Opções de hipoteca residencial e benefícios para professores

Os professores são a espinha dorsal da sociedade. Como educador, você molda as mentes dos futuros líderes. Ainda assim (provavelmente) por causa do seu salário, você pode precisar de uma moradia acessível. Comprar uma casa em qualquer lugar, especialmente em áreas metropolitanas, requer muito planejamento e paciência. Com o aumento dos custos da habitação, o maior obstáculo que a maioria dos compradores de imóveis enfrenta é encontrar uma maneira de financiar uma casa. Mas a boa notícia é que há muitos programas de bolsas e programas de compra de casa para professores que podem ajudar a tornar o sonho de sua casa própria uma realidade.

ABC da compra de uma casa

A melhor maneira de começar o O processo de compra de uma casa é se reunir com um credor hipotecário. Um credor pode revisar suas finanças e ajudá-lo a determinar quanto você pode pagar confortavelmente com seu salário. Eles também podem consultar os programas de assistência para pagamento de entrada para ver que tipo de subsídio você pode se qualificar.

Programas de hipoteca para professores

Bons vizinhos ao lado

O O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA oferece uma variedade de programas de empréstimo residencial para professores, incluindo o Programa Good Neighbours Next Door. Este programa foi desenvolvido para ajudar professores da pré-escola a professores do 12º ano (e outros profissionais do serviço público) a se tornarem proprietários de casas. Ele oferece um desconto de 50% nas casas listadas pelo HUD em troca do compromisso de morar na propriedade por 36 meses.

Como você participa? Em primeiro lugar, verifique as casas qualificadas listadas em seu estado. Em seguida, siga as instruções para manifestar seu interesse em comprar uma casa específica. Se houver vários interessados na mesma casa, será realizada uma seleção aleatória de loteria. No seu caso, certifique-se de atender aos requisitos específicos para um professor e cumprir os regulamentos do HUD para o programa.

Professor ao lado

O programa Professor ao lado do HUD associa educadores federais , programas estaduais e locais de empréstimo residencial para professores – incluindo o programa Good Neighbours Next Door. Então, quanto dinheiro alguém que se qualifica para o programa Professor ao lado pode receber? Bem, concede até US $ 4.170 para professores e até US $ 6.000 em algumas áreas, dependendo do custo de vida. Você não apenas pode ser elegível para a hipoteca do Professor ao lado, mas também pode ter acesso a outros $ 10.681 em assistência para pagamento de entrada. E não há nenhuma taxa inicial, de aplicativo ou de corretora. Mas espere, tem mais! Outros brindes incluem uma avaliação gratuita, representação do comprador residencial, acesso a listagens da MLS, acesso nacional a execuções hipotecárias, taxas de títulos com desconto e taxas de juros preferenciais. O Teacher Next Door foi projetado para combinar os educadores certos com os empréstimos hipotecários certos para os professores.

Teacher Next Door Fresh Start

Talvez sua pontuação de crédito esteja impedindo você de obter uma hipoteca. Se for esse o caso, passe algum tempo explorando o programa de reparo de crédito Fresh Start. Assim como o nome sugere, Fresh Start trabalha com professores que precisam de ajuda para superar seus desafios de crédito.

O programa faz parte do Teacher Next Door e continua a ajudar os professores a atingirem seus objetivos de aquisição de casa própria. Também devemos mencionar que as consultas são gratuitas!

Casas para heróis

Os mutuários podem economizar vários milhares de dólares ao comprar uma casa com Homes for Heroes. A organização oferece descontos em custos e taxas para socorristas, professores e outros heróis. Nem todos os credores são afiliados do Homes for Heroes, então você terá que encontrar um na sua área.

Aterrissou suporte para adiantamento

Landed é uma empresa que investe ao lado de professores e funcionários da escola quando eles estão prontos para comprar uma casa em cidades caras como San Francisco, Denver, Los Angeles e Seattle. Ele fornecerá a você metade dos fundos de entrada de que você precisa, desde que concorde em compartilhar 25% do seu investimento quando chegar a hora de vender.

Funcionários – incluindo professores, diretores, motoristas de ônibus, zeladores, e outros – deve ter trabalhado para o distrito por pelo menos dois anos, e deve concordar em ficar por mais dois. Se eles saírem voluntariamente antes disso, terão um ano para pagar a Landed.

A Landed paga sua parte com mais de US $ 15 milhões em doações de fundações, incluindo a Chan Zuckerberg Initiative, financiada pelo criador do Facebook Mark Zuckerberg e sua esposa Priscilla Chan; e a Fundação Zoma, financiada pelo herdeiro do Walmart Ben Walton e sua esposa, Lucy Ana.

Se você se sente confortável com a quantidade de dinheiro que traz a cada mês, mas não tem adiantamento suficiente, empresas como Landed pode ser uma opção.

Programas locais

Verifique com seu estado se há programas de empréstimo para professores que não são oferecidos pelo governo federal. Muitos estados oferecem empréstimos imobiliários semelhantes para professores. Em muitos casos, o Professor ao lado pode conectar compradores de casas qualificados com as bolsas e programas apropriados, mas você ainda pode pesquisar empréstimos hipotecários para professores que são exclusivos para o seu estado.

Por exemplo, professores californianos podem se qualificar para o Programa de Compra de Professores de Crédito Extra (ECTP). Este programa concede aos candidatos qualificados um empréstimo adiado júnior que varia entre US $ 7.500 e US $ 15.000, dependendo de onde a casa está sendo comprada. ECTP requer que os professores sejam compradores de casa pela primeira vez, empregados em uma escola municipal / continuada ou de alta prioridade na Califórnia, trabalhem na mesma escola por três anos continuamente e que um curso de educação para compradores de casa seja feito. Portanto, fique atento a programas de compra de casas para professores específicos para o seu estado!

Outros programas comuns de hipotecas para professores

empréstimos FHA

Houve um tempo em que os professores podiam obtenha melhores taxas de hipoteca graças a negócios favoráveis dos credores. Embora essas opções possam não estar mais disponíveis, recomendamos que os educadores considerem um empréstimo FHA. Esses empréstimos residenciais apoiados pelo governo vêm com requisitos de pontuação de crédito flexíveis e apenas 3,5% de redução.

Não hesite em perguntar ao seu credor sobre empréstimos FHA para professores e se algum faz sentido para você.

Empréstimos VA

Há muito o que gostar nos empréstimos imobiliários VA, incluindo sem entrada e sem seguro hipotecário para mutuários qualificados. Você também pode se beneficiar das taxas baixas de hoje e refinanciar até 100% do valor da sua casa. O empréstimo VA está disponível para militares da ativa, veteranos e cônjuges sobreviventes qualificados.

Empréstimos do USDA

No momento, não podemos oferecer empréstimos imobiliários do USDA como resultado do COVID-19.

Digamos que você resida em uma área rural e precise de um programa de assistência para pagamento inicial de um professor. Embora suas opções de hipoteca possam ser limitadas em comparação a outros tomadores de empréstimo, você definitivamente deve se familiarizar com os empréstimos do USDA. A elegibilidade é baseada na localização e renda, e sua residência pode ser um condomínio, condomínio ou residência unifamiliar.

O principal benefício dos programas de empréstimo de compra de uma casa do USDA para professores é que você não tem para chegar a um pagamento inicial. Além disso, você não precisa se preocupar com o seguro hipotecário privado (PMI) quebrando o banco. Tudo isso se soma a um dos empréstimos residenciais para professores mais atraentes do setor.

Alojamento dedicado para professores

Em algumas áreas, as moradias disponíveis são reservadas apenas para professores. Embora seja mais voltado para aluguel, as moradias específicas para professores podem oferecer taxas abaixo do mercado ou descontos no aluguel que podem ajudá-lo a economizar para uma casa própria.

Em Dare County, Carolina do Norte, os professores podem se inscrever em alojamentos para professores acessíveis por meio da Dare Education Foundation. Aqui, eles oferecem unidades que são alugadas abaixo do valor de mercado. Muitos estados oferecem opções semelhantes para professores que de outra forma não seriam capaz de viver em certas zonas escolares.

Um apartamento residencial acessível para professores e organizações sem fins lucrativos em Baltimore, chamado Union Mill, oferece um desconto de aluguel de até US $ 600 para professores. O distrito escolar local ou o sindicato dos professores devem tenha mais informações sobre moradia exclusiva para professores. Resumindo, a opção de alojamento dedicado para professores é essencial para os professores que estão se preparando para comprar uma casa e estão em busca de economia de custos.

Compras na primavera vs. compras fora de temporada

Devido ao seu horário de trabalho, pode ser mais fácil começar o processo de compra de uma casa após o término das aulas, no início do verão, mas é sua melhor opção?

Ainda haverá muitas casas no mercado para escolher, e algumas delas ( dependendo da data de sua lista) podem oferecer reduções de preços. Portanto, certamente é um ótimo momento para começar a comprar, especialmente se você já cuidou da pré-aprovação da hipoteca ou se iniciou o processo de obtenção de um empréstimo imobiliário.

Embora você também possa considerar o inverno comprar uma casa se você pretende se mudar dentro do distrito escolar e tem tempo durante as férias de inverno para fazer uma mudança. Perto do final do ano, você pode observar preços de habitação mais baixos. Pode não haver tantas casas no mercado, mas também há menos competição, o que pode ser igual a um negócio incrível.

Mercado imobiliário de Denver

Nos 28 principais mercados imobiliários do país, Denver é classificado como o menos acessível para professores, de acordo com um relatório do Redfin. Mas não são mencionados no relatório as diferentes casas para programas de professores e bolsas disponíveis para aqueles que se qualificam. Se você é um professor local – ou se está mudando para a área de Denver e quer comprar uma casa – há luz no fim do túnel.

Empréstimos CHFA

Perfeito para professores no Colorado ou mudando-se: a Autoridade de Financiamento e Habitação do Colorado (CHFA) oferece um programa de empréstimo para compradores de casas pela primeira vez em Coloradan, oferecendo assistência no pagamento inicial, taxas acessíveis, suporte para custos de fechamento e muito mais. E, dentro do empréstimo CHFA, há uma variedade de programas que atendem a diferentes mutuários e situações financeiras. Certifique-se de falar com um consultor de hipotecas CHFA para verificar os requisitos de elegibilidade para cada programa individual para ver qual deles atende às suas necessidades.

Ajuda adicional para professores que compram uma casa

“Você pode comprar uma casa como professora? ” É uma pergunta comum entre os educadores hoje em dia, especialmente aqueles que procuram se tornar proprietários de casas pela primeira vez. Como já discutimos longamente, existem empréstimos residenciais especiais para professores.

É aqui que entra o seu credor. Lembre-se de que nem todos os credores hipotecários são criados iguais. Alguns cobram taxas para se pré-qualificar e alguns trabalham inteiramente por comissão – então você pode ser forçado a fazer o empréstimo errado. É por isso que é importante escolher um credor que criará a hipoteca certa para os professores.

Na American Financing, nossa equipe entende os prós e contras dos programas de hipoteca para professores. Somos um credor hipotecário familiar com sede no Colorado que atende a comunidade desde 1999. Podemos usar todos os empréstimos do setor: FHA, CHFA, VA, Convencional, apenas para citar alguns. Conhecida por nosso serviço excelente, taxas baixas e fechamentos rápidos – a American Financing pode colocá-lo no caminho mais seguro para a aquisição de uma casa.

Ligue para (800) 910-4055 e pergunte sobre hipotecas para professores !