Melhores taxas de CD IRA para fevereiro de 2021

Se você está procurando um retorno garantido sobre fundos de aposentadoria, um CD IRA é uma boa opção a ser considerada.

Os CDs da IRA são investimentos seguros e atraem investidores que gostam da previsibilidade que vem com um rendimento percentual anual fixo (APY). Use esta calculadora de CD para ver exatamente quanto dinheiro você ganhará durante a vigência do CD IRA.

Investir em um CD IRA é relativamente fácil; é semelhante a comprar um CD normal. Mas, em vez de transferir dinheiro da sua conta corrente ou poupança para um CD, você usaria os fundos do seu IRA para comprar um CD. Ou você pode usar o dinheiro de outra conta de aposentadoria.

O que é um CD IRA?

A maioria de nós precisa economizar mais dinheiro para se aposentar confortavelmente em um momento em que a população americana está vivendo mais .

Uma maneira de trabalhar para atingir esse objetivo é abrir uma conta de aposentadoria individual (IRA). Normalmente, suas opções são um IRA tradicional ou Roth IRA. Suas vantagens fiscais são diferentes. Use a calculadora do Bankrate para calcular seus ganhos para um Roth IRA e um IRA tradicional.

Você pode escolher quais investimentos vão para seu IRA. Você pode usar o dinheiro que contribuir com o seu IRA para investir em ações e títulos. Você também pode investir seu dinheiro em CDs.

Um CD IRA é uma conta de aposentadoria individual em que seu dinheiro está estacionado em um CD. Um CD é uma conta de depósito a prazo que paga juros a uma taxa definida em troca de o poupador concordar em depositar dinheiro por um determinado prazo. O termo de um CD varia. Você pode encontrar termos de CD que variam de três meses a 10 anos. Geralmente, os CDs oferecem uma taxa mais alta do que contas de poupança porque são menos líquidos.

Você pode querer considerar comprar um CD IRA se sua tolerância ao risco for baixa e você estiver procurando um retorno garantido para impulsionar suas economias para a aposentadoria enquanto desfruta de vantagens fiscais.

No entanto, nem todos são elegíveis para um IRA. Verifique com seu contador para certificar-se de que você pode contribuir para um IRA.

Melhores taxas de CD IRA para fevereiro de 2021

Nota: Os APYs (rendimentos anuais percentuais) mostrados são a partir de 1º de fevereiro de 2021. As taxas de alguns produtos podem variar de acordo com a região. Alguns APYs podem exigir saldos maiores do que o depósito mínimo. (Os bancos estão listados na ordem dos principais APYs de CD IRA de 1 ano com saldo de $ 25.000.)

O CD IRA melhor para você depende de você e de seus objetivos. Você deve considerar uma taxa alta junto com outros fatores, incluindo o depósito mínimo exigido e sua data de vencimento. A taxa que a instituição financeira oferece muda por quanto tempo requer que você mantenha seu dinheiro estacionado – alguns bancos podem oferecer taxas mais competitivas em seus CDs IRA de 5 anos, mas não em seus CDs IRA de 6 meses, por exemplo. Considere seu horizonte de tempo ao decidir o que é melhor para você.

Melhores taxas de CD IRA: detalhes do banco

Aqui estão as escolhas do Bankrate para as melhores taxas de CD IRA.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 ano-5 anos)

Depósito mínimo: $ 1.000

Delta Community Credit Union começou como a Delta Employees Credit Union em 1940. Foi iniciado por oito funcionários da Delta Air Lines. A Delta Community Credit Union tem mais de 400.000 membros e 26 filiais na área metropolitana de Atlanta e três filiais fora da Geórgia.

Qualquer pessoa que more ou trabalhe na região metropolitana de Atlanta e funcionários de mais de 150 empresas sejam bem-vindos na Delta Community Credit União. Delta Air Lines, Chick-fil-A e UPS são algumas das empresas elegíveis.

Ally Bank

APY: 0,20% -0,85% APY (3 meses-5 anos)

Depósito mínimo: $ 0

O Ally Bank é um banco apenas online que oferece mais opções de CD do que a maioria dos bancos diretos. O Ally Bank oferece opções de poupadores com um CD de alto rendimento e um CD de aumento de taxa. Se você financiar seu CD IRA em 90 dias, obterá a melhor taxa para o prazo e o saldo no dia da abertura ou no dia em que depositar na conta. Os CDs do Ally Bank IRA estão disponíveis como IRA de pensão tradicional, Roth e simplificada para funcionários (SEP).

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 meses-5 anos )

Depósito mínimo: $ 2.000 (deve ser depositado em uma única transação)

O Synchrony Bank, anteriormente conhecido como GE Capital Bank, é uma subsidiária da Synchrony Financial. O Synchrony Bank oferece CDs Roth IRA e CDs IRA tradicionais.

Você não pode abrir CDs IRA em agências (não há nenhum). Você também não pode abri-los online. Em vez disso, você precisará ligar para o Synchrony Bank para abrir um CD IRA. Sua sede corporativa está localizada em Draper, Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 dias-5 anos)

Depósito mínimo: $ 500- $ 100.000 para alguns APYs

A SchoolsFirst Federal Credit Union foi formada durante a Grande Depressão em 1934.A cooperativa de crédito, criada por funcionários de escolas, tem 50 filiais.

SchoolsFirst Federal Credit Union tem saldos mínimos baixos e prazos de CD de apenas 30 dias a até cinco anos. Os CDs nesta cooperativa de crédito têm quatro níveis de saldo: $ 500, $ 20.000, $ 50.000 ou $ 100.000.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 meses-7 anos )

Depósito mínimo: $ 1.000- $ 100.000 para alguns APYs.

A Navy Federal Credit Union tem mais de 9 milhões de membros e é a maior cooperativa de crédito do mundo. Possui uma rede global de 340 agências. A Navy Federal Credit Union tem sua sede em Viena, Virgínia.

A associação na Navy Federal Credit Union está aberta a todos os Departamentos de Defesa e Guarda Costeira Active Duty, civis, contratados, veteranos e suas famílias.

Além de CDs, a Navy Federal Credit Union oferece contas correntes e de poupança, empréstimos e cartões de crédito.

Golden 1 Credit Union

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 meses-5 anos)

Depósito mínimo: $ 500 (Nota: Golden 1 Credit Union oferece um CD IRA de um ano que requer apenas $ 25.)

Golden 1 Credit O Union existe desde 1933.

Pessoas que trabalham ou moram na Califórnia são elegíveis para ingressar no Golden 1 Credit Union. Você só precisa abrir uma conta poupança com pelo menos $ 1.

Golden 1 Credit Union tem cerca de 72 filiais na Califórnia.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 ano-5 anos)

Depósito mínimo: $ 1.000

Em 1935, o que é agora a Alliant Credit Union foi fundada como United Airlines Employees Credit Union. A Alliant tem atualmente 450.000 membros em todo o país.

Você precisará manter pelo menos $ 5 em sua conta poupança de alta taxa para mantê-la aberta. Você também precisará manter um saldo mínimo diário médio de $ 100 para ganhar juros com esta conta.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 meses-7 anos)

Depósito mínimo: $ 1.000

A Randolph-Brooks Federal Credit Union tem mais de 55 filiais. Tem pelo menos um local em Austin, Corpus Christi e San Antonio.

A Randolph-Brooks Federal Credit Union foi fundada em 1952 e tem sua sede em Live Oak, Texas.

Além disso seus CDs, oferece uma conta à ordem Really Free que não exige saldo mínimo e não tem mensalidade.

Discover Bank

APY: 0,20% -0,60 % APY (3 meses-10 anos)

Depósito mínimo: $ 2.500

Em junho de 2019, o Discover Bank eliminou as taxas sobre seus produtos de depósito. Os juros dos CDs do Discover Bank são compostos diariamente e creditados em seu CD mensalmente. O Discover Bank oferece um período de carência de nove dias após o vencimento do seu CD. Sua sede fica em Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 meses-5 anos)

Depósito mínimo: $ 500

A Suncoast Credit Union foi fundada em 1934 como Hillsborough County Teachers Credit Union. A Suncoast Credit Union agora tem 69 filiais e cerca de 918.000 membros.

A Suncoast Credit Union é a oitava maior cooperativa de crédito dos Estados Unidos com base no número de membros. É também o décimo maior com base em ativos.

Pessoas que frequentam a escola, moram, trabalham ou cultuam em um condado na Flórida onde a Suncoast Credit Union atende são bem-vindas.

Quem são os melhores CDs IRA?

Vale a pena considerar os CDs IRA se você estiver procurando diversificar seu portfólio. Você pode ter outras contas de aposentadoria com fundos investidos em áreas onde a perda do principal é possível, como o mercado de ações ou fundos negociados em bolsa.

É também por isso que os CDs IRA são uma boa opção para alguém com uma tolerância de baixo risco. Se você não gosta de surpresas e quer saber exatamente quanto de juros o investimento renderá, um CD IRA de taxa fixa oferece essa certeza. Contanto que você mantenha o CD IRA até o vencimento, você ganhará os juros esperados no CD IRA. Também vale a pena considerar adicionar ao seu portfólio se você estiver se aproximando da aposentadoria.

Em um banco, o Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) cobre até $ 250.000 para o saldo combinado de todas as contas de aposentadoria autodirecionadas pertencente à mesma pessoa no mesmo banco segurado.

Em uma cooperativa de crédito da National Credit Union Administration (NCUA), o National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) cobre até $ 250.000. A cobertura é separada da cobertura de seguro em suas outras contas de cooperativa de crédito.

Que tipos de IRAs são elegíveis para um CD?

• IRA tradicional: é qualquer IRA que não seja um Roth IRA ou um IRA SIMPLES, de acordo com o IRS. Para contribuir com um: você ou seu cônjuge, se estiver entrando com o processo em conjunto, precisam ter compensação tributável e não podem ter mais de 70 anos e meio. As contribuições podem ser dedutíveis do imposto se você se qualificar.
• Roth IRA: Um IRA que usa contribuições após os impostos. Distribuições qualificadas de um Roth IRA não são tributáveis.

Onde você pode comprar um CD IRA?

Seu IRA é uma cesta para seus investimentos, e o que você pode investir depende do fornecedor. Nem todas as instituições financeiras oferecem IRAs de CD, então você precisará encontrar um que ofereça.

Certifique-se de fazer compras. Procure instituições que oferecem taxas de CD competitivas e preste atenção aos requisitos de saldo mínimo.

Ao escolher um CD IRA, mantenha seu horizonte de tempo em mente. O maior risco com um CD é acessar seu dinheiro antes que o prazo do CD termine. Geralmente, as instituições cobrarão uma multa se você retirar dinheiro antes da data de vencimento do CD.

Em geral, os CDs são um lugar seguro para guardar seu dinheiro. Eles têm seguro de até $ 250.000 em bancos pelo FDIC e em cooperativas de crédito pelo NCUA.

Prós e contras de investir em um CD IRA

Antes de abrir um CD IRA, pondere os prós e contras para ver se é o produto certo para você.

Os prós de investir em um CD IRA incluem:

• Um retorno garantido do seu investimento (contanto que você não retira do seu CD antes do vencimento).
• Seu dinheiro está segurado até $ 250.000, desde que seja mantido em um banco segurado pela FDIC ou uma cooperativa de crédito NCUA.
• Investir em um CD IRA é mais direto do que investir em ações ou títulos.
• Você não terá que se preocupar com taxas, a menos que seja penalizado por acessar sua conta antes do vencimento.

Os contras de investir em um CD IRA incluem:

• Se você for mais jovem, pode querer investir em algo com potencial para um retorno maior .
• A taxa que você ganha pode não acompanhar a inflação.

Quais são os limites de contribuição para um IRA?

O IRS limita o quanto você pode contribuir para o seu IRA por ano.

Aqueles com menos de 50 anos podem contribuir com até $ 6.000 por ano em um IRA tradicional ou Roth em 2020 ou 2021. Pessoas com 50 anos ou mais podem contribuir com até US $ 7.000. Esses limites não mudaram em 2020 ou 2021.

Os CDs IRA também estão sujeitos aos mesmos limites de contribuição?

Sim. Assim como qualquer IRA, o IRS limita o quanto você pode contribuir para um CD IRA por ano.

Um CD IRA é dedutível nos impostos?

Você pode deduzir alguns ou todas as suas contribuições para um IRA tradicional. Existem exceções. Por exemplo, se você exceder uma determinada renda, sua dedução pode ser limitada.

As contribuições do Roth IRA não são dedutíveis. Você também não informa as contribuições de Roth IRA em sua declaração de impostos.

Posso transferir um CD IRA para outro banco?

Sim, você pode. Uma transferência de administrador para administrador é uma maneira de mover seu CD IRA de um banco para outro. Aqui, você não tocará no dinheiro: seu banco com o CD com vencimento enviará dinheiro para seu novo provedor de banco. Antes de mover seu dinheiro, certifique-se de que seu CD tenha amadurecido para evitar possíveis penalidades de retirada antecipada.

Se você está se aproximando da aposentadoria e deseja que seu dinheiro seja mais líquido, considere transferir o CD IRA para um IRA conta poupança ou para uma conta do mercado monetário IRA em vez de outro CD IRA. Verifique com seu banco se os fundos não precisam estar nesta conta de poupança IRA ou conta do mercado monetário IRA por um determinado período.

Qual é a penalidade para retirada antecipada de um CD IRA?

Como qualquer outro CD, você normalmente pagará uma multa se retirar seu dinheiro antes do vencimento de um CD IRA.

Além disso, se você retirar antes dos 59 anos e meio de um IRA tradicional CD, você pode estar sujeito ao pagamento de um imposto adicional de 10% nas distribuições antecipadas. O IRS abrirá exceções. Se o prazo do IRA CD expirar dentro de um IRA tradicional, você pode manter esses fundos no IRA, mas usá-los para fazer outros investimentos.

Como usar efetivamente um IRA CD e evitar penalidades

Para usar um CD IRA com eficácia, financie-o com dinheiro de que você provavelmente não precisará antes dos 59 anos e meio. Esta estratégia o ajudará a evitar um imposto adicional de IRS.

Se o seu IRA estiver fortemente investido em ativos de risco, estacionar o dinheiro em um CD do IRA pode ajudá-lo a diversificar seu portfólio. Com um CD IRA, você terá retorno garantido e benefícios fiscais.

CD IRA vs. CD

Assim como quando você abre um CD normal, seu horizonte de tempo é muito importante quando escolhendo um CD IRA. Com um CD normal, retirar seu dinheiro muito cedo pode resultar em uma penalidade de retirada antecipada. Se os fundos estiverem em um CD IRA tradicional e você retirar o CD antes de seu prazo terminar e antes de completar 59,5 anos, poderá incorrer em uma multa de retirada antecipada de seu banco e uma taxa de retirada antecipada de 10 por cento.

Ao contrário de um CD normal, as contribuições para um IRA tradicional podem ser dedutíveis de impostos. Mas você não pode deduzir as contribuições feitas para um CD Roth IRA.

Riscos do CD IRA

Os CDs IRA são tão seguros quanto um CD normal, contanto que sejam abertos em um banco segurado pela FDIC ou em uma cooperativa de crédito NCUA e não ultrapasse os limites do seguro. Por exemplo, IRAs se enquadram na categoria “Conta de Aposentadoria Determinada” no FDIC.O limite de cobertura é de $ 250.000 por proprietário em IRAs em um banco FDIC em um produto de depósito, como uma conta poupança ou um CD. Em uma cooperativa de crédito, o National Credit Union Share Insurance Fund cobre um IRA separadamente da cobertura de seguro em suas outras contas de cooperativa de crédito. O NCUSIF cobre um IRA em uma cooperativa de crédito de até US $ 250.000 adicionais.

Use o Estimador de Seguro de Depósito Eletrônico da FDIC e entre em contato com seu banco segurado pela FDIC para confirmar que sua conta está segurada. Em uma cooperativa de crédito, use o Share Insurance Estimator e entre em contato com sua cooperativa de crédito para confirmar se sua conta atende aos requisitos de seguro.

Um CD IRA é melhor do que uma conta poupança IRA?

Um IRA O CD pode ter um APY maior do que uma conta poupança IRA. Também pode ser uma opção mais apropriada porque, na maioria das vezes, os fundos do IRA consistem em dinheiro que você não planeja tocar.

Por outro lado, se você tiver mais de 59 anos e meio e planeje fazer saques ativamente de seu IRA tradicional, então uma conta poupança IRA pode fazer mais sentido, em vez de pagar multas de saque antecipado – impostas em seu banco – para saque antecipado do CD.

Saiba mais :

• O que é um IRA? Aqui está tudo que você precisa saber
• O que é um Roth IRA dos fundos?
• Os prós e contras dos CDs IRA