Aceitando pagamentos de automóveis – tudo o que você precisa saber
Quando você compra um carro novo ou usado ou faz um leasing de carro, presume-se que você o dirigirá por um determinado número de anos, mas o que acontece se você precisar sair do empréstimo? Talvez você não tenha sido o comprador mais inteligente quando fez um novo empréstimo para um carro. Talvez você tenha mordido mais do que poderia mastigar ou concordou com uma taxa de juros que estava na lua. Depois de pagar uma entrada, você agora descubra que seu pagamento está tudo menos acessível. Você pode sair do empréstimo sem arruinar sua pontuação de crédito? Talvez.
As circunstâncias mudam; empregos são perdidos, a renda é reduzida e a vida acontece. As más notícias nunca é bem-vindo e geralmente não é esperado. Se, por qualquer motivo, você não conseguir pagar seu pagamento mensal, pode se sentir como se estivesse preso entre uma pedra e uma pedra. As opções são mínimas. Se você continuar a atrasar os pagamentos mensais, sua pontuação de crédito cairá mais do que já caiu e você corre o risco de ter o carro retomado.
Como proprietário do carro e tomador do empréstimo, suas opções são limitadas. Você poderia deixar um membro da família assumir o controle do carro e fazer os pagamentos a você, que, por sua vez, pagará o credor. Isso pode funcionar, mas a ideia é preocupante. Ou você pode pedir a um amigo que assuma os pagamentos e tenha uso exclusivo do carro. É possível? Sim e não.
Permitir que um amigo assuma o pagamento do empréstimo do seu carro significa muito mais do que parece. Nenhuma instituição financeira permitirá que alguém coloque o título de um carro em seu nome e faça os pagamentos. Esse carro é parcialmente propriedade do credor. Se alguém quisesse possuir o veículo, título e tudo, teria que solicitar seu próprio financiamento. Em essência, eles “estão” comprando seu carro e obtendo seu próprio financiamento. Isso aumenta a papelada, o registro, os impostos e, dependendo do seu estado, o imposto sobre vendas.
Como deixar um amigo assumir o seu Pagamentos do carro
Se você estiver disposto a confiar no seu amigo e permitir que ele assuma os pagamentos do seu carro, isso pode ser possível, embora não seja totalmente legal em alguns estados. Depois de entregar as chaves ao novo proprietário com um acordo verbal, eles lhe enviarão um cheque mensal para o pagamento. Seu amigo vai embora com seu carro e ele não é mais seu. Mas, aos olhos de seu credor, ainda é. Sua instituição financeira espera os pagamentos mensais, independentemente de seu amigo lhe enviar o dinheiro ou não. As possibilidades de as coisas acontecerem errado não pare com o pagamento. Há também considerações de seguro, como quem vai comprar a cobertura, por exemplo.
Antes de decidir aceitar esse acordo, faça uma pesquisa online sobre um acordo por escrito que você pode adaptar às suas necessidades. Este documento é normalmente considerado um subarrendamento e você pode verificar com o seu credor ou ler os detalhes do seu empréstimo para automóveis. Os credores podem não permitir um subarrendamento e vê-lo como uma violação dos termos do empréstimo. Assim que for acordado entre você e o amigo que assumiu os pagamentos do carro, vocês assinam e esperam que tudo corra bem. Isso pode funcionar, mas se eles pararem de enviar dinheiro, você não apenas ficará preso com um pagamento mensal do carro que não pode pagar, como também terá que “retomar” o seu carro deste amigo. Normalmente, isso não termina bem.
Outros riscos com este contrato incluem um acidente de carro inesperado envolvendo o carro que seu amigo está dirigindo. Agora você terá um seguro para lidar com a culpa de quem foi, danos e reparos, possíveis ferimentos e você é responsável. Não importa o que aconteça, isso representaria uma situação difícil para você e provavelmente não para seu amigo. Você poderia listá-los como motoristas em seu seguro automóvel, o que aumentaria o pagamento mensal, e pedir-lhes que paguem a diferença. Mas se eles não estiverem listados como motoristas autorizados, os custos recairão sobre você.
Se este amigo conseguir multas de estacionamento, pedágios não pagos ou outras infrações e não os pagar – você receberá o conta e as dores de cabeça que acompanham as aparições no tribunal. Você ainda é o proprietário registrado do carro e os encargos financeiros recairiam sobre você. E se o seu amigo nunca lhe contou sobre esses ingressos ou taxas judiciais, seu crédito será afetado. A última consideração é a condição do seu carro. Este amigo cuidará do seu veículo como se fosse dele? E se ele voltar para um poste e nunca deixar você saber, deixando o para-choque amassado do jeito que está? Qualquer dano que eles causem desvalorizará o preço que você poderia obter no futuro, se você precisar vender o carro imediatamente.
Não há como se proteger contra isso. Você poderia incluí-lo no contrato, mas ele pode não ser aplicável a menos que você vá a tribunal. De qualquer forma, deixar um amigo ou às vezes até um membro da família assumir o pagamento a mais do seu empréstimo para compra de automóveis é quase tão arriscado quanto o pagamento mensal do carro que você não pode fazer.Pode ser hora de falar com um consultor de crédito e explorar outras opções para minimizar sua quantia ou segurar os agentes de cobrança até que você possa vender o carro a um comprador particular.
E se você for o único assumindo Pagamento de carro de um amigo?
Se a situação mudar e um amigo seu pedir que você assuma o pagamento mensal em troca de dirigir o carro, você deve considerar todas as opções de proteção você mesmo. Certifique-se de que seu amigo tenha um acordo que você possa examinar e personalizar para sua troca. Você vai querer ser avisado antes que seu amigo leve o carro de volta para que você possa obter outro veículo. Peça-lhes que incluam uma garantia de que o dinheiro que você lhes envia todos os meses irá para o empréstimo do carro. Se eles ficarem com o dinheiro, você pode estar lidando com um invasão à meia-noite de uma empresa de reintegração de posse de automóveis.
Considere fazer seu próprio seguro para o carro. As seguradoras de automóveis podem permitir que alguém faça seguro para um veículo que não esteja registrado em seu nome quando forem informados sobre o situação, mas isso não é verdade em todos os estados. Se sua própria seguradora de automóveis aprovar esse acordo, você estará mais protegido no caso de um acidente. Considere também as pequenas coisas que podem não entrar em um acordo por escrito. Quem é responsável pela manutenção e troca de óleo? Você pode fazer reparos em falhas mecânicas? E as modificações feitas no veículo? Esses limites devem ser claramente delineados.
Esta é uma boa ideia para qualquer proprietário de carro?
O sucesso ou fracasso de alguém assumindo o pagamento do seu carro e fazendo uso dele, ou você , você mesmo pegar o carro de um amigo em troca de fazer o pagamento é um acordo confuso com muitas possibilidades de mal-entendidos, perdas financeiras e até mesmo o fim de uma amizade. Embora esse acordo seja possível, a ideia mais inteligente pode ser encontrar qualquer outro maneira de fazer seus pagamentos mensais, refinanciar seu empréstimo ou vender seu carro.