Przejęcie płatności za samochód – wszystko, co musisz wiedzieć
Kupując nowy lub używany samochód lub biorąc leasing samochodu, zakłada się, że będziesz jeździł nim przez określoną liczbę lat, ale co się stanie, jeśli będziesz musiał wyjść z kredytu? Może nie byłeś najmądrzejszym kupującym, kiedy zaciągałeś nową pożyczkę na samochód. Być może ugryzłeś więcej, niż mogłeś przeżuć, albo zgodziłeś się na stopę procentową, która była ponad księżyca. Po wpłaceniu zaliczki, teraz przekonaj się, że Twoja płatność nie jest przystępna cenowo. Czy możesz wyjść z pożyczki bez zrujnowania zdolności kredytowej? Może.
Okoliczności się zmieniają; tracone są miejsca pracy, dochody zmniejszają się, a życie się toczy. Zła wiadomość nigdy nie jest mile widziane i nie jest zwykle oczekiwane. Jeśli z jakiegoś powodu nie jesteś w stanie zapłacić miesięcznej raty, możesz mieć wrażenie, że utknąłeś między młotem a kowadłem. Wybory są niewielkie. Jeśli nadal będziesz zalegać z miesięcznymi płatnościami, Twoja zdolność kredytowa spadnie bardziej niż dotychczas i ryzykujesz, że samochód zostanie przejęty.
Jako właściciel samochodu i pożyczkobiorca kredytu samochodowego masz ograniczone możliwości. Możesz pozwolić członkowi rodziny przejąć samochód i dokonać płatności na Twoją rzecz, który z kolei zapłaci wierzycielowi. To może działać, ale pomysł jest niepokojący. Możesz też poprosić znajomego o przejęcie płatności i samodzielne korzystanie z samochodu. Czy to możliwe? Tak i nie.
Zezwolenie znajomemu na przejęcie spłaty kredytu samochodowego oznacza o wiele więcej, niż się wydaje. Żadna instytucja finansowa nie pozwoli komuś umieścić w swoim imieniu tytułu samochodu i dokonać płatności. Ten samochód jest częściowo własnością pożyczkodawcy. Gdyby ktoś chciał posiadać pojazd, tytuł i wszystko to, musiałby ubiegać się o własne finansowanie. Zasadniczo „kupują” Twój samochód i uzyskują własne finansowanie. To tworzy dodatkowe dokumenty, rejestrację, podatki i, w zależności od stanu, podatek obrotowy.
Jak pozwolić znajomemu przejąć Twoje Opłaty za samochód
Jeśli chcesz zaufać swojemu przyjacielowi i pozwolić mu przejąć płatności za Twój samochód, może to być możliwe, chociaż w niektórych stanach nie jest to całkowicie legalne. Po przekazaniu kluczy nowemu właścicielowi z ustną zgodą, co miesiąc będą wysyłać Ci czek na zapłatę. Twój znajomy odjeżdża Twoim samochodem i nie należy on już do Ciebie. Jednak w oczach Twojego pożyczkodawcy nadal tak jest. Twoja instytucja finansowa oczekuje miesięcznych płatności bez względu na to, czy znajomy prześle Ci pieniądze, czy nie. źle, nie przestawaj płacić. Istnieją również kwestie związane z ubezpieczeniem, takie jak na przykład to, kto wykupi ubezpieczenie.
Zanim zdecydujesz się na taką umowę, poszukaj w Internecie informacji na temat pisemnej umowy, którą możesz dostosować do swoich potrzeb. Ten dokument jest zwykle uważany za podnajem i możesz chcieć sprawdzić u pożyczkodawcy lub zapoznać się ze szczegółami swojej pożyczki samochodowej. Pożyczkodawcy mogą nie zezwalać na poddzierżawę i postrzegać Cię jako naruszenie warunków pożyczki. Po uzgodnieniu tego przez Ciebie i Twojego znajomego, którzy przejmują płatności za samochód, oboje podpisujecie i miejcie nadzieję, że wszystko pójdzie dobrze. To może się udać, ale jeśli przestaną wysyłać Ci pieniądze, nie tylko utkniesz z miesięczną opłatą za samochód, na którą nie możesz sobie pozwolić, ale być może będziesz musiał „przejąć” samochód od tego znajomego. Zazwyczaj nie kończy się to dobrze.
Inne zagrożenia związane z tą umową obejmują nieoczekiwany wypadek samochodowy z udziałem Twojego samochodu, za którym jeździ Twój znajomy. Teraz będziesz mieć ubezpieczenie, z którym musisz się uporać, czyja to była wina, uszkodzenia i naprawy, możliwe obrażenia i jesteś odpowiedzialny. Bez względu na wszystko stanowiłoby to trudną sytuację dla Ciebie i prawdopodobnie nie dla Twojego przyjaciela. Możesz wymienić ich jako kierowców na ubezpieczeniu samochodu, co spowodowałoby zwiększoną miesięczną płatność, i poprosić o zapłacenie różnicy. Ale jeśli nie zostanie wymieniony jako upoważniony kierowca, koszty spadną na Ciebie.
Jeśli ten znajomy zbierze bilety parkingowe, niezapłacone opłaty drogowe lub inne wykroczenia i ich nie zapłaci – otrzymasz rachunek i bóle głowy, które towarzyszą występom w sądzie. Nadal jesteś zarejestrowanym właścicielem samochodu i spoczywałoby to na tobie. A jeśli znajomy nigdy nie powiedział Ci o tych mandatach lub opłatach sądowych, wpłynie to na Twój kredyt. Ostatnią kwestią jest stan Twojego samochodu. Czy ten znajomy zajmie się Twoim pojazdem tak, jakby należał do nich? A jeśli wróci do słupa telefonicznego i nigdy Cię nie powiadomi, zostawiając wgnieciony zderzak tak, jak jest? Wszelkie uszkodzenia, które spowodują, zdewaluują cenę, którą możesz uzyskać w przyszłości, jeśli musisz sprzedać samochód od razu.
Nie ma sposobu, aby się przed tym uchronić. Możesz wpisać to do umowy, ale może nie być wykonalne, chyba że udasz się do sądu. Wszystko w W sumie pozwolenie przyjacielowi, a czasem nawet członkowi rodziny na przejęcie przepłacenia kredytu samochodowego jest prawie tak samo ryzykowne, jak miesięczna rata za samochód, której nie możesz dokonać.Być może nadszedł czas, aby porozmawiać z doradcą kredytowym i zbadać inne opcje, aby zminimalizować kwotę lub wstrzymać agentów windykacyjnych do czasu, gdy będziesz mógł sprzedać samochód prywatnemu nabywcy.
Co jeśli to ty przejmujesz Zapłata za samochód znajomego?
Jeśli sytuacja ulegnie zmianie i Twój znajomy poprosi Cię o przejęcie jego miesięcznych opłat w zamian za jazdę samochodem, rozważ wszystkie opcje ochrony siebie. Upewnij się, że twój znajomy ma umowę, którą możesz zarówno przejrzeć, jak i dostosować do swojej wymiany. Będziesz potrzebował powiadomienia, zanim znajomy odbierze samochód, aby móc kupić inny pojazd. Poproś go o dołączenie gwarancji, że pieniądze, które wysyłasz im co miesiąc, trafią na pożyczkę samochodową. Jeśli zatrzymają pieniądze, możesz mieć do czynienia z o północy nalot od firmy zajmującej się przejęciem samochodów.
Rozważ wykupienie własnego ubezpieczenia samochodu. Firmy ubezpieczeniowe mogą zezwolić komuś na ubezpieczenie pojazdu, który nie jest zarejestrowany na ich nazwisko, gdy zostanie poinformowany o sytuacji, ale nie jest to prawdą we wszystkich stanach. Jeśli Twoja własna firma ubezpieczeniowa zatwierdzi tę umowę, „będziesz lepiej chroniony w razie wypadku. Weź również pod uwagę małe rzeczy, które mogą nie zostać uwzględnione w pisemnej umowie. Kto jest odpowiedzialny za konserwację i wymianę oleju? Czy możesz dokonać naprawy awarii mechanicznych? A co z modyfikacjami pojazdu? Te granice powinny być jasno określone.
Czy to dobry pomysł dla każdego właściciela samochodu?
Sukces lub porażka kogoś, kto przejmie płatność za samochód i zacznie z niego korzystać, czy też Ty sam zabranie samochodu znajomego w zamian za dokonanie płatności to nieuporządkowane porozumienie z wieloma możliwościami nieporozumień, strat finansowych, a nawet końca przyjaźni. Chociaż takie rozwiązanie jest możliwe, najmądrzejszym pomysłem może być znalezienie innego sposób na dokonywanie miesięcznych spłat, refinansowanie pożyczki lub sprzedaż samochodu.