Trzy najlepsze alternatywy dla oprogramowania Quicken

Quicken to jeden z trzech bardzo znanych, szeroko stosowanych i odnoszących duże sukcesy programów finansowych opracowanych przez Intuit, Inc. (INTU). Intuit następnie sprzedał swoje osobiste narzędzie do zarządzania finansami firmie private equity H.I.G. Kapitał w 2016 r.

Quicken oferuje użytkownikom usługi od podstawowego zarządzania rachunkiem rozliczeniowym i oszczędnościowym oraz budżetowania, aż po analizę portfela i funkcje zarządzania, takie jak śledzenie zysków kapitałowych. Dostępne są wersje programu dla systemu Windows, a także dla komputerów Mac, które są zgodne z systemem operacyjnym Apple.

Chociaż jest produkowany na kilka rynków globalnych, Quicken koncentruje się głównie na bazie klientów z Ameryki Północnej. Chociaż Quicken zdominował swój niszowy rynek od czasu swojego pierwszego wydania w 1983 r., Istnieje wiele podobnych, alternatywnych produktów, które coraz częściej kwestionują jego dominację.

Mint.com

Sam Intuit oferuje prostszą, bardziej podstawową alternatywę do Quicken in Mint, którą nabył w 2009 r. Mint działa w chmurze, a nie jako samodzielny program. Jest to usługa bezpłatna i oferuje tylko podstawowe funkcje, takie jak tworzenie i śledzenie budżetów i celów finansowych oraz monitorowanie własnej zdolności kredytowej.

Mint.com oferuje usługi podobne do te zawarte w najbardziej podstawowej wersji startowej Quicken. Zasadniczo planer budżetu i narzędzie do śledzenia wydatków, nie oferuje znaczących usług zarządzania inwestycjami. Program jest krytykowany za problemy z synchronizacją kont i za to, że nie pozwala na comiesięczne uzgadnianie z bankiem, ponieważ automatycznie zakłada, że wszystkie pobrane dane są poprawne.

Fakt, że Mint.com jest usługa tylko do odczytu jest dla programu zarówno plusem, jak i minusem. Usługa tylko do odczytu zapewnia większe bezpieczeństwo w Internecie, ponieważ nawet gdyby ktoś mógł uzyskać dostęp do informacji o użytkowniku, jedyne, co mógłby zrobić, to zobaczyć konta i nie mógł wykonywać żadnych czynności (takich jak przelewanie pieniędzy). Oczywiście, wada bycia usługą tylko do odczytu ogranicza również to, co użytkownik może zrobić, a tym samym możliwości i funkcjonalność usługi.

Jak praktycznie wszystkie podobne programy do zarządzania finansami osobistymi , Mint jest dostępny za pośrednictwem prawie każdego urządzenia podłączonego do Internetu, w tym komputerów osobistych, tabletów i smartfonów.

Kapitał osobisty

Kapitał osobisty stanowi atrakcyjny i tańsza alternatywa dla Quicken dla osób, które preferują program w chmurze – i taki, który (w przeciwieństwie do Mint) oferuje rozbudowane narzędzia do zarządzania inwestycjami. W rzeczywistości od grudnia 2019 r. zarządzał aktywami o wartości 12,3 mld USD (AUM).

Podstawowy pakiet usług finansowych Personal Capital, w którym Obejmuje śledzenie konta, budżetowanie, płacenie rachunków i inne podstawowe usługi, jest bezpłatne. Jednak kapitał osobisty zarabia głównie od osób fizycznych, posiadających aktywa w wysokości co najmniej 100 000 USD, które decydują się na przejście na usługi zarządzania majątkiem osobistym oferowane przez firmę. Opłaty zaczynają się od 0,89% za pierwszy 1 milion USD zarządzanych aktywów i sięgają 0,49% (dla kont powyżej 10 milionów USD) rocznie. Opłaty związane z kapitałem osobistym są znacznie niższe niż średnia za usługi pełnego zarządzania majątkiem.

Dzięki płatnej usłudze zarządzania majątkiem klienci otrzymują osobistego doradcę finansowego i otrzymują wszystkie typowe usługi, których klient oczekuje od firmy zarządzającej majątkiem, w tym planowanie podatkowe i majątkowe, pobieranie strat podatkowych, doradztwo w zakresie ubezpieczeń, fundusze edukacyjne dla dzieci i wszelkie inne usługi niezbędne do zapewnienia klientom pełnego zarządzania finansami.

Ale nawet oferowane bezpłatne usługi finansów osobistych są obszerne i konkurencyjne w stosunku do tego, co oferuje Quicken. Obejmują takie usługi, jak budżetowanie, planowanie emerytalne, analizator opłat 401 (k) i inwestycja narzędzie do sprawdzania celów alokacji. Element budżetowania obejmuje narzędzie przepływu środków pieniężnych, które umożliwia osobom wprowadzanie dochodów i wydatków, a następnie otrzymywanie tygodniowych, miesięcznych lub rocznych analiz prognozowanych przepływów pieniężnych.

Planera emerytalnego można przyzwyczaić zaplanuj plan emerytalny, a następnie monitoruj, jak dokładnie użytkownik przestrzega planu.Ta funkcja umożliwia użytkownikom ustalanie celów dotyczących wydatków i oszczędności, śledzenie dochodów i prognozowanie przyszłej wartości ich portfeli inwestycyjnych. Składnik alokacji aktywów określa profil tolerancji ryzyka użytkownika, a następnie wydaje odpowiednie zalecenia dotyczące alokacji inwestycji. Kompleksowe funkcje a elastyczność zmiennych wejściowych oferowanych w tym module wypada korzystnie w porównaniu z jakąkolwiek porównywalną usługą, bezpłatną lub płatną.

Kapitał osobisty otrzymał dobre recenzje na wielu poziomach, z których jeden ponieważ oferuje lepszą synchronizację kont niż większość tego typu programów. Otrzymuje również wysokie oceny za obsługę klienta, rzadki plus za darmowy program usług finansowych. Personal Capital oferuje znacznie bardziej dogłębną analizę i planowanie inwestycji niż Quicken. It oferuje również zwiększone bezpieczeństwo dzięki zastosowaniu uwierzytelniania dwuskładnikowego.

Usługi kapitału osobistego są dostępne za pośrednictwem komputera, tabletu lub telefonu komórkowego.

Banktivity (iBank)

Debiutujący w 2004 roku iBank został zaprojektowany przez IGG Software specjalnie dla systemów operacyjnych Apple – początkowo macOS (dla komputerów stacjonarnych i laptopów), a później iOS (dla iPhoneów i iPady). IGG zmieniła nazwę na Banktivity w 2016 roku.

Dążąc do pełnienia funkcji programu zarządzania finansami osobistymi lub małych firm, Banktivity oferuje niezliczone usługi finansowe , w tym zarządzanie bankiem, kartą kredytową, pożyczką i rachunkiem inwestycyjnym. Funkcje, które nie są zawarte w Quicken, ale są standardowo dostępne w Banktivity, obejmują funkcjonalność wielowalutową i zmienną amortyzację pożyczki. Platformę do przeglądania wszystkich rachunków finansowych poszczególnych osób można znaleźć na jednym centralnym pulpicie nawigacyjnym: czek, oszczędności, rynek pieniężny, inwestycje kapitałowe i o stałym dochodzie, konta emerytalne, rachunki pożyczkowe i rachunki maklerskie.

Dzięki stale aktualizowanym wykresom Banktivity wyróżnia się szczegółową analizą przychodów, kosztów i wyników inwestycji, które oferuje, śledzeniem kupna i sprzedaży akcji, dywidend i opcji na akcje.

Program umożliwia również łatwe tworzenie i drukowanie niestandardowych raportów finansowych, a nawet umożliwia użytkownikowi drukowanie nowych czeków w razie potrzeby.