Pożyczki peer-to-peer (P2P)

Pożyczki osobiste lub peer-to-peer (P2P) nie pochodzą od tradycyjnych pożyczkodawców, takich jak banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe. Zamiast tego „pożyczasz pieniądze od innej osoby lub wielu osób, zazwyczaj za pośrednictwem witryny internetowej, która konfiguruje transakcję i przetwarza Twoje płatności.” Nadal będziesz płacić odsetki od pożyczki – i być może trochę więcej niż w przypadku prywatnego pożyczka z banku – ale możesz mieć łatwiejszy czas na uzyskanie zgody na jedną z tych pożyczek w porównaniu z tradycyjną pożyczką bankową.

Rola firm P2P

Pożyczki P2P zmieniły świat pożyczek.W najszerszym znaczeniu pożyczka P2P może zostać udzielona między dowolnymi dwiema osobami, w tym pożyczki od przyjaciół i rodziny. To powiedziawszy, pożyczki P2P zwykle odnoszą się do usługi online, która obsługuje całą logistykę zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców.

Oprócz zapewniania umów, przetwarzania płatności i oceny pożyczkobiorców, Dostawcy usług pożyczkowych P2P ułatwiają ludziom łączenie się. Zamiast pożyczać pieniądze tylko od osób, które znasz lub od osób z Twojej społeczności, możesz uzyskać dostęp do witryny pożyczkodawców P2P i znaleźć osoby, które pożyczają pieniądze w całym kraju.

Liczne strony internetowe udostępniły pożyczki P2P. Prosper był jednym z pionierów P2P, ale jest wielu innych pożyczkodawców P2P, w tym LendingClub i Peerform.

Powody, dla których warto uzyskać P2P Pożyczka

Pożyczki P2P mogą pomóc pożyczkobiorcom pokonać dwa z ich największych wyzwań: koszt i zgodę.

Niższe koszty: pożyczki P2P często mają wyższe oprocentowanie niż pożyczki dostępne u tradycyjnych pożyczkodawców, w tym w niektórych bankach internetowych. Jednak oferują one niższe koszty niż pożyczkodawcy chwilówki, przenosząc duże salda na kartach kredytowych lub inne mniej pożądane opcje, gdy masz „mało gotówki i nie masz dobrego wyniku kredytowego”. Najpopularniejsi pożyczkodawcy oferują stałe oprocentowanie, dzięki czemu masz przewidywalną miesięczną płatność.

Opłaty za udzielenie pożyczki P2P c zakres do 8%, w zależności przynajmniej częściowo od Twojej zdolności kredytowej. Opłata jest odejmowana od wpływów z kredytu, więc miej to na uwadze, decydując o wysokości pożyczki.

Łatwiejsze zatwierdzanie: niektórzy pożyczkodawcy chcą współpracować tylko z osobami, które mają dobry kredyt i najlepszy stosunek zadłużenia do dochodów. Jednak pożyczkodawcy P2P często chętniej współpracują z pożyczkobiorcami, którzy mieli problemy w przeszłości lub którzy są w trakcie tworzenia kredytu po raz pierwszy w życiu. Kilku pożyczkodawców P2P, takich jak NetCredit, specjalizuje się w pracy z osobami o niskich wynikach kredytowych.

Jak działa pożyczka P2P

Każdy pożyczkodawca P2P jest nieco inny, ale ogólna idea jest taka, że jest wielu ludzi, którzy chcą zarobić więcej na swoich pieniądzach, niż mogą uzyskać z konta oszczędnościowego. Witryny P2P służą jako platformy handlowe do łączenia tych pożyczkodawców z pożyczkobiorcami, którzy szybko potrzebują gotówki. Model biznesowy Prospera to „eBay dla pożyczek”.

Kwalifikacje: Aby pożyczyć, zazwyczaj potrzebujesz przyzwoitego, ale nie idealnego kredytu. Ponownie, różne usługi mają różne wymagania, a pożyczkodawcy mogą również określać limity ryzyka, które są skłonni podjąć. W większości dużych pożyczkodawców P2P inwestorzy mogą wybierać spośród kilku kategorii ryzyka. Jeśli masz wysokie wyniki kredytowe i dochody, zaliczasz się do kategorii niższego ryzyka. Niektórzy pożyczkodawcy patrzą na „alternatywne” informacje, takie jak wykształcenie i historia zatrudnienia, które mogą być przydatne, jeśli masz ograniczoną historię kredytową.

Stosowanie: w przypadku większości pożyczkodawców wystarczy wypełnić wniosek podobny do każdego innego wniosku o pożyczkę. W niektórych przypadkach przedstawisz osobistą narrację lub w inny sposób opowiesz pożyczkodawcom o sobie i swoich planach dotyczących pieniędzy. Możesz nawet skorzystać z sieci społecznościowych, aby Ci pomóc zostanie zatwierdzony. Po zaakceptowaniu wniosku finansowanie może być mniej więcej natychmiastowe lub może zająć inwestorom kilka dni, zanim zdecydują się na sfinansowanie pożyczki. Jeśli zostaniesz odrzucony, powinieneś otrzymać wyjaśnienie, dlaczego.

Koszty: koszty odsetek są zwykle uwzględnione w miesięcznej płatności. Oprócz opłaty początkowej mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty za opóźnienia w płatnościach, zwrócone czeki i płatności elektroniczne które nie mogą zostać przetworzone z powodu niewystarczających środków.

Spłata: jeśli pożyczka została zatwierdzona, zazwyczaj spłacasz ją przez okres od trzech do pięciu lat i zazwyczaj możesz dokonać przedpłaty bez żadnych kar. Płatności zazwyczaj są pobierane z konta rozliczeniowego automatycznie, chyba że ustalisz inny proces.

Raporty kredytowe: Najpopularniejsi pożyczkodawcy P2P online zgłaszają Twoją działalność biurom kredytowym. W rezultacie terminowe płatności pomogą Ci zbudować i ulepszyć kredyt, ułatwiając pożyczanie na lepszych warunkach w przyszłości. Jeśli jednak spłaty nie zostaną zrealizowane lub nie spłacisz kredytu, kredyt Traktuj te płatności priorytetowo i komunikuj się z pożyczkodawcą, jeśli istnieje ryzyko jej utraty.

Kiedy pierwszy raz kupujesz pożyczkę, Twój raport kredytowy będzie zawierać miękkie zapytanie, które ma tylko niewielki wpływ na Twoją zdolność kredytową. Pożyczkodawca, który zdecyduje się zaoferować Ci pożyczkę, przeprowadzi dokładniejsze sprawdzenie, zwane zapytaniem twardym.

Pożyczkodawcy: pierwotni pożyczkodawcy P2P finansowali pożyczki całkowicie od innych osób. Jednak przestrzeń P2P ewoluuje, a instytucje finansowe coraz częściej finansują pożyczki s, bezpośrednio lub pośrednio, zamiast osób. Jeśli ma to dla Ciebie znaczenie – możesz nie przejmować się, o ile otrzymujesz pożyczkę od kogoś – zbadaj usługę, o której myślisz, i dowiedz się, gdzie finansowanie pochodzi z.