Configure uma conta bancária comercial em 6 etapas: um guia para pequenas empresas

Ter uma conta bancária comercial é uma forma mais profissional de administrar sua pequena empresa. Também torna muito mais fácil rastrear suas receitas e despesas, de acordo com o Inc ..

Isso é extremamente importante na hora do imposto, pois muitas despesas podem ser amortizadas (deduzidas dos impostos devidos). Usar uma conta bancária pessoal para negócios torna muito mais difícil escolher potenciais deduções.

Uma conta bancária empresarial também permite que o proprietário planeje seu orçamento, depositar pagamentos, receber pagamentos, gerenciar folha de pagamento e gerar relatórios financeiros para potencial credores ou investidores.

Neste artigo, abordaremos:

• Verifique quais contas você precisa
• Selecione um banco
• Registre o nome da sua empresa
• Reúna a papelada necessária
• Entre em contato com o banco
• Crie uma conta de serviços do comerciante

NOTA: Os membros da equipe de suporte do FreshBooks não são profissionais certificados de imposto de renda ou contabilidade e não podem fornecer conselhos nessas áreas, exceto para questões de suporte sobre o FreshBooks. Se precisar de aconselhamento sobre imposto de renda, entre em contato com um contador em sua área.

Verifique quais contas você precisa

Você pode precisar de contas bancárias diferentes para receitas, folha de pagamento e impostos, de acordo com o Inc .. Depende da complexidade dos negócios do seu negócio. Peça recomendações ao seu contador.

As contas comerciais a seguir são as mais comuns:

• Conta corrente
• Conta poupança
• Crédito conta de cartão
• Conta de serviços do comerciante (consulte a etapa seis)

As empresas que estão apenas começando provavelmente precisam apenas das quatro contas listadas acima, mas especialmente da conta corrente empresarial.

Selecione um banco

Não abra automaticamente uma conta comercial onde você faz seu banco pessoal. Uma cooperativa de crédito pode nem mesmo oferecer opções de banco comercial.

Escolha o banco que melhor atenderá sua pequena empresa. Alguns bancos são especializados em tipos específicos de negócios ou indústrias. A experiência especializada e as ofertas personalizadas atenderão melhor às suas necessidades, especialmente quando se trata de linhas de crédito ou cartões de crédito empresariais.

Dito isso, não há problema em usar seu banco pessoal como um ponto de comparação. Ainda assim, pode haver opções melhores por aí, especialmente se eles oferecerem benefícios como taxas de banco comercial mais baixas ou se especializarem em seu setor.

Outra observação: seu banco comercial deve atender a todas as suas necessidades e ser capaz de crescer com você no futuro. Compare suas opções com cuidado.

Os seguintes fatores são importantes ao escolher um banco, de acordo com a Small Business Administration (SBA):

• Taxas mensais isentas se um saldo mínimo for mantidos
• Taxas de juros para contas correntes e de poupança
• Taxas de juros para linhas de crédito comerciais
• Taxas de transação
• Taxas de rescisão antecipada (taxas para encerrar o contrato bancário)
• Ofertas introdutórias (como um bônus)

WalletHub recomenda o Axos Bank Business Interest Checking como a melhor conta bancária empresarial em geral e o BBVA Compass ClearConnect Business Verificando as taxas mais baixas.

Registre o nome da sua empresa

Antes de falar com o seu novo banco em potencial, defina o nome da sua empresa – ou seja, a menos que queira operar com o seu Nome pessoal. Esta é uma etapa natural na criação de sua empresa.

• Por exemplo, um redator pode definir o nome de uma empresa como “Sarah Smith Redação”.

Verifique se o nome da sua empresa não está sendo usado no banco de dados de marcas registradas do US Patent and Trademark Office. Além disso, pesquise o nome on-line para garantir que sua presença on-line não seja sobrecarregada por nomes semelhantes.

Agora que você escolheu o nome de uma empresa, visite o secretário do condado ou o escritório do estado e pague a taxa necessária para registrar o nome da sua empresa. Deve custar menos de US $ 100. Este guia da Administração de Pequenas Empresas dos EUA dirá onde se registrar.

Você também pode ir além e solicitar proteção de marca registrada. Isso custa menos de US $ 300.

Reúna a papelada necessária

Você precisará reunir algumas informações antes de abordar o banco escolhido e abrindo uma conta.

Você precisará, no mínimo:

• Um número de identificação fiscal (obtenha um através do IRS gratuitamente)
• Número da previdência social (se você for o único proprietário)
• Prova de constituição (para estruturas de negócios como LLCs)
• Uma licença comercial ou papelada de arquivamento de nome comercial

Entre em contato com o banco escolhido para ver que papelada você precisará fornecer para abrir sua conta.

Entre em contato com o banco

Normalmente, você pode abrir sua conta bancária comercial online. Mas algumas empresas terão que fazer isso pessoalmente em uma agência bancária. Isso inclui empresas nos setores de telemarketing, jogos de azar e serviços financeiros. Uma das vantagens de ir pessoalmente é que você poderá obter seu cartão de débito comercial imediatamente.

Configure uma conta de serviços do comerciante

Agora que você tem uma conta bancária comercial, vá um passo além e certifique-se de que sua empresa pode aceitar pagamentos. Para fazer isso, você precisa abrir uma conta de serviços do comerciante que permite aceitar pagamentos. Por exemplo, uma conta de comerciante com cartão de crédito permitirá que você aceite pagamentos com cartão de crédito.

Verifique os seguintes critérios ao decidir sobre uma conta, de acordo com o SBA:

• Mínimo mensal taxas
• Taxas de transação
• Taxas de desconto: porcentagem cobrada por transação processada
• Taxas de serviço de verificação de endereço (AVS): ajuda a verificar um cartão de crédito para evitar fraudes
• Taxas baixas diárias de ACH: taxas para liquidar transações de cartão de crédito diariamente

Serviços alternativos de processamento de pagamento também são populares e se conectam à sua conta bancária comercial. Se você aceita pagamentos online, pode considerar sistemas de pagamento online como PayPal ou Shopify. Os pagamentos pessoais podem ser processados por meio de sistemas de ponto de venda, como o Square.

As pessoas também perguntam:

• O que você precisa para abrir uma conta no banco comercial?
• Você pode usar uma conta bancária pessoal para uma pequena empresa?
• Quanto custa para abrir uma conta bancária comercial?

O que fazer Você precisa abrir uma conta bancária empresarial?

Cada banco requer informações diferentes para abrir uma conta bancária empresarial.

No mínimo, você provavelmente precisará de:

• Um número de identificação fiscal: o IRS fornecerá a você um
• Número da previdência social: para proprietários individuais ou sociedades
• Prova de constituição: para empresas como LLCs
• Uma licença comercial ou papelada para preencher o nome da empresa

Você pode usar uma conta bancária pessoal para uma pequena empresa?

Você pode usar uma conta bancária pessoal para uma pequena empresa, mas você provavelmente não deveria, de acordo com a National Federation of Independent Businesses. Eis o motivo:

Taxas de contabilidade mais altas

Embora as contas bancárias pessoais custem menos, esse tipo de conta para empresas acabará custando mais em taxas de contabilidade, porque o contador precisará gastar mais tempo separando despesas de negócios e receitas de despesas e receitas pessoais.

Mais difícil de obter um empréstimo empresarial

Mesmo se abrir uma conta bancária pessoal separada para sua empresa, você terá mais difícil conseguir um empréstimo. Os credores geralmente não oferecem empréstimos a empresas que usam contas bancárias pessoais porque as pequenas empresas que usam contas bancárias comerciais geralmente têm registros mais precisos. E se suas finanças pessoais e empresariais forem misturadas, os bancos não terão uma imagem clara do fluxo de caixa nem serão capazes de ver uma demonstração de resultados.

Além disso, contas bancárias empresariais geralmente têm a opção de obter uma linha de crédito, o que é importante em uma emergência, de acordo com o SBA.

Os impostos são mais complicados

O tempo dos impostos provavelmente será um pesadelo se você usar uma conta bancária pessoal. Combinar suas finanças pessoais e empresariais tornará a auditoria um problema real. Além disso, é mais difícil provar que as despesas compradas por meio de uma conta pessoal foram usadas para fins comerciais. Isso os torna mais difíceis de amortizar seus impostos.

Não é possível processar pagamentos

Os pagamentos são mais simples com uma conta bancária empresarial. Se você estiver emitindo cheques pessoais, eles serão processados mais lentamente. Além disso, contas correntes pessoais não permitem conectar contas de comerciantes que podem processar pagamentos de cartão de crédito e débito.

Quanto custa para abrir uma conta bancária comercial?

Taxas e as taxas variam de banco para banco. Muitos bancos não cobram uma taxa mensal, mas exigem que você deposite um valor mínimo para abrir a conta.

Os depósitos mínimos podem ser tão baixos quanto $ 25 para uma conta bancária de negócios básica, no entanto isso vem com certos requisitos, como manter um saldo diário de $ 1.500. Alguns bancos até oferecem nenhum depósito mínimo e nenhum saldo mínimo.

Também há custos associados à obtenção da papelada necessária para abrir uma conta bancária comercial:

• Registre o nome da sua empresa : menos de US $ 100
• Taxas de incorporação: taxas de arquivamento (US $ 50 – US $ 800 dependendo do estado) e taxas legais (US $ 500 – $ 1500, opcional, já que você mesmo pode se registrar)
• Licença comercial ou autorização : depende do tipo e estado, só se aplica a alguns setores