Tipos de empréstimos federais para estudantes

AVISO: a legislação federal provavelmente eliminará a versão FFEL dos empréstimos federais para estudantes, a partir de 1º de julho de 2010. Consulte as informações sobre o Programa de Empréstimo Direto neste site, como Empréstimos Diretos continuará.

Empréstimos do programa FFEL

Empréstimos FFELP: os empréstimos FFELP são empréstimos de longo prazo e juros relativamente baixos, geralmente feitos por bancos, associações de poupança e cooperativas de crédito para ajudá-lo a financiar o custo de sua educação pós-secundária. Os bancos, associações de poupança e cooperativas de crédito são geralmente chamados de credores. Os empréstimos FFELP são garantidos pelo governo dos EUA e, exceto para o PLUS Loan, não exigem verificação de crédito. Existem três (3) tipos de Empréstimos FFELP:

• Empréstimos Stafford (os juros podem ou não ser pagos pelo governo federal enquanto você estiver na escola);
• Empréstimos PLUS (que inclui empréstimos aos pais de um aluno e a alunos de pós-graduação e profissionais); e
• Empréstimos de consolidação.

Em todos os casos, os pagamentos do empréstimo são feitos ao titular do empréstimo.
O que é um empréstimo Stafford? O Empréstimo Stafford é a forma mais comum de empréstimo federal para estudantes e um dos três (3) tipos de Empréstimos FFELP feitos por um credor a um estudante / devedor. Um empréstimo Stafford e um empréstimo direto são essencialmente o mesmo tipo de empréstimo; a principal diferença é o credor. No caso de um Empréstimo Stafford, um banco ou poupança e empréstimo ou cooperativa de crédito é o credor, enquanto o governo federal é o credor de um empréstimo direto. O reembolso de um empréstimo Stafford é garantido pelo governo federal. Alunos de graduação, pós-graduação e pós-graduação profissional podem obter um empréstimo Stafford. Esses empréstimos não são baseados em crédito.
O que é um empréstimo PLUS? Os empréstimos PLUS estão disponíveis apenas para pais, graduados e estudantes profissionais. Os pais, como graduados e estudantes profissionais, devem usar os recursos do empréstimo para ajudar a custear a educação pós-secundária de seus filhos. Esses empréstimos são baseados em crédito, o que significa que o requerente deve ter um histórico de crédito satisfatório.
O que é um empréstimo de consolidação? Um empréstimo de consolidação permite que os mutuários FFELP refinanciem vários FFELP (e empréstimos diretos) em um empréstimo com um pagamento mensal.

Programa de empréstimo direto

Empréstimos diretos: os empréstimos diretos são administrados pelas escolas participantes no âmbito do Programa Federal Direct Student Loan da William D. Ford. O governo dos EUA é o credor. Empréstimos diretos podem ser feitos para alunos de graduação, seus pais e graduados. Existem essencialmente três (3) tipos de empréstimos diretos e são iguais aos tipos de empréstimos FFELP: empréstimos diretos (incluindo empréstimos diretos subsidiados e empréstimos diretos não subsidiados), empréstimos diretos PLUS e empréstimos diretos de consolidação. Quase todos os termos e condições de cada tipo de empréstimo concedido no programa de Empréstimo Direto são iguais aos do Programa FFEL. Por exemplo, apenas o PLUS Loan em qualquer um dos programas é baseado em crédito; os valores máximos de prêmios são os mesmos em todos os tipos de empréstimo e as taxas de juros em todos os tipos de empréstimo também são geralmente as mesmas em ambos os programas. No entanto, no programa de Empréstimo Direto, os pagamentos do empréstimo são feitos diretamente ao governo federal e não a um banco, poupança e empréstimo ou cooperativa de crédito ou instituição financeira semelhante.

Programa de Empréstimo Perkins

Empréstimos Perkins: Os empréstimos Perkins são empréstimos de longo prazo com juros baixos (atualmente 5%) feitos por uma escola de acordo com as regras do Programa Federal de Empréstimos Perkins. A escola atua como credor, usando um conjunto limitado de fundos fornecidos pelo governo federal. A escola também deve fazer uma contribuição equivalente a esse fundo. Os empréstimos Perkins podem ser concedidos a alunos de graduação, pós-graduação e graduação profissional. Diferentes valores máximos de empréstimo variam com base no nível de graduação. Para o ano escolar de 2007-2008, o valor máximo do empréstimo para alunos de graduação é de US $ 4.000 por ano e US $ 20.000 cumulativamente. O valor máximo do empréstimo para estudantes de graduação e pós-graduação é de $ 6.000 por ano e $ 40.000 cumulativamente, incluindo empréstimos de graduação. Esses empréstimos podem ser feitos apenas para alunos que tenham uma necessidade financeira comprovada de acordo com a FAFSA. Os juros sobre esses empréstimos são pagos pelo governo federal durante o período de carência escolar e nove (9) meses. O período de reembolso ou prazo do empréstimo é de dez (10) anos. Os pagamentos do empréstimo são feitos à escola ou ao seu agente de empréstimos.

Empréstimos subsidiados x não subsidiados

Empréstimos subsidiados x não subsidiados: Apenas FFELP ou empréstimos diretos Stafford podem ser “subsidiados”. Um FFELP ou Empréstimo Direto Stafford “subsidiado” significa que o governo federal paga ao credor os juros acumulados sobre o empréstimo enquanto o aluno está na escola pelo menos meio período e durante os períodos de carência e adiamento. Um FFELP ou Empréstimo Direto Stafford “não subsidiado” significa que você paga todos os juros acumulados durante a vida do empréstimo; o governo federal não paga nada. A taxa de juros é a mesma, seja o empréstimo subsidiado ou não.
Os empréstimos subsidiados FFELP ou Direct Stafford estão disponíveis apenas para alunos que tenham necessidades financeiras com base nas informações fornecidas no FAFSA. Sua escola determina sua necessidade financeira subtraindo sua contribuição esperada da família ou “EFC” do custo de atendimento. Seu EFC pode variar de ano para ano e depende de você e da situação financeira de sua família. Conforme discutido na seção FAFSA, seu EFC é calculado de acordo com uma fórmula estabelecida pela lei federal. Não é necessária necessidade financeira para receber um FFELP não subsidiado ou Empréstimo Stafford Direto.
Se você recebeu um Empréstimo Direto ou Stafford subsidiado, o governo federal paga os juros do empréstimo enquanto você estiver na escola, pelo menos meio período e durante os primeiros seis (6) meses após deixar a escola .
Se você receber um empréstimo direto ou Stafford não subsidiado, enquanto for responsável pelo pagamento de todos os juros, você pode pagar os juros enquanto estiver na escola ou durante um período de adiamento ou tolerância. Você também pode permitir que os juros acumular (acumular) e adicionar os juros ao valor principal do seu empréstimo. Isso é chamado de capitalização. Se você optar por não pagar os juros à medida que forem acumulando e permitir que sejam capitalizados, o valor total a pagar será incrementado facilitado.