Fornecedores que o ajudarão a construir crédito empresarial

As pontuações de crédito empresarial têm um grande impacto nas empresas. Além de ter um efeito na obtenção de novos negócios e parcerias, eles desempenham um grande papel quando você está se candidatando a financiamento de negócios, pois os credores olham para o arquivo de crédito de uma empresa ao tomar suas decisões. Um relatório que mostra um histórico de pagamento positivo com vários fornecedores é a prova de que o solicitante é financeiramente responsável e, portanto, digno de crédito, aumentando suas chances de aprovação para financiamento. Uma pontuação baixa, entretanto, é um sinal de alerta.

Não sabe como obter crédito comercial para sua empresa? Continue a ler.

As aparências são importantes

O primeiro passo a tomar ao tentar estabelecer a pontuação de crédito da sua empresa é certificar-se de que a sua empresa é legítima e será vista como legítima pelo topo empresas de classificação de crédito.

• Configure sua empresa como uma entidade legal (como uma S Corporation ou uma LLC).
• Obtenha um Employer Identification Number (EIN) e um Número DUNS de Dun & Bradstreet.
• Use um endereço de e-mail comercial em vez de uma conta de e-mail gratuita como o Gmail.
• Crie um site e estabeleça sua presença online.
• Abra uma conta bancária empresarial.
• Tenha um local físico. (Os fornecedores preferem empresas que tenham um endereço físico em vez de uma caixa postal)

Quando você tiver todas essas peças no lugar, estará pronto para iniciar seu programa de construção de crédito empresarial. Uma maneira fácil de construir crédito comercial é por meio de linhas de crédito de fornecedores. Esta opção está disponível até mesmo para novas empresas ou para aquelas que ainda não estão ganhando muito dinheiro.

O que é crédito de fornecedor e por que isso é importante?

Simplesmente Em outras palavras, o crédito do fornecedor é quando os fornecedores permitem que você “compre agora e pague depois”. O crédito do fornecedor pode ajudá-lo a construir a pontuação de crédito da sua empresa, o que pode ajudá-lo a obter financiamento adicional no futuro, se necessário.

Você pode obter uma conta líquida de 30, o que significa que você tem 30 dias a partir da data de compra de bens e serviços para pagar o valor total. Outros termos também estão disponíveis, como net-15 ou net-60, dependendo dos fornecedores. No entanto, nem todos os créditos do fornecedor são criados iguais. A forma como um fornecedor opera pode têm um grande impacto em sua pontuação de crédito (ou nenhum), então é importante saber o que procurar antes de assinar com qualquer fornecedor que você espera que melhore sua pontuação de crédito.

O que você precisa para saber sobre relatórios de fornecedores

Existem cerca de meio milhão de fornecedores nos Estados Unidos que oferecem crédito para empresas, mas apenas uma fração deles (menos de 6.000) reporta para agências de crédito comerciais.

Um erro caro a evitar é usar fornecedores que não relatam informações de pagamento a agências de crédito comerciais. Mesmo que você negócios com esses fornecedores por anos e mesmo que eles sejam excelentes em todos os outros aspectos, eles não ajudarão a aumentar o crédito do seu negócio.

Outro fator que você deve levar em consideração são as agências de crédito comerciais às quais o fornecedor se reporta. É melhor escolher fornecedores que se reportem às três grandes agências, ou seja, Dun & Bradstreet, Experian e Equifax.

Diferentes fornecedores reportam às agências de crédito de negócios em frequências diferentes. Alguns relatam mensalmente, enquanto alguns relatam trimestralmente ou mesmo anualmente. A frequência do relatório afetará o tempo necessário para criar seu arquivo de crédito comercial. Se você deseja construir crédito comercial em 30 dias, escolha fornecedores que relatam mensalmente.

Esteja ciente de que muitos fornecedores relatam o saldo devido como seu limite de crédito alto, em vez do limite de crédito real que você aprovou pra. Por exemplo, mesmo se sua empresa foi aprovada para uma linha de crédito de $ 1000 e você compra produtos que valem apenas $ 100, seu arquivo pode mostrar $ 100 como seu crédito máximo, em vez de $ 1000. Essa diferença pode afetar a recomendação de limite de crédito que as agências de crédito empresariais fornecerão em seu arquivo.

Confira mais opções para empréstimos para pequenas empresas

Abaixo estão 5 fornecedores que irão ajudá-lo a começar.

Grainger Industrial Supply

Grainger é uma das contas de fornecedor mais fáceis de adquirir e a inscrição para uma conta é rápida e gratuita. A empresa se reporta a Dun & Bradstreet e vende uma ampla variedade de itens, incluindo ferramentas de hardware, suprimentos de encanamento, produtos de zeladoria e equipamentos de segurança. Devido à grande variedade de produtos, você provavelmente encontrará algo de que sua empresa precisa.

Para se qualificar, você precisará de uma licença comercial, EIN e um número DUNS.

Com a Grainger, é fácil obter aprovação para crédito abaixo de US $ 1.000, mesmo para novos negócios que não tenham muito histórico de crédito.Para crédito acima de $ 1000, você precisará de referências comerciais e bancárias.

Uline

Esta é outra conta fácil de obter e útil para construir um histórico de crédito. Como Grainger, a Uline também oferece uma ampla gama de produtos de que a maioria das empresas precisa, como suprimentos de escritório e móveis, caixas de remessa e suprimentos para serviços de alimentação.

A Uline se reporta a Dun & Bradstreet e Experian. Para obter crédito de fornecedor, você precisará de um número DUNS, duas referências e uma referência de banco. Compre os itens de que você precisa e use a opção net-30 ao finalizar a compra. Um checkout bem-sucedido significa que você foi aprovado. Se você tiver um histórico de crédito limitado, pode ser necessário pagar antecipadamente seus primeiros pedidos para ser aprovado para termos de pagamento líquido de 30.

Quill

Quill vende escritório, limpeza , e suprimentos de embalagem e também relatórios para Dun & Bradstreet. Você precisará preencher um perfil ao abrir uma conta. Será perguntado a você a qual setor o negócio pertence e em que ano a empresa foi estabelecida, mas não se preocupe, porque até mesmo novos negócios podem ser aprovados.

Semelhante aos dois primeiros fornecedores, a Quill também oferece um enorme estoque de mercadorias. Basta adicionar os itens escolhidos ao carrinho e escolher “peça agora e pague mais tarde” na finalização da compra. A Quill leva de 1 a 2 horas para revisar sua inscrição para termos líquidos de 30 se você comprar durante o horário comercial, ou até 1 dia útil se você compre fora do horário comercial.

Se você tiver um histórico de crédito limitado ou nenhum, será solicitado que faça um pré-pagamento de seus pedidos por 90 dias. O Quill revisará sua conta e configurará os termos líquidos de 30.

Semelhante aos dois primeiros fornecedores, Quill também oferece um grande estoque de mercadorias. Basta adicionar os itens escolhidos ao carrinho e escolher “peça agora e pague depois” na finalização da compra. O Quill leva de 1 a 2 horas para revisar sua inscrição para termos líquidos de 30 se você compra durante o horário comercial, ou até 1 dia útil se você compra fora do horário comercial.

Staples

A Staples é uma varejista de suprimentos de escritório e está subordinada à Dun & Bradstreet. Empresas menores com histórico de crédito limitado geralmente podem obter uma linha de crédito de US $ 1.000 com termos líquidos de 30.

Strategic Network Solutions

Esta empresa de TI se reporta à Experian e CreditSafe e fornece um aplicativo de crédito online para empresas.

É importante entender que, quando você começar a construir crédito comercial, seu histórico de crédito será muito jovem e é fundamental que você pague todas as contas no prazo ou antes do prazo de pagamento. Depois de ter várias contas de fornecedores reportando para as agências de crédito de grandes empresas, agora você pode começar a obter crédito de outros fornecedores, como Office Depot, Conoco, BP, Visa e MasterCard.

Inscreva-se agora para um empréstimo para pequenas empresas

Depois de começar a construir sua pontuação de crédito, será muito mais fácil obter uma linha de crédito empresarial e outros tipos de empréstimos, como empréstimo SBA ou empréstimos de curto prazo para compra de equipamento, contratação de pessoal, aumento de estoque, pagamento de faturas e muito mais.