Najlepsze stawki IRA CD w lutym 2021 roku

Jeśli szukasz gwarantowanego zwrotu z funduszy emerytalnych, dobrym rozwiązaniem do rozważenia jest płyta IRA CD.

Płyty CD IRA są bezpiecznymi inwestycjami i są atrakcyjne dla inwestorów, którym podoba się przewidywalność związana ze stałą roczną stopą procentową (RRSO). Skorzystaj z tego kalkulatora CD, aby dokładnie zobaczyć, ile pieniędzy zarobisz w okresie obowiązywania IRA CD.

Inwestowanie w IRA CD jest stosunkowo łatwe; jest to podobne do zakupu zwykłej płyty CD. Ale zamiast przelewać pieniądze na płytę CD ze swojego konta czekowego lub oszczędnościowego, możesz użyć środków z konta IRA na zakup płyty. Możesz też użyć pieniędzy z innego konta emerytalnego.

Co to jest IRA CD?

Większość z nas musi oszczędzać więcej pieniędzy, aby wygodnie przejść na emeryturę w czasie, gdy amerykańska populacja żyje dłużej .

Jednym ze sposobów osiągnięcia tego celu jest otwarcie indywidualnego konta emerytalnego (IRA). Zwykle dostępne opcje to tradycyjny IRA lub Roth IRA. Ich korzyści podatkowe są różne. Skorzystaj z kalkulatora Bankrate, aby obliczyć swoje zarobki dla Roth IRA i tradycyjnego IRA.

Możesz wybrać, jakie inwestycje trafią do Twojego IRA. Możesz wykorzystać pieniądze, które przekazujesz na swój IRA, aby zainwestować w akcje i obligacje. Możesz także zainwestować swoje pieniądze w płyty CD.

IRA CD to indywidualne konto emerytalne, na którym Twoje pieniądze są przechowywane na płycie. CD to konto lokaty terminowej, na które płaci się odsetki według ustalonego kursu w zamian za zgodę oszczędzającego na zdeponowanie gotówki na określony czas. Termin CD jest różny. Możesz znaleźć warunki dotyczące CD, które wahają się od trzech miesięcy do 10 lat. Ogólnie rzecz biorąc, płyty CD oferują wyższą stopę procentową niż konta oszczędnościowe, ponieważ są mniej płynne.

Możesz rozważyć zakup płyty IRA CD, jeśli Twoja tolerancja na ryzyko jest niska i szukasz gwarantowanego zwrotu w celu zwiększenia Twoje oszczędności emerytalne przy jednoczesnym korzystaniu z ulg podatkowych.

Jednak nie każdemu przysługuje IRA. Skontaktuj się ze swoim doradcą podatkowym, aby upewnić się, że możesz wpłacić pieniądze na IRA.

Najlepsze stawki IRA CD za luty 2021 r.

Uwaga: podane RRSO (roczne stopy procentowe) są na dzień 1 lutego 2021 r. Stawki za niektóre produkty mogą się różnić w zależności od regionu. Niektóre RRSO mogą wymagać wyższych sald niż minimalny depozyt. (Banki są wymienione w kolejności najlepszych rocznych RRSO CD IRA z saldem 25 000 $.)

To, które IRA CD jest najlepsze dla Ciebie, zależy od Ciebie i Twoich celów. Będziesz chciał wziąć pod uwagę wysoką stopę procentową wraz z innymi czynnikami, w tym minimalnym wymaganym depozytem i terminem jego zapadalności. Kurs oferowany przez instytucję finansową zmienia się w zależności od tego, jak długo trzeba przechowywać pieniądze – niektóre banki mogą oferować bardziej konkurencyjne stawki na swoich 5-letnich IRA, ale nie na przykład w przypadku 6-miesięcznych IRA. Zastanów się nad swoim horyzontem czasowym, decydując, co jest dla Ciebie najlepsze.

Najlepsze stawki IRA CD: dane bankowe

Oto typy Bankrate dla najlepszych kursów IRA CD.

Delta Community Credit Union

RRSO: 0,80% -1,25% RRSO (od 1 roku do 5 lat)

Minimalny depozyt: 1000 USD

Delta Community Credit Union rozpoczęła działalność jako Unia Pracownicza Delta w 1940 roku. Została założona przez ośmiu pracowników Delta Air Lines. Delta Community Credit Union ma ponad 400 000 członków i ma 26 oddziałów w metrze w Atlancie i trzy oddziały poza Georgią.

Każdy, kto mieszka lub pracuje w metrze Atlanty oraz pracownicy ponad 150 firm, jest mile widziany w Delta Community Credit Unia. Delta Air Lines, Chick-fil-A i UPS to tylko niektóre z kwalifikujących się firm.

Ally Bank

RRSO: 0,20% -0,85% RRSO (3 miesiące-5 lat)

Minimalny depozyt: 0 USD

Ally Bank jest bankiem internetowym, który oferuje więcej opcji CD niż większość banków bezpośrednich. Ally Bank oferuje opcje oszczędzania z płytą CD High Yield i płytą Raise Your Rate. Jeśli zasilisz swój IRA CD w ciągu 90 dni, otrzymasz najlepszą stawkę za ten okres i saldo w dniu otwarcia lub w dniu zasilenia konta. Płyty CD Ally Bank IRA są dostępne jako tradycyjna, Roth i uproszczona emerytura pracownicza (SEP) IRA.

Synchrony Bank

RRSO: 0,15% -0,80% RRSO (od 3 miesięcy do 5 lat )

Minimalny depozyt: 2000 $ (musi zostać zdeponowany w jednej transakcji)

Synchrony Bank, wcześniej znany jako GE Capital Bank, jest spółką zależną Synchrony Financial. Synchrony Bank oferuje płyty CD Roth IRA i tradycyjne płyty CD IRA.

Nie można otwierać płyt CD IRA w oddziałach (nie ma żadnych). Nie możesz też otworzyć ich online. Zamiast tego będziesz musiał zadzwonić do Synchrony Bank, aby otworzyć płytę CD IRA. Siedziba firmy znajduje się w Draper w stanie Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

RRSO: 0,10% -1,15% RRSO (30 dni-5 lat)

Minimalny depozyt: 500-100 000 $ dla niektórych RRSO

Schools Pierwsza Federalna Unia Kredytowa powstała podczas Wielkiego Kryzysu w 1934 roku.Unia kredytowa, utworzona przez pracowników szkoły, ma 50 oddziałów.

SchoolsFirst Federalna Unia Kredytowa ma niskie saldo minimalne i warunki spłaty kredytu od tak krótkich, jak 30 dni do nawet pięciu lat. Płyty CD w tej unii kredytowej mają cztery poziomy salda: 500 USD, 20 000 USD, 50 000 USD lub 100 000 USD.

Navy Federal Credit Union

RRSO: 0,40% -0,95% RRSO (3 miesiące – 7 lat )

Minimalny depozyt: 1000-100 000 $ dla niektórych RRSO.

Navy Federal Credit Union ma ponad 9 milionów członków i jest największą na świecie spółdzielnią kredytową. Posiada globalną sieć 340 oddziałów. Navy Federal Credit Union ma swoją siedzibę w Wiedniu w Wirginii.

Członkostwo w Federalnej Unii Kredytowej Marynarki Wojennej jest otwarte dla wszystkich pracowników Departamentu Obrony i Straży Przybrzeżnej, personelu cywilnego, kontraktowego, weteranów i ich rodzin.

Oprócz płyt CD, Navy Federal Credit Union oferuje również rachunki czekowe i oszczędnościowe, pożyczki i karty kredytowe.

Golden 1 Credit Union

RRSO: 0,20% -1,00 % RRSO (3 miesiące-5 lat)

Minimalny depozyt: 500 $ (Uwaga: Golden 1 Credit Union oferuje roczną IRA CD, która wymaga tylko 25 $).

Złoty 1 kredyt Unia istnieje od 1933 roku.

Osoby, które pracują lub mieszkają w Kalifornii, mogą przystąpić do Golden 1 Credit Union. Wystarczy otworzyć konto oszczędnościowe z co najmniej 1 dolarem.

Golden 1 Credit Union ma około 72 oddziałów w Kalifornii.

Alliant Credit Union

RRSO: 0,50% -0,65% RRSO (1 rok-5 lat)

Minimalny depozyt: 1000 USD

W 1935 roku, to, co teraz jest Alliant Credit Union, zostało założone jako Unia Pracownicza United Airlines. Alliant ma obecnie 450 000 członków w całym kraju.

Aby Twoje konto oszczędnościowe było otwarte, musisz mieć co najmniej 5 USD. Będziesz także musiał utrzymywać dzienne średnie minimalne saldo w wysokości 100 USD, aby zarabiać na tym koncie.

Federalna Unia Kredytowa Randolph-Brooks

RRSO: 0,35% -1,11% RRSO (6 miesięcy-7 lat)

Minimalny depozyt: 1000 $

Randolph-Brooks Federal Credit Union ma ponad 55 oddziałów. Ma przynajmniej jedną lokalizację w Austin, Corpus Christi i San Antonio.

Randolph-Brooks Federal Credit Union została założona w 1952 roku i ma swoją siedzibę w Live Oak w Teksasie.

Poza tym swoich płyt CD oferuje naprawdę darmowe konto czekowe, które nie wymaga minimalnego salda i nie ma miesięcznej opłaty.

Discover Bank

RRSO: 0,20% -0,60 % RRSO (3 miesiące-10 lat)

Minimalny depozyt: 2500 USD

W czerwcu 2019 Discover Bank wyeliminował opłaty za swoje produkty depozytowe. Odsetki od płyt CD Discover Bank są naliczane codziennie i zapisywane na płycie CD co miesiąc. Discover Bank zapewnia dziewięciodniowy okres karencji po osiągnięciu dojrzałości płyty CD. Jej siedziba znajduje się w Greenwood w stanie Delaware.

Suncoast Credit Union

RRSO: 0,40% -1,25% RRSO (6 miesięcy-5 lat)

Minimalny depozyt: 500 $

Suncoast Credit Union powstała w 1934 roku jako Hillsborough County Teachers Credit Union. Suncoast Credit Union ma obecnie 69 oddziałów i ma około 918 000 członków.

Suncoast Credit Union jest ósmą co do wielkości spółdzielnią kredytową w USA pod względem członkostwa. Zajmuje również 10. miejsce pod względem aktywów.

Zapraszamy do przyłączenia się osoby uczęszczające do szkoły, mieszkające, pracujące lub oddające cześć Bogu w hrabstwie na Florydzie, które obsługuje Suncoast Credit Union.

Kto Czy płyty IRA są najlepsze dla?

Płyty IRA są warte rozważenia, jeśli chcesz zdywersyfikować swoje portfolio. Możesz mieć inne konta emerytalne z funduszami zainwestowanymi w obszarach, w których możliwa jest utrata kapitału, takich jak giełda lub fundusze giełdowe.

Dlatego też płyty CD IRA są dobrą opcją dla kogoś, kto ma niska tolerancja ryzyka. Jeśli nie lubisz niespodzianek i chcesz dokładnie wiedzieć, jak duże zainteresowanie wzbudzi inwestycja, płyta CD IRA o stałym oprocentowaniu daje taką pewność. Dopóki utrzymasz IRA CD do terminu zapadalności, będziesz zarabiać na oczekiwanych odsetkach na IRA CD. Warto również rozważyć dodanie do swojego portfela, jeśli zbliżasz się do emerytury.

W banku Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) pokrywa do 250 000 USD łącznego salda wszystkich samodzielnie zarządzanych kont emerytalnych. należy do tej samej osoby w tym samym ubezpieczonym banku.

W kasie National Credit Union Administration (NCUA), National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) pokrywa do 250 000 USD. Ochrona jest niezależna od ubezpieczenia na innych kontach unii kredytowych.

Jakie typy IRA kwalifikują się do posiadania CD?

• Tradycyjna IRA: to jest dowolna IRA, która nie jest to Roth IRA lub SIMPLE IRA, według IRS. Aby wesprzeć jeden z nich: Ty lub Twój współmałżonek, jeśli składasz wniosek wspólnie, musicie otrzymać odszkodowanie podlegające opodatkowaniu i nie może mieć więcej niż 70 lat. Składki mogą podlegać odliczeniu od podatku, jeśli się kwalifikujesz.
• Roth IRA: IRA, która wykorzystuje składki po opodatkowaniu. Kwalifikowane dystrybucje z Roth IRA nie podlegają opodatkowaniu.

Gdzie można kupić IRA CD?

Twój IRA to koszyk dla Twoich inwestycji, a to, w co możesz zainwestować, zależy od dostawcy. Nie wszystkie instytucje finansowe oferują IRA CD, więc musisz znaleźć taki, który to robi.

Upewnij się, że rozejrzysz się. Poszukaj instytucji, które oferują konkurencyjne stawki CD i zwróć uwagę na minimalne wymagania dotyczące salda.

Wybierając IRA CD, miej na uwadze swój horyzont czasowy. Największym ryzykiem związanym z płytą CD jest dostęp do pieniędzy przed końcem okresu ważności płyty. Zazwyczaj instytucje naliczają karę, jeśli wypłacisz pieniądze przed terminem zapadalności płyty.

Ogólnie rzecz biorąc, płyty CD są bezpiecznym miejscem do przechowywania pieniędzy. Są ubezpieczeni do 250 000 USD w bankach przez FDIC oraz w spółdzielczych kasach kredytowych przez NCUA.

Wady i zalety inwestowania w IRA CD

Przed otwarciem IRA CD zważ za i przeciw, aby sprawdzić, czy to odpowiedni produkt dla Ciebie.

Zalety inwestowania w IRA CD obejmują:

• Gwarantowany zwrot z inwestycji (o ile nie wycofujesz się z płyty CD przed jej terminem).
• Twoje pieniądze są ubezpieczone do kwoty 250 000 $, o ile są przechowywane w banku ubezpieczonym przez FDIC lub w spółdzielczej kasie kredytowej NCUA.
• Inwestowanie w IRA CD jest prostsze niż inwestowanie w akcje lub obligacje.
• Nie będziesz musiał martwić się o opłaty, chyba że zostaniesz ukarany za włamanie do swojego konta, zanim osiągnie termin ważności.

Wady inwestowania w IRA CD obejmują:

• Jeśli jesteś młodszy, możesz zainwestować w coś, co może przynieść wyższy zwrot .
• Wysokość zarobków może nie nadążać za inflacją.

Jakie są limity składek dla IRA?

IRS ogranicza roczny wkład w IRA.

Osoby poniżej 50. roku życia mogą wpłacać do 6000 USD rocznie w tradycyjnym lub Roth IRA w 2020 r. lub 2021. Osoby w wieku 50 lat i starsze mogą wnieść do 7 000 USD. Te limity nie uległy zmianie w 2020 ani 2021 roku.

Czy płyty IRA CD również podlegają takim samym limitom wpłat?

Tak. Podobnie jak w przypadku każdego IRA, IRA ogranicza kwotę, którą możesz wpłacić na płytę IRA w ciągu roku.

Czy można odliczyć od podatku IRA CD?

Możesz być w stanie odliczyć część lub wszystkie Twoje wkłady w tradycyjną IRA. Są wyjątki. Na przykład, jeśli przekroczysz pewien dochód, odliczenie może być ograniczone.

Wpłaty na Roth IRA nie podlegają odliczeniu. Nie zgłaszasz też składek na Roth IRA w zeznaniu podatkowym.

Czy mogę przesłać IRA CD do innego banku?

Tak, możesz. Transfer z powiernika do powiernika to jeden ze sposobów przeniesienia płyty CD IRA z jednego banku do drugiego. Tutaj nie będziesz dotykać pieniędzy: Twój bank z dojrzewającą płytą CD prześle pieniądze do Twojego nowego banku. Przed przeniesieniem pieniędzy upewnij się, że Twoja płyta CD dojrzała, aby uniknąć potencjalnych kar za wcześniejsze wypłaty.

Jeśli zbliżasz się do emerytury i chcesz, aby Twoje pieniądze były bardziej płynne, rozważ przeniesienie płyty IRA do IRA konto oszczędnościowe lub na konto rynku pieniężnego IRA zamiast innej płyty CD IRA. Skontaktuj się ze swoim bankiem, aby upewnić się, że środki nie muszą znajdować się na tym koncie oszczędnościowym IRA lub koncie IRA Money Market przez określony czas.

Jaka jest kara za wcześniejsze wycofanie płyty IRA?

Podobnie jak w przypadku każdej innej płyty CD, zazwyczaj zapłacisz karę, jeśli wypłacisz pieniądze przed osiągnięciem dojrzałości płyty IRA.

Ponadto, jeśli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 59 lat 1/2 z tradycyjnego IRA CD, możesz podlegać dodatkowemu 10-procentowemu podatkowi od wcześniejszych wypłat. IRS zrobi wyjątki. Jeśli okres ważności IRA CD wygasa w tradycyjnym IRA, możesz zachować te fundusze w IRA, ale wykorzystać je do innych inwestycji.

Jak efektywnie korzystać z IRA CD i unikać kar

Aby efektywnie korzystać z płyty CD IRA, sfinansuj ją pieniędzmi, których prawdopodobnie nie będziesz potrzebować przed osiągnięciem wieku 59 1/2 lat. Ta strategia pomoże Ci uniknąć dodatkowego podatku IRS.

Jeśli Twój IRA jest mocno zainwestowany w ryzykowne aktywa, zaparkowanie pieniędzy na IRA CD może pomóc zdywersyfikować Twój portfel. Z płytą IRA CD otrzymasz gwarantowany zwrot i korzyści podatkowe.

CD IRA kontra CD

Podobnie jak w przypadku otwierania zwykłej płyty CD, Twój horyzont czasowy jest bardzo ważny, gdy wybierając IRA CD. W przypadku zwykłej płyty CD zbyt wczesna wypłata pieniędzy może skutkować karą za wczesną wypłatę. Jeśli środki znajdują się na tradycyjnej płycie IRA i wycofasz się z płyty zarówno przed upływem terminu ważności, jak i przed ukończeniem 59 1/2 roku życia, możesz ponieść karę za wcześniejszą wypłatę z banku i 10-procentowy podatek od wcześniejszej wypłaty.

W przeciwieństwie do zwykłej płyty CD, wpłaty na tradycyjne IRA mogą być odliczane od podatku. Ale nie możesz odliczyć wkładów, które wpłacasz na płytę Roth IRA.

Ryzyko związane z IRA CD

Płyty IRA są tak samo bezpieczne, jak zwykłe CD, o ile są otwarte w banku ubezpieczonym przez FDIC lub kasie kredytowej NCUA i nie przekraczaj limitów ubezpieczenia. Na przykład IRA należą do kategorii „Pewne konto emerytalne” w FDIC.Limit gwarancji wynosi 250 000 USD na właściciela IRA w banku FDIC w ramach produktu depozytowego, takiego jak konto oszczędnościowe lub płyta CD. W spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej Fundusz Ubezpieczeń Udziałów Krajowej Unii Kredytowej pokrywa IRA niezależnie od ubezpieczenia na innych rachunkach w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. NCUSIF pokrywa ubezpieczenie IRA w kasie do dodatkowych 250 000 USD.

Skorzystaj z elektronicznego kalkulatora ubezpieczenia depozytów FDIC i skontaktuj się z bankiem ubezpieczonym w FDIC, aby potwierdzić, że Twoje konto jest ubezpieczone. W unii kredytowej skorzystaj z kalkulatora ubezpieczenia udziału i skontaktuj się ze swoją spółką kredytową, aby potwierdzić, że Twoje konto spełnia wymogi ubezpieczenia.

Czy płyta IRA CD jest lepsza niż konto oszczędnościowe IRA?

IRA CD może mieć wyższą RRSO niż konto oszczędnościowe IRA. Może to być również bardziej odpowiednia opcja, ponieważ w większości fundusze IRA składają się z pieniędzy, których nie zamierzasz dotykać.

Z drugiej strony, jeśli masz ponad 59 1/2 i planujesz aktywnie dokonywać wypłat ze swojego tradycyjnego IRA, wtedy konto oszczędnościowe IRA może mieć więcej sensu niż płacenie kar za wcześniejszą wypłatę – nałożonych w twoim banku – za wcześniejsze wypłaty z płyty CD.

Dowiedz się więcej :

• Co to jest IRA? Oto wszystko, co musisz wiedzieć.
• Co to jest backdoor Roth IRA?
• Wady i zalety płyt IRA CD