Guia completo para cartões de crédito garantidos nas Filipinas

Este artigo foi publicado em 4 de abril de 2014 e atualizado em 1º de novembro de 2019.

Nem sempre é fácil obter um cartão de crédito. Você pode ser um empresário ou freelancer e, portanto, não tem uma renda estável. Ou você foi recusado várias vezes ao solicitar um cartão de crédito devido à falta de histórico de crédito.

Os bancos, em geral, não gostam muito de ter pessoas sem histórico de crédito solicitando um cartão de crédito. Para aqueles com um histórico de crédito ruim, é particularmente difícil. Quando solicitar um cartão de crédito normal não funciona, você pode tentar solicitar um cartão de crédito garantido.

Aqui, explicamos o funcionamento dos cartões de crédito garantidos nas Filipinas e veremos como os bancos os estão oferecendo.

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O que é um cartão de crédito garantido?

Um cartão de crédito garantido é um tipo de cartão de crédito com depósito em dinheiro como garantia. Por ser garantido pelo depósito do titular do cartão, os candidatos podem esperar uma aprovação rápida e 100%. Portanto, um aplicativo de cartão de crédito garantido é a maneira mais fácil de obter um cartão de crédito nas Filipinas.

Normalmente emitido para pessoas com crédito ruim ou sem histórico de crédito, os cartões garantidos não exigem documentos de renda. O valor do depósito já reduz o risco para o banco emissor, caso o titular do cartão deixe de fazer os pagamentos com cartão de crédito. Esse recurso torna os cartões seguros ideais para portadores de cartão pela primeira vez, pessoas de baixa renda e autônomos com renda instável.

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Como funciona um cartão de crédito garantido?

Um crédito garantido O cartão compartilha muitas semelhanças com um cartão de crédito normal. Você pode usar o cartão em qualquer loja ou comerciante que aceite Visa ou Mastercard. Além disso, você pode aproveitar os benefícios típicos do cartão de crédito como planos de parcelamento, descontos, pontos de recompensa e outras vantagens – dependendo do cartão de crédito seguro que você escolher. Cartões garantidos têm as mesmas taxas e encargos, bem como taxas de juros, que os cartões normais.

A principal diferença, no entanto, é que um cartão garantido requer que você abra uma conta poupança ou depósito a prazo no banco emissor e depositar nele uma certa quantia, uma porcentagem da qual determina seu limite de crédito. Isso significa que se você fizer um depósito de PHP 10.000, receberá um limite máximo de crédito de PHP 9.000.

Usando um cartão garantido, ainda se espera que você faça pagamentos mensais, mas se você inadimplência em um pagamento, o banco retirará seu depósito de espera para recuperar seu saldo não liquidado.

Portanto, você deve gerenciar suas despesas com muito cuidado e garantir que isso nunca aconteça, pois isso significaria que você não poderá mais usar seu cartão de crédito seguro. Além disso, seu histórico de crédito – que você está melhorando ao usar um cartão de crédito garantido – seria um grande golpe.

Quanto depósito devo depositar e qual é o meu limite de crédito?

Geralmente, um depósito mínimo de PHP 10.000 é necessário. Desse valor, o limite do seu cartão de crédito pode ser de 80% e 90%, dependendo do banco emissor. Quanto mais alto for o seu depósito, mais alto será o seu limite de crédito.

Este depósito não pode ser retirado de sua conta até que você libere e liquide sua conta de cartão de crédito e solicite formalmente o cancelamento do cartão ou o levantamento de seu depósito de retenção . Você terá que esperar de um a dois meses para que o banco libere o valor de retenção. A partir desse ponto, você poderá sacar seu dinheiro.

O ideal é que seu cartão de crédito seguro seja eventualmente convertido em um cartão normal. A conversão de um cartão garantido em um normal é possível quando você mostra comprovante de renda suficiente ou se você está pagando as contas do cartão de crédito em dia e integralmente há pelo menos um ano.

Depois de converter seu cartão de crédito seguro em um cartão normal, você pode começar a sacar seu depósito sem ter que cancelar o cartão. Além disso, seu cartão garantido pode ajudar a solicitar cartões regulares com outros bancos, pois há uma chance maior de que seu pedido seja aprovado se você for um titular de cartão de crédito com uma boa posição de crédito.

O que são as vantagens e desvantagens dos cartões garantidos?

Agora que você sabe como funciona um cartão de crédito garantido, é hora de pesar os prós e os contras de ter um, para que possa decidir se esta é a ferramenta financeira certa para você.

Benefícios dos cartões de crédito garantidos

• Obtenha aprovação para um crédito garantido cartão quando você sempre foi negado por um cartão normal.
• Prova de renda estável não é necessária para um aplicativo de cartão de crédito garantido.
• Você pode se qualificar mesmo se tiver crédito ruim ou nenhum histórico de crédito.
• O limite de crédito é mais previsível em cartões garantidos do que nos tradicionais, pois é uma porcentagem do depósito retido. Você pode ter um limite de crédito maior aumentando seu depósito.
• Construa um bom histórico de crédito ou melhore sua pontuação de crédito. Se você usar seu cartão seguro com responsabilidade e gerenciar seus pagamentos de maneira adequada, isso se refletirá em seu relatório de crédito e ajudará a aumentar sua capacidade de crédito.
• Nenhum agente de agências de cobrança de dívidas irá persegui-lo por qualquer pagamento perdido com cartão de crédito, como o banco apenas retiraria o saldo não pago de seu depósito retido.
• Seu depósito pode render juros se sua conta for remunerada.
• Você poderá se qualificar para um cartão de crédito não garantido se você fizer pagamentos pontuais consistentes com seu cartão de crédito garantido.

Desvantagens de cartões de crédito garantidos

• Um depósito de segurança é requerido. Você não pode acessar seus fundos, mesmo para fins de emergência, até que sua conta seja encerrada.
• O limite de crédito está vinculado ao depósito retido. Se você não puder fazer um depósito grande, terá que se contentar com um limite de crédito baixo.
• Pagamentos perdidos em um cartão de crédito garantido podem prejudicar sua pontuação de crédito.

Quais são os cartões de crédito garantidos disponíveis nas Filipinas?

Nas Filipinas, você tem várias opções quando se trata de cartões de crédito garantidos da AUB, BPI, Metrobank, RCBC e Banco de segurança. Entre esses cartões estão os seguintes:

Formulário de cartão de crédito seguro para iniciantes

Um cartão de crédito seguro A inscrição geralmente é um processo fácil e direto, e ainda mais simples do que obter um cartão normal.

Interessado em obter um? Siga estas etapas sobre como solicitar um cartão de crédito garantido nas Filipinas.

Certifique-se de que você é elegível para um cartão de crédito garantido

Embora seja mais fácil se qualificar para um cartão do que um cartão normal, você ainda terá que atender aos requisitos de elegibilidade do banco.

Primeiro, você precisa ter pelo menos 21 anos (ou pelo menos 18, se você se inscrever para um Cartão de crédito com garantia do BPI). O Security Bank e o BPI também exigem que os possíveis titulares de cartões de crédito com garantia tenham um número fixo comercial ou residencial.

Mais importante, você não deve ter uma conta de cartão de crédito inadimplente no banco de onde pretende obter um cartão de crédito .

Escolha o cartão de crédito certo para você

Qualquer cartão de crédito na lista do banco pode ser usado como um cartão de crédito garantido. Especialmente se você está tentando construir uma boa pontuação de crédito, é melhor selecionar o cartão que funcionará para você. Você gostaria de um cartão que corresponda ao seu orçamento, necessidades e hábitos de consumo.

Você pode pesquisar opções para se inscrever para um cartão de crédito seguro online no site de cada banco ou pode economizar tempo comparando cartões de crédito aqui no Moneymax.

Visite o banco

Depois de decidir sobre o cartão de crédito para solicitar, vá para a agência mais próxima de seu banco de escolha para abrir uma poupança conta ou depósito a prazo para o seu pedido de cartão de crédito seguro.

Certifique-se de trazer seus documentos de identidade válidos e o valor do depósito de retenção. Se você for um expatriado ou residente estrangeiro, traga sua autorização de trabalho, Certificado de Registro de Estrangeiro (ACR) ou documentos de credenciamento da embaixada para o caso de o banco solicitar.

Envie os documentos exigidos para crédito garantido Formulário de pedido de cartão

A equipe do banco solicitará que você preencha e assine formulários, como formulário de pedido de cartão de crédito, formulários de abertura de conta poupança e escritura de cessão.

A escritura de cessão é um documento legal no qual você autoriza o banco a reter o valor do seu depósito e, no caso de inadimplência nos pagamentos com cartão de crédito, o banco pode debitar o valor retido para liquidar o saldo não pago.

Aguarde para a entrega do cartão

A taxa de aprovação deve ser próxima de 100% – afinal, você não faz um depósito para nada. O processamento de cartões de crédito garantidos nas Filipinas leva cerca de três a dez dias úteis. Ele pode ser entregue no seu endereço ou ter que ser retirado na agência onde você preencheu o seu pedido de cartão de crédito seguro.

Ao receber seu novo cartão de crédito, você pode ter que ativá-lo ligando para a emissora linha direta do cliente do banco.

Dicas sobre como usar seu cartão de crédito com segurança

Ter um cartão de crédito seguro é uma grande oportunidade de colocar suas finanças no caminho certo – não perca essa chance. Quando usado de maneira responsável, um cartão garantido pode ajudá-lo a construir seu crédito e aumentar sua probabilidade de ser aprovado para cartões de crédito e empréstimos no futuro.

Aqui estão algumas dicas rápidas para garantir uma pontuação de crédito positiva com seu uso de cartão de crédito seguro:

• Use o cartão de crédito apenas algumas vezes por mês para evitar estourá-lo rapidamente.
• Evite fazer um adiantamento em dinheiro em seu cartão de crédito seguro.
• Monitore os gastos do seu cartão de crédito regularmente, certificando-se de que não excedam o seu limite de crédito.
• Assim que notar qualquer atividade suspeita na sua conta do cartão de crédito, denuncie imediatamente ao banco para evitar outras transações não autorizadas.
• Pague a fatura do cartão de crédito integral e dentro do prazo todos os meses para evitar o acúmulo de dívidas e aumentar suas chances de se qualificar para um cartão normal.

Considerações finais

O crédito garantido é uma boa alternativa aos cartões de crédito tradicionais, especialmente se você não tiver documentos suficientes que comprovem uma fonte de renda regular e estável. Que este guia o ajude a ser aprovado para um e a manter suas finanças em boa forma.