Avaliação do cliente particular do Chase: (Requisitos, benefícios, vale a pena?) [2021]

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Gerenciar seu patrimônio é crucial e existem vários programas oferecidos por muitos grandes bancos com o objetivo de ajudá-lo a planejar seu futuro financeiro e o Chase Private Client é um dos esses programas, mas com foco em indivíduos de maior patrimônio líquido.

Mas o que o Chase Private Client realmente tem a oferecer?

Aqui está uma análise do Chase Private Client, incluindo uma análise de todos os requisitos e benefícios, bem como algumas dicas sobre se valeria a pena ou não para você. Não deixe de conferir o vídeo do YouTube abaixo também!

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O que é Chase Private Client?

O Chase Private Client é um programa de gerenciamento de patrimônio projetado para ajudar clientes ricos a gerenciar seus ativos e oferecer-lhes vantagens especiais que podem economizar dinheiro e tornar sua vida mais fácil.

• Você pode encontrar o login do Chase Private Client aqui
• O número de telefone do Chase Private Client é: 1-888-994-5626

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Como você se qualifica para o Chase Private Client?

O Chase é bastante explícito sobre os requisitos para o Chase Private Client. Eles declaram que está disponível para “indivíduos que mantêm um saldo médio diário de $ 250.000 ou mais em qualquer combinação de depósitos vinculados e investimentos qualificados.”

Contas qualificadas são:

• Chase contas correntes e de poupança pessoais
• CDs de aposentadoria Chase
• Contas do mercado monetário de aposentadoria Chase
• Produtos de investimento e de anuidade, etc.
• Observação: os saldos em certas contas de investimento de plano de aposentadoria, como Planos de Pensão e Participação nos Lucros, não se qualificam.

$ 250.000 é um requisito obrigatório?

Isso O requisito de US $ 250.000 não é necessariamente um corte forçado. Tive uma discussão não oficial com um banqueiro Chase Private Client que me informou que é definitivamente possível entrar no Chase Private Client sem atingir o limite de US $ 250.000.

Muitos outros confirmaram que é possível entrar no programa com ativos em torno da faixa de US $ 100.000. A chave parece b e ter um bom relacionamento com um banqueiro que talvez veja algum potencial em você como um cliente em potencial perseguidor.

Às vezes, você pode até receber um convite pessoal sem nunca ter o nível necessário de ativos.

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Na maioria dos casos, você precisará ter um plano para aumentar seus ativos para $ 250.000 com o Chase muito em breve (dentro de um ano), então eu não tentaria para “jogar” esse requisito porque, na melhor das hipóteses, você provavelmente acabaria sendo excluído do programa depois de deixar de atender aos requisitos mínimos com o tempo.

Além disso, se o Se os saldos mensais caírem para menos de $ 150.000, você provavelmente receberá uma taxa de serviço mensal de $ 35.

Vale a pena estacionar $ 250.000 em ativos com o Chase?

Muitas pessoas apontam que existem opções de conta com APYs (rendimentos percentuais anuais) muito mais elevados do que o Chase Private Client oferece. Simplificando, você pode ganhar muito mais em juros com outros tipos de contas de poupança para que algumas pessoas não achem que vale a pena manter seu dinheiro com Chase.

Por exemplo, se você tivesse um APY de 2,2%, seus $ 250.000 ao final de um ano renderiam $ 5.560,77 em juros. O Chase não publica as taxas de juros para clientes particulares, mas sei que elas não estão nem perto de 2,2% e que você certamente perderia muito dinheiro em oportunidades de juros a cada ano.

Claro que você também deve considere todas as vantagens do Cliente Privado abaixo.

É possível que quando você calcula todos os benefícios, conveniências e economias em taxas, o Cliente Privado Chase pode acabar oferecendo a você mais valor do que simplesmente estacionar seu $ 250.000 com outro banco. Mas você precisaria usar seriamente alguns desses benefícios.

Você pode obter uma visão geral de outros bancos que oferecem contas de poupança mais lucrativas com melhores APYs aqui e aqui.

E lembre-se, você não precisa manter seus fundos armazenados em uma conta corrente ou poupança – você também pode contar os investimentos e outras formas de ativos.

Quais são os benefícios do Chase Private Client?

Os benefícios do Chase Private Client são numerosos.

Uma equipe dedicada

Como membro do Chase Private Client, você terá seu próprio banqueiro de cliente privado e privado consultor do cliente.

Banqueiro de cliente privado

Seu banqueiro privado deve orientá-lo em soluções bancárias premium, fornecer serviços prioritários e conectá-lo a outros especialistas em hipotecas e negócios bancários precisa. Há algo a ser dito sobre o fator de conveniência aqui e ter um hub para todas as suas necessidades bancárias / financeiras. Para muitas pessoas, isso pode aliviar o estresse de obter coisas como hipotecas e empréstimos para compra de automóveis.

Eu conheci alguns banqueiros do Chase Private Client e fiquei muito impressionado com a forma como eles parecem competentes. A desvantagem aqui é que o Chase não tem filiais em todos os lugares e nem todas as filiais têm um banqueiro Chase Private Client no convés.

• Você pode pesquisar os locais do Chase Private Client aqui.

Por causa da falta de locais e de banqueiros privados, muitos expressaram queixas sobre o nível de atenção dada a eles como membros do Chase Private Client. O serviço é considerado uma prioridade, mas muitos acham que nem sempre é o caso. Pode ser uma boa ideia procurar um banqueiro Chase Private Client na medida do possível.

• Você pode ler mais sobre as vantagens do banqueiro privado aqui.

Consultor de cliente privado

Seu consultor pessoal baseia-se na experiência dos profissionais de investimento do JP Morgan para desenvolver estratégias de investimento personalizadas que se concentram em seus objetivos específicos e aconselham você sobre aspectos econômicos relevantes tendências.

É importante notar que o Chase empurra investimentos gerenciados ativamente (em vez de passivos), o que significa que você pagará ao Chase uma bela taxa para gerenciar seus investimentos. Muitas pessoas preferem usar fundos de índice autogeridos ou de baixo custo, embora possa haver maneiras de trazer seus fundos Vanguard ou Fidelity para o Chase Private Client sem incorrer em custos substanciais.

Vale lembrar que você não não precisa investir seus ativos no Chase. Mas isso o leva de volta a estacionar ativos substanciais com o Chase que provavelmente lhe renderiam mais ganhos em uma conta com um APY mais alto. Além disso, você provavelmente será constantemente perseguido por seu consultor de cliente privado para que o Chase gerencie seus fundos.

• Você pode ler mais sobre o conselho especial aqui.

Benefícios do cartão de crédito e 24/05

Antigamente, o Chase Private Client permitia que você contornasse a regra do Chase 24/05, que é uma das muitas regras de aplicação do Chase que o impede de ser aprovado para certos cartões de crédito quando você abriu cinco ou mais cartões de crédito nos últimos 24 meses.

Quando o Chase Sapphire Reserve foi lançado, muitos procuraram o Chase Private Client para tentar ajudá-los a obter aprovação . No entanto, essa lacuna eventualmente foi fechada e não é mais o caso de você poder contornar o dia 24/05 dessa forma.

A boa notícia é que o Chase Private Client ainda oferece bônus especiais para seus membros para alguns cartões de crédito portanto, geralmente é possível ganhar 10.000 pontos adicionais para um bônus de inscrição. (Se você valorizar o Chase Ultimate Rewards em torno de dois centavos por ponto, esse bônus adicional seria como receber $ 200 adicionais.)

Seu banqueiro privado também pode ajudá-lo a solicitar limites de crédito mais altos em seu crédito cartões.

É importante notar que o cartão de reserva JP Morgan sofisticado (diferente do Chase Sapphire Reserve) foi projetado para clientes Chase Private Banking, que agora exigem saldos de mais de US $ 10.000.000.

Chase Private Client Fees

Uma das maiores vantagens do programa é que você pode evitar o pagamento de todos os tipos de taxas. Muitos desses benefícios são ótimos para viajantes que frequentemente acumulam aquelas incômodas taxas de caixas eletrônicos e / ou tarifas de fiação quando passam um tempo no exterior.

Sem taxas de caixas eletrônicos

Uma das vantagens do Chase Cliente privado é que você não será cobrado taxas em caixas eletrônicos não Chase e isso inclui até caixas eletrônicos internacionais! Mas o Chase vai ainda mais longe e reembolsará as taxas cobradas pelos proprietários dos caixas eletrônicos (pode ser necessário fazer um acompanhamento algumas vezes).

Você também pode aproveitar as taxas de ajuste da taxa de câmbio para uso de cartão de débito ou saques em caixas eletrônicos em uma moeda que não seja o dólar americano.

Também não há taxa para transações em dinheiro que não sejam em caixas eletrônicos nos Estados Unidos e no exterior.É quando você obtém dinheiro com seu cartão de débito Chase sem um PIN em locais como caixas de agências bancárias.

Receber taxas de reembolso pelo uso de caixas eletrônicos, mesmo em viagens internacionais, é uma tendência emergente, então não é bem assim tão especial como já foi. Por exemplo, você pode abrir uma conta SoFi Money (para a qual qualquer pessoa pode ser aprovada) e evitar taxas de caixas eletrônicos, incluindo taxas internacionais. Muitas outras pessoas também optam por ir com uma conta bancária de alto rendimento do investidor do Schwab Bank.

Transferências eletrônicas

Com o Chase Private Client, você não terá nenhuma taxa Chase para todas as transferências eletrônicas nacionais e estrangeiras, de entrada ou saída, concluídas em qualquer agência Chase, chase.com, via telefone ou e-mail. Esta é uma grande vantagem se você lida regularmente com transferências eletrônicas internacionais, já que uma transferência eletrônica Chase de saída pode custar até US $ 45.

Para aqueles que lidam com muitas transferências eletrônicas, acho que é aqui que muito do valor é em termos de taxas dispensadas.

Limites mais altos

• Limites mais altos do Chase QuickDeposit ($ 25.000 por dia e $ 100.000 a cada 30 dias)
• Maior Chase QuickPay com limites Zelle ($ 5.000 por dia e $ 40.000 a cada 30 dias)
• Limite diário mais alto de saque em caixas eletrônicos (de até $ 2.000)
• Limite diário maior de compra (de até para $ 7.500 quando você usa seu cartão de débito Chase Private Client)

O limite diário de saque em caixas eletrônicos Chase para uma conta normal é algo entre $ 500 e $ 1000, então você pode basicamente duplicar esse limite. Para QuickPay com Zelle, a maioria das pessoas provavelmente estará limitada a $ 2.000 por transação com um máximo de $ 2.000 dólares por dia, o que é um aumento significativo.

Serviços de caixa

Nenhuma taxa para contra-cheques, ordens de pagamento ou cheques bancários.

Se você precisasse de contra-cheques Chase (cheques temporários), isso custaria apenas $ 2 por página se você tiver uma conta corrente total Chase (ou equivalente). Portanto, a economia aqui seria mínima.

Cheques pessoais

Nenhuma taxa para cheques pessoais quando solicitados pelo Chase. Aqui estão os preços de cheques pessoais Chase que você normalmente pagaria:

• Single / Wallet
  • 1 caixa: $ 18,95
  • 2 caixas: $ 37,90
  • 4 caixas: $ 75,80
• Duplicar
  • 1 caixa: $ 23,95
  • 2 caixas: $ 47,90
    4 caixas: $ 95,80

Portanto, é uma economia bem modesta de $ 20 a $ 75, dependendo de quantas caixas você precisará solicitar.

Substituição do cartão

O Chase enviará a você uma substituição do cartão de débito (ou mesmo um cartão de crédito) para praticamente qualquer lugar do mundo sem nenhum custo adicional. Isso pode ser um benefício muito valioso se você estiver viajando e perder ou perder seu cartão de débito, já que pode receber um substituto por correio expresso para o seu hotel – tudo gratuitamente.

Você pode saber mais sobre esses benefícios aqui.

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Vantagens adicionais

Cofre

• Chase fornecerá a você um cofre 3 x 5 e até um desconto de 20% para caixas maiores . Como uma observação lateral: se você permitir que alguém assine o cofre, essa pode ser uma maneira de incluí-lo no programa Chase Private Client.

As taxas de um cofre A caixa de depósito com o Chase varia de acordo com a localização e o tamanho da sua caixa. Aqui estão alguns preços de amostra:

• 3X5: $ 80
• 3X10: $ 140
• 5X10: $ 220
• 10X10: $ 350

Como você pode ver, você pode economizar $ 80 para comprar um cofre.

Sem taxas mensais de conta corrente ou poupança

• Sem taxa de serviço mensal para contas correntes ou contas de poupança do Chase Private Client.

Uma taxa normal de conta corrente total do Chase é de US $ 12 por mês e contas mais caras custariam US $ 25 por mês, então essa é a linha de base para suas economias.

Saldo mínimo reduzido

• Chase oferece um requisito de saldo mínimo reduzido no Chase Platinum Business Checking e não permite nenhuma taxa mensal em contas Chase Total Business Checking.

As taxas de transação não serão cobradas para todos os depósitos eletrônicos e os primeiros 100 débitos e depósitos não eletrônicos de cada ciclo de extrato.

Comissões em zero dólares

• $ 0 de comissões em todas as negociações online de ações e ETFs da You Invest Trade online nos EUA (limitado a duas contas de aposentadoria e duas contas de não aposentadoria por cliente.

A negociação sem comissão é ótima, mas não muito especial, considerando que você pode encontrar negociações sem comissão com muitos outros serviços.Outros serviços potenciais a serem examinados incluem:

• Robinhood
• Ally Invest
• Charles Schwab
• Vanguard

Empréstimos

O Chase oferecerá uma taxa com desconto quando você comprar ou refinanciar uma casa com o Programa de taxas de hipoteca para clientes privados Chase. Você também pode obter descontos para linhas de crédito de patrimônio líquido e processamento prioritário e suporte de subscrição sênior para empréstimos. E, finalmente, você pode obter taxas de desconto em empréstimos para automóveis, bem como informações sobre os preços ao comprar um carro.

Eu li coisas muito confusas sobre esta experiência com alguns encontrando melhores recursos em outros bancos, enquanto outros ficaram muito satisfeitos com o Chase Private Client Mortgage Rate Program. A melhor decisão provavelmente é sempre comparar várias fontes de empréstimo.

Privilégios de membro da família

Os benefícios do serviço se estendem a membros adultos da família de sua família imediata quando você é co-proprietário de contas de depósito Chase Private Client. No entanto, primeiro você terá que atualizar sua família para uma conta Chase Private Client para receber as vantagens.

Mas observe que menores de 18 anos não podem ser proprietários de uma conta Chase Private Client Checking e assim eles não podem receber os benefícios do Chase Private Client.

Como parte dos serviços do Chase Private Client, você também pode obter assistência no planejamento de eventos importantes da vida que afetarão sua família, como aposentadoria, mensalidades da faculdade , etc.

Chase Private Client Arts & Programa cultural

Chase Private Client Arts & A cultura vai lhe dar descontos e entrada gratuita nos museus das principais cidades dos EUA. Se você mora em uma grande metrópole como Nova York, poderá aproveitar o programa para você e às vezes até quatro convidados.

Exemplos de museus em Nova York:

• Museu Americano de História Natural
• Museu Infantil do Brooklyn
• Intrépido Mar, Ar & Museu Espacial
• Solomon R. Guggenheim Museum

Você pode encontrar mais informações sobre o Chase Private Client Arts & Programa cultural em Nova York aqui, mas observe que outro cidades têm vantagens como Chicago, LA, Miami, Phoenix, San Francisco e Seattle (e os visitantes do Texas também podem entrar nisso).

Perguntas frequentes do Chase Private Client

Palavra final

Há muitos benefícios para o programa Chase Private Clients e muitas maneiras de mitigar custos bancários que certamente podem aumentar com o tempo. Mas antes de se inscrever no Chase Private Client, é muito importante considerar suas alternativas.

Veja que tipo de contas de poupança pode oferecer um melhor retorno e considere se você prefere ir com opções de investimento que envolvem menos custos ou melhores retornos.

Em última análise, o Chase Private Client pode ser uma boa opção para indivíduos ricos que ainda estão aprendendo a gerenciar seus ativos ou que podem trazer seus fundos de índice sem grandes custos, mas o que é melhor para você se resumirá a suas preferências e objetivos pessoais.