Programy dla kupujących pierwszy dom na Florydzie w 2019 r.
Proces zakupu pierwszego domu może być zniechęcający i kosztowny i prawdopodobnie będzie obejmował wiele sytuacji finansowych, z którymi nigdy się nie spotkałeś. Na szczęście rząd federalny i rząd stanu Floryda wkroczyły i stworzyły programy specjalnie dla kupujących dom po raz pierwszy. Nawet jeśli nie masz wiele do wpłacenia na poczet zaliczki lub potrzebujesz niskiego oprocentowania, te pożyczki i programy hipoteczne są świetnymi opcjami, które warto rozważyć.
Jeśli potrzebujesz pomocy w upewnieniu się, że dokonałeś właściwego wyboru kredytu hipotecznego, narzędzie dopasowujące SmartAsset może sparować Cię z aż trzema doradcami finansowymi w Twojej okolicy.
Federalne programy dla kupujących po raz pierwszy w domu
Zanim przejdziemy do programów dla mieszkańców Florydy, przedstawimy przegląd krajowych programów kupujących domy, do których mają dostęp kupujący w każdym stanie. Podczas wyszukiwania odpowiedniego kredytu hipotecznego warto wziąć pod uwagę zarówno opcje federalne, jak i stanowe.
Pożyczki FHA
| Zalety | – Niskie wymagania dotyczące zaliczki – Nie potrzeba wysokiego wyniku kredytowego do zatwierdzenia |
| Wady | – Wymagana wyższa zaliczka dla osób z wynikiem kredytowym poniżej 580 |
| Kwalifikowalność | – Zaledwie 3,5% zaliczka – Wynik kredytowy musi wynosić 500 lub więcej |
| Najlepsze dla | – Osoby, które nie mają świetnej historii kredytowej i pieniędzy na zaliczka |
Federalny Urząd Mieszkaniowy rządu federalnego Stanów Zjednoczonych wspiera pożyczki FHA , chociaż w rzeczywistości będziesz ubiegać się o jeden za pośrednictwem zewnętrznego pożyczkodawcy. Te kredyty hipoteczne są fantastyczną opcją dla każdego, kto chce kupić pierwszy dom. Dzieje się tak, ponieważ w momencie zakupu będziesz musiał przeznaczyć tylko 3,5% wartości swojego nowego domu. Porównaj to z konwencjonalną pożyczką, która wymaga 20% zaliczki.
Jednak aby otrzymać ten profit w pełnej okazałości, musisz mieć ocenę kredytową FICO® równą 580 lub wyższą. Jeśli nie, będziesz musiał wpłacić 10% zaliczki, co nadal stanowi częściowe podwyższenie standardu kredytu hipotecznego. Ale nawet przy tym wymogu zdolności kredytowej pożyczki FHA należą do kategorii łatwiejszych do uzyskania kredytów hipotecznych.
Pożyczki VA
| Zalety | – Może mieć do 100% pokrycia pożyczki wartości domu – Zwykle wiąże się z niższymi kosztami zamknięcia niż tradycyjne pożyczki – Brak prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego |
| Wady | – Proces składania wniosku można przeprowadzić – Należy uiścić opłatę za finansowanie VA |
| Kwalifikowalność | – Musi być obecnym lub byłym członkiem wojskowym, małżonkiem członka lub innym uprawnionym beneficjentem – Musi mieć punktację kredytową 620 lub wyższa |
| Najlepsza dla | – Weterani z niewielkim miesięcznym dochodem i oszczędnościami za wygodną zaliczkę |
Departament Spraw Weteranów ubezpiecza pożyczki VA, ale zewnętrzni kredytodawcy hipoteczni faktycznie je udzielają. Zostały one stworzone, aby pomóc weteranom, którzy mogli mieć wystarczający miesięczny dochód, aby pozwolić sobie na kredyt hipoteczny, ale niewystarczających oszczędności, aby pokryć zaliczkę. Z kolei pożyczki VA nie wymagają żadnego rodzaju zaliczki, co oznacza, że wartość Twojego nowego domu może być w całości pokryta kredytem hipotecznym. Zasadniczo nie da się tego powtórzyć poza pożyczką VA, co sprawia, że jest ona jeszcze cenniejsza niż propozycja.
W większości sytuacji potrzebujesz wyniku 620 FICO®credit, aby uzyskać zatwierdzenie pożyczki VA. Ponadto musisz uiścić opłatę za finansowanie VA, która będzie wynosić od 1,25% do 2,4% wartości twojego domu, w zależności od tego, czy zdecydujesz się wpłacić zaliczkę.
Oprócz opłaty za finansowanie, prawie nie ma innych dodatkowych kosztów, którymi trzeba by się zająć w przypadku pożyczki VA. W rzeczywistości nie będziesz musiał płacić typowego obowiązkowego prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, ponieważ rząd pokryje połowę Twojego ryzyka. Prawdopodobnie okaże się również, że koszty zamknięcia będą niższe niż tradycyjne i inne kredyty hipoteczne, co powinno pomóc w krótkoterminowym wzmocnieniu finansów.
Pożyczki USDA
| Zalety | – Weterani z niewielkim miesięcznym dochodem i oszczędnościami za wygodną zaliczkę |
| Wady | – Jeśli kwalifikujesz się do tradycyjnego kredytu hipotecznego, nie możesz uzyskać jeden |
| Kwalifikowalność | – Skorygowany dochód gospodarstwa domowego na ogół nie może przekraczać 115% średniego dochodu dla danego obszaru – Konieczny zakup domu na kwalifikującym się obszarze wiejskim |
| Najlepsze dla | – Amerykanie o niskich i średnich dochodach, którzy chcą mieszkać na obszarach wiejskich lub podmiejskich |
Pożyczka Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) jest prawnie znana jako „Artykuł 502 Pojedynczy Program gwarantowanych pożyczek rodzinnych ”. Te kredyty hipoteczne mają na celu przyciągnięcie pożyczkobiorców do przeprowadzki na obszary wiejskie (lub przynajmniej pół-wiejskie) w kraju. Po prostu znajdź dom jednorodzinny zatwierdzony przez USDA jako kwalifikujący się do pożyczki, a ty ” Wnioski będą bezpłatne.
Być może najbardziej atrakcyjną cechą tego kredytu hipotecznego jest fakt, że całkowicie eliminuje on potrzebę wpłacania zaliczki. Jeśli jednak Twoja ocena kredytowa spadnie nieco niżej w spektrum FICO®, być może będziesz musiał wpłacić zaliczkę w wysokości około 10%.
Aby było jeszcze lepiej, pożyczka w USDA nie wymaga od wnioskodawców posiadania dobrej zdolności kredytowej i historii. Aby spełnić warunki otrzymania pożyczki w USDA dzięki programowi pożyczek gwarantowanych dochód Twojego gospodarstwa domowego nie może przekraczać 115% średniego dochodu na obszarze, w którym chcesz mieszkać.
Program dobrych sąsiadów z sąsiedztwa
| Zalety | – Uzyskaj zryczałtowaną 50% zniżkę na wartość swojego nowego domu – Po trzech latach ty może sprzedać dom i zachować cały kapitał |
| Wady | – Niedostępne dla większości ludzi iw większości obszarów – Musisz żyć w domu przez co najmniej trzy lata od zakupu. |
| Kwalifikowalność | – Musi być policjantem, strażakiem, technikiem ratownictwa medycznego lub przed Nauczyciel 12. klasy |
| Najlepsze dla | – nauczyciele lub personel ratunkowy z niewielkimi oszczędnościami |
Program Good Neighbor Next Door to jedna z najbardziej wyróżniających się federalnych ofert kredytów hipotecznych na rynku. Jest przeznaczony wyłącznie dla personelu ratunkowego i nauczycieli od przedszkolaków do 12 klas. Chociaż z technicznego punktu widzenia nie jest to pożyczka, umożliwia tym osobom uzyskanie 50% rabatu od ceny zakupu nowego domu. Aby faktycznie zapłacić za dom, możesz wziąć zwykły kredyt hipoteczny, hipotekę VA lub FHA albo zapłacić gotówką.
Istnieją jednak pewne warunki wstępne, które musisz spełnić, aby nadal kwalifikować się do tego programu. Aby zaoszczędzić połowę swojego domu, musi on znajdować się w „obszarze rewitalizacji” zatytułowanym przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Ponadto musisz zgodzić się na uczynienie go swoim głównym miejscem zamieszkania przynajmniej przez następną trzy lata. Dobra wiadomość jest taka, że jeśli spełnisz ten termin, możesz sprzedać dom, jeśli wybierzesz i zatrzymasz dowolny kapitał i zysk.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Zalety | – Bardzo niskie wymagania dotyczące zaliczki – Niewiele lub brak kredytu potrzebnego na zatwierdzenie – Dostępnych jest wiele stylów pożyczek |
| Wady | – Może wiązać się z wyższymi stopami procentowymi |
| Kwalifikowalność | – W niektórych przypadkach brak wymagań dotyczących dochodów w obszarach o słabym dostępie |
| Najlepsze dla | – Każdy, kto szukam opcji pożyczki z niskim wkładem, ale nie kwalifikuje się do żadnej z powyższych opcji |
Freddie Mac i Fannie Mae są pożyczkodawcami hipotecznymi utworzonymi przez rząd federalny i każdy z nich ma kilka opcji kupna domu po raz pierwszy. Chociaż technicznie są to dwa różne podmioty, oferują bardzo podobne korzyści, z których każdy jest bardziej niż odpowiedni dla każdego kupującego swój pierwszy dom.
Do pożyczki HomeReady® od Fannie Mae wystarczy 3% zaliczki. To sprawia, że jest to doskonały wybór dla każdego, kto ma problemy z gotówką, ma ocenę kredytową FICO® zaledwie 620 i osiąga dochód na poziomie mediany w USA lub w jej pobliżu. W przypadku pożyczki HomeReady® musisz mieć prywatne ubezpieczenie hipoteczne w momencie zakupu, ale gdy zgromadzisz 20% kapitału własnego w swoim nowym domu, możesz ją anulować.
Z drugiej strony Freddie Mac oferuje kredyty hipoteczne Home Possible® z zaliczką na poziomie zaledwie 3%. Pożyczka Home Possible jest dostępna na okres od 15 do 30 lat ze stałym oprocentowaniem i oprocentowaniem zmiennym 5/5, 5/1, 7/1 i 10/1, wraz z wyżej wymienionym ubezpieczeniem prywatnego kredytu hipotecznego z możliwością anulowania. Do tej pożyczki nie będziesz również potrzebować historii kredytowej.
NADL
| Zalety | – Minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej – Bez zaliczki i bez prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego – Tanie koszty zamknięcia |
| Wady | – Ograniczona grupa uprawnieni pożyczkobiorcy |
| Kwalifikowalność | – Dom musi znajdować się na wyznaczonych terenach, korporacjach rdzennych mieszkańców Alaski, terytoriach wysp Pacyfiku lub funduszach powierniczych uznanych przez federację |
| Najlepsze dla | – weterani rdzennych Amerykanów, którym brakuje pieniędzy na zaliczkę |
Weterani rdzennych Amerykanów i ich małżonkowie mogą ubiegać się o bezpośrednią pożyczkę Native American Direct Loan (NADL) na nowy dom. Ten kredyt hipoteczny zabezpieczony VA ma wiele zalet, ale przede wszystkim ma 0% zaliczki i ustaloną stopę procentową. Eliminacja konieczności wpłacania zaliczki otwiera posiadanie domu na własność znacznie większej liczbie kupujących. Stawka ta wynosi obecnie 4,5%, ale może ulec zmianie w zależności od ruchu na rynku i Prime Rate.
Jeśli chodzi o warunki kredytowe, NADL wymagają bardzo niewiele, więc nie zniechęcaj się jeśli masz słabą historię kredytową. Nie będziesz też musiał kupować prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, które jest dodatkiem, który wykracza poza zwykłe pożyczki VA. Starając się zmniejszyć dodatkowe koszty, jakie mogą spowodować koszty zamknięcia, VA znacznie obniżyła te opłaty związane z NADL.
Programy kupujących po raz pierwszy w domu na Florydzie
Oprócz programów dostępnych przez rząd federalny, istnieje kilka programów dla początkujących nabywców domów oferowanych w stanie Floryda.
Preferowany program pożyczek konwencjonalnych HFA na Florydzie
| Zalety | – Tanie składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego – Automatycznie kwalifikuje kredytobiorcę dla pożyczki wspomagającej |
| Wady | – Brak bezpośrednich korzyści związanych z zaliczką |
| Kwalifikowalność | – Wyłącznie na pierwsze kredyty hipoteczne |
| Najlepsze dla | – Kupujący pierwszy raz dom, chcący zaoszczędzić na ubezpieczeniu |
Florida Housing Finance Corporation – HFA Preferred Conventional Loan to 30-letnia pożyczka o stałym oprocentowaniu kredyt hipoteczny, który jest świetny dla każdego, kto potrzebuje tańszego prywatnego ubezpieczenia hipotecznego na swój nowy dom. Teoretycznie da Ci to więcej miejsca na pokrycie innych opłat, takich jak koszty zamknięcia.
Chociaż nie ma bezpośredniej pomocy w postaci zaliczki, możesz kwalifikować się do pożyczki Florida Assist Loan. Jednak aby uzyskać Preferowaną pożyczkę konwencjonalną, należy ją wykorzystać jako pierwszy kredyt hipoteczny na dom.
Program pożyczki konwencjonalnej Florida HFA Preferred 3% PLUS
| Zalety | – Natychmiastowa kwalifikacja do dotacji preferencyjnej HFA pomaga zmniejszyć ciężar pierwszej wpłaty – Niższe koszty ubezpieczenia |
| Wady | – Tylko jako 30-letnia pożyczka |
| Kwalifikowalność | – To musi być Twój pierwszy kredyt hipoteczny |
| Best For | – Każdy, kto szuka pomocy w spłacie zaliczki |
Preferowana pożyczka konwencjonalna Florida HFA 3% PLUS jest nieco inna niż jej odpowiednik. Ta opcja kredytu hipotecznego obejmuje zarówno obniżone składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, jak i bezpośrednią pomoc w spłacie zaliczki. Będzie to dotacja w formie preferowanego grantu HFA, którego nie będziesz musiał spłacać. Jest to 30-letnia pożyczka o stałej stopie procentowej.
Podobnie jak powyższa pożyczka, pożyczka konwencjonalna HFA Preferred 3% PLUS musi być pierwszym kredytem hipotecznym w Twoim domu.
Preferred Grant HFA
| Zalety | – Nie trzeba spłacać – Może pomóc w spłacie zaliczki / kosztów zamknięcia |
| Wady | – Nie dotyczy wszystkich pożyczkobiorców |
| Kwalifikowalność | – musi ubiegać się o pożyczkę HFA Preferred PLUS |
| Best For | – którzy chcą dodatkowej pomocy finansowej |
Chociaż nie jest to pożyczka, HFA Preferred Grant daje mieszkańcom Florydy możliwość uzyskania zasadniczo bezpłatnej pomocy finansowej. Dotacje nie muszą być spłacane i mogą sięgać nawet 3% wartości Twojego domu. Możesz przeznaczyć tę dotację na zaliczkę lub koszty zamknięcia.
Chociaż jest to oferowane w ramach Preferowanej pożyczki konwencjonalnej 3% PLUS, inni wnioskodawcy będą mieli nieco trudniejsze zakwalifikowanie niż większość innych kredytów hipotecznych.
Program pożyczek wspomaganych na Florydzie
| Zalety | – Aż 7500 $ pomocy w spłacie zaliczki – Płatności są odraczane do momentu spłaty pierwszej pożyczki lub do momentu, gdy nie będzie to Twoje główne miejsce zamieszkania |
| Wady | – Przedłuży proces spłaty dłużej niż pierwotna pożyczka |
| Kwalifikowalność | – Musisz mieć początkowy kredyt hipoteczny, aby zastosować ten kredyt |
| Najlepsze dla | – Każdy, kogo nie stać na zwykłą zaliczkę |
Aby uzyskać dodatkową pomoc w postaci zaliczki, Floryda oferuje pożyczkę Assist. Może to łącznie sięgnąć 7500 USD, ale w przeciwieństwie do powyższej dotacji należy je spłacić. Nie ma jednak odsetek od tego kredytu hipotecznego. Nie musisz rozpoczynać spłat, dopóki nie refinansujesz, nie spłacisz pierwszego kredytu hipotecznego lub dom straci pierwszeństwo jako główne miejsce zamieszkania.
Chociaż wielu ubiegających się o kredyt hipoteczny prawdopodobnie będzie zachwyconych jakąkolwiek formą pomocy, pożyczka ta wydłuży proces spłaty kredytu niż w przypadku pierwszej pożyczki. Poza tym, jeśli nie masz pierwszego kredytu hipotecznego, nie będziesz kwalifikować się do pożyczki Assist.
Program Florida Military Heroes
| Zalety | – Niskie stopy procentowe – Kredytobiorcy kwalifikują się do programu Assist Loan |
| Wady | – Ograniczone kwalifikacje kandydata |
| Kwalifikowalność | – Musi być żołnierzem w czynnej służbie lub weteranem – Może bądź tylko pierwszym kredytem hipotecznym |
| Best For | – żołnierze USA |
Program Florida Military Heroes zezwala na specjalne oferty hipoteczne dla wojska i weteranów. Przede wszystkim mają one znacznie niższe stopy procentowe niż typowe kredyty mieszkaniowe. Oprócz tego kwalifikujesz się również do pożyczki Assist, która zapewni pomoc w spłacie zaliczki w postaci kredytu hipotecznego o wartości do 7500 USD w sekundach.
Ze względu na wojskowy charakter tych usług pożyczki, nie dotyczą zdecydowanej większości populacji Florydy. Pożyczka Military Heroes może być również przeznaczona na pierwszy kredyt hipoteczny.
Program certyfikatów kredytów hipotecznych na Florydzie
| Zalety | – Może obniżyć podatki federalne do 2000 USD rocznie od zapłaconych odsetek od kredytu hipotecznego |
| Wady | – Ograniczone kwalifikacje |
| Kwalifikowalność | – Większość nabywców domu po raz pierwszy kwalifikuje się |
| Najlepsze dla | – Ci, którzy są zadowoleni ze swojej pożyczki, ale chcą zaoszczędzić na podatkach |
Certyfikat kredytu hipotecznego na Florydzie nie jest programem bezpośredniego kredytu hipotecznego, ale pomoże kupującym po raz pierwszy dom i niektórym weteranom zaoszczędzić na rocznych federalnych podatkach dochodowych w zależności od kwoty wpłacanej odsetki od kredytu hipotecznego. Jest to ograniczone do 2000 USD rocznie, ponieważ możesz ubiegać się o od 10% do 50% płatności odsetek za cały rok.
Wskazówki dotyczące włączenia nowego kredytu hipotecznego do swojego życia finansowego
- Kwalifikacja do jednego z powyższych programów kupna domu po raz pierwszy to dopiero początek procesu kredytowego. Jeśli chodzi o znalezienie kredytu hipotecznego, zawsze najlepiej jest rozejrzeć się i rozejrzeć po okolicy. Koniecznie sprawdź wszystkich pożyczkodawców, stopy procentowe i warunki dotyczące zaliczki.
- Dom to prawdopodobnie największy zakup, jakiego dokonasz, a także duża inwestycja. Dlatego warto skonsultować się z doradcą finansowym, aby dowiedzieć się, jak kupno domu wpływa na Twoje finanse. Skorzystaj z narzędzia dopasowywania doradców finansowych SmartAsset, aby znaleźć doradców finansowych w Twojej okolicy, którzy mogą spełnić Twoje potrzeby.