As melhores seguradoras de imóveis em 2021

Cada apólice de seguro de imóveis padrão tem a mesma cobertura básica, mas algumas empresas oferecem cobertura mais abrangente e proteção adicional por um valor melhor do que outras.

Quando você está comprando um seguro residencial, vai querer encontrar uma seguradora que encontre um equilíbrio entre taxas acessíveis e cobertura de qualidade. É uma boa ideia analisar as classificações financeiras, de atendimento ao cliente e de satisfação com sinistros das empresas, descontos de apólices e opções de cobertura adicionais.

Melhor para a satisfação do cliente: Amica

Não é de admirar que em 2019, Amica levou para casa o primeiro lugar no estudo de seguro residencial da JD Power pelo 18º ano consecutivo. Amica obteve uma pontuação perfeita de 5 de 5 em quatro categorias principais: opções de cobertura, clareza e precisão do processo de cobrança, interações com o cliente e experiência de sinistros.

A Amica certamente cobra mais pelo seguro residencial do que seus concorrentes, mas pode valer a pena a despesa adicional quando você considera o nível superior de cobertura e atendimento ao cliente que está recebendo. Ao alterar e renovar sua apólice ou registrar uma reclamação junto à Amica, você pode ter certeza de que não terá problemas, marque-o.

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Best para cobertura de custo de reposição: Safeco

Uma grande vantagem de segurar sua casa com a Safeco é que eles oferecem cobertura garantida de custos de reposição na maioria dos estados. Isso significa que, se você perder sua casa, será reembolsado pelo valor total da reconstrução, independentemente de quanto os preços da construção aumentem na sequência de um desastre.

A cobertura do custo de reposição garantida é particularmente valiosa se sua casa está em uma região sujeita a desastres, onde o custo da mão de obra e dos materiais de construção tendem a aumentar após um desastre natural.

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Melhor para descontos em apólices: Allstate

Quando se trata de oportunidades de economia de custos, a Allstate pode estar em uma liga por si só. Com oito descontos no total, não faltam maneiras de cortar seus prêmios de seguro. Se você agrupar suas políticas domésticas e automáticas com Allstate, você pode economizar até 25%. Se você não registrou uma reclamação recente, pode economizar até 20%.

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Melhor para casas verdes: viajantes

Com o endosso de cobertura de casa verde Travellers, você obtém proteção adicional que irá reparar, substituir ou reconstruir sua casa com materiais verdes designados após uma perda coberta.

Além disso, o Travellers oferece um desconto em casa verde que permite economizar até 5% se sua casa for certificada pelo LEED (Leadership in Energy and Environmental Design), um programa do US Green Buildings Council e um dos os principais sistemas de classificação de residências ecológicas do mundo.

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Melhor para novos compradores de casas: State Farm

Se você está adquirindo uma casa pela primeira vez, mas nunca teve que negociar com uma seguradora, a State Farm pode ser sua melhor aposta. Com um site útil com os melhores recursos educacionais do setor, um processo de cotação rápido e fácil e um aplicativo móvel estelar onde você pode ver sua apólice, pagar sua fatura e registrar reivindicações, State Farm oferece uma experiência incrivelmente amigável.

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Melhor para uma cotação rápida: Hippo

Hippo leva o prêmio principal por uma experiência de cotação de seguro residencial incrivelmente rápida e perfeita. O processo de inscrição com o Hippo é realmente notável – você prometeu uma cotação em 60 segundos, mas é realmente mais perto de 30. Para se inscrever, tudo o que você faz é digitar seu endereço, e o Hippo quase instantaneamente dispara uma estimativa junto com as informações sobre as especificações da sua casa.

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Melhor para o Militares dos EUA e suas famílias: USAA

A USAA vende apólices apenas para atuais e ex-militares e os suas famílias e é consistentemente classificado como o primeiro de sua classe pela A.M. Melhor com uma classificação de força financeira A ++. Não tem uma classificação oficial de atendimento ao cliente da JD Power, mas a USAA é identificada pela JD como fornecendo “satisfação com as reclamações e satisfação com as compras”.

Uma vantagem da USAA é se seu uniforme for danificado ou roubado em um evento que sua apólice cobre e você estiver em serviço ativo ou implantado, a USAA irá reembolsá-lo sem que você tenha que pagar uma franquia.

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As 30 melhores seguradoras residenciais de 2021

As melhores empresas para agrupar seguros residenciais e automotivos

Existem várias vantagens em agrupar seus seguros residenciais e automotivos com uma única empresa: desconto de apólice, a conveniência de uma fatura e papelada mínima e vantagens como reivindicações de franquia única se sua casa e carro sofrerem uma perda coberta.

Ao comprar pacotes de seguro residencial e de automóvel, procure empresas que subscrevam ambas as apólices. Algumas operadoras empacotam apólices de várias empresas diferentes como um “pacote” com taxas de desconto, mas quando chegar a hora de atualizar sua cobertura ou registrar uma reclamação de perda, você terá que falar com duas operadoras diferentes. pode valer a pena, você perde a capacidade de escolher sua própria seguradora, e os pacotes de várias operadoras podem ser uma dor de cabeça se você precisar entrar com um pedido de indenização de seguro residencial e automóvel.

Veja aqui como os pacotes de seguro residencial e automotivo se acumulam entre as diferentes operadoras oferecidas pela Policygenius.

Informações fornecidas à Policygenius por nossas operadoras parceiras

Como para escolher a melhor seguradora residencial

Quer você esteja segurado pela mesma empresa há uma década ou seja o comprador de uma casa pela primeira vez, deve se concentrar em obter a melhor cobertura pelo melhor valor.

Por exemplo, a seguradora A cobra $ 1.300 por ano para segurar sua casa, enquanto a empresa B cobra $ 1.200. Mas se a empresa A incluir uma série de coberturas adicionais e limites de apólice mais altos que não são oferecidos ou teriam um custo extra para a empresa B, a apólice de custo mais alto pode valer a pena.

Aqui estão as principais áreas você vai querer analisar ao comparar empresas e apólices de seguro.

Classificações financeiras e de satisfação do cliente

Melhor classificação da AM

Saiba mais sobre a AM Melhores avaliações.

J.D. Pontuação de potência

J.D. Power mede a satisfação do cliente e os resultados são listados por designação: entre os melhores; melhor que a maioria; em torno da média; e o resto. Também há um vencedor geral. O desempenho geral é calculado em uma escala de 1.000 pontos que leva em conta a oferta de apólices, preço, faturamento, interação e reclamações.

Pontuação do Consumer Reports

Consumer Reports mede a satisfação do cliente com seguradoras com base em uma série de referências: facilidade de contato com um agente, cortesia do agente, rapidez de resposta, valor dos danos e o prazo de pagamento das empresas.

Enquanto AM Best, J.D. Power e Consumer Reports podem nos dizer muito sobre uma empresa e como ela trata seus clientes. A melhor apólice de seguro residencial é aquela que oferece a cobertura necessária para sua situação específica. Um representante licenciado da Policygenius pode ajudá-lo a comparar as apólices e orçamentos de seguros de imóveis até encontrar uma apólice que funcione para você.

Atendimento ao cliente e sinistros

Uma maneira de descobrir a qualidade de o atendimento ao cliente de uma seguradora consiste simplesmente na leitura de depoimentos e avaliações online. A Policygenius detalhou análises de várias das principais seguradoras residenciais do setor. Depois de ler sobre as empresas, você deve considerar fazer um pouco mais de pesquisa.

Ligue para a seguradora e veja qual é o tempo de espera e como é o serviço quando você espera para falar com um representante sobre um inquérito geral. Se o tempo de espera é de três horas e eles não parecem se acomodar, você provavelmente não vai querer lidar com eles depois de perder sua casa e ter que fazer uma reclamação.

Descubra como a empresa lida com o processo de sinistros, pois o maior indicador individual da satisfação do cliente de seguro residencial são as estimativas de danos da empresa. Se eles têm a reputação de não cobrir os custos de substituição de propriedade acordados ou de retirar clientes de sua apólice de reclamação única, você provavelmente deve evitar essa empresa.

Opções de cobertura adicionais

As melhores empresas também terão várias opções de cobertura suplementar, ou endossos, que você pode adicionar à sua apólice de proprietário.

Talvez o endosso mais essencial seja a cobertura do conteúdo do custo de reposição, que reembolsa você por perda de propriedade pessoal sem subtrair os itens “depreciação do cheque de sinistro.

” O custo de reposição sempre representará melhor valor porque torna a sua cobertura de bens pessoais muito mais utilizável e funcional em termos do que você deseja “, disse Fabio Faschi, líder da equipe de ramos elementares da Policygenius.” Você quer que seu seguro trabalhe para você, então no caso você precise registrar uma reclamação, o que você vai receber em troca?”

Uma vantagem distinta de adicionar endossos em vez de buscar cobertura por meio de uma seguradora separada é que você tem todas as coberturas em um só lugar. Além disso, se você tiver, digamos, seguro residencial e de inundação com a mesma empresa e você precisa registrar uma reivindicação de residência e inundação, algumas seguradoras podem exigir apenas uma única franquia para a cobertura começar. Aqui estão alguns endossos comuns oferecidos por seguradoras:

• Reserva de água cobertura – Cobre sua casa e propriedade pessoal quando o esgoto entupir e causar danos causados pela água

• Cobertura programada de propriedade pessoal – Oferece o valor total de reposição para objetos de valor como joias, peles finas e arte

• Cobertura de avaria de equipamento – A cobertura de avaria de equipamento é semelhante a uma apólice de seguro de garantia doméstica, pois é concebida para cobrir certos aparelhos e tipos de propriedade não cobertos pela apólice de seguro do proprietário, como avaria de eletrodomésticos .

• Cobertura da linha de serviço – A ty pe de seguro que reembolsa você por danos a linhas de serviços públicos pelos quais você é responsável como proprietário da casa

• Cobertura de roubo de identidade – se sua identidade for roubada, esta cobertura reembolsa você pelas despesas você incorre ao resolver o problema

• Cobertura de propriedade comercial – a propriedade comercial normalmente tem limites de cobertura baixos em uma apólice de seguro residencial padrão – a cobertura de propriedade comercial aumenta esses limites

• Proteção contra inflação – Aumenta o valor da sua cobertura todos os anos para acompanhar a inflação

Pacote

Se você estiver procurando para outra maneira de economizar dinheiro e limitar a papelada e a confusão de ter apólices com várias seguradoras, você deve procurar empresas que podem agrupar suas apólices de imóveis e automóveis.

Opções de franquia

Certo as empresas têm taxas baixas porque oferecem políticas de alta franquia. Para manter seus custos de seguro baixos, pode valer a pena examinar as opções de alta franquia de sua seguradora. Apenas certifique-se de que, em caso de perda, você pode pagar qualquer franquia que escolher.

Descontos

Uma boa seguradora oferece pacotes, descontos por fidelidade e até recompensa se você fizer reclamações pouco frequentes, mas também pode reduzir os custos mensais do seguro residencial aumentando o número de recursos de proteção e segurança em sua residência, como:

• Detectores de fumaça

• Alarmes de segurança

• Sistema de sprinkler

• fechaduras nas portas

• Extintores de incêndio

• Janelas e portas resistentes a impactos

Verifique com sua seguradora residencial para ver que tipos de descontos são oferecidos ou fale com um representante licenciado da Policygenius, que pode orientá-lo nas diferentes maneiras de reduzir custos em sua apólice de seguro residencial.

Procurando o melhor seguradora residencial em seu estado? Para obter as melhores opções e as taxas mais baixas, consulte nosso guia estado a estado para seguro residencial.