Kredyt oszczędnościowy: zasady i limity dochodów w 2020 r.

Finansowe eksperci zalecają odkładanie dużych pieniędzy na emeryturę. Zgodnie z jedną praktyczną zasadą, do czterdziestki powinieneś zaoszczędzić dwa razy więcej pensji, a osiem razy więcej niż 65 lat. Niestety, przeciętny Amerykanin jest daleko w tyle za tym zaleceniem, a połowa Amerykanów nie ma żadnych oszczędności emerytalnych. Aby zachęcić Amerykanów o niskich i umiarkowanych dochodach do większych oszczędności, rząd Stanów Zjednoczonych stworzył kredyt oszczędnościowy. Kredyt ten umożliwia odliczenie od podatku części Twojego IRA lub ABLE, o ile Twoje dochody spadną poniżej określonego progu.

Jaki jest kredyt oszczędnościowy i ile jest wart?

Federalny rząd utworzył kredyt oszczędnościowy (pierwotnie kredyt składek emerytalnych) na początku XXI wieku. Odliczanie składek jest już możliwe że robisz to tradycyjnemu IRA, ale ten kredyt zapewnia jeszcze większą zachętę. W szczególności ma na celu pomóc osobom o niskich i średnich dochodach oszczędzać na emeryturę.

Kredyt Oszczędnościowy jest wart określony procent składek; procent wynosi 10%, 20% lub 50%. Poziom procentowy, do którego należysz, zależy od statusu zgłoszenia i skorygowanego dochodu brutto. Kredyt jest wart do 1000 USD (2000 USD, jeśli składasz wspólnie).

Na przykład, jeśli jesteś osobą samotną składającą wniosek, a Twój dochód kwalifikuje Cię do 50% poziomu kredytu i wpłacasz 1000 USD na IRA, będziesz mógł ubiegać się o kredyt w wysokości 500 USD. Możesz osiągnąć maksymalny kredyt, wpłacając 2000 $, co da ci kredyt w wysokości 1000 $. (To jest maksymalna kwota kredytu, więc wpłaty przekraczające 2000 USD nadal dają Ci 1000 USD). Matematyka jest ogólnie dość prosta w przypadku Kredytu Oszczędzającego. Nie potrzebujesz dodatkowych arkuszy ani kalkulatorów, jak w przypadku niektórych innych kredytów.

Pamiętaj, że ulgi podatkowe to nie to samo, co odliczenia; podczas gdy odliczenie skutecznie obniża Twój rachunek podatkowy, najpierw zmniejszając dochód podlegający opodatkowaniu, ulga bezpośrednio zmniejsza kwotę podatku, który jesteś winien. Inną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że kredyt Saver nie podlega zwrotowi. Jeśli więc kredyt spowoduje, że Twoje zobowiązanie podatkowe (ile jesteś winien w podatkach za rok) poniżej zera, nie otrzymasz zwrotu różnicy. Po prostu nie będziesz mieć żadnego zobowiązania podatkowego.

Kredyt oszczędnościowy 2020: poziomy dochodu kwalifikowalności

Progi dochodu dla kredytu zmieniają się co roku, aby nadążyć za inflacją. W poniższej tabeli możesz znaleźć limity dochodów na bieżący rok podatkowy.

Oprócz przynależności do jednej z tych kategorii dochodów, musisz również spełnić następujące wymagania, aby zakwalifikować się do ulgi:

1. Masz co najmniej 18 lat.
2. Nie jesteś studentem dziennym.
3. Nikt nie twierdzi, że jesteś na utrzymaniu po powrocie.

Inne uwagi

IRA mają również limit składek. Limit na rok 2020 wynosi 6000 $ – tak samo jak w 2019 roku. Możesz również przekazać dodatkowe 1000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Jeśli więc chcesz uzyskać pełny kredyt oszczędnościowy, nie musisz wpłacać maksymalnej kwoty na konto emerytalne. Wpłata w wysokości zaledwie 4000 USD może zapewnić Ci pełny kredyt. Jednak inne korzyści płynące z przekroczenia limitu IRA – oszczędności podatkowe i gotowość do przejścia na emeryturę – sprawiają, że dobrym pomysłem jest, jeśli Cię na to stać.

Konta ABLE mają limit składek w wysokości 15 000 $.

Na wynos

Kredyt Oszczędnościowy to świetny sposób dla osób o niskich i średnich dochodach lub par na oszczędzanie na emeryturę, jednocześnie oszczędzając pieniądze na podatkach. Kredyt jest wart maksymalnie 1000 USD (2000 USD, jeśli złożysz wniosek wspólnie) i ma trzy poziomy kredytu. Osoby ubiegające się o najniższe dochody kwalifikują się do otrzymania kredytu w wysokości do 50% ich składek na konto emerytalne. Wraz ze wzrostem dochodu kredyt, do którego się kwalifikujesz, jest mniejszy, zapewniając kredyt w wysokości 20% lub 10% składek.

Więcej oszczędności na emeryturę

• Gotowe zacząć oszczędzać na emeryturę? Możesz otworzyć IRA w jednym z tych internetowych domów maklerskich i zacząć oszczędzać i inwestować już dziś. A jeśli nie masz pewności, jak inwestować, zacznij od określenia swojej tolerancji na ryzyko i docelowej alokacji aktywów.
• Poruszanie się po opcjach inwestycyjnych i różnych rodzajach kont emerytalnych może być mylące. Dlatego wielu decyduje się na współpracę z doradcą finansowym, który może zarządzać ich pieniędzmi i inwestycjami w ich imieniu. Już dziś możesz znaleźć doradcę dzięki bezpłatnej usłudze dopasowywania doradców finansowych SmartAsset. Wystarczy odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących Twojej sytuacji finansowej, a narzędzie internetowe połączy Cię z maksymalnie trzema doradcami w Twojej okolicy.