Rynek ubezpieczeń zdrowotnych w Illinois: historia i aktualności stanowej giełdy

Omówienie wymiany w Illinois

Illinois prowadzi wymianę partnerską z rządem federalnym; stan prowadzi Get Covered Illinois, w tym stronę internetową, osobistą pomoc i punkt pomocy, a rząd federalny zapewnia platformę informatyczną – Healthcare.gov – używaną przez mieszkańców Illinois do rejestrowania się w ubezpieczeniu lub wprowadzania zmian w swoim planie.

Począwszy od sierpnia 2015 r. Departament Ubezpieczeń stanu Illinois zaczął administrować programem Get Covered Illinois, a 15 stanowisk zostało wyeliminowanych w celu „usprawnienia procesów programu, poprawy wydajności i dostosowania usług prowadzących do zwiększenia dostępu do ubezpieczenia zdrowotnego dla mieszkańców stanu Illinois. ”

Get Covered Illinois ma obecnie minimalny personel, a administracja Trumpa ogłosiła w połowie 2017 r., że nie będzie już finansować programów pomocy przy rejestracji w 18 miastach w całym kraju, w tym w Chicago. Rząd federalny również drastycznie ograniczył budżet reklamowy HealthCare.gov. Wszystko to sprawiło, że rzecznicy konsumentów w Illinois zaczęli próbować wypełnić luki i zapewnić wystarczającą ilość ou pomoc zdrowotna i rejestracja dostępna dla konsumentów.

Stawki i plany na 2021 r .: Trzech nowych ubezpieczycieli i przeważnie niewielkie zmiany stawek, z niższymi ogólnymi wskaźnikami referencyjnymi

Otwarta rejestracja na plany zdrowotne na 2021 r. w Illinois trwało od 1 listopada do 15 grudnia 2020 r. Poza tym oknem mieszkańcy muszą mieć zdarzenie kwalifikacyjne, aby zapisać się lub wprowadzić zmiany w ich zasięgu (należy pamiętać, że w kilku przypadkach istnieje wymóg, aby dana osoba miała już ubezpieczenie przed zdarzeniem kwalifikującym, co oznacza, że zdarzenie kwalifikujące może być wykorzystane tylko do zmiany zakresu ubezpieczenia, ale niekoniecznie do zapisania się po byciu nieubezpieczonym).

W 2021 r. trzech nowych ubezpieczycieli dołączyło do giełdy w Illinois:

• Bright Health oferuje plany w rejonie Chicago (przed 2021 r. Bright Health oferowało plany Medicare Advantage tylko w stanie Illinois).
• MercyCare HMO oferuje plany w rejonie Rockford (Hrabstwa Boone i Winnebago). Przed 2021 r. MercyCare oferowała plany w sąsiednim stanie Wisconsin.
• SSM Health Plan (WellFirst Health) oferuje plany w regionie East St. Louis. SSM Health Plan zaczął oferować indywidualne pokrycie rynku w Missouri (zachodnia część St. Louis) od 2020 r., A następnie rozszerzył się na Illinois w 2021 r., Obejmując tym samym cały obszar St. Louis.

Następujące średnie zmiany stawek zostały zatwierdzone na 2021 r .:

HSCS nadal jest jedynym ubezpieczycielem oferującym plany w całym stanie. Mieszkańcy hrabstwa DeKalb mogą wybierać plany tylko z HSCS, ale wszystkie inne hrabstwa w stanie mogą wybierać spośród co najmniej dwóch ubezpieczycieli na giełdzie.

Celtic / Ambetter i Cigna rozszerzyły swoje obszary usług na 2021: Celtic / Ambetter jest dostępny w 13 nowych hrabstwach, a Cigna jest nowo dostępna w hrabstwach McHenry i Lake (tutaj ubezpieczyciele uczestniczyli w 2020 r., W porównaniu z tymi, w których uczestniczą w 2021 r.).

Omówienie Departamentu Ubezpieczeń Illinois rynku w 2021 r. zawiera również przegląd zmian kursów w zależności od obszaru i poziomu metalu.

Jeśli weźmiemy pod uwagę tylko premie planu porównawczego (tj. koszt drugiego najniższego kosztu planu srebrnego w każdym ), średnia składka referencyjna spada o 6 procent w Illinois w 2021 roku. Wszystkie inne czynniki (wiek, lokalizacja i dochód) pozostaną niezmienione, spowoduje to mniejsze średnie dopłaty do składek w 2021 roku i podkreśla znaczenie aktywnego porównywania zakupów podczas otwartego naboru na godz iod.

Plany zdrowotne 2020 i zmiany stawek

Większość ubezpieczycieli walutowych w Illinois utrzymywała ten sam obszar ubezpieczenia od 2019 do 2020.Ale Gunderson / Quartz oferował plany w czterech hrabstwach (Boone, Ogle, Stephenson, Winnebago) w 2019 r., A Quartz rozszerzył się na trzy dodatkowe hrabstwa na 2020 r. (Jo Daviess, Carroll i Lee). HCSC nadal był jedynym ubezpieczycielem oferującym plany w całym stanie.

W giełdzie Illinois uczestniczyło pięciu ubezpieczycieli, chociaż mają oni zlokalizowane obszary ochrony.

Ubezpieczyciele wprowadzili następujące zmiany średnich stawek na 2020 rok :

• Celtic Insurance Co. (Ambetter): Ogólny średni spadek stawki o 7,4 procent (Celtic początkowo proponował średni spadek o zaledwie 0,7 procent).
• Health Alliance Medical Plany, Inc. (HAMP): Ogólny średni spadek kursu o 4,03 procent (spadek o 7,87 procent w przypadku planów HMO i 2,31 procent w przypadku planów POS). HAMP miał 35929 członków w 2019 roku
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): Ogólny średni wzrost wskaźnika o 0,38 procent (HCSH początkowo proponował niewielki średni spadek stawki).
• Cigna: średni spadek kursu o 0,58 procent (Cigna początkowo proponował średni wzrost o prawie 6 procent).
• Gunderson / Quartz / Unity (nowy w Illinois od 2019 r., przemianowany na Quartz Health Benefit Plans Corporation od 2020 r.): Ogólny średni wzrost stawki o 5,5%.

Ogólna średnia zatwierdzona zmiana stawki na 2020 r. Wyniosła 0,3%. Ale średnia składka odniesienia w Illinois była o 6 procent niższa w 2020 r. Niż w 2019 r. Kwoty dotacji do składek są oparte na składkach odniesienia, więc gdy stawki odniesienia spadają, kwoty subsydiów również się zmniejszają. Kiedy średnie dotacje spadną o więcej niż ogólne średnie stawki, niektórzy subsydiowani kandydaci płacą wyższe składki po dotacji. Ta ograniczona przystępność może być jednym z powodów, dla których liczba zapisów na giełdzie w Illinois spadła znacznie od 2019 do 2020 roku.

Zmiany składek w poprzednich latach

2015: Plany zgodne z ACA zadebiutowały w 2014 roku, a premie były w większości oparte na wiedzy. Departament Ubezpieczeń stanu Illinois podsumował wzrost składki w 2015 r. W zależności od poziomu metalu, ze średnim wzrostem o 11% w przypadku najtańszego planu brązowego, 2,6% w przypadku najtańszego planu srebrnego i 3,7% w przypadku najniższego planu złotego:

2016: Według Departamentu Ubezpieczeń stanu Illinois średni wzrost stawki za najtańszy plan Silver na giełdzie Illinois wyniósł 5,3% w 2016 r., a średni wzrost w przypadku najtańszego planu Bronze wyniósł 11,3% %.

Blue Cross Blue Shield of Illinois narzuciła średni wzrost stawki o 17,9% dla indywidualnych planów rynkowych w 2016 r. (od 17,5% do wzrostu o ponad 49%). Nowe stawki dotyczyły 329.427 zarejestrowanych (w tym pozagiełdowych). 80 procent osób zarejestrowanych na giełdzie w Illinois miało plany BCBSIL.

W całym stanie średnie składki porównawcze (drugi najniższy koszt w planie Silver) były o 6,1% droższe w 2016 r. Niż w 2015 r., Co oznaczało, że średnie dotacje były większy też. Warto jednak zauważyć, że w rejonie Chicago analiza Kaiser Family Foundation wykazała, że średnia składka odniesienia była w 2016 r. O 7,9% niższa niż w 2015 r. Wydaje się, że w dużej mierze jest to spowodowane wejściem Celtic na rynek i ich stosunkowo niskie składki.

2017: Departament Ubezpieczeń stanu Illinois opublikował szczegółowe informacje pokazujące średnie zatwierdzone podwyżki stawek na 2017 r. w oparciu o poziomy metali, a nie specyficzne dla każdego przewoźnika. Średnie podwyżki stawek dla planów o najniższych kosztach na każdym poziomie metalu wahały się od 43 procent do 55 procent.

W październiku HHS potwierdził, że średni plan porównawczy o drugim najniższym koszcie w Illinois wzrośnie. o 43 proc. w 2017 r. (przed zastosowaniem jakichkolwiek dopłat). To prawie dwukrotnie więcej niż 22-procentowy średni wzrost we wszystkich stanach, które używają HealthCare.gov. Ale jeśli chodzi o rzeczywiste kwoty w dolarach, średni plan srebra na drugim miejscu w najniższych kosztach w Illinois (dla 27-letniego kandydata, przed dotacjami) wynosił 298 USD / miesiąc w 2017 r. – bardzo równy średniej 296 USD miesięcznie w całym wszystkie stany HealthCare.gov.

2018: średni wzrost stawki wyniósł około 30 procent. Wahał się od 17-procentowego wzrostu dla HCSC do 43-procentowego wzrostu dla Celtic / Ambetter (Cigna i HAMP znajdowały się pośrodku, ze średnimi wzrostami odpowiednio o 27 procent i 41 procent). Znaczna część wzrostu stawek za 2018 r. Wynikała z faktu, że administracja Trumpa pod koniec 2017 r. Wyeliminowała federalne fundusze na redukcje podziału kosztów (CSR).

2019: W październiku 2018 r. Departament Illinois Ubezpieczenie opublikowało analizę giełdowych planów zdrowotnych na 2019 r., W tym podsumowanie zmian składek oraz informacje o tym, którzy ubezpieczyciele będą oferować plany w poszczególnych obszarach stanu. Średnie zmiany stopy procentowej w większości stanów wahały się od spadku o 5% do wzrostu o 5%.

Podobnie jak w poprzednich latach, raport skupił się na zmianach kursów według poziomu metali:

• Składki za najtańsze plany brązowe na giełdzie Illinois wzrosły o 6 procent w 2019 roku.
• Składki za najtańsze srebrne plany spadły o 4 procent.
• Składki za drugie najniższe ceny srebrnych planów spadły o 3 procent (CMS określił spadek 2 procent w Illinois). Zwróć uwagę, że drugi najniższy koszt planu srebrnego w każdym obszarze jest planem wzorcowym i jest używany do obliczania kwot dotacji do składek.
• Składki za najtańsze złote plany spadły o 6 procent.

Na poziomie przewoźnika:

• Celtic / Ambetter zmniejszył średnie wskaźniki o 3,77 procent (bez pokrycia zębów / wzroku dorosłych) i 4,39 procent (z dentystą / wzrokiem dorosłych)
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): wzrost stawek średnio o 4,7% średniego wzrostu. HAMP miał 35032 członków w 2018 roku
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): wzrost o 0,9 procent. HCSC oferuje PPO w całym Illinois i jest jedynym ubezpieczycielem, który to robi.
• Cigna: średni wzrost o 7%.

Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Illinois, Jennifer Hammer, zauważyła, że rynek w Illinois stabilizował się w tym momencie, zarówno pod względem zmian kursów na 2019 r., jak i faktu, że liczba ubezpieczycieli na giełdzie rosła z czterech do pięciu. Ale w ACA Registers Charles Gaba szacuje, że średnie składki w Illinois spadłyby o około 13 procent, gdyby indywidualna kara mandatu nie została zniesiona pod koniec 2018 roku i gdyby administracja Trumpa nie podjęła działań w celu rozszerzenia dostępu do plany krótkoterminowe i stowarzyszeniowe plany zdrowotne (oba służą do wyprowadzenia zdrowych ludzi z puli ryzyka zgodnej z ACA, co prowadzi do wyższych składek dla osób, które pozostały. Jednak pod koniec 2018 r. stan Illinois uchwalił przepisy ograniczające krótkoterminowe plany zdrowotne do sześciu -miesięczne).

Illinois wymaga dokładniejszego uwzględnienia mammografii w planach regulowanych przez stan od 2020 roku

Illinois uchwalone w 2019 roku ustawodawstwo (SB162), aby rozszerzyć zakres mammografii które muszą być oferowane bezpłatnie mieszkańcom zapisanym do programów regulowanych przez stan (plany grupowe osób ubezpieczonych na własny rachunek są regulowane prawem federalnym, a nie prawem stanowym, więc przepisy stanowe nie mają do nich zastosowania; większość bardzo dużych pracodawców ubezpiecza się zamiast nabywczy komercyjne ubezpieczenie zdrowotne).

Nowe prawo weszło w życie w styczniu 2020 roku. Wymaga, aby plany zdrowotne wykraczały poza federalny mandat profilaktyczny w zakresie mammografii, który wymaga jedynie pokrycia przez ubezpieczycieli – bez udziału kosztów pacjent – mammografia przesiewowa (tj. gdy nie ma powodu do niepokoju, a pacjent ma po prostu rutynową mammografię).

Zgodnie z nowym prawem w Illinois ubezpieczyciele muszą nadal w pełni pokrywać badania mammograficzne, ale także muszą obejmować USG piersi i MRI dla kobiet z gęstą tkanką piersi lub kobiet, których lekarz uważa, że USG lub MRI są medycznie konieczne. Ponadto ubezpieczyciele będą musieli w pełni pokryć (bez udziału w kosztach) diagnostyczne mammogramy, które są stosowane w przypadku wykrycia nieprawidłowości w piersi, podczas mammografii przesiewowej lub w inny sposób.

Prawo stanu Illinois tak zawierają wyjątek dla planów, które są zakwalifikowane do HSA i utraciłyby swój status HSA, gdyby zapewniły ubezpieczenie podlegające odliczeniu na wszystko poza tym, co rząd federalny uważa za opiekę prewencyjną. I tak jak w przypadku innych mandatów ubezpieczeniowych, dotyczy to tylko planów regulowanych przez stan (tj. Planów, które nie są samouubezpieczone).

Rejestracja na giełdzie w Illinois: 2014-2020

Podobnie jak w większości stanów, które używają HealthCare.gov, rejestracja na giełdzie Illinois osiągnęła szczyt w 2016 roku i od tego czasu stale spada; liczba zapisów na giełdzie w Illinois jest o ponad 24 procent niższa w 2020 roku niż w 2016 roku.

Niższą liczbę zapisów można przypisać różnym czynnikom, w tym krótszym okresom otwartych zapisów w ostatnich latach, administracja Trumpa decyzje o radykalnym zmniejszeniu finansowania na marketing giełdowy i pomoc w zapisach, rozszerzenie krótkoterminowych planów zdrowotnych, zniesienie indywidualnej kary mandatu i zwiększenie składek dla osób, które nie kwalifikują się do dopłat do składek (i jak wspomniano powyżej, zwiększenie składek dla osób, które kwalifikują się do dotacji, gdy składki wzorcowe spadają o więcej niż składki ogółem).

Oto spojrzenie na to, ile osób zapisało się (podczas corocznej otwartej rejestracji) do prywatnych planów rynkowych za pośrednictwem giełdy Illinois na przestrzeni lat:

• 2014: 217 492 osób
• 2015: 349 487 zapisanych osób
• 2016: 388 179 zapisanych osób
• 2017: 356 403 zapisanych osób
• 2018: 334 979 zapisanych
• 2019: 312,280 zarejestrowanych osób
• 2020: 292 945 zarejestrowanych osób

Udział ubezpieczycieli

2014: Pięciu ubezpieczycieli oferowało indywidualny rynek plany na giełdzie Illinois w 2014 roku: Aetna, Health Care Service Corporation (Blue Cross Blue Shield of Illinois), Health Alliance, Humana i Land of Lincoln (CO-OP utworzony przez ACA).

2015 : Time i largiCare dołączyli do giełdy w 2015 roku, zwiększając liczbę uczestniczących ubezpieczycieli do ośmiu, ale obaj ubezpieczyciele zaoferowali plany tylko na jeden rok, opuszczając giełdę pod koniec 2015 roku.

2016: Czas / Assurant ogłosił w połowie 2015 r., że y opuściłyby rynek ubezpieczeń zdrowotnych w całym kraju pod koniec roku, więc plany na 2016 rok nie były dostępne.

Ale Aetna, Celtic i Harken weszli na rynek w 2016 roku. Celtic jest siostrzaną spółką IvidiCare. Aetna oferowała plany na giełdzie w 2014 r. Pod nazwą Aetna Life Insurance Company, ale wycofała się w 2015 r. W 2016 r. Powrócili jako odrębna osoba prawna, Aetna Health Inc.

Było dziewięciu przewoźników oferujących łącznie 290 planów dla osób fizycznych na giełdzie w Illinois w 2016 roku (dziesięć, jeśli liczyć Coventry jako dwóch oddzielnych przewoźników, co robi Wydział Ubezpieczeń). Trzej przewoźnicy – HCSC, Land of Lincoln i Coventry – oferowali plany na terenie całego stanu.

Health Care Service Corp (Blue Cross Blue Shield of Illinois) obejmuje około 80 procent poszczególnych osób zarejestrowanych w stanie.

BCBSIL ogłosił we wrześniu 2015 r., że nie będzie oferował swojej szerokiej sieci PPO (Blue PPO) dla planów zgodnych z ACA w 2016 r.

Wraz z wejściem na rynek Celtic oferował najniższą – plany cenowe w niektórych obszarach. To była dobra wiadomość, jeśli chodzi o dodatkową konkurencję, ale zła wiadomość dla osób, które dotrzymały planów na 2015 r., A następnie otrzymały mniejsze dotacje w obszarach, w których Celtic przejął punkt odniesienia ze premią niższą niż poziom odniesienia z 2015 r. Tak było w przypadku Cook County, gdzie niskie ceny Celtic (i bardzo ograniczona sieć) oznaczały, że dotacje spadły w 2016 roku.

W Cook County dostępnych było znacznie mniej planów na 2016 rok, ale Departament Ubezpieczeń zauważył wynika to głównie z faktu, że „awareiCare wycofał wiele planów, które oferowały te same pakiety świadczeń medycznych, z jedyną różnicą w zakresie obejmującym opcje posiadania zębów dorosłych i / lub wzroku dorosłych. Odpowiada to zmniejszeniu o 44 plany”.

Departament Ubezpieczeń potwierdził, że na indywidualnym rynku w 2016 r. w Illinois nie są dostępne żadne plany platynowe. W 2015 r. było dostępnych 81 planów platynowych, w porównaniu z 25 w 2014 r. Jednak wszystkie zostały wycofane od 2016 r. To trend w całym kraju, ponieważ plany platynowe miały zwykle bardzo niskie wskaźniki zapisów w porównaniu z innymi poziomami metali.

2017: Aetna opuściła giełdę Illinois pod koniec 2016 roku, tak jak to było w przypadku 11 z 15 stanów e zaoferowali plany wymiany w 2016 r. UnitedHealthcare również opuściło giełdę, podobnie jak Harken Health, który zaoferował plany w rejonie Chicago w 2016 r. (Harken opuścił również giełdę w Georgii; Illinois i Georgia to jedyne dwa stany, w których Harken oferował plany, a dołączyły do giełd dopiero w 2016 r.).

W 2016 r. Istniały dwa odrębne podmioty z Coventry oferujące plany na giełdzie Illinois : Coventry Health & Life Insurance Co. oraz Coventry Health Care of Illinois, Inc. Departament Ubezpieczeń Illinois potwierdził, że Coventry nie będzie oferować planów na giełdzie w 2017 r.

Tak więc Harken, Aetna, Coventry i UnitedHealthcare zakończyły działalność pod koniec 2016 r., a Land of Lincoln Health został postawiony w stan likwidacji jesienią 2016 r., a zakres obowiązywał do 30 września 2016 r. (szczegóły dotyczące wyjazdów są ). Ale Cigna dołączył do giełdy w rejonie Chicago w 2017 r. Tak więc giełda Illinois miała pięciu przewoźników oferujących plany na 2017 r., W porównaniu z dziewięcioma w 2016 r.

2018: Humana, jeden z pięciu ubezpieczycieli, którzy oferowali plany w giełda stanu Illinois w 2017 r. opuściła rynek indywidualnych ubezpieczeń zdrowotnych w całym kraju pod koniec 2017 r. Illinois ma 13 obszarów oceny, a Humana oferowała ubezpieczenie w 2017 r. w północnym Illinois, w trzech pełnych obszarach (5, 7 i 8) i częściowo obszaru oceny 10.

Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL) i Cigna nadal oferowały plany na giełdzie Illinois na 2018 rok.

2019: Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL ), a Cigna nadal oferowała plany na 2019 rok, a dołączył do nich nowicjusz Gunderson / Quartz / Unity.

2020: Tych samych pięciu ubezpieczycieli oferuje ochronę, chociaż nazwa planu Gunderson / Quartz / Unity w 2020 roku to Quartz Health Benefit Plans Corporation.

2021: Bright Health planuje zacząć oferować ochronę w rejonie Chicago.

Land of Lincoln CO-OP zamknięty 30 września 2016 r.

W lipcu 2016 r. organy nadzoru Departamentu Ubezpieczeń Illinois ogłosiły, że przejmą kraj związkowy Lincoln Health – CO-OP utworzony przez ACA – i doprowadzenie do uporządkowanej likwidacji działalności przewoźnika. Plany Land of Lincoln nie były już na sprzedaż w Illinois od lipca, a CO-OP został zlikwidowany 29 września, a ochrona dla obecnych członków zakończyła się 30 września 2016 roku. Lincoln twierdzi (poza majątkiem ubezpieczyciela), ale w 2018 roku ogłosił, że nie będzie już akceptować żadnych nowych roszczeń dla ubezpieczonych lub dostawców Land of Lincoln.

Stan współpracował z HHS w celu wprowadzenia specjalnego okresu rejestracji dla Landu 49 000 członków Lincolna, aby mogli przejść do nowych planów.

W Oregonie i Nowym Jorku, kiedy CO-OP zostały zamknięte w połowie roku, inni przewoźnicy w stanie zgodzili się zapisać CO-OP członków i przypisywać im koszty z własnej kieszeni, które ponieśli do tego momentu w ciągu roku. Ale tak się nie stało w Illinois.

Blue Cross Blue Shield of Illinois – zdecydowanie największy ubezpieczyciel na indywidualnym rynku stanu – powiedział, że nie będą w stanie kredytować członków Land of Lincoln za kieszonkowe, które ponieśli już w 2016 r., jeśli członkowie przeszli do BCBSIL od października. Państwo zauważyło, że nie jest w stanie zmusić przewoźników do przyznania przejściowym członkom CO-OP kredytu za ich bieżące koszty za pierwsze trzy kwartały 2016 r., A żaden inny przewoźnik nie powiedział, że to zrobi. W rezultacie członkowie CO-OP, którzy ponieśli już opłaty w 2016 r., Musieli rozpocząć od nowa swoją ekspozycję z własnej kieszeni za rok od 1 października, zgodnie z nowym wybranym przez siebie planem. A potem musieli zacząć od nowa zaledwie trzy miesiące później, 1 stycznia, płacąc za ekspozycję z własnej kieszeni w 2017 roku.

W kwietniu 2017 roku organy regulacyjne stanu Illinois skontaktowały się z poprzednimi członkami Land of Lincoln, wyjaśniając że mogą wnosić roszczenia wobec zlikwidowanych aktywów CO-OP, gdyby mogli wykazać, że ponieśli stratę w wyniku zamknięcia w połowie roku. Członkowie CO-OP, którzy w październiku musieli zacząć od początku od odliczeń i innych kosztów bieżących, byli głównymi przykładami osób, które mogły złożyć reklamację, chociaż nie było żadnej gwarancji, że odzyskają utracone pieniądze.

Do końca 2015 r. zamknięto 12 z pierwotnych 23 CO-OP utworzonych przez ACA. I chociaż Land of Lincoln Health nie był wśród nich, CO-OP zaprzestał zapisów indywidualnych i małych grup na rok 2016 w połowie otwartego okresu zapisów, zauważając, że osiągnęli już swój cel zapisów na ten rok (Community Health Alliance w Tennessee zrobili to samo podczas otwartego okresu rekrutacji w 2015 roku; ostatecznie byli jedną z CO-OP, która została zamknięta pod koniec 2015 roku).

Kraj Lincoln Health stracił 90,8 miliona dolarów w 2015 roku, po piętach straty w wysokości 17,7 mln USD w 2014 r. A 44% strat CO-OP w 2015 r. wystąpiło w czwartym kwartale roku; straty wyniosły 50 mln USD we wrześniu 2015 r. Ich straty w 2015 r. były najwyższe ze wszystkich CO-OP, które nadal działały na początku 2016 r.

W 2014 r. Land of Lincoln Health miał problemy z niską rejestracją, z zaledwie 3461 członkami na koniec 2014 r. (tylko około 4 procent ich celu). Ale zmieniło się to dramatycznie w drugim roku. W 2015 r. Land of Lincoln Health obniżyło swoje składki o 20 do 30 procent, aw większości regionów stanu oferowało najtańsze srebrne plany.

W rezultacie ich członkostwo wzrosło do 50 000 osób do końca otwartego okresu zapisów w 2015 r. Większość z nich – około 80 procent – miała indywidualne plany rynkowe, podczas gdy reszta miała plany dla małych grup, z których każdy zatrudniał średnio około 8 do 10 pracowników. Do końca 2015 roku CO-OP posiadał około 20 procent rynku giełdowego w Illinois i około dziesięciu procent całego indywidualnego rynku w stanie.

W ciągu pierwszych sześciu miesięcy 2015 roku Land z Lincoln Health wypłaciło 26 milionów dolarów więcej z tytułu odszkodowań niż zebrane w składkach. W październiku 2015 r. HHS ogłosił, że przewoźnicy w całym kraju – w tym CO-OP – otrzymają tylko 12,6 procent tego, co było im winne w ramach programu korytarzy ryzyka. Land of Lincoln pozwał rząd federalny w czerwcu 2016 r. W związku z wciąż niezapłaconymi pieniędzmi z korytarza ryzyka, ale sprawa została odrzucona przez sędziego federalnego w listopadzie 2016 r., Po zamknięciu Land of Lincoln Health.

Land of Lincoln stracił 7,1 miliona dolarów w pierwszym kwartale 2016 roku, w porównaniu z 5,3 miliona dolarów, które stracili w pierwszym kwartale 2015 roku.

W czerwcu 2016 r. opublikowano kwoty płatności z tytułu korekty ryzyka za 2015 r., a kraj związkowy Lincoln był winien 31,8 mln USD – drugą co do wielkości kwotę spośród pozostałych CO-OP. Jednak Departament Ubezpieczeń stanu Illinois podjął natychmiastową próbę zablokowania spółdzielni CO-OP konieczności dokonywania płatności na rzecz HHS. Stanowisko Departamentu Ubezpieczeń było takie, że Land of Lincoln powinien wstrzymać płatność za program korytarzy ryzyka w 2015 r. Do czasu otrzymania 73 mln USD, które są mu winne za program korytarzy ryzyka w 2014 r.

List do CMS dotyczący CO-OP od zapłacenia rachunku za korektę ryzyka miał „zapobiec natychmiastowej likwidacji” kraju związkowego Lincoln. Ostatecznie ta strategia zawiodła, stan Illinois nie miał innego wyboru, jak zamknąć CO-OP.

Nie ma już ubezpieczycieli oferujących plany SHOP w Illinois od 2020 r. (plany dla małych grup są nadal dostępne u ubezpieczycieli i brokerów)

BCBS of Illinois ogłosił, że opuści giełdę małych firm (SHOP) na koniec 2017 r., ale nadal będzie oferować plany wymiany dla osób fizycznych; Illinois miało łącznie 738 małych firm zarejestrowanych w planach SHOP na początku 2017 r., obejmujących 3512 członków.

Health Alliance nadal oferowało plany SHOP dla małych firm w niektórych obszarach Illinois, i tak było jedyny ubezpieczyciel, który robi to w tym stanie w 2019 r. Ale od 2020 r. Health Alliance nie oferuje już planów SHOP. Tak więc, jak w większości innych stanów, plany dla małych firm są dostępne tylko dla firm do zakupu bezpośrednio od ubezpieczycieli lub z pomocą brokera; nie ma już żadnych planów SHOP na sprzedaż.

Historia giełdy w Illinois

Administracja byłego gubernatora Pata Quinna ogłosiła w lipcu 2012 r., że rynek Illinois będzie działał jako federalny Współpraca. Quinn miał nadzieję wykorzystać model partnerstwa jako tymczasowy krok w kierunku rynku państwowego na rok 2015. Jednak ustawa o wymianie stanowej uchwalona w Senacie w 2013 r. Nie doczekała się głosowania w Izbie Reprezentantów. Istniała nadzieja, że na jesiennej sesji 2014 r. Zostaną rozważone przepisy giełdowe. Jednak Izba nie podjęła tej kwestii, a Illinois nadal prowadzi wymianę partnerską (jak wspomniano powyżej, stanowa część partnerstwa została przekazana Departamentowi Ubezpieczeń w sierpniu 2015 r.).

Przedstawiciel . Robyn Gabel miała nadzieję, że sprawa zyska na popularności w 2015 r., Biorąc pod uwagę, że Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych rozważał, czy można zgodnie z prawem zapewnić dopłaty do składek w stanach, które nie prowadzą własnej wymiany ubezpieczeń zdrowotnych. Przechodząc na giełdę państwową, Illinois zapewniłoby swoim mieszkańcom stałe dotacje, niezależnie od orzeczenia sądu. Ostatecznie jednak Trybunał uznał dotacje za legalne w każdym stanie, niezależnie od tego, czy rząd federalny prowadzi wymianę, czy nie.

Około 12 procent ludności stanu pozostało nieubezpieczone po pierwszym otwartym okresie rejestracji. W odpowiedzi urzędnicy przekazali prawie 26 milionów dolarów 37 organizacjom dla grup docelowych, do których trudno było dotrzeć w 2014 roku: Latynosów, Afroamerykanów i Milenialsów. Wysiłki opłaciły się, a odsetek osób nieubezpieczonych w Illinois ponownie spadł w latach 2014-2015.

Środki wymiany na ubezpieczenie zdrowotne w Illinois

Get Covered Illinois
866-311-1119

HealthCare.gov
800-318-2596

Illinois Health Matters
Zasoby informacyjne na temat reformy opieki zdrowotnej

Opieka zdrowotna
Biuro Prokurator Generalny
877-305-5145 (bezpłatny na terenie całego kraju) TTY: 312-964-3013
Obsługuje mieszkańców objętych prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym

Biuro Konsumenckie Ubezpieczenie Zdrowotne i Rzecznik Praw Nieubezpieczonych
Departament Ubezpieczeń Illinois
877-527-9431 (bezpłatny w całym kraju)
Obsługuje mieszkańców, którzy nie są ubezpieczeni, a także mieszkańców, którzy mają problemy z ubezpieczeniem zdrowotnym lub mają pytania.

Louise Norris jest brokerem indywidualnych ubezpieczeń zdrowotnych, zajmującym się ubezpieczeniami zdrowotnymi i reformą zdrowotną od 2006 roku. Napisała dziesiątki opinii i artykułów edukacyjnych na temat ustawy Affordable Care Act for healthinsurance.org. Aktualizacje jej stanowej wymiany zdrowia są regularnie cytowane przez media zajmujące się reformą zdrowotną i przez innych ekspertów ds. Ubezpieczeń zdrowotnych.