário, se alguém estiver se candidatando a um cargo como vendedor ou motorista de entrega e tem “crédito marginal, mas o resto é bom, digo a eles para não se preocuparem com isso”, diz Sawyer.

Eles também podem ser conduzidos para certas posições delicadas, como trabalhar com produtos químicos cáusticos. As verificações de crédito são vistas como uma forma de ajudar a verificar a identidade de alguém. “É mais uma medida de segurança do que uma questão financeira”, diz ele.

Os relatórios de crédito também são uma forma de verificar os empregadores anteriores de alguém, diz Sawyer. Em um formulário de emprego, “alguém pode deixar um empregador porque de referências ruins. ”

Quando se trata de verificações de crédito,” cada empresa é diferente. Eles valorizam certas coisas sobre um candidato, dependendo de sua função “, diz Elizabeth McLean, advogada de conformidade da GoodHire, uma empresa que realiza verificações de antecedentes para os empregadores.

Como custa a mais para a empresa verificar o relatório de crédito de um possível funcionário, torna menos provável que os empregadores extraiam os relatórios de crédito de todas as contratações em potencial, diz McLean.

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Qual é o processo?

A pesquisa NAPBS descobriu que mais de 60 por cento das empresas realizam verificações de antecedentes após fazerem uma avaliação condicional oferta de emprego a um candidato, enquanto mais de um quarto faz as verificações de antecedentes após uma entrevista de emprego.

Th A grande maioria dos empregadores afirma realizar verificações de antecedentes para proteger funcionários e clientes, concluiu a pesquisa. Mais da metade o faz para melhorar a qualidade das novas contratações e mais de um terço o faz para prevenir ou reduzir roubos, desfalques e outras atividades criminosas.

De acordo com a FCRA, os empregadores devem receber seu consentimento por escrito em um documento autônomo antes que possam verificar seu crédito, diz Griffin.

Em uma verificação de crédito, um possível empregador receberá informações típicas de relatório de crédito, como seu nome; Morada; Empregador; linhas de crédito abertas, como hipotecas, cartões de crédito e empréstimos para automóveis; valor que você deve nessas linhas de crédito; pagamentos atrasados; e se você pediu falência nos últimos 10 anos.

Informações como saldos de crédito e falências são “relevantes para verificações financeiras e de segurança”, diz Griffin. “Se você tem dificuldade para pagar suas contas, eles pode querer ter certeza de que você não está sujeito a suborno. ”

Ao mesmo tempo, muitos empregadores reconhecem que os candidatos a emprego podem ter sofrido o impacto da Grande Recessão e podem ter passado por dificuldades financeiras como um resultado, diz ele.

Os empregadores não recebem duas grandes informações. “Eles não recebem pontuação de crédito. Esse, talvez, seja o mito mais comum que ouvimos”, diz Griffin. Eles também não recebem os números da sua conta.

Uma verificação de crédito do empregador é considerada um “soft” pull e não afetará sua pontuação de crédito.

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Quais são os limites?

Embora a legislação federal permite que os empregadores conduzam verificações de crédito de funcionários em potencial, alguns estados restringem especificamente a prática.

Califórnia, Colorado, Connecticut, Delaware, Havaí, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont e Washington limitam o uso de verificações de crédito de emprego. Algumas cidades, como Nova York e Washington, DC, também os restringem.

No ano passado, a senadora Elizabeth Warren protocolou a Lei de Igualdade de Emprego para Todos, destinada a evitar que os empregadores verifiquem o histórico de crédito de um funcionário em potencial . Warren disse que a medida era necessária depois que a violação de dados do Equifax 2017 comprometeu mais de 140 milhões de informações pessoais de americanos.

Se um empregador estiver localizado em um dos estados ou municípios que restringem verificações de crédito ou se estiver contratando funcionários que moram em um dos lugares que fazem isso, é importante que entendam exatamente qual lei estadual se aplica, diz McLean.

Se um empregador pretende rejeitá-lo para um emprego devido ao seu relatório de crédito, a empresa deve notificá-lo e incluir uma cópia do relatório usado para tomar a decisão, de acordo com o Fair Credit Reporting Act (FCRA). Dessa forma, você pode revisar as informações e contestá-las, se estiverem incorretas.

A Federal Trade Commission (FTC) aplica a FCRA. Se um empregador fizer uma verificação de crédito sem sua permissão ou recusar um trabalho sem enviar os avisos necessários, você pode entrar em contato com o FTC em FTC.gov ou ligar para 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).

Verifique o seu crédito antes de se candidatar

Antes de se candidatar a um emprego, Griffin recomenda solicitar uma cópia do seu relatório de crédito para que você “saiba o que está lá e possa identificar o que você pode querer trabalhar “, como corrigir erros ou recuperar o atraso nos pagamentos. Isso o colocará” em uma posição melhor para se qualificar para que possa conseguir o emprego dos seus sonhos “.

A FCRA exige que cada uma das três empresas nacionais de relatórios de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – forneça uma cópia gratuita de seu relatório de crédito uma vez a cada 12 meses. Se você estiver desempregado, pode obter uma cópia extra gratuita. Você pode solicitar seu relatório em AnnualCreditReport.com.

Para ajudar a se proteger contra roubo de identidade, alguns consumidores têm pago uma taxa para que “congelamentos” sejam colocados em seus relatórios de crédito. Desde setembro, os congelamentos estão grátis. Um congelamento impede que um credor verifique seu relatório e pode ajudar a impedir que criminosos abram contas usando suas informações pessoais. Você deve suspender o congelamento para permitir que um credor verifique seu crédito.

No entanto, os empregadores ainda pode verificar seu crédito com o seu consentimento por escrito, e você não precisa se preocupar em suspender o congelamento, diz Griffin.