Verifique seu relatório de crédito gratuitamente

Obtenha seus relatórios de crédito gratuitamente no AnnualCreditReport. com e analise-o cuidadosamente. De acordo com um estudo de 2013 da Federal Trade Commission, um em cada cinco consumidores teve um erro em pelo menos um de seus três relatórios de crédito. Em alguns casos, os erros foram ruins o suficiente para reduzir as pontuações de crédito em 25 pontos ou mais.

Se você vir um erro ou item desatualizado – geralmente sete anos, mas às vezes mais para falências, ônus e julgamentos – entre em contato com a Equifax , Experian ou TransUnion. Cada uma das agências de crédito tem um processo para corrigir erros e itens desatualizados.

Crie um orçamento

Para melhorar sua posição de crédito, você deve saber quanto está gastando evite acumular dívidas. A melhor maneira de fazer isso é com um orçamento que monitore receitas e despesas. Procure oportunidades para pequenas economias – elas se somam.

Efetue todos os pagamentos em dia e integralmente

Este é o padrão ouro para um bom crédito. Desenvolva o hábito de pagar as contas em dia. Isso permitirá que você evite multas por atraso e outros custos desnecessários, bem como manchas em seu relatório de crédito.

Economize

Embora esteja procurando obter uma hipoteca, você deve ter dinheiro disponível para emergências também. Reserve dinheiro toda semana ou período de pagamento e planeje uma economia de pelo menos $ 400 para começar. Você deve ter economias para comprar uma casa também, não apenas para um pagamento inicial, mas também para os custos de fechamento, então adquirir o hábito de economizar regularmente pode ajudá-lo agora e quando você estiver pronto para procurar uma casa.

Tenha cuidado ao fechar cartões de crédito

Um cartão de crédito fechado pode diminuir sua pontuação de crédito. A razão? Fechar um cartão significa que seu crédito disponível caiu, reduzindo seu poder de empréstimo e, mais importante, seu índice de utilização de crédito (uma medida de quanto crédito você usou em relação à sua disponibilidade total de crédito).

Pegue vantagem dos programas de aumento de crédito

Os programas UltraFICO e Experian Boost rastreiam a movimentação de dinheiro em sua conta bancária e, em muitos casos, sua pontuação pode aumentar com base nesses dados.

De acordo com a Experian, 61 por cento dos participantes do programa Boost viram suas pontuações subirem, com a elevação média sendo de 13 pontos. Fair Isaac publicou estatísticas semelhantes, relatando que sete em cada 10 consumidores nos EUA com bons hábitos financeiros têm uma pontuação UltraFICO superior à pontuação FICO tradicional.

Muitos bancos também oferecem monitoramento de crédito para seus clientes, o que pode é uma boa ideia utilizar em conjunto. Ter um controle sobre o que se passa em sua pontuação pode ajudá-lo a melhorá-lo.

Considere uma nova pontuação rápida

As alterações no relatório de crédito podem levar algum tempo para percorrer o sistema. Isso significa que melhores pontuações podem não aparecer a tempo para um pedido de hipoteca. Nesse caso, você pode querer obter uma nova pontuação rápida por meio de seu credor.

Uma nova pontuação rápida permite que um credor hipotecário apresente prova a uma agência de crédito de que um candidato fez alterações ou atualizações recentes suas contas que ainda não estão refletidas em seu relatório de crédito, de acordo com a Experian. Os mutuários não podem solicitar sua própria revisão rápida; o serviço é oferecido apenas aos credores. Uma revisão rápida também não é gratuita, mas a taxa para ajustar seu crédito durante o pedido de hipoteca pode ser compensada por sua taxa de juros mais baixa.

Você deveria obter uma hipoteca ou aumentar sua pontuação de crédito primeiro?

Se você olhar o gráfico de economia de empréstimos acima, verá duas coisas: primeiro, crédito ruim significa custos mais altos de empréstimos hipotecários. Em segundo lugar, embora o gráfico não fique abaixo de 620, você pode adivinhar que as pontuações de crédito abaixo de 620 levam a custos de financiamento ainda maiores.

Então, você deve fazer uma hipoteca agora ou aumentar sua pontuação de crédito antes de solicitar financiamento? A melhor resposta é planejar com antecedência.

A pontuação de crédito flutua continuamente, portanto, vale a pena tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito antes de pesquisar a compra de uma casa. Mesmo que você só aumente sua pontuação de crédito de 650 para 665, talvez consiga cortar significativamente os custos de hipoteca. Ao longo de uma hipoteca de 30 anos, por exemplo, seu pagamento mensal será menor e você economizará quase $ 20.000 (com base no exemplo acima).

Algumas maneiras simples de melhorar sua pontuação de crédito são para pagar dívidas existentes, certifique-se de manter suas contas em dia e evitar abrir novas linhas de crédito (como empréstimos para automóveis ou cartões de crédito) enquanto estiver solicitando uma hipoteca. Para obter mais conselhos, consulte o guia do Bankrate para melhorar seu crédito.

Fique atento a hipotecas de crédito ruins e aprovação “garantida”

Enquanto você trabalha para melhorar sua pontuação de crédito e construir sua posição um tomador de hipotecas com capacidade de crédito, tenha cuidado com ofertas de empréstimos de crédito ruins. Se você vir anúncios prometendo aprovação “garantida” para uma hipoteca, isso é sinal de alerta.De acordo com as regras federais, um credor deve verificar a capacidade de um mutuário de pagar a hipoteca, então não pode haver uma “garantia” a menos que isso aconteça.

Nesses tipos de ofertas, você pode até conseguir isso aprovação garantida, mas virá com custos. Se você vir uma oferta como esta, pergunte-se: quais são as taxas, qual é a taxa de juros e qual é a penalidade de pré-pagamento? Esses custos podem ser inflados ou excessivos, o que prejudicará você no longo prazo.

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