Wszystko, co powinieneś wiedzieć o programie Bank of Americas Preferred Rewards
Uwaga redaktora: To jest post cykliczny, regularnie aktualizowany o nowe informacje.
Punkty i mile są wspaniałe, jeśli chodzi o utrzymanie lotów i zakwaterowanie. Ale istnieje wiele innych rodzajów kosztów podróży. Na szczęście korzystanie z nagród w postaci zwrotu gotówki w połączeniu z punktami i milami może sprawić, że wakacje będą naprawdę wolne z finansowego punktu widzenia.
Dlatego dzisiaj przyjrzę się bliżej często pomijanej Program America Preferred Rewards. W szczególności rozważę, w jaki sposób konsolidacja Twoich potrzeb bankowych i inwestycyjnych w tym programie może przynieść Ci wymierne korzyści. Oprócz korzyści bankowych, ten program może również zwiększyć Twoje zyski z tytułu zwrotu gotówki na jednych z najlepszych kart kredytowych Bank of America.
Bank of America opracował program Preferred Rewards, aby zachęcić konsumentów do posiadania wszystkich swoich rachunki czekowe, oszczędnościowe, inwestycyjne i emerytalne w Bank of America i Merrill. Krótko mówiąc, im więcej masz aktywów ogółem w Bank of America i Merrill, tym więcej zyskujesz. Przyjrzyjmy się więc bliżej, aby móc zdecydować, czy nadszedł czas, aby przestać ignorować nagrody Bank of America Preferred Rewards.
Zdobądź najnowsze punkty, mile i informacje o podróżach, zapisując się do bezpłatnego codziennego biuletynu TPG.
Podstawy programu
Aby zakwalifikować się do programu Bank of America Premium Rewards, musisz posiadać oba z poniższych:
- Kwalifikujący się czek osobisty Bank of America konto
- Średnie łączne saldo z trzech miesięcy w wysokości 20 000 USD lub więcej na kwalifikujących się rachunkach depozytowych Bank of America i rachunkach inwestycyjnych Merrill
Gdy masz łącznie 20 000 USD aktywów między kwalifikującymi się rachunkami inwestycyjnymi Bank of America i Merrill kwalifikujesz się do programu na poziomie Gold. Aktywa o wartości 50 000 USD kwalifikują Cię do poziomu Platinum, a aktywa o wartości 100 000 USD do poziomu Platinum Honors.
Powiązane: Czy program Citi ThankYou Rewards jest najbardziej niedoceniany i źle rozumiany?
Jak osiągnąć wymagane saldo
Musisz mieć kwalifikujące się osobiste konto czekowe Bank of America i średnie dzienne saldo w wysokości co najmniej 20 000 USD kwalifikujących się Rachunki inwestycyjne Bank of America i Merrill przez trzy miesiące, aby kwalifikować się do nagród Premium Bank of America.
Jeśli masz fundusz awaryjny, konto wakacyjne, konto oszczędnościowe i konto czekowe, połączenie wszystkich tych sald może kwalifikować Cię do pierwszy poziom. Po dodaniu kont inwestycyjnych, w tym IRA, może się nawet okazać, że poziom Platinum lub Platinum Honors jest w zasięgu.
Salda nie muszą być uruchamiane w Merrill lub Bank of America, aby je policzyć. W szczególności możesz przenieść istniejące IRA i rachunki inwestycyjne do Merrill lub Bank of America i natychmiast wykorzystać te salda, aby rozpocząć ustalanie średniej z trzech miesięcy, aby zwiększyć swój poziom. Oczywiście musisz wziąć pod uwagę inne rzeczy, takie jak opłaty za zarządzanie kontem i dostępne opcje inwestycyjne, aby zdecydować, czy jest to dobra opcja.
Powiązane: Niektórzy posiadacze kart Bank of America otrzymują teraz nowe korzyści – a ty możesz ich używać w domu
Jak poruszać się między poziomami Preferowanych nagród
Możesz przejść o jeden poziom wyżej w dowolnym miesiącu, gdy średnie saldo dzienne z trzech poprzednich miesięcy osiągnie następny próg. Jednak gdy osiągniesz poziom, utrzymasz swój status Preferred Rewards przez 12 miesięcy.
Jeśli po 12 miesiącach nie spełniasz już wymagań dotyczących konta czekowego lub salda obecnego poziomu, Bank of America zapewni trzymiesięczny okres karencji. Jeśli nadal nie spełniasz kryteriów po trzymiesięcznym okresie karencji, zostaniesz przeniesiony na niższy poziom lub całkowicie utracisz korzyści z Preferred Rewards.
Oznacza to, że jeśli osiągniesz średnią dzienną kwotę 100 000 USD próg salda na trzy miesiące, Bank of America podniesie Cię do poziomu Platinum Honors. Następnie, nawet jeśli średnie saldo dzienne spadnie poniżej 100 000 USD, zachowasz Platynowe Wyróżnienia przez 15 miesięcy, zanim zostanie obniżony.
Powiązane: Pełny przewodnik po transakcjach cashback Bank of America BankAmeriDeals
Korzyści z programu
Oto tabela trzech poziomów nagród Bank of America Preferred i powiązane korzyści każdego poziomu:
| Korzyść | Złoto | Platyna | Platynowe wyróżnienia |
| Podwyższenie oprocentowania oszczędności | 5% | 10% | 20% |
| Kredyt bonus do nagród kartowych | 25% | 50% | 75% |
| Zmniejszenie opłaty za udzielenie kredytu hipotecznego | 200 USD | 400 USD | 600 USD |
| Zniżka na oprocentowanie kredytu samochodowego | 0,25% | 0,35% | 0,50% |
| Dyskonto oprocentowania kapitału własnego | 0,125% | 0,25% | 0,375% |
| Bezpłatne usługi bankowe | W zestawie | W zestawie | Uwzględnione |
| Bezpłatne transakcje bankomatowe spoza Bank of America | 0 | 12 / rok | Nieograniczone |
| Merrill Guided Zniżka na opłatę inwestycyjną | 0,05% | 0,10% | 0,15% |
Przyjrzyjmy się teraz bliżej każdej z tych korzyści.
Zwiększenie oprocentowania oszczędności
Musisz mieć konto oszczędnościowe Bank of America Advantage Savings i zostań zarejestrowanym członkiem Preferred Rewards, aby cieszyć się tą korzyścią. Jeśli masz istniejące konto oszczędnościowe, nie zostanie ono automatycznie przekształcone w konto oszczędnościowe Bank of America Advantage Savings, gdy zarejestrujesz się w Preferred Rewards. Więc pamiętaj, aby poprosić o konwersję, dołączając do Preferred Rewards.
Podwyższenie o 5% zwiększa stopę procentową o 5%. Na przykład, jeśli twoja stopa procentowa wynosi 1,00%, 5% booster podwyższy stopę procentową do 1,05%. Oto aktualny roczny zysk procentowy na koncie Bank of America Advantage Savings dla przykładowego mieszkańca Florydy:
Możesz sprawdzić, jak ten wzrost wpłynąłby na bieżący roczny zysk procentowy na koncie Bank of America Advantage Savings na Twoim region tutaj.
Powiązane: 6 pytań, które należy zadać przed wyborem konta oszczędnościowego
Premia za karty kredytowe
Członkowie programu Preferred Rewards zarabiają 25%, 50% lub 75% bonusu na wybrane karty Bank of America. W przypadku kart kredytowych, które zdobywają punkty lub nagrody pieniężne, otrzymasz premię za każdy zakup. W związku z tym Twój współczynnik zarobków jest oparty na poziomie Preferred Rewards, gdy zakup zostanie wysłany na Twoje konto.
Większość konsumenckich kart kredytowych marki Bank of America kwalifikuje się do otrzymania premii Preferred Rewards. Preferencje Preferred Rewards możesz otrzymać na karcie kredytowej Bank of America® Premium Rewards®, karcie kredytowej Bank of America® Travel Rewards i karcie kredytowej Bank of America® Cash Rewards.
Jednak Następujące karty nie kwalifikują się do premii w postaci nagród:
- Karty kredytowe bez nagrody
- Karty kredytowe do celów biznesowych
- BankAmericard Better Balance Rewards®
- Marka Merrill (w tym MERRILL + ®, Octave®, American Express® oraz Private Banking and Investment Group Octave® American Express®)
- USA Trust® Octave® American Express®
- Rabat za paliwo AAA®
- Air France KLM World Elite Mastercard®
- Alaska Airlines®, w tym Alaska Airlines Visa Signature® karta kredytowa
- Allegiant World MasterCard®
- Amtrak Guest Rewards®
- Amway ™
- Asiana Airlines®
- Celebrity Cruises®
- Royal Caribbean International®
- Sonesta World MasterCard®
- Spirit Airlines®
- Virgin Atlantic Airways®, w tym Virgin Atlantic World Elite Mastercard®
Powiązane: Chase Sapphire Preferred vs. Bank of America Travel Rewards – Co powinni otrzymać początkujący podróżnicy?
Zmniejszenie opłaty za udzielenie kredytu hipotecznego
W każdej chwili możesz ograniczyć opłaty za zakup lub refinansowanie domu, zalicz mnie. Masz prawo do otrzymania rabatu począwszy od trzech dni roboczych po zakończeniu miesiąca kalendarzowego w który spełnia wymagania dotyczące poziomu Preferred Rewards.
Obniżka opłaty początkowej nie może przekroczyć kwoty opłaty początkowej pożyczkodawcy. Obniżka opłaty za Preferred Rewards nie podlega przeniesieniu. Możesz nie być w stanie połączyć tej obniżki opłaty z innymi rabatami.
Powiązane: 5 rzeczy do rozważenia przed zakupem pierwszego domu
Zniżka na oprocentowanie kredytu samochodowego
Aby zakwalifikować się do tej obniżki, musisz sfinalizować kredyt na zakup samochodu lub refinansowanie kredytu za pośrednictwem Bank of America.Tej korzyści nie można przenieść na inną osobę, więc tylko członek Preferred Rewards może z niej skorzystać.
Oczywiście musisz się upewnić, że Bank of America oferuje najbardziej konkurencyjną stawkę po rabacie. Niewielka różnica, wynosząca zaledwie ćwierć procenta, może zaoszczędzić lub kosztować tysiące dolarów w całym okresie spłaty kredytu.
Powiązane: Jak refinansowanie kredytu samochodowego może sprawić, że szybko dostaniesz gotówkę do kieszeni
Zniżka na oprocentowanie kapitału własnego
Możesz otrzymać limit oprocentowania kredytu mieszkaniowego w ramach limitu oprocentowania kredytu począwszy od trzech dni roboczych po zakończeniu miesiąca kalendarzowego, w którym spełniasz wymagania dotyczące poziomu Preferred Rewards. Świadczenie to jest niezbywalne. Ale możesz połączyć ten profit z innymi rabatami na oprocentowanie kapitału własnego. Nadal kwalifikujesz się, nawet jeśli jesteś współkredytobiorcą.
Powiązane: 7 sposobów na poprawę finansów w 1 tydzień
Bezpłatne usługi bankowe
Preferowane nagrody Złoto, Platyna i Platyna Członkowie programu Honors otrzymują następujące usługi bankowe:
- Zwolnienie z miesięcznych opłat za obsługę maksymalnie czterech kwalifikujących się rachunków czekowych i czterech rachunków oszczędnościowych w Bank of America
- Brak opłat za bankomat lub kartę debetową wymiana, w tym wymiana w pośpiechu, standardowe zlecenia czeków, czeki kasjerskie, usługi obrazowania czeków, kopie czeków, wstrzymanie płatności i przychodzące przelewy krajowe
- Opłaty za przelew w rachunku bieżącym zwolnione z połączonych rachunków oszczędnościowych, dodatkowych rachunków czekowych lub z Linia kredytowa pod zastaw Home Equity
Dodatkowo członkowie Platinum i Platinum Honors nie pobierają opłat za przychodzące międzynarodowe przelewy bankowe i mogą otrzymać niewielką kwotę np. bezpłatna skrytka depozytowa w oddziale Bank of America.
Powiązane: Dlaczego banki mają trudności z oceną zdolności kredytowej podczas pandemii koronawirusa
Bezpłatne transakcje bankomatowe spoza Bank of America
W USA i na terytoriach USA członkowie Platinum i Platinum Honors:
- Nie zostaną obciążeni opłatami za korzystanie z bankomatów innych niż Bank of America
- Otrzymają zwrot pieniędzy operatora bankomatu lub opłaty sieciowej za wypłaty, zapytania o saldo i przelewy salda.
Członkowie Platinum otrzymują jedną bezpłatną transakcję miesięcznie (12 rocznie), a członkowie Platinum Honors nie mają limitu.
Powiązane: 7 sposobów oszczędzania na wypłatach z bankomatów za granicą
Zniżka opłaty za inwestowanie z przewodnikiem Merrill
Członkowie Preferred Rewards otrzymują zniżkę na opłatę za korzystanie z usług Merrill Guided Investing. Możesz zacząć od zaledwie 5000 USD w przypadku Merrill Guided Investing lub 20 000 USD w przypadku Merrill Guided Investing z doradcą.
Merrill Guided Investing zazwyczaj pobiera opłatę w wysokości 0,45% zarządzanych aktywów. Ponadto Merrill Guided Investing z doradcą zazwyczaj pobiera 0,85% zarządzanych aktywów. Chociaż te opłaty mogą wydawać się niewielkie, sumują się z czasem. W związku z tym opłaty te mogą przekształcić się w złożone obciążenie inwestycji. Dlatego najlepiej poszukać doradcy finansowego, który pobiera stałą opłatę zamiast procentu Twoich aktywów.
Powiązane: Wskazówki, jak uzyskać niezależność finansową.
Jak zmaksymalizować gotówkę -zysk zwrotny na kartach kredytowych Bank of America
Aby zmaksymalizować korzyści z programu Bank of America Preferred Rewards, będziesz chciał zakwalifikować się do Platinum Honors i kwalifikować się do 75% premii w postaci nagród na karcie kredytowej. Oczywiście nie polecam podejmowania decyzji inwestycyjnych i bankowych wyłącznie na podstawie dodatkowych nagród z karty kredytowej. Może się opłacić, jeśli możesz współpracować z Merrill i zaparkować fundusz na deszczowy dzień w Bank of America.
Karta kredytowa Bank of America Premium Rewards
Kredyt Bank of America Premium Rewards karta jest doskonałą kartą o stałej wartości sama w sobie. Ale staje się jeszcze bardziej konkurencyjna, gdy dodasz bonus z programu Preferred Rewards.
Karta niesie roczną opłatę w wysokości 95 $ i oferuje skromny wybór korzyści. Na przykład posiadacze kart otrzymują do 100 USD rocznego kredytu na wypadek nieprzewidzianych kosztów linii lotniczych, kredyt za zgłoszenie Global Entry lub TSA PreCheck co cztery lata (do 100 USD) oraz przyzwoitą ochronę podróży.
Jednak ta karta świeci. z jej zarobkami na codziennych wydatkach, podróżach i jedzeniu. Oto, jak zmieniają się wskaźniki zarobków, gdy weźmiesz pod uwagę premię w postaci nagród z karty kredytowej Preferred Rewards:
| Kategorie wydatków | Zwykły posiadacz karty | Preferred Rewards Gold (25% bonus) | Preferred Rewards Poziom platynowy (50% bonus) | Preferred Rewards Platinum Honors (75% bonus) |
| Podróże i jadalnia | 2x punkty | 2,5x punkt | 3x punkt | 3.5x punkty |
| Wszystko inne | 1,5x punkt | 1,875x punkt | 2,25x punkt | 2,625x punktów |
Punkty możesz wymieniać za pomocą banku of America Premium Rewards w wysokości jednego centa za punkt. Możesz więc uzyskać zwrot w wysokości co najmniej 2,625% wszystkich zakupów dokonanych tą kartą, jeśli posiadasz status Preferred Rewards Platinum Honors. Ten wspaniały zwrot sprawia, że karta kredytowa Bank of America Premium Rewards jest jedną z najlepszych kart kredytowych do codziennych wydatków.
Związane z: Nie do przecenienia: Recenzja karty kredytowej Bank of America Premium Rewards
Karta kredytowa Bank of America Travel Rewards
Jeśli nie chcesz płacić rocznej opłaty, możesz wybrać kartę kredytową Bank of America® Travel Rewards. Karta Travel Rewards zapewnia 1,5-krotność punktów za wszystkie zakupy. Punkty zdobyte za pośrednictwem karty Travel Rewards można wymienić na zakupy podróżne po stawce jednego centa za punkt. Możesz również wymienić punkty na karty podarunkowe lub gotówkę, ale otrzymasz niższą wartość za te opcje.
Zdobywając 1,5x punkt za wszystko oraz 75% premii Preferred Rewards jako Preferred Rewards Platinum Honors członka, efektywnie zarabiasz 2,625% zwrotu gotówki na zakupy podróżne dokonane kartą. To fantastyczna stopa zwrotu gotówki do zarabiania na wszystkich wydatkach.
Powiązane: Karta Bank of America Travel Rewards: Prostota dla początkujących graczy z punktami
Karta kredytowa Bank of America Cash Rewards
Kolejną kartą płatną bez rocznych opłat jest karta kredytowa Bank of America® Cash Rewards. Ta karta zarabia 2% w sklepach spożywczych i hurtowniach. Dodatkowo możesz zarobić 3% w jednej z następujących kategorii: gaz, zakupy online, jedzenie, podróże, drogerie lub majsterkowanie / wyposażenie domu. Jednak możesz zarobić tylko 3% i 2% na łącznych zakupach do 2500 USD w każdym kwartale. Wszystkie inne zakupy zarabiają 1%.
Tak więc, jako członek Preferred Rewards Platinum Honors, otrzymasz 5,25% zwrotu gotówki w kategorii 3%, 3,5% zwrotu w sklepach spożywczych i hurtowniach oraz 1,75 % zwrotu gotówki za wszystkie inne zakupy. To całkiem niesamowite, jak na kartę z nagrodami cash back bez opłaty rocznej.
Powiązane: Dostosuj strukturę nagród: Recenzja karty kredytowej Bank of America Cash Rewards
Podsumowanie
Prawdopodobnie nie warto realizować programu Bank of America Preferred Rewards, chyba że zakwalifikujesz się do Platinum Honors i zmaksymalizujesz 75% premii od zarobków na karcie kredytowej. Ale zalety programu oznaczają, że jeśli prowadzisz już interesy z Bank of America lub Merrill, powinieneś rozważyć konsolidację swojej bankowości i inwestowanie, aby zwiększyć swoje zyski i korzyści.
Może nawet warto przejść do Bank of Ameryko, jeśli to zrobisz, nic cię nie kosztuje. W końcu program Preferred Rewards może przechylić szalę na niektóre z najlepszych ofert kart Bank of America.
Dodatkowe raporty autorstwa Katie Genter i Ethana Steinberga.
Polecane zdjęcie: Wyatt Smith / The Points Guy.
OFERTA POWITALNA: 60000 punktów
WYCENA DODATKOWA TPG *: 1200 USD
NAJWAŻNIEJSZE KARTY: 2X punkty na wszystkie podróże i posiłki, punkty można przekazać kilkunastu partnerom podróży
* Wartość bonusu wynosi szacunkowa wartość obliczona przez TPG, a nie wystawcę karty. Zobacz nasze najnowsze wyceny tutaj.
Złóż wniosek
Więcej rzeczy, które warto wiedzieć
- Zdobądź 60 000 punktów bonusowych po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To 750 USD, gdy wykorzystasz Chase Ultimate Rewards® . Dodatkowo możesz otrzymać do 50 USD na wyciągu na zakupy w sklepie spożywczym.
- 2 razy więcej punktów na posiłki w restauracjach, w tym na kwalifikujące się usługi dostawy, na wynos i na wynos oraz podróże & 1 punkt za dolara wydanego na wszystkie inne zakupy.
- Uzyskaj 25% więcej wartości, wymieniając się na podróż przez Chase Ultimate Rewards®. Na przykład 60 000 punktów jest warte 750 USD na podróż.
- Dzięki Pay Yourself Back℠ Twoje punkty są warte 25% więcej w ramach aktualnej oferty, gdy wymieniasz je na kredyty na zakupach w wybranych, obracających się kategoriach .
- Uzyskaj nieograniczone dostawy z opłatą za dostawę w wysokości 0 USD i obniżonymi opłatami za usługi w przypadku kwalifikujących się zamówień powyżej 12 USD przez co najmniej jeden rok z DashPass, usługą subskrypcji DoorDash. Aktywuj do 31.12.2021.
- Zdobądź łącznie 2x punkty za do 1000 USD za zakupy w sklepach spożywczych miesięcznie od 1 listopada 2020 r. do 30 kwietnia 2021 r. Obejmuje kwalifikujące się usługi odbioru i dostawy.
Od redakcji Zastrzeżenie: wyrażone tutaj opinie są wyłącznie opiniami autora, a nie jakiegokolwiek banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych czy sieci hoteli i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów.
Wyłączenie odpowiedzialności: Poniższe odpowiedzi nie są udzielane ani zlecane przez reklamodawcę bankowego. Odpowiedzi nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez reklamodawcę banku. Reklamodawca bankowy nie jest odpowiedzialny za zapewnienie odpowiedzi na wszystkie posty i / lub pytania.