Sprawdzanie zdolności kredytowej pracodawcy: kto je wykonuje, jak działają i jakie prawa mają zastosowanie

Ubieganie się o nową pracę? Sprawdzenie zdolności kredytowej może określić Twój los, w zależności od stanowiska i miejsca, w którym się znajduje.

Ankieta przeprowadzona przez National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) wykazała, że 95% firm sprawdza przeszłość w pracy. kandydatów. Spośród nich 16 procent przeprowadza kontrole kredytowe lub finansowe wszystkich kandydatów do pracy, a prawie jedna trzecia sprawdza zdolność kredytową niektórych kandydatów.

Czego będzie szukał potencjalny pracodawca?

Jeśli złożyłeś wniosek o ogłoszenie upadłości lub masz wysoki poziomy zadłużenia, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność do zatrudnienia na danym stanowisku, mówi Rod Griffin, dyrektor ds. edukacji publikacji w Experian, jednym z trzech głównych krajowych biur sprawozdawczości kredytowej.

Informacje takie jak salda kredytowe i bankructwa są „istotne dla kontroli finansowych i bezpieczeństwa” – mówi Griffin. Pracodawcy mogą się obawiać, że „jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej, możesz być podatny na przekupstwo”.

Jednocześnie „Twój raport kredytowy to tylko jeden z wielu czynników, które można wziąć pod uwagę”, gdy ubiegasz się o nowa praca, mówi.

David Reischer, założyciel LegalAdvice.com, mówi, że przeprowadza kontrole kredytowe i kryminalną wszystkich potencjalnych pracowników.

„Nie lubię widzieć bankructwa. Nie lubię oglądać kolekcji. Nie lubię widzieć dużego zadłużenia z tytułu kredytów studenckich ”- mówi.

Następnie porozmawia z kandydatami do pracy, aby lepiej poznać ich historię. Ale nawet mniej niż rewelacyjny raport kredytowy „nie jest niczym śmiertelnym sam w sobie”, mówi Reischer.

Zobacz powiązane: Pracodawcy przeprowadzający kontrolę wiarygodności kandydatów do pracy muszą postępować ostrożnie

Jakie stanowiska zazwyczaj dotyczą sprawdzania zdolności kredytowej?

Weryfikacja zdolności kredytowej jest zwykle stosowana, gdy firmy zatrudniają menedżerów najwyższego szczebla lub pracowników, którzy pracują z pieniędzmi, takich jak księgowi i sprzedawcy, mówi Griffin.

David Sawyer, prezes firmy Safer Places Inc., zajmującej się badaniami w tle, mówi: „Prawie nigdy nie widać, aby ktoś odrzucał tylko raport kredytowy”. Chociaż jeśli ktoś ubiega się o stanowisko dyrektora finansowego i ma zły kredyt, jest mało prawdopodobne, że zostanie zatrudniony na to stanowisko.

W przeciwnym razie, jeśli ktoś ubiega się o stanowisko takie jak sprzedawca lub kierowca dostawczy i ma „marginalny kredyt, ale reszta jest dobra, mówię im, żeby się tym nie martwili” – mówi Sawyer.

Mogą być również przeprowadzane na niektórych wrażliwych stanowiskach, takich jak praca z żrącymi chemikaliami. Sprawdzanie zdolności kredytowej jest postrzegane jako sposób na weryfikację czyjejś tożsamości. „To raczej krok bezpieczeństwa niż kwestia finansowa” – mówi.

Raporty kredytowe są również sposobem na sprawdzenie czyichś poprzednich pracodawców, mówi Sawyer. W przypadku podania o pracę, „ktoś może zwolnić pracodawcę, ponieważ złych referencji ”.

Jeśli chodzi o weryfikację zdolności kredytowej,„ każda firma jest inna. Cenią pewne cechy kandydata, w zależności od pełnionej przez niego roli ”- mówi Elizabeth McLean, prawnik ds. zgodności w GoodHire, firmie który przeprowadza kontrole przeszłości dla pracodawców.

Ponieważ sprawdzenie raportu kredytowego potencjalnego pracownika kosztuje firmę dodatkowo, zmniejsza to prawdopodobieństwo, że pracodawcy wyciągną raporty kredytowe wszystkich potencjalnych pracowników, mówi McLean.

Zobacz powiązane: 6 mitów na temat sprawdzania raportów kredytowych przez pracodawców

Jak to wygląda?

Badanie NAPBS wykazało, że ponad 60 procent firm przeprowadza weryfikację przeszłości po wprowadzeniu warunkowego ofertę pracy dla kandydata, podczas gdy ponad jedna czwarta sprawdza przeszłość po rozmowie kwalifikacyjnej.

Cz Jak wynika z ankiety, zdecydowana większość pracodawców twierdzi, że przeprowadza kontrole przeszłości w celu ochrony pracowników i klientów. Ponad połowa robi to w celu poprawy jakości nowych pracowników, a ponad jedna trzecia w celu zapobiegania lub ograniczania kradzieży, defraudacji i innej działalności przestępczej.

Zgodnie z FCRA pracodawcy muszą otrzymać Twoją pisemną zgodę na osobnym dokumencie, zanim będą mogli sprawdzić stan Twojego kredytu, mówi Griffin.

Podczas sprawdzania zdolności kredytowej potencjalny pracodawca otrzyma typowe informacje z raportu kredytowego, takie jak Twoje imię i nazwisko; adres; pracodawca; otwarte linie kredytowe, takie jak kredyty hipoteczne, karty kredytowe i kredyty samochodowe; kwotę, którą jesteś winien za te linie kredytowe; opóźnienia w płatnościach; i czy ogłosiłeś upadłość w ciągu ostatnich 10 lat.

Informacje takie jak salda kredytowe i bankructwa są „istotne z punktu widzenia kontroli finansowej i bezpieczeństwa” – mówi Griffin. „Jeśli masz problemy z opłaceniem rachunków, możesz chcieć upewnić się, że nie jesteś podatny na przekupstwo ”.

Jednocześnie wielu pracodawców zdaje sobie sprawę, że osoby poszukujące pracy mogły zostać dotknięte przez wielką recesję i mogli doświadczyć trudności finansowych jako wynik, mówi.

Pracodawcy nie otrzymują dwóch dużych informacji. „Nie otrzymują ocen kredytowych. Być może jest to najczęstszy mit, jaki słyszymy” – mówi Griffin. Nie otrzymują również numerów kont.

Sprawdzenie zdolności kredytowej pracodawcy jest uważane za „miękki” efekt i nie wpłynie na zdolność kredytową.

Zobacz powiązane: Jak obsługiwać niezapłaconą firmową kartę kredytową

Jakie są limity?

Chociaż ustawodawstwo federalne zezwala pracodawcom na przeprowadzanie kontroli zdolności kredytowej potencjalnych pracowników, niektóre stany wyraźnie ograniczają tę praktykę.

Kalifornia, Kolorado, Connecticut, Delaware, Hawaje, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont i Waszyngton ograniczają stosowanie kontroli zdolności kredytowej. Niektóre miasta, takie jak Nowy Jork i Waszyngton, również je ograniczają.

W zeszłym roku senator Elizabeth Warren złożyła ustawę o równym zatrudnieniu dla wszystkich, która ma uniemożliwić pracodawcom sprawdzenie historii kredytowej potencjalnego pracownika . Warren powiedział, że środek był potrzebny po tym, jak naruszenie danych w Equifax 2017 naruszyło dane osobowe ponad 140 milionów Amerykanów.

Jeśli pracodawca znajduje się w jednym ze stanów lub gmin, które ograniczają sprawdzanie zdolności kredytowej lub zatrudniają pracowników którzy mieszkają w jednym z miejsc, które to robią, ważne jest, aby dokładnie rozumieli, które prawo ma zastosowanie, mówi McLean.

Jeśli pracodawca zamierza odrzucić Cię do pracy z powodu raportu kredytowego, firma musi Cię powiadomić i załączyć kopię raportu, na podstawie którego podjęła decyzję, zgodnie z ustawą o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA). W ten sposób możesz przejrzeć informacje i zakwestionować je, jeśli są nieprawidłowe.

Federalna Komisja Handlu (FTC) egzekwuje FCRA. Jeśli pracodawca sprawdza zdolność kredytową bez Twojej zgody lub odmawia Ci podjęcia pracy bez wysyłania wymaganych powiadomień, możesz skontaktować się z FTC pod adresem FTC.gov lub zadzwonić pod numer 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).

Sprawdź swój kredyt przed złożeniem wniosku

Przed złożeniem podania o pracę Griffin zaleca poproszenie o kopię raportu kredytowego, abyś „wiedział, co tam jest i co możesz chcieć popracować ”, na przykład poprawić błędy lub nadrobić zaległości w płatnościach. Dzięki temu będziesz„ na lepszej pozycji do zdobycia kwalifikacji i zdobycia pracy swoich marzeń ”.

FCRA wymaga że każda z trzech krajowych firm zajmujących się sprawozdawczością kredytową – Experian, Equifax i TransUnion – dostarcza bezpłatną kopię raportu kredytowego raz na 12 miesięcy. Jeśli jesteś bezrobotny, możesz otrzymać dodatkową bezpłatną kopię. Możesz poprosić o raport na stronie AnnualCreditReport.com.

Aby chronić się przed kradzieżą tożsamości, niektórzy konsumenci płacą opłatę za „zamrożenie” raportów kredytowych. Od września zawieszenia są za darmo. Blokada blokuje pożyczkodawcę sprawdzenie Twojego raportu i może pomóc w zapobieganiu otwieraniu kont przez przestępców przy użyciu Twoich danych osobowych. Musisz cofnąć blokadę, aby pożyczkodawca mógł sprawdzić Twój kredyt.

Jednak pracodawcy nadal możesz sprawdzić swój kredyt za Twoją pisemną zgodą i nie musisz się martwić o cofnięcie blokady, mówi Griffin.