Tudo o que você deve saber sobre o programa de recompensas preferenciais do Bank of America

Nota do editor: Este é um postagem recorrente, regularmente atualizada com novas informações.

Pontos e milhas são maravilhosos para cuidar de voos e hospedagem. Mas existem muitos outros tipos de despesas de viagem. Felizmente, usar recompensas em dinheiro de volta em combinação com seus pontos e milhas pode tornar suas férias genuinamente grátis do ponto de vista monetário.

Então, hoje vou dar uma olhada mais de perto no freqüentemente esquecido Banco de Programa America Preferred Rewards. Especificamente, considerarei como consolidar suas necessidades bancárias e de investimento neste programa pode trazer alguns benefícios tangíveis. Além das vantagens bancárias, este programa também pode aumentar seus ganhos em dinheiro de volta em alguns dos melhores cartões de crédito do Bank of America.

O Bank of America projetou o programa Preferred Rewards para atrair os consumidores a ter todos os seus contas correntes, de poupança, de investimento e de aposentadoria no Bank of America e Merrill. Resumindo, quanto mais ativos totais você tiver com o Bank of America e Merrill, mais vantagens você obtém. Então, vamos dar uma olhada mais de perto para que você possa decidir se é hora de parar de ignorar o Bank of America Preferred Rewards.

Obtenha os últimos pontos, milhas e notícias de viagem inscrevendo-se no boletim informativo diário gratuito do TPG.

Princípios básicos do programa

Para se qualificar para o programa Bank of America Premium Rewards, você deve ter os seguintes itens:

• Um cheque pessoal do Bank of America qualificado conta
• Um saldo combinado médio de três meses de $ 20.000 ou mais em contas de depósito qualificadas do Bank of America e contas de investimento Merrill

Assim que você tiver um total de $ 20.000 em ativos entre contas de investimento qualificadas do Bank of America e Merrill, você se qualifica para o nível Gold do programa. $ 50.000 em ativos totais o qualificam para o nível Platinum e $ 100.000 em ativos totais se qualificam para o nível Platinum Honors.

Relacionado: O Citi ThankYou Rewards é o programa mais subestimado e incompreendido?

Como atingir o saldo necessário

Você deve ter uma conta corrente pessoal elegível do Bank of America e um saldo médio diário de pelo menos $ 20.000 na qualificação Bank of America e Merrill contas de investimento por três meses para se qualificar para o Bank of America Premium Rewards.

Se você tiver um fundo de emergência, conta de férias, conta poupança e conta corrente, a combinação de todos esses saldos pode qualificá-lo para a primeira camada. Depois de adicionar contas de investimento, incluindo IRAs, você pode até descobrir que o nível Platinum ou Platinum Honors está ao seu alcance.

Os saldos não precisam ser iniciados com Merrill ou Bank of America para contar. Especificamente, você pode transferir IRAs e contas de investimento existentes para Merrill ou Bank of America e usar imediatamente esses saldos para começar a estabelecer uma média de três meses para aumentar seu nível. Claro, você terá que considerar outras coisas como taxas de gerenciamento de conta e opções de investimento disponíveis para decidir se fazer isso é uma boa opção.

Relacionado: alguns titulares de cartão do Bank of America agora recebem novos benefícios – e você pode usá-los em casa

Como mover entre os níveis de recompensas preferenciais

Você pode mover para cima um nível em qualquer mês depois que seu saldo diário médio dos três meses anteriores atingir o próximo limite. No entanto, depois de atingir um nível, você manterá o status do seu nível Preferred Rewards por 12 meses.

Se você não atender mais aos requisitos de conta corrente ou saldo de seu nível atual após 12 meses, Bank of America lhe dará um período de carência de três meses. Se você ainda não atender aos critérios após o período de carência de três meses, você será movido para um nível inferior ou perderá completamente os benefícios do Preferred Rewards.

Isso significa que se você atingir a média diária de $ 100.000 limite de saldo por três meses, o Bank of America irá atualizá-lo para Platinum Honors. Então, mesmo que seu saldo diário médio caia abaixo de $ 100.000, você manterá o Platinum Honors por 15 meses antes de ser rebaixado.

Relacionado: Guia completo para as negociações de reembolso do BankAmeriDeals do Bank of America

Benefícios do programa

Aqui está um gráfico dos três níveis de recompensas preferenciais do Bank of America e o benefícios associados de cada nível:

Benefício	Gold	Platinum	Platinum Honors
Aumento da taxa de juros da poupança	5%	10%	20%
Crédito bônus de recompensas de cartão	25%	50%	75%
Redução da taxa de originação de hipotecas	$ 200	$ 400	$ 600
Desconto da taxa de juros do empréstimo de automóveis	0,25%	0,35%	0,50%
Desconto da taxa de juros do patrimônio líquido	0,125%	0,25%	0,375%
Serviços bancários gratuitos	Incluídos	Incluídos	Incluído
Transações gratuitas em caixas eletrônicos que não sejam do Bank of America	0	12 / ano	Ilimitadas
Merrill Guided Desconto da taxa de investimento	0,05%	0,10%	0,15%

Agora, vamos dar uma olhada em cada um desses benefícios.

Aumento da taxa de juros da poupança

Você precisa ter ter uma conta do Bank of America Advantage Savings e ser um membro Preferred Rewards inscrito para desfrutar deste benefício. Se você tiver uma conta de poupança existente, ela não será convertida automaticamente em uma conta de poupança do Bank of America Advantage quando você se inscrever no Preferred Rewards. Portanto, certifique-se de solicitar a conversão ao ingressar no Preferred Rewards.

Um aumento de 5% aumenta sua taxa de juros em 5%. Por exemplo, se sua taxa de juros for 1,00%, um reforço da taxa de 5% aumentaria a taxa de juros para 1,05%. Aqui está o rendimento percentual anual atual em uma conta de poupança do Bank of America Advantage para um residente da Flórida:

Você pode verificar como esse aumento afetaria o rendimento percentual anual atual de uma conta de poupança Advantage do Bank of America em sua região aqui.

Relacionado: 6 perguntas a fazer antes de escolher uma conta poupança

Bônus de recompensas de cartão de crédito

Os membros do Preferred Rewards ganham 25%, 50% ou 75% de bônus de recompensas em cartões selecionados do Bank of America. Para cartões de crédito que ganham pontos ou recompensas em dinheiro, você receberá seu bônus de recompensa em cada compra. Como tal, sua taxa de ganhos é baseada em seu nível de Preferred Rewards quando a compra é lançada em sua conta.

A maioria dos cartões de crédito ao consumidor com a marca Bank of America são elegíveis para receber o bônus de Preferred Rewards. Especificamente, você pode ganhar o bônus Preferred Rewards no cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards®, no cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards e no cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards.

No entanto, os seguintes cartões não são elegíveis para o bônus de recompensa:

• Cartões de crédito sem recompensa
• Cartões de crédito para fins comerciais
• BankAmericard Better Balance Rewards®
• Marca Merrill (incluindo MERRILL + ®, Octave®, American Express® e Private Banking and Investment Group Octave® American Express®)
• EUA Trust® Octave® American Express®
• AAA® Gas Rebate
• Air France KLM World Elite Mastercard®
• Alaska Airlines®, incluindo Alaska Airlines Visa Signature® cartão de crédito
• Allegiant World MasterCard®
• Amtrak Guest Rewards®
• Amway ™
• Asiana Airlines®
• Celebrity Cruises®
• Royal Caribbean International®
• Sonesta World MasterCard®
• Spirit Airlines®
• Virgin Atlantic Airways®, incluindo a Virgin Atlantic World Elite Mastercard®

Relacionado: Chase Sapphire Preferred vs. Bank of America Travel Rewards – O que os viajantes iniciantes devem obter?

Redução da taxa de originação de hipotecas

Sempre que você pode reduzir taxas para comprar ou refinanciar uma casa, conte comigo. Você está qualificado para receber o desconto a partir de três dias úteis após o final do mês civil em w se você atender aos requisitos de qualificação do nível Preferred Rewards.

A redução da taxa de originação não pode exceder o valor da taxa de origem do credor A redução da taxa do Preferred Rewards não é transferível. E talvez você não consiga combinar essa redução de taxa com outros descontos.

Relacionado: 5 coisas a se considerar antes de comprar sua primeira casa

Desconto da taxa de juros do empréstimo para automóveis

Você deve concluir um financiamento para compra de automóveis ou um empréstimo de refinanciamento através do Bank of America para se qualificar para este desconto de taxa.Este benefício não é transferível, portanto, apenas o membro Preferred Rewards pode usar este benefício.

Claro, você precisará certificar-se de que o Bank of America oferece a taxa mais competitiva após o desconto. Uma pequena diferença de apenas um quarto de um por cento pode economizar ou custar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.

Relacionado: como o refinanciamento do seu empréstimo de carro poderia colocar algum dinheiro rápido no seu bolso

Desconto de taxa de juros de capital próprio

Você pode obter um desconto de taxa de juros de linha de crédito de capital próprio a partir de três dias úteis após o final do mês em que você atender aos requisitos de qualificação do nível Preferred Rewards. Este benefício é intransferível. Porém, você pode combinar esse benefício com outros descontos nas taxas de juros do home equity. E você ainda está qualificado, mesmo se for um co-mutuário.

Relacionado: 7 maneiras de melhorar suas finanças em 1 semana

Serviços bancários gratuitos

Recompensas preferenciais ouro, platina e platina Os membros honorários recebem os seguintes serviços bancários:

• Taxas de manutenção mensais isentas de até quatro contas correntes elegíveis e quatro contas de poupança do Bank of America
• Sem taxas para caixas eletrônicos ou cartão de débito substituição, incluindo substituição urgente, ordens de cheque padrão, cheques bancários, serviço de imagem de cheque, cópias de cheques, interromper pagamentos e transferências bancárias domésticas de entrada
• Taxas de transferência de proteção de cheque especial dispensadas de suas contas de poupança vinculadas, contas correntes secundárias ou de uma linha de crédito de capital próprio

Além disso, os membros Platinum e Platinum Honors não cobram taxas para transferências eletrônicas internacionais recebidas e podem receber um pequeno sa fe caixa de depósito gratuita em uma agência do Bank of America.

Relacionado: Por que os bancos estão tendo dificuldades para avaliar a qualidade de crédito durante a pandemia de coronavírus

Transações em caixas eletrônicos não pertencentes ao Bank of America

Nos Estados Unidos e em seus territórios, membros Platinum e Platinum Honors:

• Não serão cobradas taxas de caixas eletrônicos não relacionadas ao Bank of America
• Receberá um reembolso da operadora de caixa eletrônico ou taxa de rede para retiradas, consultas de saldo e transferências de saldo

Os membros Platinum recebem uma transação gratuita por mês (12 anualmente) e os membros Platinum Honors não têm limite.

Relacionado: 7 maneiras de economizar em saques em caixas eletrônicos no exterior

Desconto na taxa do Merrill Guided Investing

Os membros do Preferred Rewards recebem um desconto na taxa ao utilizar os serviços Merrill Guided Investing. Você pode começar com apenas US $ 5.000 para a Merrill Guided Investing ou US $ 20.000 para a Merrill Guided Investing com um consultor.

A Merrill Guided Investing normalmente cobra uma taxa de 0,45% dos ativos sob gestão. E a Merrill Guided Investing com um consultor normalmente cobra 0,85% dos ativos sob gestão. Embora essas taxas possam parecer pequenas, elas aumentam com o tempo. Como tal, essas taxas podem se transformar em um dreno composto de seus investimentos. Portanto, é melhor procurar um consultor financeiro que cobra uma taxa fixa em vez de um percentual de seus ativos.

Relacionado: Dicas sobre como se tornar financeiramente independente

Como maximizar o dinheiro -receber em cartões de crédito do Bank of America

Para maximizar o programa Bank of America Preferred Rewards, você deve se qualificar para o Platinum Honors e receber o bônus de 75% em cartão de crédito. Claro, eu não recomendo tomar decisões bancárias e de investimento com base inteiramente em recompensas de cartão de crédito adicionais. Pode valer a pena trabalhar com o Merrill e estacionar um fundo para dias chuvosos no Bank of America.

Cartão de crédito Bank of America Premium Rewards

O crédito Bank of America Premium Rewards O cartão é um excelente cartão de valor fixo por si só. Mas fica ainda mais competitivo quando você adiciona o bônus do programa Preferred Rewards.

O cartão tem uma taxa anual de $ 95 e oferece uma seleção modesta de benefícios. Por exemplo, os titulares do cartão recebem um crédito de taxa incidental anual de até US $ 100, um crédito de taxa de inscrição Global Entry ou TSA PreCheck a cada quatro anos (até US $ 100) e algumas proteções de viagem decentes.

No entanto, este cartão brilha com suas taxas de ganho em gastos diários, viagens e refeições. Veja como as taxas de ganhos se comparam quando você considera o bônus de recompensas de cartão de crédito Preferred Rewards:

Categorias de gastos	Portador de cartão regular	Preferred Rewards Gold (bônus de 25%)	Nível Preferred Rewards Platinum (50% de bônus)	Nível Preferred Rewards Platinum Honors (75% de bônus)
Viagem e jantar	2x pontos	2,5x pontos	3x pontos	3.5x pontos
Todo o resto	1,5x pontos	1,875x pontos	2,25x pontos	2.625x pontos

Você pode resgatar pontos usando o Banco do cartão America Premium Rewards a uma taxa de um centavo por ponto. Portanto, você pode obter um retorno de pelo menos 2,625% em todas as compras com este cartão se possuir o status Preferred Rewards Platinum Honors. Esse excelente retorno torna o cartão de crédito do Bank of America Premium Rewards um dos melhores cartões de crédito para gastos diários.

Relacionado: Não deve ser subestimado: análise do cartão de crédito do Bank of America Premium Rewards

Cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards

Se você não deseja pagar uma taxa anual, pode optar pelo cartão de crédito do Bank of America® Travel Rewards. O cartão Travel Rewards ganha 1,5x pontos em todas as compras. E os pontos ganhos por meio do cartão Travel Rewards podem ser resgatados para cobrir as compras de viagens a uma taxa de um centavo por ponto. Você também pode resgatar pontos por cartões-presente ou dinheiro, mas obterá um valor menor para essas opções.

Ao ganhar 1,5x pontos em tudo mais um bônus de 75% do Preferred Rewards como Platinum Honors Preferred Rewards membro, você efetivamente ganha 2,625% em dinheiro de volta para as compras de viagens feitas com o cartão. Essa é uma taxa de reembolso fantástica para ganhar com todos os gastos.

Relacionado: Cartão do Bank of America Travel Rewards: Simplicidade para iniciantes de pontos

Cartão de crédito do Bank of America Cash Rewards

Outro cartão sem taxa anual a ser examinado é o cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards. Este cartão ganha 2% em supermercados e clubes de atacado. Além disso, você pode ganhar 3% em uma das seguintes categorias: gás, compras online, restaurantes, viagens, drogarias ou reforma / móveis. No entanto, você só pode ganhar 3% e 2% em até $ 2.500 em compras combinadas a cada trimestre. Todas as outras compras ganham 1%.

Portanto, como um membro Preferred Rewards Platinum Honors, você ganhará 5,25% em dinheiro na sua categoria de 3%, 3,5% em dinheiro em supermercados e clubes de atacado e 1,75 % dinheiro de volta em todas as outras compras. Isso é incrível para um cartão de recompensas em dinheiro de volta sem taxa anual.

Relacionado: Personalize sua estrutura de recompensas: análise do cartão de crédito do Bank of America Cash Rewards

Resultado

Provavelmente não vale a pena prosseguir com o programa Bank of America Preferred Rewards a menos que você se qualifique para o Platinum Honors e maximize o bônus de 75% sobre os ganhos do cartão de crédito. Mas, as vantagens do programa significam que, se você já faz negócios com o Bank of America ou Merrill, deve considerar a consolidação de seus serviços bancários e investimentos para aumentar suas recompensas e benefícios.

Pode até valer a pena mudar para o Bank of América se isso não custar nada a mais. Afinal, o programa Preferred Rewards pode inclinar a escala em algumas das principais ofertas de cartões do Bank of America.

Reportagem adicional de Katie Genter e Ethan Steinberg.

Foto em destaque por Wyatt Smith / The Points Guy.

Inscreva-se agora

Editorial Isenção de responsabilidade: as opiniões expressas aqui são exclusivamente do autor, não de qualquer banco, emissor de cartão de crédito, companhias aéreas ou rede de hotéis, e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas de outra forma por qualquer uma dessas entidades. As respostas abaixo não são fornecidas ou encomendadas pelo anunciante do banco. As respostas não foram revisadas, aprovadas ou endossadas de outra forma pelo anunciante do banco. Não é responsabilidade do anunciante do banco garantir que todas as postagens e / ou perguntas sejam respondidas.