Como reduzir a taxa de juros do cartão de crédito
Achamos que é importante que você entenda como ganhamos dinheiro. Na verdade, é muito simples. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos nos ajuda a dar a você acesso a pontuações de crédito e relatórios gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras ótimas ferramentas e materiais educacionais.
A compensação pode influenciar em como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta de que gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que consideramos uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos recursos como suas chances de aprovação e estimativas de economia.
Obviamente, as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você tantos as opções que pudermos.
Se você tem uma taxa de juros alta no cartão de crédito, pode estar tentando negociar uma taxa de juros mais baixa.
Cartões de crédito são ótimas ferramentas que podem te ajudar a alavancar seu fluxo de caixa, já que você pode fazer compras agora e pagar depois. Os cartões também podem esticar um pouco mais o seu dinheiro, se você aproveitar as vantagens dos cartões de recompensa ou de reembolso.
Mas os cartões de crédito também podem vir com altas taxas de juros, o que torna o carregamento de saldos caro para os titulares.
Se você atualmente tem um saldo no cartão e deseja evitar incorrer em mais dívidas, reduzir a taxa de juros do seu cartão pode ajudar. Mas como você reduz a taxa de juros do cartão de crédito sem trocar de cartão?
Você pode negociar com seu banco ou administradora de cartão de crédito para obter uma taxa de juros mais baixa no cartão. Embora a administradora do cartão possa dizer “não” em última instância, conhecer essas etapas pode ajudar a melhorar suas chances de obter uma resposta favorável.
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- Avalie sua situação atual
- Crie seu crédito primeiro se precisar
- Encontre ofertas de cartão de crédito concorrentes
- Compreenda a perspectiva da empresa de cartão de crédito
- Ligue e faça sua solicitação
- Não tenha medo de negociar no futuro
- Considere, em vez disso, um cartão de crédito de transferência de saldo
Avalie sua situação atual
Antes de ligar para o número de atendimento ao cliente indicado no verso do seu cartão de crédito, entenda com o que você está trabalhando. Conheça os termos do seu cartão de crédito, incluindo o período de carência, a data de vencimento do extrato e o saldo atual do cartão de crédito.
Ao vir preparado, você está se preparando para fazer um trabalho melhor de avaliação das opções que sua administradora de cartão de crédito pode oferecer.
Não se esqueça de verificar seu crédito, pois nós ll. Você pode usar isso como uma alavanca em suas negociações. Ter um crédito forte pode indicar que você provavelmente pagará seus saldos e o que deve, então as empresas de cartão de crédito podem estar mais dispostas a atender às suas solicitações.
Crie seu crédito primeiro, se precisar
Se você achar que seu crédito está aquém do ideal, convém trabalhar para melhorar sua saúde de crédito para que pareça mais digno de crédito para o banco.
Tente manter sua taxa de utilização de crédito – o porcentagem do seu limite de crédito que você está usando – 30% ou menos.
Encontre ofertas de cartão de crédito concorrentes
Os emissores de cartão de crédito e os bancos precisam competir com outras marcas para adquirir mais clientes. Isso significa que eles precisam se manter competitivos com suas taxas.
Faça sua lição de casa e veja outros cartões de crédito disponíveis. Se você encontrar um cartão semelhante ao seu que ofereça uma taxa melhor, anote o nome do cartão, a empresa e os termos. Você deseja compartilhar essas informações quando entrar em contato com o banco.
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Entenda a perspectiva da empresa de cartão de crédito
Você pode melhorar negocie se você entende o que o banco ou a administradora do cartão de crédito precisa ver no final para concordar com sua solicitação. Às vezes, um banco precisaria garantir que os clientes apresentassem um risco menor antes de concordar em reduzir a taxa de juros.
Ligue e faça sua solicitação
Agora você está pronto para receber seu cartão de crédito e ligue para o número de atendimento ao cliente listado no verso. Quando você entrar em contato com um representante, explique educadamente o motivo da sua ligação.
Se você tiver um bom crédito, pode lembrar o representante disso e apontar para seu histórico de ser um bom cliente (usando regularmente seu cartão e pagar suas contas em dia).
Você pode querer compartilhar suas informações sobre as outras ofertas disponíveis de diferentes empresas e explicar por que você pode transferir seu saldo para um novo cartão de crédito se não puder obter uma taxa de juros mais baixa de sua empresa atual . Você também pode perguntar se eles vão pelo menos corresponder à taxa de juros de um cartão concorrente.
Não tenha medo de negociar novamente no futuro
John Rampton, fundador da Due, negociou com sucesso taxas mais baixas para seus cartões de crédito e o faz periodicamente. Ele diz para esperar pechinchar e recomenda que você não desista após uma ligação.
Pela experiência dele, as empresas de cartão de crédito parecem mais dispostas a oferecer taxas mais baixas quando você pede depois de fazer pagamentos consistentes no seu cartão para pelo menos seis meses. Ele faz o acompanhamento de solicitações a cada seis meses para solicitar taxas mais baixas até receber um “não”.
Considere um cartão de crédito de transferência de saldo em vez disso
Os cartões de transferência de saldo podem ser uma alternativa para obter uma taxa de juros mais baixa sobre a dívida do cartão de crédito atual. Isso pode permitir que você consolide seus saldos existentes de vários cartões em um único cartão novo.
Você vai querer usar um cartão de crédito com um 0% de taxa de porcentagem anual introdutória, ou APR, oferta de transferências de saldo para economizar dinheiro no pagamento da dívida. Aqui estão alguns cartões a serem considerados.
Cartões de transferência de saldo recomendados
| Melhor para recompensas enquanto economiza na taxa de juros | Citi ® Double Cash Card |
| Bom para ter muito tempo para pagar saldos | US Bank Visa® Platinum Card |
| Melhor para taxas baixas | Su Cartão de crédito nTrust Prime Rewards |
Resultado final
Aqui o que você deve ter em mente se quiser saber como negociar com seu banco ou administradora de cartão de crédito para reduzir a taxa de juros do cartão de crédito.
| Faça | Não |
| Faça sua lição de casa primeiro. Conheça o seu crédito e informações para outras ofertas de cartão. Você pode usar as duas informações para negociar. | Não entre na negociação sem estar preparado. Saiba o que está pedindo, por que está pedindo e outras ofertas que estão disponíveis. |
| Peça para falar com um gerente se o representante inicial disser ” não ”ou parece inútil. | Não se contente com um simples” não “. Se sua solicitação for recusada, peça uma explicação de por que e como mudar sua situação para obter a taxa de juros desejada. |
| Seja amigável, educado e fácil de trabalhar . Os representantes de atendimento ao cliente também são pessoas e provavelmente desejam ajudá-lo. Lembre-se de que qualquer limitação provavelmente se deve à política da empresa, não a esse indivíduo. | Não seja rude ou beligerante. Não minta para o representante também. Afinal, eles sempre podem verificar o histórico de sua conta. |
| Ligue novamente se sua solicitação inicial de uma taxa de juros mais baixa for recusada. E mesmo que você consiga uma taxa mais baixa, ainda pode tentar ligar de volta em seis meses para ver se consegue acessar uma taxa ainda mais baixa no seu cartão de crédito. | Não desista depois de um único chamar. Ligue novamente – ou considere explorar outras opções, como um cartão de transferência de saldo. |
Use este processo para negociar uma taxa mais baixa com seu banco ou administradora de cartão de crédito. Se você tiver sucesso, poderá economizar no pagamento da dívida e pagar o seu saldo mais rápido.
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