Cartas de boa vontade: como remover pagamentos atrasados de seu relatório de crédito

Os atrasos nos pagamentos podem ter um impacto profundo na saúde geral do seu crédito, mas as ramificações podem ir muito além de ter que pagar uma taxa de atraso ou uma multa APR. Seu histórico de pagamento é o fator mais importante que compõe sua pontuação FICO, o que significa que mesmo um único pagamento feito com mais de 30 dias de atraso pode fazer sua pontuação cair – mesmo que você tenha sido relativamente responsável de outra forma. Com isso em mente, você deve se esforçar para pagar todas as suas contas com antecedência ou no prazo, sem exceções.

Mas, a vida definitivamente “acontece” às vezes, e pode haver situações em que você se esqueça de um pagamento ou caia atrasado e ter que pagar uma conta após a data de vencimento. Nesse caso, você pode querer saber sobre estratégias que podem ter um ou dois pagamentos atrasados removidos de seus relatórios de crédito.

Cartas de boa vontade, como eles são frequentemente chamados e podem ser a resposta que você procura se um defeito ou dois em seu relatório de crédito estão prejudicando sua pontuação. Este guia explica como funcionam as cartas de boa vontade e todas as informações que você precisa incluir se seguir essa estratégia.

O que é uma carta de boa vontade?

Uma carta de boa vontade é enviada ao credor que relatou seus pagamentos atrasados com o objetivo de que eles removam as informações depreciativas.

Desde relatórios negativos podem permanecer em seu repo de crédito rt por sete anos, não é difícil entender o quão impactante pode ser uma carta de boa vontade bem-sucedida. Se você pudesse enviar uma carta de boa vontade que resulte em pagamentos atrasados sendo completamente removidos de seus relatórios de crédito, você poderia desfrutar de uma pontuação de crédito mais saudável nos próximos anos.

Observe que as cartas de boa vontade são enviadas como um forma de se desculpar pelo atraso no pagamento, mas também de explicar suas intenções de pagar todas as suas contas dentro do prazo. Se um pagamento atrasado for relatado incorretamente em seu relatório de crédito, você deve tomar medidas para contestar informações incorretas com as três agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion. Para ajudar nesse aspecto, verifique o modelo de carta de contestação de crédito do Bankrate.

Quando você envia uma carta de boa vontade, não está pedindo que as agências de crédito façam nada. Em vez disso, você está pedindo a um credor como uma administradora de cartão de crédito, seu provedor de empréstimo de automóveis ou até mesmo sua empresa de hipoteca que apague o atraso no pagamento e lhe dê uma segunda chance. Não há garantia de que uma carta de boa vontade funcionará, mas você não tem nada a perder pedindo algum alívio.

Quando considerar o uso de uma carta de boa vontade

Quando você envia uma carta de boa vontade para um credor, você está pedindo a eles que lhe façam o favor de remover informações precisas de seus relatórios de crédito. Sua única esperança é que o credor deseje permanecer em suas boas graças e esteja disposto a estender essa cortesia. Uma carta de boa vontade também mostra que você está disposto a tomar alguma iniciativa quando se trata da saúde de seu crédito, e isso geralmente é um bom sinal.

Normalmente, você deve considerar o envio de uma carta de boa vontade a um credor quando você Fiz um pagamento atrasado e tenho uma boa desculpa. Por exemplo:

• Você pensou que sua conta estava configurada para pagamento automático, mas se enganou
• Você trocou de banco e seu pagamento foi acidentalmente esquecido durante a transição
• Você se mudou e sua conta nunca chegou ao seu novo endereço
• Você estava no meio de uma transferência de saldo e não percebeu que seu saldo antigo não foi pago
• Uma crise financeira afetou temporariamente sua capacidade de cobrir suas contas

Em qualquer caso, sua carta de boa vontade deve pedir misericórdia e alívio em caso de atraso de pagamento acidental, mas você também deve ser capaz de confirme se o mesmo erro não acontecerá novamente. Como resultado, você deve considerar o envio de uma carta de boa vontade quando estiver realmente pronto para levar seu crédito a sério e nunca mais perder um pagamento.

As cartas de boa vontade funcionam?

Infelizmente, não há quaisquer estudos específicos que mostram com que frequência as cartas de boa vontade funcionam – apenas evidências anedóticas. Além disso, muitos bancos declaram especificamente que não agirão a seu favor se você enviar uma carta de boa vontade. O Bank of America é um deles. De acordo com o site do banco, eles “são obrigados a relatar informações completas e precisas e é por isso que não podemos honrar os pedidos de ajustes de boa vontade”.

Em vez disso, o Bank of America observa que o “melhor Uma maneira de lidar com o histórico de crédito negativo é reconstruir seu crédito avançando e estabelecendo um histórico sólido de pagamentos dentro do prazo.”

Esteja ciente de que cartas de boa vontade têm mais probabilidade de funcionar para a remoção atrasada de pagamento – não para ofensas de crédito mais graves. Se você está se perguntando como remover uma conta em coleções de seu relatório de crédito, por exemplo, uma carta de boa vontade provavelmente não ajudará.

Independentemente da posição do seu banco em relação às cartas de boa vontade (ou sua aparente falta de uma postura), você não pode perder nada pedindo esse tipo de assistência. O objetivo de uma carta de boa vontade é tentar remover informações negativas de seus relatórios de crédito, sabendo muito bem que você pode ou não alcançar os resultados que deseja.

Como escrever uma carta de boa vontade

Ao escrever uma carta de boa vontade destinada a um credor, você desejará incluir o máximo de informações possível sobre ele. Munido de muitos detalhes, é mais provável que seu credor seja capaz de honrar seu pedido sem nenhum trabalho extra.

Ao escrever uma carta de boa vontade para um credor, você desejará incluir as seguintes informações em sua carta:

• O número da sua conta
• Seu endereço
• Uma explicação concisa do motivo pelo qual você perdeu um pagamento e como planeja lidar com o crédito de forma responsável em o futuro
• Sua solicitação específica para que as informações sejam removidas de seus relatórios de crédito, o que costuma ser chamado de “ajuste de reputação”

Lembre-se de que sua carta de boa vontade deve ser enviado pelo correio normal e não por e-mail, em que é mais provável que a sua mensagem se perca na ordem aleatória. Além disso, seja educado; o senso comum diz que deve explicar o que aconteceu e o que espera alcançar, mas também agradecer por seu tempo.

Para onde enviar uma carta de boa vontade

Uma vez que cartas de boa vontade não são consideradas uma forma oficial de se comunicar com um cr editor, você não encontrará um departamento específico para enviar sua carta. Em vez disso, você deve procurar um endereço de atendimento ao cliente do credor em questão e, em seguida, enviar sua carta para lá.

Normalmente, essas informações são fáceis de encontrar on-line, mas você também pode encontrar um endereço de atendimento ao cliente na sua conta mensal.

Exemplo de carta de boa vontade

A Internet é um tesouro quando se trata de encontrar exemplos de cartas de boa vontade, mas cada uma delas segue o mesmo formato geral. Ao redigir uma carta de boa vontade, você deve mantê-la curta e agradável, explicar sua situação e pedir especificamente um ajuste de boa vontade.

Tente não incluir uma quantidade excessiva de detalhes e não se esqueça para explicar como você planeja lidar com o crédito de forma mais responsável no futuro. Além disso, lembre-se de que a polidez vai longe.

Se você está pronto para remover um defeito de seu relatório de crédito, o modelo de carta de boa vontade do Bankrate pode ajudá-lo a começar:

Para A quem possa interessar,

Estou escrevendo esta carta em relação a um pagamento em atraso (ou pagamentos em atraso) relatado em meu relatório de crédito para minha conta {nome do credor}.

Percebo a importância de fazer os pagamentos antecipadamente ou dentro do prazo e também sei que o atraso no pagamento torna o seu trabalho difícil. Gostaria que você soubesse que perdi o pagamento em minha conta devido a {inserir uma explicação sobre seu pagamento atrasado aqui}. Lamento sinceramente o transtorno e sei que esta situação não é culpa de ninguém, apenas minha.

Aproveitei nosso relacionamento comercial e assumi um compromisso renovado de pagar todas as minhas contas em dia no futuro . Gostaria de saber se você estaria disposto a fazer um gesto de boa vontade e remover o pagamento atrasado de meus relatórios de crédito.

Se você conseguir executar um ajuste de goodwill, posso continuar a construir minha pontuação de crédito e permanecer em dia com sua empresa.

Obrigado por sua consideração e tempo,

{Seu nome}

{Número da sua conta}