Podsumowanie cen CD – 2 lutego 2021 r.

To jest pierwsze podsumowanie CD od dłuższego czasu, kiedy nie było obniżek stóp CD ze strony głównych banków internetowych. To kolejny znak, że możemy zbliżać się do dna oprocentowania dla płyt CD.

Kolejnym pozytywnym znakiem jest to, że nastąpił kilka wzrostów kursu. W przypadku mniej znanych banków internetowych dwa miały podwyżki stóp. State Bank of India w Nowym Jorku podniósł oprocentowanie 5-letnich kredytów CD o 5 punktów bazowych. Jego 5-letni wskaźnik CD dla seniorów wzrósł z 0,95% do 1,00%. Drugim bankiem internetowym jest iGObanking. Jego 3-letni wskaźnik CD wzrósł z 0,15% do 0,85%, a 4-letni wskaźnik CD wzrósł z 0,15% do 0,90%. iGObanking ma historię utrzymywania większości swoich stawek CD na bardzo niskich poziomach, a następnie podnoszenia ich do bardzo konkurencyjnych poziomów przez krótki czas. Więc nie czytałbym zbyt wiele o tych ostatnich podwyżkach stóp procentowych. Niemniej jednak, jakakolwiek podwyżka stóp procentowych, która przenosi płyty CD do konkurencyjnego poziomu, jest miła, zwłaszcza w dzisiejszych czasach.

W przypadku spółdzielczych kas pożyczkowych nastąpił kolejny wzrost Obniżki stóp CD rozpoczęły się w nowym miesiącu i widzimy, że coraz więcej spółdzielczych kas pożyczkowych obniża stawki CD poniżej 1%. Trzy z tej grupy to Navy Federal, CommunityWide Federal i NuVision Federal. Po raz pierwszy w historii wszystkie standardy Navy Federal Stawki certyfikatów są poniżej 1%. Nastąpiło to po tym, jak Navy Federal obniżyło wiele stawek CD w poniedziałek. Stawki certyfikatów 7-, 6- i 5-letnich spadły o 10 punktów bazowych. Certyfikaty najwyższego poziomu (minimum 100 000 USD) dla te warunki mają teraz stawkę 0,95%.

Godne uwagi zmiany stawek CD w porównaniu z dwoma tygodniami są zawarte poniżej (wszystkie procenty to RRSO).

Podzieliłem je na trzy grupy : 1) popularne banki, 2) mniej znane banki, które były liderami stóp procentowych, oraz 3) spółdzielcze kasy pożyczkowe z łatwymi wymogami członkostwa.

Popularne banki internetowe:

Brak

Mniej znane banki, które w przeszłości były liderami kursów:

Spółdzielcze kasy pożyczkowe, które mają łatwe wymagania dotyczące członkostwa:

Brokered CD Rate

Na początku stycznia odnotowano znaczny wzrost oprocentowania długoterminowych brokowanych płyt CD. Przez większość długoterminowych wzrostów stóp nie utrzymywały się. Jedynym wyjątkiem jest 10-letni okres. Najwyższy wskaźnik CD, którego nie można wywołać w ciągu 10 lat, wynosi obecnie 1,35%. W Fidelity jest to wzrost z 1,20% dwa tygodnie temu. W Vanguard wskaźnik 1,35% pozostał taki sam od dwóch tygodni.

W ciągu ostatniego roku wszystkie najwyższe stawki maklerskich nieopłacalnych kredytów CD były znacznie poniżej najwyższych bezpośrednich stawek CD dla odpowiednich terminów zapadalności . To się teraz zmieniło. 10-letnie brokowane płyty CD notowane w Vanguard i Fidelity (1,35% RRSO) obecnie znajdują się na szczycie listy dostępnych w kraju płyt CD z sześcioletnim i dłuższym okresem ważności.

Niestety, większość płyt CD obsługiwanych przez długi okres (z terminy od 2 do 7 lat) miały obniżone stawki w ciągu ostatnich dwóch tygodni.

W przypadku krótkoterminowych brokowanych płyt CD z terminami 1-rocznymi i krótszymi stawki pozostają bardzo niskie. Zarówno w Fidelity, jak i Vanguard najwyższe stawki wynosiły 0,05% lub 0,02%.

Funkcja wywoływana daje bankowi prawo do wcześniejszego wykupienia płyty CD. To może zaoszczędzić pieniądze banku, gdy spadną stopy procentowe. Jednak posiadacz płyty CD przegrywa, jeśli stawki spadną i płyta zostanie wezwana wcześniej. Kiedy banki oferują długoterminowe płyty CD, na które można uzyskać dostęp, oznacza to, że ich zdaniem stopy procentowe idą w dół. Kiedy liczba dostępnych na żądanie długoterminowych płyt CD spada, banki mogą pomyśleć, że stopy procentowe osiągnęły dno i ostatecznie będą rosły.

Długookresowe rentowności papierów skarbowych odniosły duży wzrost w styczniu, ponieważ wzrosły szanse na coraz większe bodziec fiskalny. Stawki papierów wartościowych obsługiwanych przez brokerów często podążają za rentownościami papierów skarbowych. Bezpośrednie stawki CD często będą podążać za kursami brokerów CD z pewnym opóźnieniem.

Spadające stawki brokerów CD były trendem, który rozpoczął się w listopadzie 2018, kiedy najwyższe 5-letnie stawki osiągnęły aż 3,60%. Jednak ten trend może się skończyć. W ostatnim miesiącu wzrosły długoterminowe stawki brokerskich CD.

Bezpośrednie stawki i oferty CD

W kategorii 5-letnich płyt CD Affinity Plus Federal Credit Unions 5 -rok CD nadal jest na szczycie z 1,50% RRSO. Na drugim miejscu pozostaje 5-letni CD Barksdale FCU (1,45% RRSO), a 5-letni Jumbo CD Advancial Credit Union (1,41% RRSO) pozostaje na trzecim miejscu. Wszystkie trzy stawki pozostały niezmienione do lutego.

Najwyższa dostępna w kraju 5-letnia stawka CD z banku wynosi tylko 1,00% RRSO. Jest to dostępne w trzech małych bankach: First National Bank of America, Hyperion Bank i State Bank of India w Nowym Jorku.

W przypadku krótkoterminowych płyt CD pierwsze miejsce zajmują płyty Jumbo CD Advancial Credit Union. . Advancial nie zawsze ułatwiał dołączanie i otwieranie płyt CD. Na podstawie informacji otrzymanych od Advancial w listopadzie ludzie w każdym stanie mogą nadal dołączyć do stowarzyszenia Connex, aby kwalifikować się do członkostwa Advancial. Ponadto nowe płyty CD są dostępne dla nowych członków. Mam więcej szczegółów w tej recenzji Advancial CD.

W przypadku banków z płytami CD dostępnymi w całym kraju i terminami powyżej jednego roku i poniżej pięciu lat, MutualOne Bank nadal znajduje się na szczycie lub blisko szczytu.W tych warunkach stawki CD wahają się od 0,75% (okres 18 miesięcy) do 0,90% (dla okresów 3- i 4-letnich).

Rachunki oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego

Obecnie istnieją tylko dwie instytucje z płynnymi rachunkami, które oferują dochód na poziomie co najmniej 1,00% bez małego salda maksymalnego, wymagań dotyczących aktywności / kontroli lub nietypowych ograniczeń wypłat. To te same dwa konta, które zgłosiłem dwa tygodnie temu.

Jednym z nich jest fintech, który współpracował z bankiem (Bankiem Klientów) w celu przechowywania depozytów na koncie ubezpieczonym przez FDIC. Fintech to T-Mobile Money. Jego rachunek bieżący oferuje 1,00% RRSO na wszystkich saldach bez żadnych wymagań dotyczących działalności.

Na początku grudnia dwa inne fintechy znajdowały się w grupie 1%, ale oba miały duże obniżki stóp. Stawka na koncie oszczędnościowym Chime została obniżona z 1,00% do 0,50%, a konto oszczędnościowe Affirm z 1,00% do 0,65%.

Drugą instytucją z kontem 1% jest Advancial Credit Union. Jego konto Premium Money Market nadal ma 1,01% RRSO przy minimalnym saldzie 100 000 USD. Dla zainteresowanych płytami CD Advancial, to kolejny powód, aby się przyłączyć.

Jest też jedna prosta unia kredytowa, która oferuje konto oszczędnościowe IRA z 1% RRSO. Jest to Federalna Unia Kredytowa Poczty Stanów Zjednoczonych, a jej poziom na koncie oszczędnościowym IRA nigdy nie spadł poniżej 1%, odkąd zaczęliśmy śledzić to konto w 2011 roku.

Aby uzyskać więcej informacji na temat tych trzech kont, zapoznaj się z moim najnowszym rachunkiem płynnym podsumowanie.

Bezpieczeństwo systemu bankowego i Twoich depozytów

Mimo że sektor bankowy jest teraz w znacznie lepszej sytuacji niż w 2008 roku, kryzys obciąża system finansowy. Słabe banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe będą miały większe szanse na upadek w przyszłym roku. Dlatego nadszedł czas, aby zachować szczególną ostrożność, aby Twoje depozyty nie przekraczały limitów FDIC i NCUA.

Rezerwa Federalna i Podsumowanie stóp procentowych

Przegląd Fed i gospodarki jest teraz podzielony w osobnym poście na blogu. Moje cotygodniowe podsumowania będą teraz skupiać się wyłącznie na stopach depozytowych i transakcjach. Proszę o kontynuowanie dyskusji o Fed, gospodarce i polityce na moim blogu poświęconym przeglądowi Fed / gospodarki.

Tutaj jest link do podsumowania konta oszczędnościowego / czekowego z zeszłego tygodnia. Zawsze możesz uzyskać najnowsze stawki za rachunki oszczędnościowe / czekowe i płyty CD, korzystając z naszych tabel stawek, dostępnych w menu nawigacyjnym u góry.

Dochody Dokładne na dzień 2 lutego 2021 r.

Poniżej rocznych stawek CD

Godne uwagi oferty lokalne – poniżej rocznych płyt CD

Rio Grande Credit Union	1,11% (25 tys. USD) 6-miesięczna Jumbo IRA CD	2 hrabstwa Nowego Meksyku Zobacz recenzję
TEXAR Federal Credit Union	0,95% (1 000 USD) 6-miesięczny certyfikat udziału	4 hrabstwa stanu Teksas i 2 hrabstwa Arkansas Zobacz recenzję
InTouch Credit Union	0,85% (1 tys. USD) 7-miesięczny CD	1 hrabstwo Michigan, 3 hrabstwa Teksas, 10 społeczności Nevada
TTCU Federal Credit Union	0,85% (100 tys. USD) 6-miesięczny dochód CD	14 hrabstw Oklahomy
EFCU Financial	0,85% (100 tys. $) 6-miesięczny Jumbo CD	9 parafii Luizjana Zobacz recenzję

Roczne stawki CD

Godne uwagi oferty lokalne – roczne płyty CD

18 -miesięczne stawki CD

Godne uwagi lokalne oferty – 18-miesięczne CD

2-letnie stawki CD

Godne uwagi lokalne oferty – 2-letnie CD

3-letnie stawki CD

Godne uwagi lokalne oferty – 3-letnie CD

4-letnie stawki CD

Godne uwagi lokalne oferty – 4-letnie CD

5-letnie stawki CD

Godne uwagi oferty lokalne – 5-letnie CD

Ponad 5-letnie stawki CD

Godne uwagi oferty lokalne – Ponad 5-letnie płyty CD

** Nowe podsumowanie, stan na 2 lutego 2021 r.

Płyty CD usunięte z powodu niskich cen lub wygasłych ofert specjalnych

Płyty CD usunięte , Już niedostępne

American Heritage Credit Union	1.15 % (100 tys. $) 11-miesięczna oferta Jumbo CD	Łatwe członkostwo, ALE ta płyta jest dostępna tylko dla obecnych członków American Heritage oraz mieszkańców PA, DE i NJ. Zobacz recenzję
Greenwood Credit Union	0,85% (1 000 USD) 15-miesięczny pakiet CD	Łatwe sprawdzenie konta członkostwa
North Country Bank	1,00% (1 tys. USD) 60-miesięczny okres CD
State Nebraska Bank & Trust	2,00% (25 000 USD) 10-letnia płyta CD Banking 4Ward	NE Nebraska

Płyty CD usunięte, ocena za niska

Federalna Unia Kredytowa Departamentu Stanu	0,60% (500 USD) 12-miesięczny certyfikat	Łatwe sprawdzenie konta członkostwa
CSE Federal Credit Union	0.85% (1 000 USD) roczny certyfikat udziału	3 parafie w Luizjanie Zobacz recenzję
CommunityWide Federal Credit Union	0,75% (1 000 USD) 18-miesięczny certyfikat udziału	Łatwe sprawdzenie konta członkostwa
CSE Federal Credit Union	1,00% (1 000 USD ) 18-miesięczny certyfikat udziału	3 parafie w Luizjanie Zobacz recenzję
CommunityWide Federal Credit Union	0,80% (1 000 USD) 24 -miesięczny certyfikat udziału	Łatwy przegląd konta członkostwa
American Heritage Credit Union	1,00% (1 000 USD) 36-miesięczny certyfikat	Łatwe członkostwo Zobacz recenzję
Ideal Credit Union	0,95% (70 tys. $) 36-miesięczny pakiet CD	Łatwe członkostwo Zobacz recenzję
State Bank of India (IL)	0,80% (2,5 tys. USD) 3-letnie Senior Citizens 3-letnie CD	Przegląd konta
Education First Credit Union	1,16% (500 USD) 3-letnie CD	6 Hrabstwa Teksasu Zobacz recenzję
Encompass Credit Union	1,00% (500 USD) 36-miesięczna subskrypcja	3 hrabstwa Indiany Zobacz recenzję
Massena Savings and Loan	1,33% (1 tys. $) 48-miesięczna CD	St. Lawrence County, Nowy Jork
MySavingsDirect	0,50% (1 000 USD) 60–120 miesięcy Mój termin CD	Przegląd konta
Massena Savings and Loan	1,53% (1 tys. $) 60-miesięczny CD	St. Lawrence County, Nowy Jork
Southwest 66 Credit Union	1,45% (500 USD) 60-miesięczny certyfikat udziału	Midland i Odessa , Teksas Zobacz recenzję
Guaranty Bank	0,65% (1 tys. USD) 72-miesięczna płyta CD	SW Missouri