Os 10 estados mais favoráveis aos impostos para aposentados

É fácil identificar os estados mais favoráveis ao imposto de renda com base no relatório da Conferência Nacional de Legislaturas Estaduais (NCLS), Imposto de Renda Pessoal Estadual sobre Pensões e Renda de Aposentadoria: Ano Fiscal de 2014.

Mas, uma vez que os aposentados provavelmente terão que pagar outros tipos de impostos nos estados em que residem – propriedade, vendas e similares – classificamos os estados com base em seus respectivos carga tributária geral, medida pela Tax Foundation. Além disso, como os aposentados precisam gastar dinheiro para viver nesses estados, também classificamos os estados com base no custo de vida, conforme medido pelo Centro de Pesquisa e Informação Econômica do Missouri (MERIC).

10. Pensilvânia

Carga tributária estadual e local como proporção da receita estadual: 10,3%

A Pensilvânia é um país razoavelmente favorável aos impostos Estado. A maior parte da renda de aposentadoria – previdência social, renda previdenciária federal, estadual e municipal – não é tributada. E os juros, dividendos e ganhos de capital estão sujeitos apenas a um imposto de 3,07%. Mas, com 10,3%, a carga tributária geral do estado de Keystone é bastante alta em comparação com a maioria dos outros estados amigos do imposto. Além disso, é o 16º lugar mais caro para se viver nos EUA, embora apenas 4,2% mais alto do que a média nacional, de acordo com MERIC. Ainda assim, há muito para os aposentados amarem na Pensilvânia – especialmente se você gosta de saber quanto tempo pode durar o inverno em cada fevereiro.

9. Washington

Carga tributária estadual e local como proporção da receita estadual: 9,4%

Os aposentados podem usar o que economizaram em impostos de renda no estado Evergreen para aproveitar a água, as montanhas e o nacional estaciona aqui. É verdade que a carga tributária geral de 9,4% também é a média nacional. E o custo de vida é 4,1% superior à média dos EUA. Mas onde mais você pode comprar, legalmente, uma bebida para acordar e assar (café de maconha)? E onde mais você pode prestar seus respeitos a Bruce Lee e Jimi Hendrix. E não há como viver no mesmo estado que Bill Gates, uma das pessoas mais ricas do mundo.

8. Alasca

Carga tributária estadual e local como proporção da renda estadual: 7%

O estado da última fronteira é ótimo lugar para aposentados que procuram evitar rendimentos e outros tipos de impostos, bem como pessoas. Além de não tributar a renda pessoal, a carga tributária geral do estado é de apenas 7%, a segunda mais baixa nos EUA. O Alasca, o maior estado em área, também é o estado menos densamente povoado dos EUA, com 1,2 habitantes por milha quadrada. Sua renda de aposentadoria pode não ir muito longe na Grande Terra; é o terceiro lugar mais caro para se viver nos Estados Unidos. Mas você encontrará natureza e atividades ao ar livre em abundância, e o que não adora em torno de 24 horas de luz do dia?

7. Flórida

Carga tributária estadual e local como proporção da receita estadual: 9,2%

É o estado do sol! Você não tem imposto de renda pessoal, ótimo clima (na maioria das vezes), praias, passeios de barco, pesca, golfe, parques temáticos, mais especialidades para os madrugadores do que qualquer outro lugar e netos – muitos, muitos netos. Entre as desvantagens: a carga tributária geral em 9,2% é um pouco menor que a média nacional de 9,4% e o custo de vida é 1,2% maior que a média nacional.

6 . New Hampshire

Carga tributária estadual e local como proporção da receita estadual: 8%

Você não consegue viver isento de impostos em New Hampshire. Mas você também não vai morrer pagando impostos lá. O estado de Granito cobra imposto de renda apenas sobre a receita de juros e dividendos. Além disso, há uma isenção. Em N.H., os residentes com mais de 65 anos têm o direito de isentar $ 1.200 em renda, sujeitos ao imposto sobre juros e dividendos. A carga tributária geral de 8%, a oitava mais baixa dos EUA, também não é ruim. Algumas das desvantagens de se viver no estado: os invernos podem durar para sempre e é o 12º lugar mais caro para se viver nos Estados Unidos de acordo com MERIC.

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5. Nevada

Carga tributária estadual e local como proporção da receita estadual: 8,1%

Se você está procurando evitar impostos e chuva, não procure além do Estado de Prata. A carga tributária geral é de 8,1% (a oitava mais baixa nos EUA) e a precipitação média anual, tornando-o o estado mais seco dos EUA. Sim, o custo de vida médio em Nevada é 5,4% maior do que a média dos EUA (o que o torna o 13º lugar mais caro para se viver nos EUA), mas onde mais você pode jogar e comer a noite toda? Além disso, Nevada é o lar de muitas comunidades de mais de 55, de acordo com TopRetirements.com. E, se você planeja morrer com suas botas na mesa de blackjack, Nevada não tem um imposto de propriedade ou herança.

4. Dakota do Sul

Carga tributária estadual e local como proporção da receita estadual: 7,1%

Dakota do Sul é um bom lugar para os aposentados se estabelecerem. A carga tributária geral do estado é de apenas 7,1%; esse é o terceiro menor dos EUA. Sim, é um pouco mais caro morar aqui do que na maioria das outras partes dos EUA, mas não muito mais: é apenas 1,3% mais alto do que a média nacional. O que mais há para amar em Dakota do Sul? Cidades habitáveis: a AARP classificou Sioux Falls, a maior cidade do estado, como uma das cidades de médio porte mais habitáveis dos EUA

3 – Texas

Carga tributária estadual e local como proporção da receita estadual: 7,5%

Impostos baixos (carga tributária geral de 7,5%; a quinta mais baixa nos EUA), principalmente clima ameno e pouquíssima neve estão entre os motivos pelos quais você pode considerar o Estado da Estrela Solitária. Além disso, o Texas teve o 13º menor custo de vida dos EUA no primeiro trimestre de 2015, de acordo com MERIC. Isso o torna o lugar mais barato para se viver entre todos os estados que não tributam a renda pessoal. Outras razões para se aposentar aqui: o Texas tem pessoas amigáveis e um ritmo de vida mais lento ao qual é fácil se acostumar, de acordo com TopRetirements.com.

2. Wyoming

Carga tributária estadual e local como proporção da receita estadual: 6,9%

Se você está tentando evitar pessoas e impostos, considere o Wyoming. Além de não ter imposto de renda pessoal, sua carga tributária geral é de apenas 6,9%, a mais baixa dos EUA, segundo a Tax Foundation. Além disso, com apenas 584.153 residentes, é o estado menos populoso dos EUA. Ou dito de outra forma, você terá que cavalgar um longo caminho para visitar seus vizinhos; há apenas 5,8 pessoas por milha quadrada no Wyoming; a média nacional seria de 87,4, ou 15 vezes a do Estado de Igualdade. E você obterá mais por seu dólar do que na maioria dos outros estados Wyoming teve o 16º menor custo de vida dos EUA no primeiro trimestre de 2015, de acordo com MERIC. Outro fato digno de nota: Wyoming é o lar do Parque Nacional de Yellowstone.

1. Tennessee

Carga tributária estadual e local como proporção da renda estadual: 7,6%

Se você não quer pagar impostos – 7,6% é a carga tributária geral (a sexta mais baixa em os EUA) e pretenda um baixo custo de vida (é o sexto lugar menos caro para se viver nos EUA) – considere o estado de voluntariado. Entre outras coisas, o Tennessee pode se orgulhar de ter quatro estações, montanhas, música country, Graceland, cidades grandes e pequenas e Moon Pies. Para constar, o Tennessee recolhe imposto de renda individual, mas é imposto apenas a indivíduos e outras entidades que recebem juros de títulos e notas e dividendos de ações. Pessoas com mais de 65 anos com renda total inferior a US $ 33.000 para um único registrador ou US $ 59.000 para um registrador conjunto estão isentas.

Encontrar o estado mais favorável aos impostos para você e sua família pode ser mais difícil do que pode soar. “Não há uma resposta fácil porque, em parte, depende da quantidade de renda que você pode ter”, disse Jackson em um e-mail. “Alguns estados têm isenções e exclusões que colocariam um aposentado perto ou no mesmo nível de um estado de aposentado favorável por causa de deduções e isenções que podem acabar com a carga tributária. ”

Bourdon disse como os estados tributam a renda de aposentadoria é apenas um elemento do que considerar ao tentar encontrar um estado favorável aos impostos em que para residir. “As faixas de impostos estaduais também são críticas”, disse ele. “Por exemplo, se um estado isenta uma fonte de renda de aposentadoria do imposto de renda, as questões relevantes são: isento em comparação com o quê? Por exemplo, mudar de um estado onde você paga um imposto de renda de 10% para um estado onde não paga nenhum é obrigatório. Mas mudar de um estado onde você paga 2% não é. Os impostos sobre a propriedade, o imposto sobre vendas e o custo de vida geral também são considerações essenciais.

Uma outra observação: o Distrito de Columbia e 41 estados cobram um imposto de renda pessoal de base ampla. E entre os 41 estados com um imposto de renda de base ampla, 36 oferecem exclusões para algumas ou todas as receitas de pensão estaduais ou federais especificamente identificadas ou ambas, uma exclusão de renda de aposentadoria ou um crédito fiscal direcionado aos idosos. Mas, John Brady, presidente e fundador da TopRetirements.com, alertou: “Você precisa saber se sua fonte atende a essa fonte de renda em particular. Eles podem ser terrivelmente complexos.” E provavelmente vale a pena saber detalhes sobre a fonte de sua renda de aposentadoria. “Em alguns estados, não importa, em outros é muito importante”, disse Brady. “Muitos oferecem grandes benefícios se a renda for desse estado ou do setor público.” Mas, dependendo da resposta a essa pergunta, alguns estados são ótimos, outros são terríveis, disse ele. Por exemplo, Kansas e Nova York são dois exemplos em que as pensões desses estados são isentas, mas se a renda da previdência privada for sua maior fonte, há nenhum benefício, disse Brady.