Justice News (Português)

O procurador-geral Eric Holder e o procurador-geral associado Tony West anunciaram hoje que o Departamento de Justiça chegou a um acordo de US $ 16,65 bilhões com o Bank of America Corporation – o maior acordo civil com uma única entidade na história americana – para resolver reivindicações federais e estaduais contra o Bank of America e suas subsidiárias anteriores e atuais, incluindo Countrywide Financial Corporation e Merrill Lynch. Como parte desta resolução global, o banco concordou em pagar uma multa de $ 5 bilhões de acordo com a Lei de Reforma, Recuperação e Execução das Instituições Financeiras (FIRREA) – a maior penalidade FIRREA de todos os tempos – e fornecer bilhões de dólares de alívio para proprietários de casas em dificuldades, incluindo fundos isso ajudará a custear a responsabilidade fiscal como resultado da modificação da hipoteca, tolerância ou perdão. O acordo não isenta indivíduos de acusações civis, nem isenta o Bank of America, suas atuais ou anteriores subsidiárias e afiliadas ou quaisquer indivíduos de possível processo criminal.

“Esta resolução histórica – o maior acordo desse tipo já registrado – vai muito além do custo de fazer negócios”, disse o Procurador-Geral Titular. “Nos termos deste liquidação, o banco concordou em pagar US $ 7 bilhões em socorro a proprietários de casas, mutuários e comunidades em dificuldades afetadas pela conduta do banco. Isso é apropriado dado o tamanho e escopo da transgressão em questão. ”

Este acordo é parte dos esforços contínuos da Força-Tarefa de Execução de Fraudes Financeiras do Presidente Obama e seu Grupo de Trabalho de Valores Mobiliários Residenciais (RMBS), que recuperou US $ 36,65 bilhões até agora para consumidores e investidores americanos.

“Com quase US $ 17 bilhões, a resolução de hoje com o Bank of America é a maior que o departamento já alcançou com uma única entidade na história americana”, disse o procurador-geral associado West. “Mas o a importância deste assentamento não reside apenas em seu tamanho; este acordo é notável porque atinge responsabilidade real para o povo americano e ajuda a retificar os danos causados pela conduta do Bank of America por meio de um pacote de ajuda ao consumidor de US $ 7 bilhões que poderia beneficiar centenas de milhares de americanos que ainda lutam para se livrar do peso da crise financeira. ”

O Departamento de Justiça e o banco liquidaram várias das ações em andamento do departamento investigações civis relacionadas ao empacotamento, marketing, venda, arranjo, estruturação e emissão de RMBS, obrigações de dívida colateralizada (CDOs) e as práticas do banco relativas à subscrição e originação de empréstimos hipotecários. O acordo inclui uma declaração de fatos, na qual o banco reconheceu que vendeu bilhões de dólares de RMBS sem revelar aos investidores fatos importantes sobre a qualidade dos empréstimos securitizados. Quando o RMBS entrou em colapso, os investidores, incluindo instituições financeiras seguradas pelo governo federal, sofreram perdas de bilhões de dólares. O banco também admitiu que originou empréstimos hipotecários de risco e fez declarações falsas sobre a qualidade desses empréstimos para a Fannie Mae, Freddie Mac e a Federal Housing Administration (FHA).

Da resolução recorde de US $ 16,65 bilhões, quase US $ 10 bilhões serão pagos para resolver reivindicações civis federais e estaduais por várias entidades relacionadas a RMBS, CDOs e outros tipos de fraude. O Bank of America vai pagar uma multa civil de US $ 5 bilhões para resolver as reivindicações do Departamento de Justiça sob o FIRREA. Aproximadamente US $ 1,8 bilhão será pago para liquidar reivindicações de fraude federal relacionadas à origem e venda de hipotecas do banco, US $ 1,03 bilhão será pago para liquidar reivindicações de títulos federais e estaduais pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), US $ 135,84 milhões serão pagos para liquidar reclamações pela Securities and Exchange Commission. Além disso, $ 300 milhões serão pagos para resolver reivindicações do estado da Califórnia, $ 45 milhões para liquidar reivindicações do estado de Delaware, $ 200 milhões para liquidar reivindicações do estado de Illinois, $ 23 milhões para liquidar reivindicações da Comunidade de Kentucky US $ 75 milhões para liquidar reivindicações do estado de Maryland e US $ 300 milhões para liquidar reivindicações do estado de Nova York.

Bank of America fornecerá os US $ 7 bilhões restantes na forma de alívio para ajudar centenas de milhares de consumidores prejudicados pela crise financeira precipitada pela conduta ilegal do Bank of America, Merrill Lynch e Countrywide.Esse alívio assumirá várias formas, incluindo modificações no empréstimo de redução do principal que resultam em vários proprietários de imóveis não mais submersos em suas hipotecas e, finalmente, tendo um patrimônio líquido substancial em suas casas. Incluirá também novos empréstimos para tomadores de empréstimo dignos de crédito que lutam para conseguir um empréstimo, doações para ajudar as comunidades a se recuperarem da crise financeira e financiamento para aluguel de moradias populares. Por fim, o Bank of America concordou em colocar mais de US $ 490 milhões em um fundo de isenção de impostos a ser usado para ajudar a custear parte das obrigações fiscais que serão incorridas pelos consumidores que receberem certos tipos de isenção se o Congresso não estender a cobertura de isenção de impostos do Mortgage Forgiveness Debt Relief Act de 2007.

Um monitor independente será nomeado para determinar se o Bank of America está cumprindo suas obrigações. Se o Bank of America não cumprir seu acordo até 31 de agosto de 2018, ele deverá pagar indenização no valor do déficit para organizações que usarão os fundos para organizações estaduais de Interest on Lawyers Trust Account (IOLTA) e NeighbourWorks America, uma organização sem fins lucrativos e líder no fornecimento de moradias populares e facilitação do desenvolvimento comunitário. As organizações usarão os fundos para prevenção de execuções hipotecárias e redesenvolvimento comunitário, assistência jurídica, aconselhamento habitacional e estabilização de bairro.

Como parte do Grupo de Trabalho RMBS, o Gabinete do Procurador dos EUA para o Distrito de Nova Jersey conduziu um FIRREA investigação sobre falsas declarações feitas pela Merrill Lynch a investidores em 72 RMBS ao longo de 2006 e 2007. Conforme a declaração dos fatos descreve, a Merrill Lynch regularmente dizia aos investidores que os empréstimos que estava securitizando foram feitos a tomadores que eram prováveis e capazes de pagar suas dívidas. A Merrill Lynch fez essas representações, embora soubesse, com base na devida diligência realizada em amostras dos empréstimos, que um número significativo desses empréstimos apresentava defeitos de subscrição e conformidade materiais – incluindo até 55% em um único fundo. Além disso, a Merrill Lynch raramente revisava os empréstimos sem amostra para garantir que os defeitos observados nas amostras não estivessem presentes no restante das carteiras. A Merrill Lynch também desconsiderou sua própria due diligence e empréstimos securitizados que os fornecedores de due diligence haviam identificado como defeituosos. Essa prática levou um consultor da Merrill Lynch a “se perguntar por que realizamos a devida diligência” se a Merrill Lynch iria securitizar os empréstimos “independentemente dos problemas”.

“No período que antecedeu a crise financeira, A Merrill Lynch comprou mais e mais empréstimos hipotecários, empacotou-os juntos e os vendeu em títulos – mesmo quando o banco sabia que um número substancial desses empréstimos estava com defeito ”, disse o procurador-geral Paul J. Fishman para o Distrito de Nova Jersey”. A falha em divulgar riscos conhecidos mina a confiança dos investidores em nossas instituições financeiras. O acordo recorde de hoje, que inclui a resolução do iminente processo multibilionário de nosso escritório por penalidades do FIRREA, reflete a gravidade dos lapsos que causaram perdas surpreendentes e danos econômicos mais amplos. ”

Este acordo também resolve o reclamação apresentada contra o Bank of America em agosto de 2013 pelo Gabinete do Procurador dos EUA para o Distrito Ocidental da Carolina do Norte relativa a uma securitização de $ 850 milhões. O Bank of America reconhece que comercializou essa securitização como sendo lastreada por hipotecas “prime” originadas por bancos que foram subscritas de acordo com suas diretrizes de subscrição. No entanto, o Bank of America sabia que um número significativo de empréstimos no título eram hipotecas de “atacado” originado por meio de corretores de hipotecas e com base em seus relatórios internos, tais empréstimos estavam experimentando um aumento acentuado nos defeitos de subscrição e uma diminuição notável no desempenho. Não obstante essas bandeiras vermelhas, o banco vendeu esses RMBS para instituições financeiras apoiadas pelo governo federal sem conduzir qualquer auditoria de terceiros sobre os empréstimos securitizados e sem divulgar fatos importantes aos investidores nos documentos de oferta arquivados na SEC. Um caso relacionado relacionado à mesma securitização foi movido pela SEC contra o Bank of America e também está sendo resolvido como parte deste acordo.

“O acordo de hoje atesta o fato de que a fraude se espalhou por todos os níveis da indústria de RMBS , incluindo títulos supostamente de primeira linha, que formaram a base de nossa reclamação “, disse a procuradora americana Anne M. Tompkins para o Distrito Ocidental da Carolina do Norte.” Até instituições respeitáveis como o Bank of America cederam às forças perniciosas da ganância e do corte de custos, colocando os lucros à frente de seus clientes. À medida que lidamos com as consequências do colapso financeiro e reconstruímos nossa economia, responsabilizaremos as empresas que contribuíram para a crise econômica. O acordo de hoje deixa claro que meu escritório não ficará de braços cruzados enquanto a fraude ocorre em nosso quintal. ”

Os EUAO Gabinete do Procurador do Distrito Central da Califórnia tem investigado as práticas de originação e securitização da Countrywide como parte do esforço do Grupo de Trabalho RMBS. A declaração dos fatos descreve como a Countrywide normalmente representava para os investidores que originava empréstimos com base em padrões de subscrição que foram projetados para garantir que os mutuários pudessem pagar seus empréstimos, embora a Countrywide tivesse informações de que certos mutuários tinham uma alta probabilidade de inadimplência em seus empréstimos. A Countrywide também escondeu dos investidores RMBS o uso de “diretrizes paralelas” que permitiam empréstimos a tomadores de empréstimos mais arriscados do que as diretrizes de subscrição da Countrywide permitiriam. O braço de originação da Countrywide foi motivado pela “possibilidade de venda” dos empréstimos e a Countrywide estava disposta a originar “empréstimos de exceção” ( ou seja, empréstimos que estavam fora de suas diretrizes de subscrição), desde que os empréstimos e o risco associado pudessem ser vendidos. Isso levou a Countrywide a expandir suas ofertas de empréstimos para incluir, por exemplo, empréstimos “Extreme Alt-A”, qual Executivo da Countrywide descrito como um “produto perigoso”, embora a Countrywide não tenha informado aos investidores RMBS que esses empréstimos estavam sendo originados fora das diretrizes de subscrição da Countrywide. A Countrywide sabia que esses empréstimos de exceção estavam tendo um desempenho muito pior do que os empréstimos originados sem exceções, embora nunca tenha divulgado isso para os investidores.

“O Distrito Central da Califórnia assumiu a liderança no investimento do departamento constituição da Countrywide Financial Corporation ”, disse a procuradora interina dos EUA, Stephanie Yonekura, do Distrito Central da Califórnia. “As práticas de securitização impróprias da Countrywide resultaram em bilhões de dólares em perdas para instituições financeiras seguradas pelo governo federal. Estamos satisfeitos que esta investigação tenha resultado em uma recuperação multibilionária para compensar os Estados Unidos pelas perdas causadas pela má conduta da Countrywide.”

Além das questões relacionadas à securitização de hipotecas tóxicas, o acordo de hoje também resolve reclamações decorrentes de declarações falsas feitas a entidades governamentais sobre a origem de hipotecas residenciais.

O Gabinete do Procurador dos EUA para o Distrito Sul de Nova York, juntamente com o Gabinete do Inspetor Geral da Agência Federal de Financiamento de Habitação e o Inspetor Geral Especial para o Programa de Alívio de Ativos Problemáticos, conduziram investigações sobre a originação de empréstimos hipotecários residenciais defeituosos pela Countrywide Divisão de Mercados de Consumo e Divisão de Crédito de Varejo do Bank of America, bem como venda fraudulenta de tais empréstimos às empresas patrocinadas pelo governo Fannie Mae e Freddie Mac (as “GSEs”). A investigação dessas práticas, bem como três ações judiciais privadas de denúncias movidas sob sigilo de acordo com a Lei de Reivindicações Falsas, são resolvidas em conexão com este acordo. Como parte do acordo, o Countrywide e o Bank of America concordaram em pagar US $ 1 bilhão para resolver suas responsabilidades sob a Lei de Reivindicações Falsas. A penalidade FIRREA a ser paga pelo Bank of America como parte do acordo também resolve as reclamações do governo contra o Bank of America e Countrywide sob o FIRREA por empréstimos vendidos fraudulentamente para Fannie Mae e Freddie Mac. Além disso, a Countrywide e o Bank of America admitiram sua conduta, incluindo que estavam cientes de que muitos dos empréstimos hipotecários residenciais que haviam feito aos mutuários eram defeituosos, que muitas das representações e garantias que fizeram às GSEs sobre a qualidade dos os empréstimos eram imprecisos e não comunicaram às GSEs os empréstimos hipotecários que identificaram internamente como defeituosos.

“Para anos, o Countrywide e o Bank of America descarregaram empréstimos hipotecários tóxicos sobre as empresas patrocinadas pelo governo Fannie Mae e Freddie Mac com falsas representações de que os empréstimos eram investimentos de qualidade ”, disse o procurador federal Preet Bharara para o Distrito Sul de Nova York.“ Este escritório já o fez obteve um veredicto do júri de fraude e um julgamento de mais de um bilhão de dólares contra Countrywide e Bank of America por envolvimento em conduta semelhante. Agora, esse acordo, que exige que o banco pague mais um bilhão de dólares por declarações falsas às GSEs, continua a enviar uma mensagem clara a Wall Street de que a fraude hipotecária não pode ser um custo para fazer negócios. ”

O O Gabinete do Procurador dos EUA para o Distrito Leste de Nova York, junto com seus parceiros do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD), conduziu uma investigação de dois anos para saber se o Bank of America fez conscientemente empréstimos segurados pela FHA em violação da subscrição aplicável diretrizes. A investigação estabeleceu que o banco fez com que a FHA segurasse empréstimos que não eram elegíveis para o seguro hipotecário da FHA. Como resultado, o HUD sofreu perdas de centenas de milhões de dólares.Além disso, muitos mutuários do Bank of America inadimplentes em seus empréstimos hipotecários FHA e perderam ou estão em processo de perda de suas casas devido à execução hipotecária.

“Como endossante direto de empréstimos segurados FHA, o Banco de Os Estados Unidos desempenham um papel crítico no crédito imobiliário “, disse a procuradora dos EUA Loretta E. Lynch para o Distrito Leste de Nova York.” É um guardião encarregado de comprometer fundos do governo destinados a facilitar empréstimos hipotecários a novos compradores de residências, idosos e outros que buscam ou possuem imóveis em todo o país, incluindo muitos que moram no Distrito Leste de Nova York. Ao obter um pagamento de US $ 800 milhões e obter alívio para proprietários com problemas, não apenas garantimos uma solução significativa para a conduta do banco, mas enviamos uma mensagem poderosa de dissuasão. ”

” O Bank of America falhou em fazer divulgação precisa e completa aos investidores e sua conduta ilegal manteve os investidores no escuro ”, disse Rhea Kemble Dignam, Diretora Regional do Escritório da SEC em Atlanta.“ Exigir a admissão de irregularidades como parte do acordo do Bank of America para resolver as acusações da SEC arquivadas hoje fornece um nível adicional de responsabilidade por sua violação das leis federais de valores mobiliários. ”

” O acordo de hoje com o Bank of America é outro passo importante nos esforços do governo Obama para fornecer alívio aos proprietários americanos que foram feridos durante a crise habitacional ”, disse o secretário do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA, Julián Castro.“ Este acordo global fortalecerá o fundo do FHA e Ginnie Mae, e fornecerá US $ 7 bilhões em ajuda ao consumidor com foco em ajudar os mutuários nas áreas que foram mais duramente atingidas durante a crise. O HUD continuará trabalhando com o Departamento de Justiça, procuradores-gerais do estado e outros parceiros para tomar as medidas apropriadas para responsabilizar as instituições financeiras e fornecer aos consumidores o alívio de que precisam para permanecer em suas casas. O HUD continua comprometido em solidificar a recuperação de moradias e criar mais oportunidades para os americanos terem sucesso. ”

“ O Bank of America e os bancos que comprou securitizaram bilhões de dólares em hipotecas defeituosas ”, disse o Inspetor Geral Interino Michael P. Stephens, do FHFA-OIG. “Os investidores, incluindo Fannie Mae e Freddie Mac, sofreram enormes prejuízos ao adquirir RMBS do Bank of America, Countrywide e Merrill Lynch sem saber sobre esses defeitos. O acordo de hoje é um passo significativo, mas de forma alguma final, da FHFA-OIG e seus parceiros de aplicação da lei para responsabilizar aqueles que cometeram atos de fraude e engano. ”

Os procuradores-gerais da Califórnia, Delaware, Illinois , Kentucky, Maryland e Nova York também conduziram investigações relacionadas que foram críticas para trazer este acordo. Além disso, o acordo resolve investigações conduzidas pela Securities and Exchange Commission (SEC) e litígios movidos pela Federal Deposit Insurance Company (FDIC).

Grupo de trabalho RMBS é um esforço de aplicação da lei federal e estadual focado na investigação de fraude e abuso no mercado de RMBS que ajudou a levar à crise financeira de 2008. O RMBS Working Group reúne mais de 200 advogados, investigadores, analistas e funcionários de dezenas de agências estaduais e federais, incluindo o Departamento de Justiça, 10 Gabinetes do Ministério Público, o FBI, a Comissão de Valores Mobiliários (SEC), o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD), Escritório do Inspetor Geral do HUD, o FHFA-OIG, o Escritório do Inspetor Geral Especial para o Programa de Alívio de Ativos Problemáticos, o Escritório do Inspetor Geral do Federal Reserve, o Conselho de Responsabilidade e Transparência de Recuperação, o Financial Crimes Enforcement Network e mais de 10 procuradores-gerais estaduais em todo o país.

O O Grupo de Trabalho RMBS é liderado pelo Diretor Geoffrey Graber e cinco co-presidentes: Procurador-Geral Adjunto para a Divisão Civil Stuart Delery, Procurador-Geral Adjunto para a Divisão Criminal Leslie Caldwell, Diretor da Divisão de Execução da SEC Andrew Ce resney, procurador dos EUA para o distrito de Colorado John Walsh e procurador-geral de Nova York Eric Schneiderman.

As investigações foram conduzidas pela Procuradora Assistente dos EUA, Leticia Vandehaar, do Distrito de Nova Jersey; Dan Ryan e Mark Odulio do Distrito Oeste da Carolina do Norte; George Cardona e Lee Weidman, do Distrito Central da Carolina; Richard Hayes e Kenneth Abell, do Distrito Leste de Nova York; e Pierre Armand e Jaimie Nawaday do Distrito Sul de Nova York.

Saiba mais sobre o RMBS Working Group e Financial Fraud Enforcement Task Force em: www.stopfraud.gov

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Acordo de liquidação
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