Quanto eu preciso economizar antes de sair?

Quanto dinheiro devo economizar antes de sair? Nossa resposta rápida começaria com “3 meses de despesas”. No entanto, há outras finanças, como despesas de mudança, que também precisam ser consideradas neste total. As implicações financeiras de se mudar de uma casa para outra podem ser avassaladoras, especialmente se for sua primeira mudança. Conhecemos os números intimamente aqui na Oz, então fizemos algumas pesquisas e seguimos o conselho de alguns profissionais de planejamento financeiro para tentar ajudá-lo a chegar a um número que faça sentido para você.

DEFININDO A “QUANTIDADE CERTA” PARA SALVAR

Sair da casa dos seus pais é um grande passo e será financeiramente oneroso se você não se preparar corretamente e não economizar dinheiro suficiente. Não é nenhum segredo que se mudar requer uma quantidade razoável de economia – mas exatamente de quanto estamos falando? Antes de calcular a quantidade de economia que cada pessoa que se move precisa alcançar, vamos definir o que exatamente essa quantia deve representar. Luke Demaria, consultor financeiro da Client Focused Advisors em Nova York, disse a Oz que economizou 4 meses em despesas antes da última vez em que se mudou. 4 meses pode não ser adequado para todos, dependendo de seus objetivos pessoais, mas é um bom ponto de partida. Demaria começou com despesas simples como aluguel e serviços públicos, mas não deixou de gastar dinheiro para sair à noite, entre outras despesas mensais que as pessoas normais costumam ter. Vamos dividir essas despesas e maneiras racionais de calculá-las.

ECONOMIZANDO DINHEIRO DE ALUGUEL

Uma regra para jovens adultos que desejam se mudar é que muitos proprietários exigem que você ganhe 40 vezes o valor do aluguel. O aluguel é a despesa principal da maioria das pessoas. A maioria dos consultores financeiros recomenda que os locatários não paguem mais do que ⅓ de sua renda para pagar o aluguel mensal ou hipotecas, mas uma porcentagem muito maior é a realidade para muitas pessoas que vivem em grandes cidades como Nova York e Los Angeles. Em seu recente New York Quarterly Rental Index, o site imobiliário SpareRoomanalyzed os preços de aluguel de quartos em bairros de Nova York e bairros de Manhattan no ano passado e observou como essas taxas mudaram. O índice revela que agora não há bairros com aluguéis médios de quarto abaixo de US $ 1.000 por mês. De acordo com os dados do Spareroom, muitos anunciantes de quartos pedem o aluguel do primeiro mês, o aluguel do mês passado, além de um depósito caução, que pode variar de meio mês a 1,5 mês de aluguel. Portanto, $ 3.000 preparados para alugar em Nova York é um quantidade adequada de dinheiro para economizar antes de se mudar. Dependendo de suas próprias necessidades, o valor real pode ser diferente, mas os nova-iorquinos (ou locatários em qualquer mercado de alta demanda) devem, no mínimo, economizar 3 meses de aluguel antes de se mudar .

CUSTO DE DESPESAS EM MOVIMENTO

Em 2016, Oz Moving & Streeteasy combinou forças para ver de onde os nova-iorquinos estavam se mudando no ano anterior (2015). Avaliando os dados, Oz conseguiu extrair e compilar uma média do que cada pessoa que se mudou na área de Nova York gastou em seus serviços de mudança. Os valores foram os seguintes:

Após um custo básico de cerca de $ 500 para contabilizar o primeiro quarto, tempo de viagem e outros custos acessórios, cada quarto adicional adiciona cerca de $ 400 ao custo de uma mudança. Fatores adicionais como distância de movimento, falta de acesso por elevador e serviços adicionais necessários podem aumentar esses custos e também devem ser considerados. Esses dados são mais aplicáveis aos residentes de Nova York, mas podem ser úteis para qualquer pessoa que esteja tentando estimar seus próprios custos de mudança.

CUSTOS ADICIONAIS

Todo mundo tem seu próprio conjunto de despesas e, além dos custos de aluguel e mudança, o valor dessas despesas varia enormemente para a população. Os principais custos de todos incluem comida / bebida, transporte e serviços públicos. A maioria também tem empréstimos para pagar e custos normais de estilo de vida.

• Mobilizar sua nova casa, especialmente se você se mudar pelo país sem muitos de seus pertences ou se mudar por conta própria, pode adicionar custos adicionais. Quanto espaço a mais em sua nova casa precisa ser preenchido?Um sofá novo pode custar centenas de dólares, e outros móveis como mesas, cadeiras, abajures e camas podem aumentar seus custos. Você pode levar em consideração outras novas despesas, como taxas de inscrição e serviços públicos da sua nova casa e seguro do proprietário ou do locatário, se ainda não tiver feito isso.

• Os utilitários também podem variar muito com base na localização; Demaria informa que seu orçamento de serviços públicos chegou a cerca de US $ 175 / mês, mas esse número depende de uma infinidade de fatores únicos para os cenários de vida de cada usuário. Ao calcular os custos de serviços públicos, lembre-se de cabos, eletricidade, gás, internet, telefone e quaisquer outras despesas mensais que recebam em sua casa.

• Alimentos / bebida inclui mantimentos e jantar fora; algo em torno de US $ 100-150 mensais por pessoa que está se mudando é uma quantia razoável para reservar.

• Os empréstimos também são considerados nas despesas mensais. “Empréstimos” podem incluir dívidas de estudantes, pagamentos de carros, hipotecas ou algum outro tipo de dívidas pendentes. Planeje adequadamente.

• Custo de vida e qualidade de vida são aspectos adicionais que devem ser considerados. Ninguém quer ser incapaz de viver sua vida para o máximo devido a um orçamento apertado. Demaria tentou estimar quanto ele queria destinar para “gastar dinheiro” avaliando seu lazer usual e despesas pessoais e chegando a um valor aproximado. Para aqueles com orçamento apertado, esta é uma área que pode ser cortada. Mas a maioria das pessoas não vai querer perder um bom tempo com os amigos se puderem.

• O transporte depende muito da localização. Um metrocard MTA de uso ilimitado de 30 dias custa US $ 121,00 – O passe de 30 dias de US $ 100 do LA Metro está em algum lugar no meio quando se trata da maioria das cidades para taxas de trânsito médias mensais. Os motoristas podem gastar mais ou menos do que esse valor em gasolina por mês, dependendo da duração do trajeto. (A única maneira de saber é rastrear seus gastos com combustível durante um mês normal!)

Calculando quanto economizar antes de mover

Vamos recapitular os custos que colocamos acima para o residente médio da área de Nova York, presumindo que ele queira economizar até 3 meses de despesas. Essas despesas podem não ser exatamente tão alto em cidades com menor custo de vida; tenha isso em mente se os custos em que você incorrer forem geralmente menores. Assumindo que o aluguel custe $ 1.000 por mês, com 3 meses de aluguel economizados necessários, a economia começa com $ 3.000 indo para o dinheiro do aluguel. Os custos de mudança, incluindo a compra de materiais de embalagem, o pagamento de mudanças e, às vezes, seguro, custam algo em torno de $ 500 (para alguém com um aluguel mensal de $ 1.000). $ 3500 são usados para garantir que essa pessoa possa se mudar para seu apartamento com todos os seus pertences com segurança. Se essa pessoa decidir economizar 3 meses em despesas com alimentação, transporte e serviços públicos (cada um entre $ 100- $ 150 por mês), isso adiciona outros $ 400 por cada um desses três meses, totalizando $ 1.200. Somando tudo sem levar em conta os pagamentos de empréstimos de alta variação ou gastos com o estilo de vida, um nova-iorquino de vida enxuta poderia trabalhar com cerca de US $ 5.000 de economia por cerca de 3 meses. Aqueles que jogam com segurança extra podem incluir economias adicionais para custos de surpresa ou despesas de emergência.

Como economizar dinheiro

1. RÁPIDO! Economizar dinheiro deve ser oneroso e desconfortável. Pule as refeições fora, beba em casa e evite fazer compras. Você precisará fazer muitas compras depois de se mudar, porque mudar exige a compra de muitos móveis e eletrodomésticos novos – uma despesa enorme!

2. Inscreva-se para obter um bom cartão de crédito. A mudança exige uma boa pontuação de crédito, o que pode ser conseguido pagando os empréstimos estudantis em dia e tendo um cartão de crédito e pagando suas contas em dia. Mas, além disso, os cartões de crédito podem ajudá-lo a economizar dinheiro com seus sistemas de recompensas. Alguns cartões de crédito até lhe darão dinheiro grátis se você for o responsável por suas compras.

3. Venda suas coisas antigas. Em vez de apenas deixar suas roupas e móveis velhos para trás, tente revendê-los! Use sites como depop, poshmark e craigslist para ganhar algum dinheiro extra antes de sua mudança. Se for o seu primeiro apartamento, você pode não ter muitos itens básicos, então certifique-se de investir em alguns aparelhos de boa qualidade que podem ser usados pelo resto de sua vida.

4. Evite custos de transporte desnecessários. Não leve esse Uber! Por mais convenientes que os aplicativos de compartilhamento de viagens possam ser, eles são caros e podem somar. Caminhe, ande de bicicleta ou use o transporte público nos meses que antecedem a sua mudança. Faça caronas com amigos e economize dinheiro do combustível.

5. Olhe seus extratos bancários e tente ver se você pode cancelar serviços de assinatura desnecessários que você não está usando com freqüência suficiente. Se você só está assistindo o Hulu de vez em quando, cancele. Se você se inscreveu para alguma caixa de assinatura de maquiagem, cancele-a também. Esses tipos de despesas podem parecer inofensivos, mas certamente podem aumentar.

6. Faça uma planilha de todas as suas despesas atuais. Use planilhas do Google para que seja facilmente acessível em seu telefone. Toda vez que você gastar dinheiro, force-se a anotá-lo em uma folha do google. Você não apenas terá uma ideia mais clara de para onde seu dinheiro está indo, mas também terá menos probabilidade de gastá-lo se precisar anotá-lo em algum lugar sempre que fizer uma compra. Isso fará com que você se pergunte se a compra que está prestes a fazer é realmente necessária.

7. Além de abrir uma conta poupança, considere iniciar um Fundo de Emergência. Um Fundo de Emergência é uma rede de segurança voltada para o uso de longo prazo. Existem muitas situações estressantes que surgem, especialmente quando você está sozinho e pagando suas próprias contas. Por exemplo, seu computador pode quebrar ou sua pia. As coisas precisam de reparos e podem atrapalhar se você não estiver preparado financeiramente. Ao economizar dinheiro, tente colocar dinheiro em contas diferentes, de modo a limitar o acesso ao seu dinheiro e, por sua vez, limitar os seus gastos.

VOCÊ ESTÁ PRONTO PARA SAIR?

Se você está pensando apenas em se mudar em breve, e não tem certeza se deve ou não embarcar nessa mudança ainda, pense se a economia que você calculou acima pode ser obtida para você. O novo estilo de vida para o qual você deseja se mudar é algo que você pode pagar? Se houver despesas regulares adicionais; mais contas, outras despesas necessárias (como transporte) e gastos com o estilo de vida podem tornar a mudança cara, mesmo após o fato. Fale com as pessoas ao seu redor se não tiver certeza se a mudança é financeiramente viável para você.