Journey Student Rewards da Capital One: Taxa fixa em dinheiro de volta para estudantes

O Journey Student Rewards da Capital One é um cartão de recompensa em dinheiro de volta projetado especificamente para estudantes universitários. Oferece reembolso de taxa fixa em todas as compras de 1% em dinheiro de volta em todas as compras; Bônus de 0,25% em dinheiro de volta sobre o dinheiro de volta que você ganha a cada mês que paga dentro do prazo. Com o bônus, o cartão oferece aos alunos de graduação (que normalmente não têm muito histórico de crédito) uma taxa de recompensa melhor do que a média. Dependendo da composição de suas despesas e de quão ativo você é no gerenciamento de seus gastos, o Discover it® Student O dinheiro de volta pode ser uma alternativa mais gratificante.

Comentário: é a jornada Recompensas para alunos da Capital One Vale a pena?

A viagem As Recompensas para estudantes da Capital One deveriam ser considerado um cartão de devolução de dinheiro de taxa fixa de 1,25%. Embora a taxa de recompensa nominal seja de 1%, você realmente não deve obter um cartão de crédito a menos que vá pagar o saldo em tempo hábil – ganhando assim o bônus de 25% que aumenta a taxa de recompensa deste cartão para 1,25% . Em comparação, outros cartões de devolução de dinheiro de taxa fixa tendem a oferecer 1,5% (como visto no cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ou alguns cartões de devolução de dinheiro de 2%. No entanto, ambos os cartões estarão fora do alcance da maioria dos alunos, especialmente aqueles que nunca teve um cartão de crédito ou a chance de construir um histórico de crédito antes.

Os alunos que não se importam em controlar seus gastos podem obter melhores resultados com um cartão como o Discover it® Student Cash Back. Ao contrário da taxa de recompensa fixa no Journey Student Rewards da Capital One, o Discover it® Student Cash Back dá 5% de reembolso em compras diárias em diferentes lugares a cada trimestre, como Amazon.com, supermercados, restaurantes, postos de gasolina e quando você paga usando o PayPal, até o máximo trimestral ao ativar, 1% de dinheiro ilimitado de volta em todas as outras compras – automaticamente. Se os alunos conseguirem manter o controle e tiverem pelo menos 6,25% de seus gastos anuais totais, enquadram-se nas categorias do cartão, calculamos que eles virão mais à frente em comparação com o Journey Student Rewards da Capital One.

Por não ter nenhuma taxa de transação no exterior, o cartão de crédito Journey Student Rewards da Capital One é ótimo para quem estuda no exterior ou faz muito trabalho no exterior de férias. Enquanto a maioria dos cartões de crédito cobraria dos usuários uma taxa de 3% para usá-los fora dos Estados Unidos, o Journey Student Rewards da Capital One não tem tais cobranças.

Resultado: se você valoriza a facilidade de uso e a flexibilidade em vez de tudo o mais, então, as Recompensas para Estudantes de Viagem da Capital One poderiam servir como um excelente cartão de crédito. As recompensas estão acima da média para alunos com pouco histórico de crédito – tornando-se uma opção confortável, especialmente se você viajar para fora dos Estados Unidos. Para quem busca maximizar as recompensas, no entanto, o Discover it® Student Cash Back tem um potencial maior.

Recompensas para estudantes da Journey from Capital One Benefícios e recursos

Como já mencionamos, O Journey Student Rewards da Capital One oferece 1% de reembolso em todas as compras; bônus de 0,25% em dinheiro de volta que você ganha a cada mês que paga em dia. Para portadores de cartão que pagam em dia, o cartão aumenta essa porcentagem para 1,25%, que é um pouco mais alto do que os alunos podem obter com gastos gerais em outros cartões. Como aconselhamos com todos os cartões de crédito de recompensa, você só deve considerar um cartão de recompensa se estiver pagando todo o seu saldo todo mês. Caso contrário, a% extra de juros que você “acumulará com o cartão anulará facilmente o valor de quaisquer recompensas que você realmente ganhar.

Todos os titulares de cartão Capital One têm acesso a CreditWise® – uma ferramenta particularmente útil para estudantes obter o primeiro cartão. Ele permite que você acompanhe e verifique sua pontuação de crédito em todos os momentos usando o Capital One® CreditWise®. Isso pode funcionar como um poderoso mecanismo de aprendizagem para usuários de crédito pela primeira vez, que podem ver em primeira mão como suas ações ( pagamentos, utilização de crédito) afetam sua pontuação.

A característica final do cartão que vale a pena destacar é a falta de uma taxa de transação estrangeira, que é única em comparação com outros produtos de cartão de crédito de estudante. Embora você não possa pagar nenhum taxas extras para usar o cartão no exterior, tenha em mente que uma das limitações que você ainda pode enfrentar é quando se trata do chip EMV do cartão.O Journey Student Rewards da Capital One vem com um chip EMV equipado, embora seja do tipo “chip & assinatura” e pode não ser aceito em alguns países. Isso significa que se você estiver viajando de mochila às costas pela Europa e comprando passagens de trem em uma máquina, talvez não consiga cobrar a despesa neste cartão de crédito.

Como se comparam as recompensas de viagem para estudantes da Capital One Outros cartões de crédito?

Como um cartão de crédito comercializado para estudantes universitários que provavelmente estão solicitando seu primeiro cartão de crédito, é justo que comparemos este cartão com outras ofertas de escopo semelhante. A vantagem de comparar o Journey Student Rewards da Capital One com seus concorrentes é que temos uma noção melhor de seu valor e valor em relação aos seus pares.

Journey Student Rewards da Capital One vs Discover it® Student Cash Voltar

O Discover it® Student Cash Back oferece aos alunos o potencial de ganhar recompensas superiores para o Journey Student Rewards da Capital One, desde que eles coloquem um pouco mais de trabalho. A cada 3 meses, a Discover lança um novo conjunto de categorias de compras, nas quais os compradores podem ganhar 5% de dinheiro de volta nas compras diárias em locais diferentes a cada trimestre, como Amazon.com, supermercados, restaurantes, postos de gasolina e quando você paga usando PayPal, até o máximo trimestral quando você ativa, 1% de dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras – automaticamente. Para 2021, as categorias incluem supermercados, Walgreens e CVS (janeiro a março), postos de gasolina, serviços selecionados de streaming e clubes de atacado (abril a junho), restaurantes e PayPal (julho a setembro), Amazon.com, Target.com e Walmart.com (outubro a dezembro). Se você conseguir acompanhar essas categorias de bônus e conseguir encaixar pelo menos 6,25% de seus gastos totais nelas, o Discover it® Student Cash Back supera o desempenho do Journey Student Rewards da Capital One.

Como o Journey Student Rewards da Capital One, o Discover it® Student Cash Back não cobra taxas de transações estrangeiras. No entanto, a rede Discover não é tão amplamente aceita internacionalmente quanto a Mastercard (a rede à qual o Journey Student Rewards da Capital One é afiliado). Isso significa que os alunos que estiverem viajando para locais remotos terão mais facilidade para obter a aceitação de suas Recompensas de estudante da Capital One, por meio do Discover it® Student Cash Back.

Recompensas de estudante da Journey da Capital One vs. Cartão de crédito

Em todos os aspectos, o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards é superior ao Journey Student Rewards da Capital One. O cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards oferece um valor fixo de 1.5% em dinheiro de volta em cada compra, todos os dias. Portanto, você sempre ganhará maiores recompensas usando-o, em comparação com o Journey Student Rewards da Capital One. A desvantagem é que o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards exige que o indivíduo tenha uma excelente pontuação de crédito para obter aprovação – algo a que a maioria dos alunos não terá acesso. No entanto, se você ficar de olho no rastreador de crédito e seguir as boas práticas que irão aumentar sua pontuação de crédito, ao longo do tempo você pode solicitar uma mudança de produto – essa é sua conta Journey Student Rewards da Capital One pode ser atualizada para o Cartão de crédito Quicksilver Cash Rewards da Capital One.

Journey Student Rewards da Capital One vs Chase Freedom Flex℠

O Chase Freedom Flex℠ é um dos melhores cartões de crédito de cashback disponíveis e funciona de maneira semelhante ao Discover it® Student Cash Back. Este cartão permite que você ganhe 5% em dinheiro de volta em compras qualificadas em categorias rotativas, 5% em viagens compradas através do Chase, 3% em jantares e drogarias e 1% em todas as outras compras. O Chase Freedom Flex℠ não é comercializado para estudantes e, portanto, pode estar fora do alcance da maioria. O cartão requer uma pontuação de crédito de boa a excelente. Se você está confiante em sua capacidade de acompanhar as mudanças de categorias do cartão, e tendo alguns de seus gastos caindo nelas, o Chase Freedom Flex℠ pode ser a melhor escolha domesticamente. Se você planeja usar o Chase Freedom Flex℠ no exterior, prepare-se para lidar com uma taxa de 3%.