Como investir $ 100.000

Se você pretende investir $ 100.000, você tem muitas opções – mas algumas são absolutamente melhores que outras. Se você for paciente, colocar o dinheiro em uma conta de depósito pode fazer mais sentido. Você também pode investir em imóveis ou colocar parte do dinheiro em uma cesta diversificada de ações no mercado. Não importa o que você faça, você sempre quer ter certeza de que está sendo inteligente e considerando todas as suas opções. Uma maneira de tornar as coisas um pouco mais fáceis, é claro, é encontrar um consultor financeiro para ajudá-lo a investir seus $ 100.000 (e gerenciar o dinheiro à medida que ele cresce).

Antes Você investe $ 100.000

Antes de investir qualquer parte do seu dinheiro, você deve considerar seriamente cuidar de duas outras prioridades financeiras: Pagar dívidas e criar um fundo de emergência.

Pague seu (alto -juros) dívida.

Se você tem uma dívida com uma alta taxa de juros, sua melhor aposta é pagá-la antes de colocar qualquer coisa no mercado. Isso inclui dívidas de cartão de crédito e dívidas de outros empréstimos, como empréstimos salariais. A taxa média de juros do cartão de crédito é de 16%, o que é significativamente maior do que o retorno médio anual do mercado de ações. Isso significa que eliminar dívidas com juros altos é um uso melhor do seu dinheiro do que investir no mercado … mesmo em um mercado em alta.

Se você tiver dívidas em vários cartões de crédito, considere um cartão de crédito de transferência de saldo. Isso permite que você consolide sua dívida e resolva tudo de uma vez. Pode até ter uma APR introdutória de 0%, permitindo que você pause os juros enquanto paga.

Crie um fundo de emergência.

Outra coisa que você deve priorizar é uma emergência fundo. Um fundo de emergência é simplesmente dinheiro que você reserva para si mesmo para usar quando algo surgir. Por exemplo, o que você faria se perdesse inesperadamente o emprego? Você teria economias suficientes para preencher a lacuna até encontrar outro emprego? E se seu carro de repente precisasse de um grande conserto ou se você ficasse doente e tivesse que pagar algumas contas médicas?

Com um fundo de emergência, você tem dinheiro reservado para ajudá-lo nesses desafios. Se você já tem um fundo de emergência, ótimo! Reveja novamente para ter certeza de que ainda está bem financiado. Para a maioria das pessoas, um forte fundo de emergência cobre seis meses de despesas de subsistência.

Quanto você coloca em seu fundo de emergência e onde você o mantém, é uma questão de tolerância ao risco. O caminho seguro é passar os seis meses inteiros e mantê-lo em uma conta de depósito onde não haja risco de perda do principal (como uma conta de poupança ou do mercado financeiro). Outros podem manter apenas três meses de despesas. Eles também podem optar por investir o dinheiro em seu fundo, dispostos a arriscar um pouco seu principal se isso significar um retorno maior. Seja qual for a sua abordagem, no entanto, certifique-se de ter um fundo líquido de emergência que possa durar pelo menos alguns meses.

Investindo $ 100.000: tipos de investidores

Há outra coisa de que você precisa a fazer antes de investir seu dinheiro: Reserve alguns minutos para pensar honestamente sobre que tipo de investidor você é. Isso também determina os tipos de investimentos que você faz e quais serviços ou empresas você usa.

Se você estiver interessado em fazer sua própria pesquisa, criar sua própria alocação de ativos e lidar com negociações por conta própria, então você você é mais um investidor do tipo faça você mesmo. Você provavelmente deseja abrir uma conta de corretora que ofereça acesso a uma variedade de produtos financeiros.

Se você não tem muita experiência em investimentos ou simplesmente não deseja se preocupar com os detalhes, corajoso de encontrar investimentos, você pode querer usar um consultor robo. Este é um serviço que constrói e gerencia um plano de investimento predefinido, baseado em sua situação e objetivos. Os robo-assessores geralmente cobram taxas (relativamente) baixas e cobrem os fundamentos do investimento. Aqui estão nossos 10 principais consultores-robo.

Se você quiser uma orientação financeira mais detalhada, considere trabalhar com um consultor financeiro (humano). Um consultor pode ajudá-lo a criar um plano financeiro abrangente e gerenciar os investimentos em seu nome. Essa opção é mais cara do que os robo-consultores, mas também fornece a ajuda mais personalizada. Se você está em cima do muro, verifique este guia para saber se você precisa ou não de um consultor financeiro.

A peça final do quebra-cabeça em seu estilo de investimento é sua tolerância ao risco. Se você tiver alta tolerância ao risco, mais de seu portfólio será investido em ações (ações). Você também pode estar mais disposto a investir em empresas menores, o que significa uma oportunidade maior de crescimento e um risco maior de perda.

Um consultor-robô ou consultor financeiro pode usar questionários para avaliar sua tolerância ao risco . Você também pode usar nossa calculadora de alocação de ativos para medir sua tolerância ao risco e escolher os investimentos de acordo.

Investir $ 100.000 para aposentadoria

Economizar para a aposentadoria deve ser uma meta importante para todos.Se você ainda não economizou muito para a aposentadoria, investir US $ 100.000 em suas contas de aposentadoria pode fazer uma grande diferença. A forma exata como você economiza depende da sua situação individual.

Se seu empregador oferecer acesso a uma conta com imposto diferido, considere fazer uma contribuição máxima. Exemplos comuns são planos 401 (k), 403 (b) e 457 (b). O máximo para todos esses é $ 18.500 para 2018 e $ 19.000 para 2019. No mínimo, certifique-se de contribuir o suficiente para maximizar qualquer correspondência que seu empregador oferece.

Essas contas são úteis para poupança de aposentadoria porque você não precisa pagar impostos quando contribui ou à medida que suas contas crescem. Você só paga impostos quando retira o dinheiro na aposentadoria. Contribuir com o máximo significa salários menores, mas se você tiver US $ 100.000 sobrando, provavelmente poderá arcar com sua renda mensal.

Depois de contribuir para o plano de aposentadoria do seu empregador (ou se ele não contribuir oferecer um), considere maximizar uma conta de aposentadoria individual (IRA). Um IRA tradicional oferece os mesmos benefícios que um 401 (k). Você paga impostos sobre seus fundos ao retirá-los, mas o dinheiro que entra é antes dos impostos; uma vez que não é uma dedução de salário como um 401 (k), isso significa que você pode deduzir o dinheiro com que contribui em seus impostos. Outra opção é um Roth IRA, que permite que você contribua com dinheiro após os impostos. Não há dedução – esse é o dinheiro pelo qual você já pagou imposto de renda. O benefício é que seus investimentos aumentam sem impostos e você não paga nenhum imposto quando sacar o dinheiro.

Um Roth IRA é provavelmente preferível se você estiver no início de sua carreira. Como você provavelmente terá uma renda menor do que mais tarde em sua carreira, pode economizar dinheiro pagando o imposto de renda agora, em vez de mais tarde. Com IRAs, você tem um limite combinado de $ 6.000 em 2019 (acima de $ 5.500 em 2018), então certifique-se de pensar sobre onde você deseja contribuir para um IRA tradicional ou R0th IRA.

Melhores investimentos para seus US $ 100.000

Esteja você investindo para a aposentadoria ou alguma outra meta, a grande questão é : Quais investimentos você realmente deve comprar? Abaixo está um resumo de quatro opções populares para você considerar.

1. Fundos de índice, fundos mútuos e ETFs

Se você deseja investir, há várias opções. Os fundos mútuos e os fundos negociados em bolsa (ETFs) são boas maneiras de criar um portfólio diversificado de investimentos.

Os fundos mútuos são efetivamente cestas de investimentos. Eles podem ser todos ações, todos os títulos ou uma combinação dos dois. Os fundos mútuos têm um administrador – uma pessoa que escolhe o que incluir no fundo. Isso pode fornecer um bom meio-termo para pessoas que desejam investir em fundos individuais, mas não têm tempo ou know-how para pesquisar todas as ações. Então, em vez disso, você apenas pesquisa um fundo mútuo e / ou empresa de fundos mútuos. Então, você deixa as decisões de investimento específicas nas mãos do fundo. A grande desvantagem é que alguns fundos mútuos, especialmente fundos gerenciados ativamente, podem ter altos custos de gerenciamento.

Os ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, mas são negociados como ações. Eles geralmente, mas nem sempre, têm custos mais baixos do que os fundos mútuos. Você pode investir apenas em certos tipos de empresas (por exemplo, grandes corporações), setores específicos da economia (como tecnologia ou saúde) ou em outros tipos de investimentos, como títulos e imóveis. Existem também ETFs centrados em uma ideia, como o apoio a energia renovável.

No mundo dos fundos mútuos e ETFs, uma opção popular são os fundos de índice. Em vez de ter um gerente que seleciona ações e negocia ativamente, os fundos de índice tentam acompanhar o desempenho de um índice de mercado único. Por exemplo, um fundo de índice pode rastrear o índice S & P 500 (as 500 maiores empresas americanas de capital aberto). O resultado é que você pode investir facilmente (e geralmente com baixo custo) em uma ampla gama de empresas. Isso fornece alguma proteção caso certas empresas ou setores da economia tenham dificuldades. Os fundos de índice tendem a apresentar desempenho superior ao dos fundos gerenciados ativamente no longo prazo.

2. Negociando ações individuais

Quando muitas pessoas pensam em investir, imaginam escolher aquela ação que vai decolar como a próxima Apple ou Amazon. A verdade é que negociar ações individuais consome tempo e é arriscado. Você precisa fazer uma pesquisa completa sobre as empresas e, de preferência, será bem versado em métodos de análise de patrimônio, como análise técnica e análise fundamental. Embora haja potencial para grandes ganhos, também existe potencial para grandes perdas. Não há nada de errado em usar seu dinheiro para investir dessa forma, mas requer uma boa quantidade de tempo e conhecimento.

3. Imóveis

Se você deseja investir em imóveis, mas não sabe por onde começar, considere os fundos de investimento. Os REITs são particularmente populares e permitem que você invista em imóveis sem comprar nenhum.Também existem ETFs que incluem vários ETFs, permitindo que você acompanhe o mercado imobiliário como um todo.

Para quem deseja comprar um imóvel, $ 100.000 são suficientes, em muitos lugares, para fazer um pagamento considerável . Se você mora em uma área muito cara como Nova York ou Los Angeles, considere comprar um imóvel fora de sua cidade ou mesmo fora do estado. Viver em um estado e possuir propriedades em diferentes estados pode complicar seus impostos, mas não deixe que isso o desencoraje se você quiser comprar um imóvel. Certifique-se de falar primeiro com um especialista, como um consultor financeiro, para obter conselhos sobre como configurar e gerenciar melhor suas finanças.

4. Opções de economia mais segura

Se você já tem investimentos ou se ainda não tem certeza de como deseja investir seu dinheiro, existem alguns lugares seguros onde pode guardá-lo. A maneira mais simples de economizar seu dinheiro é em uma conta poupança. A maioria dos grandes bancos oferece taxas de juros muito baixas em suas contas de poupança (pense em 0,05% ou menos). Em vez disso, procure uma conta poupança com juros altos. Empresas como Ally, Synchrony e CIT Bank oferecem taxas acima de 2%. Uma conta do mercado monetário (MMA) é uma opção semelhante, e as taxas de juros para MMAs são geralmente mais altas do que para contas de poupança.

Outro lugar seguro para estacionar seu dinheiro é em um certificado de depósito (CD). Um CD tem prazo determinado, que varia de um mês a até 10 anos; você não pode tocar no seu dinheiro até que o prazo tenha decorrido. A compensação para essa liquidez reduzida são juros mais altos, e prazos mais longos geralmente têm taxas mais altas (em torno de 3%, no início de 2019). Você também pode obter uma taxa mais alta com um CD jumbo, que é específico para saldos de $ 100.000 ou mais.

Os CDs exigem que você desista do acesso ao seu dinheiro por um tempo, mas eles oferecem um pagamento garantido. E, desde que o banco tenha seguro FDIC, seu dinheiro está seguro.

Você deve investir seu dinheiro de uma só vez?

Mesmo se você tiver um plano para a alocação perfeita de ativos , é uma boa ideia não investir todo o seu dinheiro de uma vez. Em vez disso, considere espaçar seus investimentos ao longo do tempo por meio de uma estratégia como a média de custo em dólar. A média do custo em dólar é uma estratégia de investimento simples, na qual você investe uma quantia fixa de dinheiro em intervalos regulares. Por exemplo, digamos que você queira investir $ 6.000 em um ETF. Com a média de custo em dólar, você pode investir US $ 1.000 por mês ao longo de 6 meses, em vez de investir tudo de uma vez.

A vantagem de espaçar seus investimentos é que você corre menos risco de gastar todos os seus dinheiro em um ativo enquanto ele tem um preço alto. Enquanto os mercados sobem com o tempo, correções e até mesmo travamentos acontecem. Se você tiver a má sorte de investir todos os seus US $ 100.000 antes de tal crise, você perderá muito. Ao espaçar seus investimentos, você atenua esse risco.

Como você pode imaginar, a média do custo em dólares é mais útil para ativos que apresentam flutuações regulares de preço. Não é necessário se você está colocando seu dinheiro, digamos, em um CD, onde há pouco ou nenhum risco de perda.

Conclusão

Com $ 100.000 para investir, você tem opções. Você pode estacionar em algum lugar seguro, como um CD ou uma conta poupança com juros altos, ou pode arriscar um pouco e investir no mercado de ações. Se você seguir a rota de investimento, poderá escolher quanto risco deseja assumir. O fundo de índice certo oferece uma carteira diversificada por um preço baixo, enquanto negociar ações individuais pode produzir grandes ganhos. Também existem opções de investimento fora do mercado de ações, como imóveis.

Não importa como você escolha investir, comece pagando sua dívida e certificando-se de que seu fundo de emergência seja devidamente financiado. Em seguida, considere colocar o máximo possível em contas de aposentadoria com vantagens fiscais. Finalmente, certifique-se de considerar sua tolerância ao risco e criar um plano financeiro sólido antes de começar a tomar decisões de investimento.

Dicas de investimento

• Obter ajuda pode ser a melhor escolha para você. fazer ao investir. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset conecta você com consultores financeiros em sua área em cinco minutos. Se você está pronto para ser consultado por consultores locais, comece agora.
• Conhecimento é metade da batalha. Certifique-se de saber quais impostos você pode ter que pagar sobre seus investimentos com a calculadora gratuita de ganhos de capital do SmartAsset.