Resumo das taxas de CD – 2 de fevereiro de 2021
Este é o primeiro resumo de CD em muito tempo quando não houve cortes nas taxas de CD dos principais bancos online. É outro sinal de que podemos estar chegando ao fundo da taxa de CDs.
Outro sinal positivo é que há alguns aumentos nas taxas. Para os bancos online menos conhecidos, dois tiveram aumentos de taxas. O State Bank of India em Nova York aumentou suas taxas de CD de 5 anos em 5 bps. Sua taxa de CD para idosos de 5 anos aumentou de 0,95% para 1,00%. O outro banco online é o iGObanking. Sua taxa de CD de 3 anos aumentou de 0,15% para 0,85%, e sua taxa de CD de 4 anos aumentou de 0,15% para 0,90%. iGObanking tem um histórico de manter a maioria de suas taxas de CD em níveis muito baixos e, em seguida, elevá-los a níveis muito competitivos por curtos períodos de tempo. Portanto, eu não leria muito sobre esses aumentos de taxas mais recentes. No entanto, qualquer aumento de taxas que leve os CDs a níveis competitivos é bom de ver, especialmente nos dias de hoje.
Para as cooperativas de crédito, houve outro surto de Cortes nas taxas de CD quando um novo mês começou, e estamos vendo mais cooperativas de crédito reduzindo suas taxas de CD abaixo de 1%. Três neste grupo incluem Navy Federal, CommunityWide Federal e NuVision Federal. Pela primeira vez, todos os padrões da Navy Federal As taxas de certificado estão abaixo de 1%. Isso ocorre depois que a Navy Federal reduziu muitas de suas taxas de CD na segunda-feira. As taxas de seus certificados de 7, 6 e 5 anos caíram 10 bps. Os certificados de nível superior (mínimo de $ 100k) para esses termos agora têm uma taxa de 0,95%.
Mudanças notáveis na taxa de CD de duas semanas atrás estão incluídas abaixo (todas as porcentagens são APYs).
Eu os separei em três grupos : 1) os bancos populares, 2) os bancos menos conhecidos que têm liderado as taxas e 3) as uniões de crédito com requisitos fáceis de adesão.
Bancos online populares:
Nenhum
Bancos menos conhecidos que foram líderes em taxas no passado:
Cooperativas de crédito que têm requisitos fáceis de adesão:
Taxas de CD corretados
No início de janeiro, houve ganhos substanciais nas taxas de CD corretados de longo prazo. Para a maioria dos longos prazos, os ganhos das taxas não continuaram. A única exceção é o mandato de 10 anos. A principal taxa de CD não resgatável de 10 anos é agora de 1,35%. Na Fidelity, esse aumento era de 1,20% há duas semanas. No Vanguard, a taxa de 1,35% permaneceu a mesma desde duas semanas atrás.
No ano passado, todas as principais taxas de CD corretáveis não resgatáveis estavam bem abaixo das taxas de CD direto para seus respectivos vencimentos . Agora isso mudou. CDs agenciados de 10 anos listados na Vanguard e Fidelity (1,35% APY) agora estão no topo da lista de CDs disponíveis nacionalmente com prazos de seis anos ou mais.
Infelizmente, a maioria dos CDs agenciados de longo prazo (com de 2 a 7 anos) tiveram reduções nas taxas nas últimas duas semanas.
Para CDs corretados de curto prazo com prazos de 1 ano ou menos, as taxas permanecem muito baixas. Tanto no Fidelity quanto no Vanguard, as taxas máximas eram de 0,05% ou 0,02%.
O recurso de resgate dá ao banco o direito de resgatar um CD antecipadamente. Isso pode economizar dinheiro do banco quando as taxas de juros caírem. No entanto, o titular do CD sai perdendo se as taxas caírem e o CD for pago antecipadamente. Quando os bancos oferecem mais CDs exigíveis de longo prazo, é um sinal de que eles acham que as taxas estão caindo. Quando o número de CDs resgatáveis de longo prazo diminuir, os bancos podem pensar que as taxas atingiram o fundo e, eventualmente, estarão subindo.
Os rendimentos do Tesouro de longo prazo tiveram grandes ganhos em janeiro, à medida que as chances de mais e mais estímulo fiscal. As taxas de CD negociadas geralmente seguem os rendimentos do Tesouro. As taxas de CD direto frequentemente seguirão as taxas de CD corretados com alguma defasagem.
A queda nas taxas de CD corretados foi uma tendência que começou em novembro de 2018, quando as principais taxas de 5 anos atingiram 3,60%. No entanto, essa tendência pode ter acabado. No mês passado, as taxas de CD corretadas de longo prazo aumentaram.
Taxas e negócios de CD direto
Para a categoria de CD de 5 anos, Affinity Plus Federal Credit Unions 5 O CD de um ano continua no topo com 1,50% APY. O CD de 5 anos da Barksdale FCU (1,45% APY) permanece em segundo lugar e o CD Jumbo de 5 anos da Advancial Credit Union (1,41% APY) permanece em terceiro lugar. Todas as três mantiveram as taxas inalteradas em fevereiro.
A principal taxa de CD de 5 anos disponível nacionalmente em um banco é de apenas 1,00% APY. Ele está disponível nos três pequenos bancos a seguir: First National Bank of America, Hyperion Bank e State Bank of India em Nova York.
Para CDs de curto prazo, os CDs Jumbo da Advancial Credit Union ocupam os primeiros lugares . Advancial nem sempre tornou fácil juntar e abrir CDs. Com base nas informações recebidas da Advancial em novembro, pessoas em qualquer estado ainda podem ingressar na associação Connex para se qualificarem para a associação Advancial. Além disso, novos CDs estão disponíveis para novos membros. Tenho mais detalhes nesta análise do CD Advancial.
Para bancos com CDs disponíveis nacionalmente e com prazos de mais de um ano e menos de cinco anos, o MutualOne Bank continua no topo ou próximo disso.Para esses termos, suas taxas de CD variam de 0,75% (prazo de 18 meses) a 0,90% (para prazos de 3 e 4 anos).
Contas de poupança e mercado monetário
Atualmente, existem apenas duas instituições com contas líquidas que oferecem rendimentos de pelo menos 1,00% sem qualquer saldo máximo pequeno, requisitos de atividade / verificação ou limitações incomuns de saque. Estas são as mesmas duas contas que relatei há duas semanas.
Uma das duas é uma fintech que fez parceria com um banco (Banco de Clientes) para manter os depósitos em uma conta segurada pelo FDIC. A fintech é a T-Mobile Money. Sua conta corrente oferece APY de 1,00% em todos os saldos, sem quaisquer requisitos de atividade.
No início de dezembro, duas outras fintechs estavam no grupo de 1%, mas ambas tiveram grandes cortes nas taxas. A taxa da conta poupança de Chime foi reduzida de 1,00% para 0,50%, e a conta poupança da Affirm foi reduzida de 1,00% para 0,65%.
A segunda instituição com uma conta de 1% é Advancial Credit Union. Sua conta Premium Money Market continua a ter um APY de 1,01% para um saldo mínimo de $ 100k. Para os interessados em CDs Advancial, este é outro motivo para se associar.
Há também uma cooperativa de crédito de adesão fácil que está oferecendo uma conta poupança IRA com 1% APY. É US Postal Federal Credit Union, e sua taxa de poupança IRA nunca caiu abaixo de 1% desde que começamos a rastrear a conta em 2011.
Para obter mais detalhes sobre essas três contas, consulte minha última conta líquida resumo.
Segurança do sistema bancário e de seus depósitos
Embora o setor bancário esteja em uma posição muito melhor agora do que em 2008, a crise está afetando o sistema financeiro. Bancos e cooperativas de crédito fracos terão uma chance maior de falir no próximo ano. Portanto, este é o momento de ser extremamente cuidadoso para que seus depósitos estejam dentro dos limites do FDIC e NCUA.
Resumo do Federal Reserve e da taxa de juros
A análise do Fed e da economia agora está dividida em uma postagem de blog separada. Meus resumos semanais agora se concentrarão inteiramente nas taxas de depósito e negócios. Por favor, mantenha todas as discussões sobre o Fed, a economia e a política na minha postagem do blog de revisão do Fed / Economia.
Aqui está o link para o resumo da poupança / conta corrente da semana passada. Você sempre pode obter as taxas mais recentes para poupança / contas correntes e CDs usando nossas tabelas de taxas, disponíveis no menu de navegação na parte superior.
Rendimentos precisos em 2 de fevereiro de 2021
Taxas de CDs abaixo de 1 ano
Ofertas locais dignas de nota – CDs abaixo de 1 ano
| Rio Grande Credit Union | 1,11% ($ 25k) CD Jumbo IRA de 6 meses | 2 condados do Novo México Ver revisão |
| TEXAR Federal Credit Union | 0.95% ($ 1k) 6 meses de certificado de ações | 4 condados do Texas e 2 de Arkansas Ver revisão |
| InTouch Credit Union | 0,85% ($ 1k) CD de 7 meses | 1 condado de Michigan, 3 condados do Texas, 10 comunidades de Nevada |
| TTCU Federal Credit Union | 0,85% ($ 100k) CD de Renda de 6 meses | 14 condados de Oklahoma |
| EFCU Financeiro | 0,85% ($ 100k) CD Jumbo de 6 meses | 9 paróquias de Louisiana Ver revisão |
Taxas de CD de 1 ano
Ofertas locais dignas de nota – CDs de 1 ano
18 Taxas de CD de 2 anos
Ofertas locais notáveis – CDs de 18 meses
Taxas de CD de 2 anos
Ofertas locais de destaque – CDs de 2 anos
Taxas de CD de 3 anos
Ofertas locais dignas de nota – CDs de 3 anos
Taxas de CD de 4 anos
Ofertas locais dignas de nota – CDs de 4 anos
Taxas de CD de 5 anos
Ofertas locais dignas de nota – CDs de 5 anos
Taxas de CD de mais de 5 anos
Ofertas locais dignas de nota – CDs com mais de 5 anos
** Novo no resumo, a partir de 2 de fevereiro de 2021
CDs removidos devido a baixas taxas ou especiais expirados
CDs removidos , Não está mais disponível
| American Heritage Credit Union | 1,15 % ($ 100k) Jumbo CD especial de 11 meses | Associação fácil, MAS este CD está disponível apenas para membros existentes do American Heritage e residentes de PA, DE e NJ. Veja a análise |
| Greenwood Cooperativa de crédito | 0,85% (US $ 1k) CD de 15 meses | Revisão fácil da conta de membro |
| Banco do Norte | 1,00% ($ 1k) CD de 60 meses | |
| Banco estadual de Nebraska & Trust | 2,00% ($ 25k) CD 4Ward de 10 anos do Banco Banking | NE Nebraska |
CDs removidos, taxa muito baixa
| União de Crédito Federal do Departamento de Estado | Certificado de 12 meses de 0,60% ($ 500) | Revisão fácil da conta de membro |
| CSE Federal Credit Union | 0.85% ($ 1k) Certificado de Ações de 1 ano | 3 freguesias da Louisiana Ver revisão |
| CommunityWide Federal Credit Union | 0,75% (US $ 1k) Certificado de ações de 18 meses | Revisão fácil da conta de membro |
| CSE Federal Credit Union | 1,00% (US $ 1k ) Certificado de Ações de 18 meses | 3 freguesias da Louisiana Veja a análise |
| CommunityWide Federal Credit Union | 0,80% ($ 1k) 24 Certificado de ações de um mês | Revisão fácil da conta de membro |
| American Heritage Credit Union | 1,00% ($ 1k) Certificado de 36 meses | Associação fácil Ver análise |
| União de Crédito Ideal | 0,95% ($ 70k) CD de 36 meses | Associação fácil Veja a análise |
| Banco do Estado da Índia (IL) | 0,80% ($ 2,5k) CD para idosos de 3 anos, 3 anos | Revisão da conta |
| Education First Credit Union | 1,16% ($ 500) CD de 3 anos | 6 Condados do Texas Ver revisão |
| Encompass Credit Union | 1,00% ($ 500) CD de 36 meses | 3 condados de Indiana Ver revisão |
| Massena Savings and Loan | 1,33% ($ 1k) CD de 48 meses | St. Condado de Lawrence, Nova York |
| MySavingsDirect | 0,50% ($ 1k) 60-120 meses My Term CD | Revisão da conta |
| Massena Poupança e Empréstimo | 1,53% ($ 1k) CD de 60 meses | St. Condado de Lawrence, Nova York |
| Southwest 66 Credit Union | 1,45% ($ 500) Certificado de ações de 60 meses | Midland e Odessa , Texas Ver revisão |
| Guaranty Bank | 0,65% ($ 1k) CD de 72 meses | SW Missouri |