Cobrança de dívidas

CanadaEdit

No Canadá, a regulamentação é fornecida pela província ou território em que operam.

A lei é normalmente chamada de Cobrança Agências atuam e geralmente conferem a um ministério do governo o poder de fazer regulamentações conforme necessário. Os regulamentos incluem horários, frequência das chamadas e requisitos para o envio de correspondência antes de fazer contato telefônico. A maioria das dívidas em Ontário e Alberta está sujeita a um período de prescrição de dois anos. Na maioria das outras províncias, o período de prescrição é de seis anos. Após o aniversário correspondente (dois ou seis, dependendo da província) da última intenção formal de pagar a dívida, nem a agência de cobrança nem qualquer outra pessoa tem autoridade legal para cobrá-la. As agências de crédito manterão o histórico de dívidas e cobrança no arquivo de crédito do devedor por 6–7 anos, dependendo da província. Embora a agência de cobrança possa continuar a cobrar ou tentar cobrar a dívida, eles não podem adornar ou colocar uma garantia sobre o devedor após o período de prescrição, a menos que o tribunal confirme uma nova data de última atividade na conta com base em outros fatores. Mais informações podem ser encontradas nos regulamentos da Província de Ontário relacionados a práticas proibidas de cobrança de dívidas.

Em Manitoba, o documento que rege é a Lei de Proteção ao Consumidor de Manitoba. Reclamações sobre violações da Lei devem ser dirigidas ao Conselho de Proteção ao Consumidor de Manitoba, que mediará ou executará a lei quando ela for violada. Estatutos específicos da província:

• Alberta – Lei de práticas de cobrança
• British Columbia – Lei de práticas comerciais e proteção ao consumidor
• Manitoba – Lei de proteção ao consumidor
• New Brunswick – Lei das agências de cobrança
• Terra Nova e Labrador – Lei das agências de cobrança
• Nova Escócia – Lei das agências de cobrança
• Ontário – Lei das agências de cobrança e Lei dos cobradores de dívidas
• Ilha do Príncipe Eduardo – Lei de Agências de Cobrança
• Quebec – Lei de Respeito à Cobrança de Certas Dívidas
• Saskatchewan – Lei de Agências de Cobrança

SpainEdit

Se falar com o devedor for infrutífero, um credor pode escrever uma carta ao devedor descrevendo os seguintes detalhes:

• o titular da dívida
• o montante da dívida
• a finalidade da dívida
• etapas anteriores tomadas para recuperar a dívida
• etapas que serão tomadas para recuperar a dívida
• uma data em que o pagamento da dívida é esperado (um mínimo de sete dias)
• um pedido para quaisquer questões disputadas a ser feito por escrito

A cessão do crédito sobre a dívida não terá efeito se a dívida cedida não for real, legítima, recebida ivable surge de um crime ou o devedor é uma instituição pública, partido político ou pessoa sem-teto.

Uma agência de cobrança geralmente é melhor e mais rápida. Alguns se vestem com fantasias apenas para sublinhar a mensagem.

United Arab EmiratesEdit

De acordo com as leis dos Emirados Árabes Unidos para cobrança de dívidas financeiras, um ativo de valor extrínseco precisa ser mostrado ao credor ou ao Banco. Isso garante que, se o devedor não pagar as faturas não pagas, seu ativo extrínseco pode ser levado pelo credor. Se o devedor não fornecer um ativo extrínseco ou devolver o valor financeiro, ele é responsável pelas responsabilidades civis e criminais.

De acordo com a legislação financeira dos Emirados Árabes Unidos, é estabelecido no Artigo 401 da Pena Código que se a pessoa fornecer um cheque devolvido, ela será multada por essa atividade criminosa ou receberá a pena de prisão.

Como um credor, você deve se comunicar com o banco para saber se o inadimplente faltou fundos antes a prestação do cheque. Se isso for verdade, então é movido um processo na delegacia contra o inadimplente, após o qual ele irá apurar o assunto e encaminhar ao Ministério Público. Além disso, você deve saber que o relatório não pode ser apresentado após seis meses da emissão do cheque.

O promotor público pega o caso em suas mãos e investiga de ambos os lados (credor e devedor) para clareza do caso de cheque devolvido. Após a investigação, é então decidido se o inadimplente deve pagar a fiança “Kafala” a respeito de pagar o valor do ativo desse valor ou depositar seu passaporte. Se a fiança não acontecer, o inadimplente será colocado atrás das grades.

United KingdomEdit

No Reino Unido, as agências de cobrança de dívidas são licenciadas e regulamentadas pela Financial Conduct Authority (FCA ) A FCA define diretrizes sobre como as agências de cobrança de dívidas podem operar e lista exemplos de práticas desleais. Estas diretrizes não são leis, mas representam um resumo e uma interpretação de várias áreas jurídicas. A conformidade com essas diretrizes também é usada como um teste para saber se a agência é considerada apta a deter uma licença de crédito.

Exemplos de práticas injustas incluem deturpação dos poderes de execução (por exemplo,, alegando que a propriedade pode ser confiscada), alegando falsamente estar agindo em uma capacidade oficial, assédio, alegando acusações inexequíveis ou excessivas, deturpando a posição legal a um devedor e alegando falsamente que uma decisão judicial foi obtida quando não foi. A base legal para essas práticas vem da seção 40 da Lei de Administração da Justiça de 1970.

As agências de cobrança e seus cobradores de dívidas no Reino Unido não são iguais aos oficiais de justiça nomeados pelo tribunal.

ScotlandEdit

Agências de cobrança e cobradores de dívidas sediadas no Reino Unido estão autorizadas a convidar devedores a tentar pagar dívidas, mas não têm autoridade legal para fazer cumprir dívidas, a menos que obtenham um decreto (termo escocês para julgamento) contra o devedor, embora a execução do decreto seja realizada, geralmente por instrução de um credor ou seu agente designado, por um oficial do delegado ou um mensageiro de armas. Da mesma forma, o credor pode mover-se para inibir, penhorar ou prender em mãos de terceiros, com o auxílio de um Oficial do Tribunal. A Escócia não tem um protocolo de pré-ação e os agentes credores só precisam ser licenciados se perseguirem uma dívida de consumidor protegida pela Lei de Crédito ao Consumidor.

United StatesEdit

Nos Estados Unidos , a cobrança e os cobradores de dívidas estão sujeitos à regulamentação estadual e federal. Dentro do governo federal, a Federal Trade Commission é o principal regulador federal das agências de cobrança. O Bureau of Consumer Financial Protection, localizado no Federal Reserve dos EUA, também tem poder regulatório sobre as agências de cobrança. O CFPB anunciou em 24 de outubro de 2012 que havia finalizado a regra para supervisionar agências de cobrança de dívidas e compradores de dívidas sob uma definição que incluiria cerca de 175 empresas dos EUA.

Muitos estados dos EUA e algumas cidades exigem agências de cobrança ser licenciado e / ou vinculado. Além disso, muitos estados têm leis que regulam a cobrança de dívidas, às quais as agências devem aderir (ver cobrança justa de dívidas).

Lei de práticas de cobrança justa de dívidas

O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é a principal lei federal que rege as práticas de cobrança de dívidas. O FDCPA permite que os consumidores lesados entrem com ações judiciais privadas contra uma agência de cobrança que viole a lei. Alternativamente, a Federal Trade Commission ou um procurador-geral do estado pode tomar medidas contra uma agência de cobrança descumprida e, no caso de uma violação ser encontrada, pode impor penalidades, incluindo multas, danos, restrição das operações do cobrador ou encerramento de suas operações , como ocorreu com a CAMCO em 2006. Entre 2010 e 2016, a Federal Trade Commission proibiu mais de 60 empresas que não seguiam o Fair Debt Collection Practices Act.

O FDCPA especifica que se uma lei estadual é mais restritiva do que a lei federal, a lei estadual substituirá a parte federal da lei. Assim, as leis estaduais mais restritivas se aplicarão a qualquer agência localizada naquele estado ou que faça ligações para devedores dentro de tal estado.

Entre as proteções fornecidas pelo FDCPA estão as seguintes:

• O devedor tem o direito de solicitar a validação por escrito da dívida;
• Um devedor pode exigir que o cobrador cessar comunicação. Seção 809 da Lei determina que, para dívidas contestadas, “o cobrador deverá cessar a cobrança da dívida, ou de qualquer parte disputada, até que o cobrador obtenha a verificação da dívida”. Quando os consumidores recorrem a ações judiciais contra cobradores que não verificam dívidas, o cobrador é responsável pelas custas judiciais do reclamante se a dívida for considerada falsa.
• A cobrança de dívidas não pode ligar para o devedor se a chamada custar ao devedor tarifas (na maioria dos outros países, os destinatários das chamadas telefônicas não são cobrados, então esse problema não se coloca).
• Os limites são colocados na hora do dia em que as chamadas de cobrança de dívidas pode ser feita, para quem e onde. Se uma pessoa atender, a central de atendimento pode rastrear estatísticas (por exemplo, os horários e dias em que alguém atende) para fazer chamadas em horários em que o devedor provavelmente esteja em casa; normalmente isso é feito por um sistema de discagem automática entre 8h e 21h, horário local padrão. O cobrador não pode usar práticas ilegais e enganosas (por exemplo, ameaçar o devedor com prisão ou se passar por um agente da lei).
• O cobrador não pode usar linguagem obscena e deve informar o devedor de a natureza da chamada, seu nome e o nome da empresa de cobrança quando solicitado.
• Os cobradores devem informar seu nome e fornecer o nome de seu empregador se a pessoa solicitar especificamente. Eles só podem entrar em contato com cada pessoa uma vez, a menos que se acredite que a pessoa deu ao coletor informações incorretas ou incompletas no momento, mas agora possui informações completas ou atualizadas.

Os cobradores podem contatar um devedor no local de trabalho, a menos que o cobrador tenha sido informado que o empregador proíbe tais chamadas. O FDCPA permite que um cobrador chame um vizinho ou parente para obter ajuda na localização do devedor, mas eles só podem pedir “endereço, número de telefone residencial e local de trabalho” e “não estão autorizados a discutir dívidas com ninguém além do cônjuge , ou advogado “. O devedor pode conceder a um cobrador de dívidas permissão para a agência de cobrança falar com outras pessoas, mas caso contrário, o contato com uma pessoa não autorizada viola o FDCPA.

Fair Credit Reporting ActEdit

Nos Estados Unidos, a Fair Credit Reporting Act (FCRA) é uma lei federal que regula a maneira como as agências de relatórios de crédito ao consumidor podem manter informações de crédito. Entre as proteções que a FCRA oferece aos consumidores:

• Se ocorrer um erro no relatório da dívida, as agências de relatórios de crédito e fornecedores de informações têm um período de porto seguro de 21 dias para corrigir o erro e o O período de porto seguro pode ser usado como uma defesa afirmativa em um processo judicial.
• Se um devedor quitar uma conta de cobrança, o item pode permanecer no relatório de crédito do devedor, mas deve ser marcado como “pago”.
• Se a informação sobre dívida aparecer em um o relatório de crédito é contestado pelo devedor, a agência de relatório de crédito deve investigar a disputa. A menos que a disputa seja considerada frívola, a agência de relatório de crédito deve normalmente concluir sua investigação em trinta dias.

Padrões voluntários Edit

Além das leis estaduais e federais, muitas agências de cobrança dos EUA pertencem a uma associação comercial chamada ACA International e concordam em cumprir seu código de ética como condição de associação. Os padrões de conduta da ACA exigem seus membros tratar os consumidores com dignidade e respeito e nomear um funcionário com autoridade suficiente para lidar com as reclamações dos consumidores. Os consumidores podem tentar resolver disputas com uma agência de cobrança que seja membro da ACA por meio do programa de resolução de reclamações do consumidor dessa organização.