Programas para compradores de casas pela primeira vez na Flórida para 2019

O processo de compra de sua primeira casa pode ser assustador e caro, e provavelmente incluirá muitas situações financeiras que você nunca encontrou. Felizmente, o governo federal e o governo estadual da Flórida intervieram e criaram programas especificamente para compradores de casas pela primeira vez. Mesmo se você não tiver muito para pagar ou precisar de uma taxa de juros baixa, esses empréstimos e programas de hipotecas são ótimas opções que vale a pena examinar.

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Programas federais para compradores de residências pela primeira vez

Antes de nos aprofundarmos nos programas para residentes da Flórida, forneceremos uma visão geral dos programas nacionais de compradores de casas que os compradores de casas em todos os estados podem acessar. É aconselhável considerar as opções federais e estaduais ao procurar a hipoteca certa.

FHA Loans

Prós	– Baixos requisitos de pagamento de entrada – Não precisa de uma pontuação de crédito alta para aprovação
Contras	– Entrada maior necessária para aqueles com pontuação de crédito abaixo de 580
Elegibilidade	– Tão pouco quanto 3,5% adiantamento – A pontuação de crédito deve ser 500 ou superior
Melhor para	– Aqueles que não têm um grande histórico de crédito e dinheiro para um adiantamento

A Federal Housing Administration do governo federal dos EUA apóia empréstimos do FHA , embora você na verdade solicite um por meio de um credor externo. Essas hipotecas são uma opção fantástica para quem quer comprar uma primeira casa. Isso porque você só precisa colocar 3,5% do valor da sua nova casa no momento da compra. Compare isso com um empréstimo convencional que exige um pagamento inicial de 20%.

No entanto, para receber esse benefício em toda a sua glória, você deve ter uma pontuação de crédito FICO® de 580 ou superior. Caso contrário, você deverá fazer um pagamento inicial de 10%, o que ainda representa um upgrade parcial em relação a uma hipoteca convencional. Mas mesmo com esse requisito de pontuação de crédito, os empréstimos FHA se enquadram na categoria de hipotecas mais fáceis de obter.

Empréstimos VA

Prós	– Pode ter cobertura de empréstimo de até 100% do valor da sua casa – Normalmente vêm com custos de fechamento mais baixos do que os empréstimos convencionais – Sem seguro hipotecário privado
Cons	– O processo de inscrição pode ser demorado – Deve pagar uma taxa de financiamento do VA
Elegibilidade	– Deve ser um ex-militar ou atual, cônjuge de um membro ou outro beneficiário elegível – Deve ter uma pontuação de crédito de 620 ou superior
Melhor para	– Veteranos com pouca renda mensal e economia para uma entrada confortável

O Departamento de Assuntos de Veteranos garante empréstimos do VA, mas os credores hipotecários terceirizados realmente os emitem. Eles foram criados para ajudar os veteranos que podem ter renda mensal suficiente para pagar uma hipoteca, mas não economias suficientes para fazer um pagamento inicial. Por sua vez, os empréstimos VA não exigem nenhum tipo de entrada, o que significa que o valor da sua nova casa pode ser totalmente coberto pela sua hipoteca. Isso é essencialmente impossível de replicar fora de um empréstimo VA, tornando-o ainda mais valioso de uma proposta.

Na maioria das situações, você precisa de uma pontuação de crédito FICO® 620 para garantir a aprovação de um empréstimo VA. Além disso, você precisa pagar uma taxa de financiamento do VA, que variará de 1,25% a 2,4% do valor da sua casa, dependendo se você escolhe ou não pagar uma entrada.

Além de a taxa de financiamento, quase não há outros custos estranhos para lidar com um empréstimo VA. Na verdade, você não terá que pagar o seguro hipotecário privado tipicamente obrigatório, porque o governo irá cobrir essa metade do seu risco. Você também provavelmente descobrirá que seus custos de fechamento serão mais baratos do que as hipotecas convencionais e outras, o que deve ajudá-lo a escorar suas finanças no curto prazo.

Empréstimos do USDA

Prós	– Veteranos com pouca renda mensal e economia para um pagamento confortável
Contras	– Se você se qualificar para uma hipoteca convencional, não poderá obter um
Elegibilidade	– A renda familiar ajustada geralmente não pode ultrapassar 115% da renda média da área – É necessário comprar uma casa dentro de uma área rural elegível
Ideal para	– Americanos de baixa a média renda que procuram viver em uma área rural ou suburbana

Um empréstimo do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos, ou USDA, é legalmente conhecido como “Seção 502 Única Programa de Empréstimo Garantido para Habitação Familiar. ” Essas hipotecas destinam-se especificamente a atrair mutuários para que se mudem para áreas rurais (ou, pelo menos, semirrurais) do país. Basta encontrar uma casa unifamiliar aprovada pelo USDA como elegível para um empréstimo, e você A inscrição será gratuita.

Talvez a característica mais atraente dessa hipoteca seja o fato de que ela elimina completamente a necessidade de um pagamento inicial. Mas se sua pontuação de crédito cair um pouco mais no espectro FICO®, talvez você precise pagar uma entrada de cerca de 10%.

Para tornar as coisas ainda melhores, um empréstimo do USDA não exige que os candidatos tenham uma boa pontuação de crédito e histórico. Para passar a elegibilidade para um empréstimo do USDA por meio do programa de empréstimo garantido, sua renda familiar não pode ser superior a 115% da renda média da área em que você deseja viver.

Programa de boa vizinhança ao lado

Prós	– Obtenha um desconto fixo de 50% sobre o valor da sua nova casa – Depois de três anos, você pode vender a casa e manter todo o patrimônio
Contras	– Não disponível para a maioria das pessoas e na maioria das áreas – Você precisa viver em casa por pelo menos três anos após a compra
Elegibilidade	– Deve ser policial, bombeiro, técnico de emergência médica ou pré-K para Professor do 12º ano
Melhor para	– Professores ou pessoal de emergência com pouca economia

O Programa de Boa Vizinhança é uma das ofertas de hipotecas federais mais diferenciadas do mercado. Ele está disponível apenas para o pessoal de emergência e professores do pré-primário ao 12º ano. Embora não seja tecnicamente um empréstimo, ele permite que esses indivíduos recebam um desconto de 50% do preço de compra de uma nova casa. Para realmente pagar pela casa, você pode obter uma hipoteca convencional, VA ou FHA ou pagar em dinheiro.

Existem alguns pré-requisitos que você deve seguir a fim de permanecer elegível para este programa. Para economizar metade da sua casa, ela deve estar localizada dentro de uma “área de revitalização”, conforme intitulado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD). Além disso, você deve concordar em torná-la sua residência principal pelo menos nos próximos três anos. A boa notícia é que, se você cumprir esse prazo, poderá vender a casa se quiser e manter qualquer patrimônio e lucro.

Fannie Mae / Freddie Mac

Prós	– Estipulações de entrada muito baixas – Pouco ou nenhum crédito necessário para aprovação – Muitos estilos de empréstimo disponíveis
Contras	– Pode vir com taxas de juros mais altas
Elegibilidade	– Em alguns casos, não há requisitos de renda em áreas mal servidas
Ideal para	– Qualquer pessoa que seja procurando uma opção de empréstimo com baixa entrada, mas não se qualifica para nenhuma das opções acima

Freddie Mac e Fannie Mae são credores hipotecários criados pelo governo federal e cada um tem várias opções de compra de casa própria pela primeira vez. Embora sejam tecnicamente duas entidades diferentes, eles oferecem benefícios muito semelhantes, cada um dos quais mais do que adequado para qualquer pessoa que compre sua primeira casa.

O empréstimo HomeReady® da Fannie Mae precisa ser acompanhado apenas por um adiantamento de 3%. Isso o torna uma ótima escolha para quem está precisando de dinheiro, tem uma pontuação de crédito FICO® tão baixa quanto 620 e tem uma renda próxima à mediana dos EUA. Com um empréstimo HomeReady®, você deve ter seguro hipotecário privado no momento da compra, mas depois de acumular 20% do capital em sua nova casa, você pode cancelá-lo.

Por outro lado, Freddie Mac oferece hipotecas Home Possible® com adiantamentos de até 3%. O empréstimo da Casa Possível vem em termos de taxa fixa de 15 a 30 anos e taxas ajustáveis de 5/5, 5/1, 7/1 e 10/1, juntamente com o seguro hipotecário privado cancelável acima mencionado. Você também não precisará de nenhum histórico de crédito para este empréstimo.

NADL

Prós	– Requisitos mínimos de pontuação de crédito – Sem pagamento de entrada e sem seguro hipotecário privado – Custos de fechamento baratos
Cons	– Grupo limitado de mutuários elegíveis
Elegibilidade	– A residência deve estar localizada em terras distribuídas, corporações nativas do Alasca, territórios das ilhas do Pacífico ou trusts reconhecidos pelo governo federal
Ideal para	– Veteranos nativos americanos que não têm dinheiro para um pagamento inicial

Veteranos nativos americanos e seus cônjuges podem solicitar um Empréstimo Direto para Nativos Americanos (NADL) para sua nova casa. Esta hipoteca apoiada por VA vem com muitas vantagens, mas mais notavelmente tem 0% de entrada e taxa de juros fixa. Eliminar a necessidade de um pagamento inicial abre a propriedade para muito mais compradores. Essa taxa atualmente está em 4,5%, embora esteja sujeita a alterações com base no movimento do mercado e da Prime Rate.

No que diz respeito às condições de crédito, os NADLs pedem muito pouco, então não desanime se você tiver um histórico de crédito fraco. Você também não terá que adquirir seguro hipotecário privado, que é uma vantagem que se estende aos empréstimos normais do VA. Em um esforço para reduzir as despesas extras que os custos de fechamento podem gerar, o VA reduziu significativamente essas taxas associadas aos NADLs.

Programas para compradores de casas pela primeira vez na Flórida

Além dos programas disponíveis através do governo federal, existem alguns programas para compradores de casa pela primeira vez oferecidos através do estado da Flórida.

Programa de Empréstimo Convencional Preferencial HFA da Flórida

Prós	– Prêmios de seguro hipotecário barato – Qualifica automaticamente o mutuário para um Empréstimo de Assistência
Cons	– Sem benefícios de entrada direta
Elegibilidade	– Somente para primeiras hipotecas
Melhor para	– Compradores de casa própria que procuram economizar no seguro

The Florida Housing Finance Corporation – HFA Preferred Convencional Loan é uma taxa fixa de 30 anos hipoteca que é excelente para quem precisa de seguro hipotecário privado mais barato para sua nova casa. Em teoria, isso deixará você com mais espaço financeiro para cuidar de outras taxas, como custos de fechamento.

Embora não haja auxílio para pagamento de entrada direto, você pode se qualificar para o Florida Assist Loan. No entanto, para obter o Empréstimo Convencional Preferencial, ele deve ser utilizado como primeira hipoteca de uma casa.

Programa de Empréstimo Convencional Preferencial 3% PLUS da Florida HFA Plus

Prós	– A qualificação imediata para o subsídio preferencial do HFA ajuda a reduzir a carga de entrada – Custos de seguro reduzidos / td>
Contras	– Só vem como um empréstimo de 30 anos
Elegibilidade	– Deve ser sua primeira hipoteca
Melhor para	– Qualquer pessoa procurando assistência para pagamento de entrada

O empréstimo convencional preferencial 3% PLUS da Florida HFA é ligeiramente diferente de sua contraparte. Esta opção de hipoteca vem com prêmios de seguro hipotecário reduzidos, bem como assistência para pagamento direto de entrada. Isso virá na forma de um subsídio preferencial do HFA, que você não terá que devolver. É um empréstimo de taxa fixa de 30 anos.

Semelhante ao empréstimo acima, o HFA Preferred 3% PLUS Convencional Loan deve ser a primeira hipoteca da sua casa.

HFA Preferred Grant

Prós	– Não precisa ser reembolsado – Pode ajudá-lo a pagar seus custos de entrada / fechamento
Cons	– Não se aplica a todos os mutuários
Elegibilidade	– Deve estar se inscrevendo para um empréstimo HFA Preferred PLUS
Ideal para	– Aqueles que desejam um pouco de ajuda financeira extra

Embora não seja um empréstimo, o HFA O Preferred Grant oferece aos residentes da Flórida a oportunidade de obter assistência financeira essencialmente gratuita. Os subsídios não precisam ser reembolsados e podem chegar a 3% do valor da sua casa. Você pode direcionar essa concessão para o seu pagamento inicial ou para os custos de fechamento.

Embora isso venha com o empréstimo convencional preferencial de 3% MAIS, outros candidatos acharão um pouco mais difícil de se qualificar do que a maioria das outras hipotecas.

Florida Assist Loan Program

Prós	– Até US $ 7.500 em assistência para pagamento de entrada – Os pagamentos são adiados até que o primeiro empréstimo seja pago ou até que esta não seja sua residência principal
Cons	– Estenderá seu processo de reembolso por mais tempo do que seu empréstimo original
Elegibilidade	– Deve ter uma hipoteca inicial para aplicá-la a
Ideal para	– Qualquer pessoa que não possa pagar uma entrada normal

Para obter mais ajuda no pagamento de entrada, a Flórida oferece o Empréstimo Assist. Isso pode chegar a US $ 7.500, mas deve ser reembolsado, ao contrário do subsídio acima. Não há juros sobre essa hipoteca, no entanto. Você não é obrigado a começar a fazer pagamentos antes de refinanciar, pagar sua primeira hipoteca ou a casa perder a prioridade como sua residência principal.

Embora muitos candidatos a hipotecas provavelmente ficarão extasiados com qualquer forma de assistência, este empréstimo tornará o processo de reembolso mais longo do que seria apenas com o primeiro empréstimo. Além disso, a menos que tenha uma primeira hipoteca, você permanecerá inelegível para o Empréstimo de Assistência.

Programa de Heróis Militares da Flórida

Prós	– Baixas taxas de juros – Os mutuários se qualificam para o programa Assist Loan
Contras	– Qualificações limitadas do candidato
Elegibilidade	– Deve ser militar ou veterano na ativa – Pode ser apenas uma primeira hipoteca
Melhor para	– militares dos EUA

O programa Florida Military Heroes permite aos militares e veteranos acordos especiais de hipoteca. Em primeiro lugar, eles estão associados a taxas de juros significativamente mais baixas do que os empréstimos imobiliários típicos. Além disso, no entanto, você também se qualificará para o Empréstimo de Assistência, que fornecerá assistência no pagamento inicial na forma de uma segunda hipoteca de até US $ 7.500.

Devido à natureza centrada nas forças armadas destes empréstimos, eles não se aplicam à grande maioria da população da Flórida. Um empréstimo do Military Heroes também pode ser apenas para uma primeira hipoteca.

Programa de certificado de crédito hipotecário para habitação na Flórida

Prós	– Pode reduzir seus impostos federais em até $ 2.000 / ano de juros hipotecários pagos
Contras	– Qualificações limitadas
Elegibilidade	– A maioria dos compradores de imóveis residenciais pela primeira vez se qualificará
Melhor para	– Aqueles que estão satisfeitos com o empréstimo, mas querem economizar em impostos

Um certificado de crédito hipotecário para habitação na Flórida não é um programa de hipoteca direta, mas ajudará os compradores de casas pela primeira vez e alguns veteranos a economizarem em seus impostos de renda federais anuais com base em quanto pagam juros de hipoteca. Isso é limitado a até US $ 2.000 por ano, já que você pode reivindicar de 10% a 50% de seus pagamentos de juros para o ano.

Dicas para incorporar sua nova hipoteca em sua vida financeira

• A qualificação para um dos programas de compra de casa própria acima é apenas o começo do processo de hipoteca. Quando se trata de encontrar uma hipoteca, é sempre melhor pesquisar e pesquisar o máximo possível. Certifique-se de verificar todos os credores, taxas de juros e estipulações de pagamento.
• Uma casa é provavelmente a maior compra que você fará, assim como um grande investimento. É por isso que pode ser inteligente consultar um profissional financeiro sobre como a compra de uma casa afeta suas finanças. Use a ferramenta de correspondência de consultor financeiro do SmartAsset para encontrar consultores financeiros em sua área que possam atender às suas necessidades.