Por que você deve se afiliar à USAA – Benefícios da filiação à USAA e elegibilidade de filiação à USAA

Uma das melhores decisões financeiras que tomei na ativa foi ingressar na USAA. Ao longo dos anos, tenho desfrutado de cheques gratuitos, baixas taxas de juros em minha hipoteca, baixos prêmios de seguro e não pago uma taxa de caixa eletrônico há mais de uma década. Para quem não conhece o USAA, é uma das principais instituições financeiras militares. Sou membro há cerca de 16 anos e não tenho planos de me mudar para outro banco ou seguradora. Presumindo que você esteja qualificado para ser membro da USAA, recomendo que se associe.

O que torna a USAA especial? Bastante, na verdade. Mas antes de mais nada está sua missão – eles existem para servir seus membros e a comunidade militar. Eles fazem isso fornecendo os melhores produtos e serviços financeiros da categoria. A melhor parte – eles são de propriedade de membros. Portanto, se você for um membro, também é um co-proprietário. Isso é importante porque, como co-proprietário, você pode ser elegível para receber uma distribuição no final do ano se os prêmios de seguro que a USAA arrecada exceder os sinistros.

Filiação à USAA – Elegibilidade & Propriedade

A associação à USAA é limitada. A filiação à USAA não está disponível para todos. A associação à USAA está atualmente aberta para

• membros militares atuais, incluindo serviço ativo, Guarda, Reserva e Candidatos a Oficiais (ROTC, OTS / OCS e Academia).
• Militares veteranos e aposentados que serviram com honra
• cônjuges de atuais e ex-membros do serviço
• Filhos adultos de membros da USAA

Você também pode se qualificar se você já foi membro do USAA.

Finalmente, é importante observar que o USAA Banking estava disponível anteriormente para qualquer pessoa de 2009 a 2013. Aqueles que já têm contas têm direitos adquiridos e podem manter a associação, desde que manter suas contas. No entanto, o acesso a certos produtos de seguro pode ser limitado.

Você é elegível para o USAA? Visite USAA para ver se você é elegível.

USAA é propriedade de um membro. Cada membro da USAA possui uma conta poupança de assinante, que contém dinheiro que a USAA mantém em nome do membro. Nos anos em que a USAA arrecada mais prêmios do que pagam, a USAA na verdade faz distribuições aos seus membros (semelhante a um dividendo). Quantas seguradoras você conhece que pagariam um reembolso? Não muitos!

Por que você deve considerar ingressar na USAA

A maioria das empresas Fortune 500 tem uma declaração de missão. A maioria deles acredita em sua declaração de missão. Depois, há organizações como a USAA. A USAA incorpora sua declaração de missão.

Tive a sorte de visitar a sede da USAA em San Antonio em várias ocasiões para várias conferências de blogueiros militares e eventos semelhantes (divulgação: esses eventos foram pagos pela USAA, mas isso não tem relação com o conteúdo deste artigo; eu era um feliz membro da USAA muito antes de começar um blog ou visitar a sede da USAA).

Visitar a sede da USAA é uma experiência única. Em parte, porque é incrível ver os bastidores. Mas também porque é incrível ver como a USAA é dedicada à missão militar. Como a USAA é propriedade de seus membros, eles podem se concentrar em tudo o que fazem em seus membros e nas comunidades militares e veteranas. Eles não precisam se preocupar em responder aos acionistas (bem, além dos membros a quem servem!).

Aqui estão alguns dos recursos que diferenciam a USAA de outras organizações ou fazem com que valha a pena considerar para o seu necessidades financeiras ou de seguro:

Atendimento ao cliente de classe mundial

A USAA tem o melhor atendimento ao cliente de qualquer banco ou instituição financeira com que já negociei e já negociei com muitos. Fui membro de vários bancos e associações de crédito, e o atendimento ao cliente da USAA é de longe o melhor. Com base apenas no atendimento ao cliente, eu os recomendaria às pessoas.

Serviços bancários completos

O USAA é um banco inovador há anos. Eles oferecem muitos serviços premium como padrão para todas as contas. Isso inclui contas correntes e de poupança gratuitas sem taxas mínimas de saldo, cheques gratuitos, cartão de débito com recompensas gratuitas, proteção de cheque especial gratuita, pagamento gratuito de contas na Internet e muito mais. Além disso, você encontrará estes excelentes serviços:

Sem taxas de caixa eletrônico. Um dos meus benefícios favoritos fornecidos pela USAA é sem taxas de caixa eletrônico. USAA não tem muitas agências locais, então eles não cobram taxas para membros usarem caixas eletrônicos e eles reembolsam as taxas cobradas por outros bancos (para os primeiros 10 saques em caixas eletrônicos e reembolsos de até US $ 15 em taxas de uso de caixas eletrônicos de outros bancos a cada mês ) É fácil evitar taxas de caixas eletrônicos com apenas um pouco de planejamento.

Produtos, serviços e conselhos de investimento. USAA oferece contas de corretagem, certificados de depósito (CDs), IRAs e fundos mútuos.Eles também oferecem consultoria de planejamento financeiro por meio de consultores financeiros assalariados (leia-se: sem remuneração baseada em comissão) para ajudá-lo a entender suas opções de investimento.

Internet, smartphone, tablet, telefone e serviço bancário por correio. O USAA tem apenas alguns locais físicos, mas eles facilitam o banco online ou com um smartphone ou tablet, telefone ou serviço postal.

Deposite cheques do seu telefone ou de sua casa. Você pode depositar um cheque tirando uma foto dele com seu telefone e enviando-o para a USAA (eles têm aplicativos para iPhone, Android, Microsoft e Amazon). Você pode fazer a mesma coisa com um scanner de sua casa. Você só precisa de um computador doméstico e de um scanner e pode enviar uma cópia do cheque para depósito. Se isso não funcionar para você, você pode enviar seus cheques para a USAA com envelopes com postagem paga. A USAA oferece aos membros gratuitamente.

A propósito, você sabe como depositar um cheque assinando-o e tirando uma foto com seu smartphone? USAA inventou o processo e detém a patente. Eles criaram isso para poder servir melhor à comunidade militar, que geralmente está em locais remotos.

Ferramentas online. Os membros da USAA têm acesso a ferramentas online para ajudá-los a entender suas opções e tomar decisões financeiras. Isso inclui pontuação de crédito gratuita por meio da USAA, ferramentas de saúde financeira e muito mais.

Líder do setor de produtos de seguro

USAA é a abreviatura de United Services Automobile Association. A USAA, na verdade, foi formada em 1922 como uma seguradora de automóveis, quando vários oficiais do Exército se reuniram para se autossegurar, porque seu grupo demográfico era considerado muito arriscado para segurar! A organização finalmente cresceu. O que começou como a única bolsa de seguros de um oficial se expandiu para incluir membros alistados, membros da família, outros produtos de seguro e, finalmente, outros produtos e serviços financeiros. Ao longo dos anos, a USAA continuou a inovar.

Atualmente, eles oferecem:

• Seguro de automóveis
• Seguro de vida
• Seguro residencial
• Seguro locatário
• motocicleta, RV & seguro para barco
• Seguro de propriedade de aluguel
• e muito mais.

Descobri que a USAA é competitiva em seus prêmios e coberturas de seguro. Mas vale a pena fazer compras. As taxas de seguro variam de acordo com o local e outros fatores. É ainda possível que as taxas de seguro variem ao se mover alguns quilômetros em uma cidade ou condado. Portanto, sempre compre ao redor. Aqui estão algumas dicas para economizar dinheiro em seguro automotivo militar.

Você já teve uma empresa que recomendou que você comprasse seguro em outro lugar? Eu tenho – foi USAA. Comprei uma motocicleta quando tinha vinte e poucos anos. Eu já tinha meu seguro automóvel através da USAA, então queria adicionar minha motocicleta à minha apólice. USAA me deu uma cotação, que era bastante alta. Eles disseram que era principalmente devido à minha idade e recomendaram duas outras seguradoras para obter orçamentos. Muitas empresas não o indicarão em outro lugar. Eles ganharam meu respeito naquele dia!

Usei a USAA para o nosso seguro automóvel, seguro de vida, seguro residencial e um corretor de propriedade pessoal para cobrir os de minha esposa aliança de casamento e nossos computadores. Fiz três reivindicações de seguro de automóveis sem problemas com a USAA nos últimos 15 anos (nenhum dos acidentes foi culpa minha).

Taxas de empréstimos competitivas – Empréstimos de VA, empréstimos de automóveis, & Mais

A USAA oferece hipotecas, empréstimos VA, empréstimos para compra de casa própria, empréstimos para automóveis e muito mais. A USAA nem sempre tem as melhores taxas, mas geralmente são competitivas. Como sou membro há muito tempo, sempre verifico a USAA primeiro. Mas também recebo várias citações. Confio na USAA, mas também quero ter certeza de que estou conseguindo o melhor negócio com meu dinheiro.

Tenho experiência em conseguir dois empréstimos através da USAA: um empréstimo para um automóvel e um Empréstimo do VA.

Empréstimo para um automóvel da USAA: a última vez que comprei um carro novo foi em 2005. Consegui um empréstimo para um carro novo da USAA. Tudo o que fiz foi ligar para eles, concluir o processo de inscrição e meu empréstimo foi aprovado rapidamente e com uma taxa menor do que nos outros lugares que verifiquei. A USAA até me enviou um cheque de revendedor durante a noite. Isso tornou o processo de compra de um carro incrivelmente fácil. Tudo que eu precisava fazer era preencher o cheque, entregá-lo ao revendedor e sair dirigindo meu carro novo. Verifique o Serviço de Compra de Carros da USAA se você estiver procurando por um carro novo.

Empréstimo VA da USAA: a USAA tem taxas de Empréstimo VA competitivas e, mais importante, eles têm experiência no processamento de Empréstimos VA. Os empréstimos VA têm alguns requisitos extras em comparação com as hipotecas convencionais, por isso é importante usar uma empresa que tenha muita experiência no processamento desses empréstimos. Essa experiência torna mais fácil enviar a documentação necessária e processar o empréstimo a tempo.

Compramos nossa casa atual com um empréstimo VA através da USAA.Eu pesquisei e a USAA ofereceu taxas de juros muito competitivas, o que facilitou a compra de nossa casa. Refinanciamos nossa casa duas vezes com um VA Loan Streamline Refinance. O processo Streamline torna incrivelmente rápido e fácil refinanciar um empréstimo VA. A USAA até enviou alguém à nossa casa para assinar a papelada de refinanciamento, o que nos economizou muito tempo!

Como sempre – faça compras. As taxas de juros sobre os empréstimos variam de acordo com muitos fatores.

Cartões de crédito com a melhor classificação

A USAA se classifica consistentemente entre os líderes do setor de cartões de crédito. Eles têm várias opções de cartão de crédito, incluindo cartões para pessoas que estão apenas começando a construir ou reconstruir seu crédito, até aqueles com crédito excelente. Eles oferecem cartões de crédito com taxas de juros baixas, recompensas de viagens e cartões de crédito em dinheiro de volta. Eles também têm excelentes ofertas de cartão de crédito para militares, sem taxas de transação estrangeira e taxas de juros reduzidas quando você implanta.

Seu cartão de crédito de devolução de dinheiro de primeira linha é um dos melhores do setor. Ele oferece 2,5% de reembolso em todas as compras. Este cartão foi disponibilizado recentemente e está sendo implementado lentamente para todos os clientes (desde o início de 2017, ele ainda não estava disponível em todos os estados). Visite o USAA para ver se ele está disponível em seu estado.

Outros serviços para membros militares e suas famílias

Os clientes do USAA têm acesso ao USAA Auto Circle e ao USAA Home Circle, um carro serviço de compra e um serviço de compra ou venda de casa.

A USAA Auto Circle torna muito fácil comprar um carro novo ou usado a um preço pré-negociado, muito semelhante ao que você obteria se fosse usar TrueCar ou um serviço de compra de carro semelhante. Você pode entrar na sua conta USAA, navegar até o serviço de compra de carros e pesquisar carros novos e usados em sua área local. Encontre um carro que goste, imprima a oferta, e o preço que você vê na página estará garantido na sua chegada à concessionária. Pode ser possível encontrar um negócio melhor, mas nem sempre. E você com certeza gastará muito mais tempo e energia fazendo isso por conta própria!

O USAA Home Circle conecta compradores e vendedores de casas com corretores de imóveis locais que fazem parte da rede do USAA Home Circle. Os membros da USAA que passam por este serviço receberão uma taxa reduzida em seus custos de compra ou venda. Vale a pena verificar se você está comprando ou vendendo uma casa.

O USAA nem sempre é a melhor opção

Embora eu seja um grande fã do USAA e os recomendo, eles nem sempre são a melhor opção. Aqui estão algumas outras coisas para se manter em mente:

Poucos ramos locais. Isso é bom e ruim. USAA mantém seus custos baixos ao lidar com transações de locais centralizados. Isso resulta em menores custos indiretos, o que lhes permite oferecer melhores negócios aos seus membros (lembre-se de que a USAA é propriedade dos membros). No entanto, isso pode ser um incômodo se você estiver acostumado a fazer transações bancárias pessoalmente.

Você precisará fazer suas transações bancárias pela Internet, por telefone ou pelos correios. Não tive problemas com isso, mas é algo para se manter em mente. Uma boa maneira de contornar isso é também abrir uma conta em um banco local, então você tem outra opção se precisar de acesso a um local de banco físico (por exemplo, fazer um grande depósito ou saque em dinheiro, cofre, etc.). Tenho uma conta no Chase Bank, que oferece uma conta corrente militar gratuita e muitos produtos financeiros excelentes.

As taxas de seguro variam conforme a localização. Quando eu estava no Reino Unido, comprei um seguro automóvel através da USAA. Eles ainda eram a melhor opção quando voltei para os EUA, pelo menos até comprar uma motocicleta. Depois de fazer compras, economizei várias centenas de dólares ao mudar para outra grande seguradora. Depois que vendi minha bicicleta, encontrei melhores taxas de automóveis com a USAA. Outras pessoas acham que a USAA pode não oferecer o melhor seguro para proprietários ou locatários onde eles moram (a USAA também pode não oferecer seguro em todos os lugares). Como com tudo mais, vale a pena fazer compras.

Taxas de juros da conta poupança. As taxas de juros das contas de poupança atuais da USAA deixam a desejar. As taxas de juros mais altas no USAA estão no USAA Performance First Savings, que requer um mínimo de $ 10.000 para abrir, e as taxas mais altas não surgem até que você tenha $ 50.000 em economias. Você provavelmente faria melhor se abrisse uma conta poupança de alto rendimento em um banco online.

Sempre faça compras

Tenho muitas coisas boas a dizer sobre o USAA. Mas não existe uma abordagem única para todas as finanças. A USAA faz muitas coisas excelentes e facilita a integração de quase todos os aspectos de suas finanças em sua organização – bancos, seguros, investimentos etc. Na maioria dos casos, a USAA estará entre os líderes do setor ou pelo menos será muito competitiva. Mas, em outros casos, você pode descobrir que as ofertas da USAA são competitivas. O exemplo de seguro de motocicleta que dei foi uma instância específica baseada na minha idade e localização.Você pode ter ou não uma situação semelhante.

Falando em um nível pessoal, se as ofertas forem relativamente próximas, eu provavelmente ficaria com a USAA. Eu conheço e confio na organização deles. Mas se a diferença for de algumas centenas de dólares por ano (como o seguro de motocicleta) ou uma diferença substancial no pagamento de uma hipoteca, então não tenho problemas em ir para outro lugar.

Recomendo muito o USAA

Com todos esses grandes benefícios, não é de admirar que o USAA tenha ganhado tantos prêmios do setor. A melhor parte é que, depois de entrar, você se torna um membro vitalício. Melhor ainda, você pode passar a associação para seu cônjuge e filhos.

Para obter mais informações sobre a USAA ou para abrir uma conta, verifique o site deles.

* Divulgação: Este artigo baseia-se em minhas experiências pessoais com a USAA e encorajo você a investigar suas opções antes de tomar qualquer decisão financeira importante.