O que é um beneficiário contingente?

Em algum momento durante o processo de inscrição no seguro de vida, você será solicitado a nomear os beneficiários principais e contingentes. Designar beneficiários pode ser um desafio se você não sabe exatamente o que está fazendo. Não se preocupe, você não está sozinho. Uma pergunta que nossa equipe de sucesso do cliente recebe muito neste momento é: “O que exatamente é um beneficiário contingente e como ele difere de um beneficiário principal?”

Quando você compra uma apólice de seguro de vida, é importante listar os beneficiários primários e contingentes. Para ajudar no processo, pedimos à equipe de sucesso do cliente da Haven Life que compartilhasse conosco seus melhores insights sobre os beneficiários.

O que é um beneficiário?

Um beneficiário de seguro de vida é uma pessoa que receberá o pagamento de uma apólice se você morrer. O produto do pagamento pode ser usado para ajudar a pagar as necessidades financeiras – aquelas que vêm com a morte, como arranjos de funeral e outros despesas de fim de vida, juntamente com contas do dia a dia, como hipoteca e creche.

Você pode nomear duas (ou mais) pessoas como beneficiárias, delineando a porcentagem do pagamento da apólice que cada uma faria ser dado. Você também pode nomear um beneficiário contingente, que poderia receber o benefício por morte se algo acontecer nado ao beneficiário principal. Pense em um beneficiário contingente como seu “substituto”. Com a maioria das apólices de seguro de vida, você pode alterar sua designação de beneficiário a qualquer momento.

Para alguns, designar dois beneficiários principais – digamos, um cônjuge ou parceiro e um dos pais – pode fazer sentido, especialmente se ambos puderem enfrentar dificuldades financeiras. Para outros, um beneficiário de seguro de vida principal, com um beneficiário contingente chamado, faz mais sentido. O último é o que geralmente vemos na Haven Life.

Você pode ter mais de um beneficiário principal e mais de um beneficiário contingente; você só precisa designar a porcentagem dos recursos do seu seguro de vida que deseja alocar a cada um de seus beneficiários principais. Haven Life, por exemplo, permite até 10 beneficiários principais e 10 beneficiários contingentes. Não importa quantos beneficiários principais que você tem, o percentual total alocado deve ser igual a 100%. Como você divide esses 100% é com você, o segurado.

O que é um beneficiário contingente versus um beneficiário principal?

Essencialmente, quando s Ao estabelecer sua apólice de seguro de vida, você designará um beneficiário principal (normalmente seu cônjuge ou parceiro), que receberá todos os benefícios por morte se você, bem, morrer. (Às vezes não há como amenizar essas coisas.)

Seu beneficiário contingente seria seu backup – esta é a pessoa que receberá os benefícios por morte no caso de seu beneficiário principal não poder recebê-los.

Por que devo designar um beneficiário contingente?

A vida está cheia de resultados inesperados. Selecionar um beneficiário contingente é uma maneira prudente de proteger você e seus entes queridos de uma série de “cenários hipotéticos”, como seu beneficiário principal não estar vivo no momento em que a reclamação é feita.

Outro O motivo pelo qual você deseja que um beneficiário contingente seja listado é para evitar que os rendimentos do benefício por morte se tornem devidos ao espólio da pessoa segurada, caso seu beneficiário principal não esteja por perto, onde pode estar sujeito a impostos imobiliários e um atraso no pagamento do dinheiro. já estabeleceu um fundo fiduciário permanente e / ou estabeleceu um testamento, isso pode não ser um problema.)

Como faço para escolher um beneficiário contingente?

Para muitos famílias, a escolha é designar um filho ou a pessoa que seria o guardião legal de seus filhos. Se você não tem filhos, considere um parente próximo ou amigo. Se quiser dividir seus benefícios, por exemplo, se você tiver vários filhos, você pode alocar uma certa porcentagem dos referidos benefícios para cada um por filho.

Ah, e caso você esteja se perguntando: Sim, você pode nomear uma organização de caridade como beneficiária.

Qual é um erro comum que as pessoas cometem ao escolher um beneficiário contingente?

As pessoas costumam listar os filhos menores e, nesse caso, também precisam nomear um tutor. Por mais surpreendente que possa ser, o erro que algumas pessoas cometem é nomear um guardião que também é o principal beneficiário. Este não é um arranjo adequado, uma vez que o guardião faleceria para que essa situação ocorresse em primeiro lugar.

Com que frequência devo revisar meus beneficiários?

As pessoas se mudam. Relacionamentos mudam. A vida acontece. É uma boa ideia revisar seu (s) beneficiário (s) pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que sua designação de beneficiário está atualizada. Lembre-se de que você sempre pode alterar, adicionar ou remover beneficiários. E se você não tiver um beneficiário contingente em sua apólice, considere adicionar um.Você sabe o que dizem sobre paz de espírito? Você nunca pode ter muito dele.

Louis Wilson é um escritor freelance cujo trabalho apareceu em uma grande variedade de publicações, tanto on-line quanto impressas. Ele costuma escrever sobre viagens, esportes, cultura popular, moda masculina e aparência e muito mais. Ele mora em Austin , Texas, onde desenvolveu uma paixão desenfreada por tacos de café da manhã, com sua esposa e dois filhos.

A Haven Life Insurance Agency (Haven Life) não oferece consultoria fiscal, jurídica ou de investimento. Este material foi preparado apenas para fins informativos e não se destina a fornecer, e não deve ser invocado para, aconselhamento fiscal, jurídico ou de investimento. Você deve consultar seus próprios consultores fiscais, jurídicos e de investimento antes de se envolver em qualquer transação. Pessoas físicas envolvidas em o processo de planejamento imobiliário deve trabalhar com uma equipe de planejamento imobiliário, incluindo seu próprio advogado pessoal ou fiscal.