Credit One vs. Capital One (Português)

Ninguém o culparia por confundir o Credit One com o Capital One. Não apenas os dois bancos compartilham um nome semelhante e um logotipo quase idêntico, mas ambos também emitem cartões de crédito.

No entanto, as semelhanças acabam aqui. Onde o Credit One se concentra principalmente em cartões de crédito para crédito razoável a bom, o Capital One é mais conhecido por seus cartões de crédito de recompensa lucrativa, muitos dos quais exigem que você tenha crédito de bom a excelente para se qualificar.

Isso disse, se você está procurando um cartão para ajudá-lo a construir ou reconstruir seu crédito, ambos os emissores têm opções para você. Basta ter em mente que Credit One e Capital One são duas empresas completamente diferentes, cada uma com suas próprias opções de cartão, taxas e taxas e reputação de serviço ao cliente.

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O Crédito Um é igual ao Capital Um?

Não. Credit One e Capital One são duas empresas distintas e independentes. Embora compartilhem algumas semelhanças de marca e sejam bancos com sede nos EUA que emitem cartões de crédito, o Credit One e o Capital One não têm afiliação direta. A Capital One não possui o Credit One e vice-versa.

A Capital One é uma instituição financeira muito maior e mais conhecida, com filiais em todo o país e uma ampla gama de produtos e serviços em oferta, incluindo crédito cartões, banco comercial e de consumo, empréstimos, investimentos e muito mais.

O Credit One, por outro lado, opera exclusivamente online e seu principal negócio é emitir cartões de crédito para pessoas com histórico de crédito limitado ou que desejam construir ou reconstruir seu crédito.

Embora o Capital One seja maior e melhor banco conhecido, o Credit One adotou primeiro o logotipo “swoosh” de assinatura.

O que é o Credit One Bank?

O Credit One Bank é um banco com sede nos EUA banco especializado em cartões de crédito para clientes com crédito razoável a bom ou histórico de crédito limitado. Em operação desde 1984, o Credit One é um dos 20 maiores emissores de cartão do país e está entre os de crescimento mais rápido. com mais de $ 5 bilhões em contas a receber sob gestão e mais de 10 milhões de membros de cartão.

De fato, um relatório Nilson de 2020 sobre os principais emissores de cartão de crédito dos EUA listou o Credit One como um dos poucos que mostraram um dígito duplo aumento percentual nos recebíveis de cartão de crédito em aberto de 2018 a 2019.

Quem é o dono do Credit One Bank?

O Credit One Bank é propriedade da Credit One Financial incorporada. Credit One Financial é uma corporação do Subcapítulo S intimamente afiliada ao Sherman Financial Group, LLC, uma empresa de capital privado que faz investimentos em negócios de financiamento ao consumidor com foco em cartões de crédito, empréstimos ao consumidor e imóveis.

É Credit One Bank uma empresa legítima?

Sim. Embora o Credit One opere exclusivamente online e não tenha agências físicas, é um banco legítimo, de propriedade privada e segurado pela FDIC, com sede em Las Vegas.

O Credit One tem enfrentado críticas pelas altas taxas e baixos limites oferecidos em alguns de seus cartões de crédito. Além disso, o Better Business Bureau observa que o Credit One tem “um padrão de reclamações sobre questões de faturamento / cobrança”, com alguns clientes alegando que o banco encaminhou informações incorretas para agências de crédito nacionais.

No cartão de crédito de 2019 da JD Power pesquisa de satisfação, o Credit One ficou em último lugar entre os emissores.

O Credit One como marca também teve um início difícil. Originalmente chamado de First National Bank of Marin, a empresa mudou seu nome para Credit One Bank em 2006 em breve depois de acertar reivindicações de que seus funcionários ofereceram cartões de crédito com garantia a pessoas com crédito danificado, e os encorajou a cobrar seu depósito de segurança no cartão. Como várias taxas também foram adicionadas ao cartão, alguns clientes descobriram que seu limite de crédito foi quase totalmente esgotado , deixando-os com apenas alguns dólares restantes em crédito disponível.

Apesar disso, o Credit One Bank é um emissor de cartão de crédito legítimo, mais notável por oferecer opções para clientes com crédito danificado que, de outra forma, ele pode não ter acesso ao crédito – especialmente na forma de um cartão de crédito sem garantia. Os cartões Credit One também podem ser úteis se você precisar acumular crédito, mas não puder pagar um depósito de segurança.

O banco até recebeu uma classificação de “Excelente” do Escritório da O Controlador da Moeda em sua Avaliação de Desempenho da Lei de Reinvestimento da Comunidade por seu “registro de atendimento às necessidades de crédito de toda a comunidade, incluindo bairros de baixa e média renda”.

Entramos em contato com o Credit One para comentar sobre seu histórico de atendimento ao cliente e estamos aguardando uma resposta.

Os melhores cartões de crédito do banco Credit One

Embora poucos cartões Credit One tenham feito nossa lista dos melhores cartões de crédito, eles podem ser uma boa opção se você tiver danificado seriamente o crédito ou não t pagar US $ 200 ou mais como depósito de segurança para construir crédito.

O emissor também ampliou recentemente seu pacote de produtos de cartão de crédito para atrair uma base de clientes mais ampla. Junto com os cartões projetados para ajudá-lo a construir ou reconstruir o crédito, você pode escolher entre dinheiro de volta e cartões sem taxa anual.

Você pode verificar se você se pré-qualifica para um cartão Credit One Bank no site do emissor ou tente a ferramenta CreditCards.com CardMatch para ver se você tem alguma oferta personalizada esperando. Enquanto isso, aqui estão algumas de nossas principais escolhas:

Cartão	Taxa anual	Taxa de recompensas	Crédito recomendado	Melhor para
Credit One Bank® Platinum Rewards Visa sem taxa anual	$ 0	2% em dinheiro de volta em recompensas elegíveis compras de gás e mercearia, bem como serviços de telefone celular, internet, TV a cabo e via satélite. Aplicam-se os termos.	Bom e superior	Sem taxa anual
Credit One Bank American Express® Card	$ 39	1% de recompensa em dinheiro de volta em todas as compras. Aplicam-se os termos.	Razoável e superior	Benefícios do titular do cartão
Credit One Bank® Visa® para crédito de reconstrução	$ 0- $ 95 para o primeiro ano, $ 0- $ 99 cada ano adicional (com base na qualidade de crédito)	1 % de recompensas em dinheiro em compras qualificadas de gás e mercearia, bem como serviços de telefone celular, internet, TV a cabo e satélite Aplicam-se os termos.	Ruim e superior	Reconstrução de crédito

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O que é Capital One?

O Capital One Bank é um dos maiores bancos do os EUA, com mais de $ 350 bilhões em ativos e mais de 700 agências, 30 locais estilo café e 2.000 caixas eletrônicos nos EUA, Canadá e Reino Unido. A empresa foi fundada em 1994 e inicialmente focada exclusivamente em produtos de cartão de crédito antes de expandir para financiamento de automóveis e consumo e banco comercial no final da década de 1990.

Bem conhecido por seu “O que há em sua carteira?” campanha publicitária, Capital One é uma subsidiária da Capital One Financial Corp. e é o quarto maior emissor de cartão de crédito nos EUA, atrás do Chase, Citi e Bank of America.

Embora como o Credit One, o Capital One oferece opções para mutuários com histórico de crédito menos do que estelar, o emissor também está atrás de cartões de recompensas populares como o cartão de crédito Capital One Venture Rewards, o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards e o recentemente atualizado Capital One® Walmart Rewards® Mastercard® .

Em suma, é muito mais provável que você já tenha ouvido falar em Capital One do que em Credit One.

Dito isso, Capital One não é estranho à polêmica. Mais notavelmente, um 2019 a violação de dados na empresa comprometeu a segurança da conta e da identidade de mais de 100 milhões de clientes nos EUA e no Canadá.

A Capital One também enfrentou sanções do Gabinete do Controlador da Moeda e do Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor por pressionar e enganar milhões de clientes a comprar g produtos adicionais “complementares” – como proteção de pagamento e serviços de monitoramento de crédito – quando abriram suas contas.

Ainda assim, o Capital One se saiu muito melhor do que o Credit One no que diz respeito à satisfação do cliente. terceiro lugar na pesquisa de satisfação de cartão de crédito dos EUA de 2019 da JD Power, atrás de Discover e American Express.

Entramos em contato com a Capital One para comentar sobre seu histórico de atendimento ao cliente e estamos aguardando uma resposta.

Melhores cartões da Capital One para construção ou reconstrução de crédito

Como o Credit One, o Capital One oferece várias opções de cartão se você precisar construir ou reparar seu histórico de crédito. E não só a Capital One tem um serviço de atendimento ao cliente melhor classificado e tende a cobrar taxas mais baixas do que a Credit One, como o emissor frequentemente lança ofertas de upgrade de cartão direcionadas. Use seu cartão inicial de forma responsável e você logo poderá se tornar elegível para atualizar seu cartão Capital One para algo mais lucrativo.

Considere essas opções, todas abertas a candidatos com crédito ruim ou crédito razoável:

Cartão	Taxa anual	Taxa de recompensas	Crédito recomendado	Melhor para
Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	$ 39	1.5% em dinheiro de volta em cada compra	Razoável / médio e acima	Dinheiro de taxa fixa
Cartão de crédito Platinum Capital One	$ 0	Nenhum	Razoável / médio e superior	Nenhum depósito exigido
Mastercard® protegido da Capital One	$ 0	Nenhum	Ruim e acima	Depósito mínimo baixo

Resultado

Credit One Bank e Capital One compartilham algumas semelhanças superficiais, incluindo um nome fácil de misturar e um quase logotipo idêntico, mas as duas empresas não estão diretamente conectadas de nenhuma forma. A Capital One é de longe a instituição financeira mais conhecida e diversificada e, embora nenhum dos emissores tenha um histórico impecável, a Capital One tem uma reputação de atendimento ao cliente muito melhor em geral.

Dito isso, se você tiver crédito ruim ou histórico de crédito limitado, os cartões Credit One e Capital One podem ser um bom ponto de partida no caminho para a pontuação de crédito perfeita. Apenas certifique-se de ler os termos e condições de cada cartão com atenção antes de se comprometer e aproveite a pré-qualificação sempre que possível para minimizar o risco de se inscrever.

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