O que é um empréstimo pessoal sem garantia?
Achamos que é importante que você entenda como ganhamos dinheiro. Na verdade, é muito simples. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos nos ajuda a dar a você acesso a pontuações de crédito e relatórios gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras ótimas ferramentas e materiais educacionais.
A compensação pode influenciar em como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta de que gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que consideramos uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos recursos como suas chances de aprovação e estimativas de economia.
Obviamente, as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você tantos opções que pudermos.
Um empréstimo pessoal sem garantia é uma opção de empréstimo se você precisar de dinheiro extra para praticamente qualquer coisa.
Empréstimos pessoais sem garantia são parcelados empréstimos, o que significa que você toma emprestado uma determinada quantia de dinheiro para quase qualquer uso pessoal e paga, com juros, em prestações fixas mensais até que seja liquidado.
Ao contrário de outros tipos de empréstimos parcelados, como automóveis e casa os empréstimos pessoais não garantidos não usam o item que você está comprando como garantia. Em vez disso, os empréstimos são concedidos com base principalmente em sua capacidade de crédito.
Mas isso não significa que seu credor não possa recuperar suas perdas se você parar de fazer seus pagamentos. O credor pode enviar sua conta para uma agência de cobrança, levá-lo ao tribunal para tentar obter seu salário garnished ou tentar confiscar sua propriedade para pagar sua dívida.
Para evitar esses cenários, é importante entender como funcionam os empréstimos pessoais e se são a melhor escolha para você. Aqui estão algumas coisas a considerar antes de tomar sua decisão.
Deseja se pré-qualificar para um empréstimo? Veja se eu sou pré-qualificado agora
- Qualificar-me para um empréstimo pessoal sem garantia
- Tipos de credores que oferecem empréstimos pessoais não garantidos
- Benefícios dos empréstimos pessoais não garantidos
- O que observar com os empréstimos pessoais não garantidos
- Quando usar um empréstimo pessoal não garantido
Qualificação para um empréstimo pessoal não garantido
Os credores desejam estar razoavelmente confiantes de que você será capaz de pagar sua dívida em dia. Portanto, antes de aprovar seu pedido de empréstimo, eles medem esse risco examinando uma variedade de fatores. Em geral, quando você se inscreve, um credor analisa as informações a seguir para determinar se você se qualifica para um empréstimo sem garantia – e, em caso afirmativo, quais serão os termos:
- Pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajuda os credores a prever a probabilidade de você pagar uma dívida. Muitas vezes, você pode se qualificar para taxas de juros mais baixas e montantes de empréstimos mais altos quando sua pontuação é alta.
- Renda. Os credores querem saber se você ganha dinheiro suficiente para pagar o empréstimo.
- Rácio dívida / rendimento. Esse índice compara a dívida que você tem atualmente com sua renda mensal. Os credores usam-no para determinar se você tem dívidas demais para lidar com outro empréstimo. Quanto mais baixo for o seu rácio, melhor.
Se não se qualificar para um empréstimo pessoal não garantido, poderá considerar a possibilidade de solicitar um empréstimo garantido. Como os empréstimos garantidos são garantidos por garantias, eles costumam ser mais fáceis de conseguir para quem tem uma propriedade que conta como garantia.
Quando você solicita um empréstimo, o credor normalmente puxa seus relatórios de crédito como parte do o processo de candidatura. Isso é conhecido como uma investigação difícil e geralmente reduzirá sua pontuação de crédito em alguns pontos. Quando você está comparando taxas, às vezes os credores podem revisar seu arquivo de crédito sem puxar seus relatórios de crédito. Isso é conhecido como uma investigação leve e não afeta sua pontuação de crédito.
Tipos de credores que oferecem empréstimos pessoais não garantidos
Vários credores oferecem empréstimos pessoais garantidos e não garantidos para candidatos qualificados. Se você está pensando em conseguir um, faz sentido pesquisar para encontrar as taxas e taxas mais baixas, bem como a melhor relação de credor para suas necessidades.
Aqui estão alguns tipos de credores que você pode deseja finalizar a compra ao comprar um empréstimo pessoal:
- Bancos tradicionais. Com uma rede de agências, um banco tradicional pode ser uma boa escolha se você gosta de falar com alguém pessoalmente quando tiver uma dúvida ou problema.Para aqueles momentos em que você não pode ir a uma agência, muitos bancos têm tecnologia que permite verificar os saldos de seus empréstimos e pagar suas contas online.
- Cooperativas de crédito. Se você deseja um relacionamento pessoal com uma organização comunitária, uma cooperativa de crédito pode ser sua melhor aposta. Esse relacionamento também pode tornar uma cooperativa de crédito local mais disposta do que outros credores a trabalhar com você.
- Credores online. Se o atendimento presencial não for importante para você e você quiser a conveniência de preencher todo o seu pedido de empréstimo no sofá, um credor online pode ser o caminho a percorrer. Muitos novos credores online surgiram nos últimos anos. Se você decidir trabalhar com um, verifique se ele é confiável. Leia as análises online e verifique o banco de dados de reclamações online do Consumer Finance Protection Bureau.
- Credores ponto a ponto. Como os credores online, os credores ponto a ponto operam online. Mas o financiamento de empréstimos vem de investidores individuais que lucram com os empréstimos que financiam. Ao avaliar esse tipo de credor, preste atenção às taxas. Eles podem ser mais altos do que os cobrados por bancos e cooperativas de crédito.
Em última análise, o credor certo para você é aquele que oferece as melhores taxas e as taxas mais baixas com uma duração de empréstimo que faz sentido para seu estilo de vida e orçamento, ao mesmo tempo em que oferece um nível de atendimento ao cliente com o qual você se sente confortável.
Quer se qualificar para um empréstimo? Veja se eu sou pré-qualificado agora
Benefícios de empréstimos pessoais sem garantia
Um dos maiores benefícios de um empréstimo sem garantia é que ele não exige garantia. Mas existem outros também.
- Você pode usá-los para pagar uma variedade de despesas, incluindo grandes compras e reparos inesperados.
- Alguns empréstimos pessoais vêm com juros fixos taxas e pagamentos mensais, facilitando o orçamento.
- Eles oferecem prazos de reembolso flexíveis, normalmente de 12 a 84 meses, para que você possa escolher um período de reembolso que faça sentido para você.
- Você pode selecionar entre uma variedade de valores de empréstimo que podem variar de apenas $ 1.500 a quantias maiores de $ 100.000 ou mais.
O que observar com empréstimos pessoais não garantidos
Embora os empréstimos pessoais sem garantia possam ser uma boa opção para muitas pessoas, há algumas coisas a serem observadas.
- Taxas de juros. Como a garantia não é exigida, os empréstimos não garantidos podem ter taxas de juros mais altas do que outros produtos, como home equity ou empréstimos para automóveis, onde sua propriedade é usada para garantir o empréstimo. As taxas normalmente variam de 5% a 36%, dependendo do credor e de sua capacidade de crédito.
- Taxas de originação. Alguns credores cobram uma taxa para cobrir o custo de processamento do empréstimo. Essas taxas geralmente variam de 1% a 6% do valor do empréstimo.
- Multas de pré-pagamento. Alguns credores cobram uma taxa se você pagar o empréstimo antecipadamente. Mas pagar o empréstimo antecipadamente pode economizar dinheiro com juros. Tente evitar empréstimos com esse tipo de taxa.
Quando usar um empréstimo pessoal sem garantia
Um empréstimo pessoal sem garantia pode ser a escolha certa quando você precisa de dinheiro para um propósito específico. Por exemplo, se você tem uma dívida com juros altos, pode querer consolidá-la em um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa para ajudar a reduzir o pagamento mensal da dívida. Um empréstimo pessoal também pode ajudá-lo a pagar por emergências inesperadas, como substituir uma unidade de aquecimento quebrada no meio do inverno.
Mas o dinheiro não deve ser usado para pagar as coisas apenas porque pode ser. Usar empréstimos pessoais para pagar as coisas que você deseja – como férias ou uma TV de tela grande – em vez do que você precisa raramente é uma boa ideia. Contrair dívidas desnecessárias pode prejudicar suas finanças a longo prazo e prejudicar sua saúde financeira. Para luxos, é melhor esperar, economizar dinheiro e depois fazer a compra.
Você também pode considerar outras opções. Por exemplo, se você tiver um bom crédito, poderá se qualificar para um cartão de crédito de transferência de saldo com uma oferta introdutória de 0%. Se você é proprietário de uma casa, um empréstimo para compra de uma casa ou uma linha de crédito também pode fornecer o dinheiro extra de que você precisa. Essas alternativas podem permitir que você peça mais dinheiro emprestado a taxas de juros mais baixas.
Resultado
Os empréstimos pessoais não garantidos podem dar a você dinheiro para pagar praticamente qualquer coisa. Uma variedade de valores de empréstimo e termos de reembolso oferece flexibilidade para gerenciar seu orçamento com eficácia. Mas eles não são sua única opção. Antes de decidir que tipo de empréstimo é certo para você, considere a finalidade do empréstimo, quanto você precisa emprestar e com que rapidez você pode pagar a dívida.
Quer se qualificar para um empréstimo? Veja se sou pré-qualificado Agora