Kompletny przewodnik po zabezpieczonych kartach kredytowych na Filipinach

Ten artykuł został opublikowany 4 kwietnia 2014 roku i zaktualizowany 1 listopada 2019 roku.

Nie zawsze łatwo jest otrzymać kartę kredytową. Możesz być przedsiębiorcą lub wolnym strzelcem i dlatego nie mieć stabilnego dochodu. Albo kilkukrotnie odmówiono Ci ubiegania się o kartę kredytową z powodu braku historii kredytowej.

Banki generalnie nie są zbytnio zainteresowane, aby osoby bez historii kredytowej ubiegały się o kartę kredytową. Dla osób ze złą historią kredytową jest to szczególnie trudne. Kiedy ubieganie się o zwykłą kartę kredytową nie wychodzi, możesz spróbować złożyć wniosek o zabezpieczoną kartę kredytową.

Tutaj wyjaśniamy działanie zabezpieczonych kart kredytowych na Filipinach i sprawdzamy, które banki je oferują.

Przeczytaj więcej: Jak freelancerzy na Filipinach mogą otrzymać kartę kredytową

Co to jest zabezpieczona karta kredytowa?

Zabezpieczona karta kredytowa jest rodzajem karty kredytowej, na której zabezpieczenie stanowi depozyt gotówkowy. Ponieważ jest to gwarantowane przez depozyt posiadacza karty, wnioskodawcy mogą oczekiwać szybkiej i 100% akceptacji. Tak więc bezpieczny wniosek o kartę kredytową jest najłatwiejszym sposobem na uzyskanie karty kredytowej na Filipinach.

Zabezpieczone karty zwykle wydawane osobom ze złym kredytem lub bez historii kredytowej nie wymagają dokumentów potwierdzających dochód. Kwota depozytu już teraz zmniejsza ryzyko banku wydającego w przypadku, gdy posiadacz karty nie dokona płatności kartą kredytową. Ta funkcja sprawia, że zabezpieczone karty są idealne dla posiadaczy kart po raz pierwszy, osób o niskich dochodach i osób samozatrudnionych o niestabilnych dochodach.

Przeczytaj więcej: Zarabiasz poniżej 20 000? Weź pod uwagę te karty kredytowe o niskim dochodzie

Jak działa zabezpieczona karta kredytowa?

Zabezpieczony kredyt Karta ma wiele podobieństw do zwykłej karty kredytowej. Możesz używać karty w dowolnym sklepie lub sprzedawcy, który akceptuje karty Visa lub Mastercard. Możesz także skorzystać z typowych korzyści związanych z kartą kredytową, takich jak plany ratalne, rabaty, punkty lojalnościowe i inne korzyści – w zależności od wybranej zabezpieczonej karty kredytowej. Karty zabezpieczone mają takie same opłaty i oprocentowanie jak zwykłe karty.

Główna różnica polega jednak na tym, że karta zabezpieczona wymaga otwarcia rachunku oszczędnościowego lub lokaty terminowej w banku, który ją wydał, i wpłacić określoną kwotę, której procent określa Twój limit kredytowy. Oznacza to, że jeśli wpłacisz depozyt w wysokości 10 000 PHP, otrzymasz maksymalny limit kredytu w wysokości 9 000 PHP.

Korzystając z zabezpieczonej karty, nadal oczekuje się, że będziesz dokonywać miesięcznych płatności, ale jeśli jeśli zalegasz z płatnością, bank pobierze Twój depozyt, aby odzyskać nierozliczone saldo.

Dlatego musisz bardzo ostrożnie zarządzać swoimi wydatkami i upewnić się, że tak się nigdy nie stanie, ponieważ oznaczałoby to, że nie będziesz już mógł korzystać z zabezpieczonej karty kredytowej. Poza tym, twoja historia kredytowa – którą poprawiasz, korzystając z zabezpieczonej karty kredytowej – byłaby poważnie uderzona.

Ile depozytu muszę wpłacić i jaki jest mój limit kredytu?

Ogólnie wymagana jest minimalna wpłata w wysokości 10 000 PHP. Z tej kwoty limit Twojej karty kredytowej może wynosić 80% lub 90%, w zależności od banku, który ją wydał. Im wyższy jest twój depozyt, tym wyższy staje się twój limit kredytowy.

Ten depozyt nie może zostać wypłacony z twojego konta, dopóki nie wyczyścisz i nie uregulujesz rachunku karty kredytowej i nie zażądasz formalnie anulowania karty lub cofnięcia depozytu wstrzymanego . Będziesz musiał poczekać od jednego do dwóch miesięcy, aż bank uwolni kwotę wstrzymaną. Od tego momentu powinno być możliwe wypłacenie gotówki.

Najlepiej byłoby, gdyby Twoja zabezpieczona karta kredytowa została ostatecznie zamieniona na zwykłą kartę. Konwersja z zabezpieczonej karty na zwykłą jest możliwa, gdy okażesz wystarczający dowód dochodów lub jeśli płacisz rachunki za kartę kredytową na czas i pełną kwotę przez co najmniej rok.

Po przekonwertowaniu zabezpieczonej karty kredytowej na zwykłą, możesz rozpocząć wypłaty z depozytu bez konieczności anulowania karty. Co więcej, Twoja zabezpieczona karta może pomóc w staraniu się o zwykłe karty w innych bankach, ponieważ istnieje zwiększona szansa, że Twój wniosek zostanie zatwierdzony, jeśli jesteś posiadaczem karty kredytowej o dobrej zdolności kredytowej.

Co jakie są zalety i wady kart zabezpieczonych?

Skoro już wiesz, jak działa zabezpieczona karta kredytowa, czas się zastanowić zalety i wady posiadania takiej karty, abyś mógł zdecydować, czy jest to odpowiednie narzędzie finansowe dla Ciebie.

Korzyści z zabezpieczonych kart kredytowych

• Uzyskaj zgodę na bezpieczny kredyt jeśli zawsze odmawiano Ci zwykłej karty.
• Dowód stabilnego dochodu nie jest wymagany do bezpiecznego wniosku o kartę kredytową.
• Możesz się zakwalifikować, nawet jeśli masz zły kredyt lub bez historii kredytowej.
• W przypadku kart zabezpieczonych limit kredytowy jest bardziej przewidywalny niż w przypadku tradycyjnych, ponieważ stanowi procent wstrzymanego depozytu. Możesz uzyskać wyższy limit kredytowy, zwiększając depozyt.
• Zbuduj dobrą historię kredytową lub popraw swoją zdolność kredytową. Jeśli korzystasz z bezpiecznej karty w sposób odpowiedzialny i prawidłowo zarządzasz płatnościami, zostanie to odzwierciedlone w raporcie kredytowym i pomoże zwiększyć Twoją zdolność kredytową.
• Żaden agent z agencji windykacyjnych nie będzie cię nękać za jakiekolwiek nieodebrane płatności kartą kredytową, ponieważ bank po prostu pobierze niezapłacone saldo z depozytu wstrzymanego.
• Twój depozyt może być oprocentowany, jeśli Twoje konto jest oprocentowane.
• Możesz być w stanie kwalifikują się do niezabezpieczonej karty kredytowej, jeśli regularnie dokonujesz terminowych płatności za pomocą zabezpieczonej karty kredytowej.

Wady zabezpieczonych kart kredytowych

• Kaucja zabezpieczająca jest wymagany. Nie możesz uzyskać dostępu do swoich środków – nawet w sytuacjach awaryjnych – do czasu zamknięcia konta.
• Limit kredytu jest powiązany z wstrzymaną wpłatą. Jeśli nie możesz dokonać dużej wpłaty, będziesz musiał zadowolić się niskim limitem kredytowym.
• Nieodebrane płatności zabezpieczoną kartą kredytową mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej.

Jakie są dostępne zabezpieczone karty kredytowe na Filipinach?

Na Filipinach masz spory wybór, jeśli chodzi o zabezpieczone karty kredytowe z AUB, BPI, Metrobank, RCBC i Bank Bezpieczeństwa. Wśród tych kart są następujące:

Bezpieczna karta kredytowa dla początkujących

Zabezpieczona karta kredytowa składanie wniosku jest na ogół płynnym i prostym procesem, a nawet prostszym niż uzyskanie zwykłej karty.

Chcesz ją otrzymać? Wykonaj następujące kroki, aby ubiegać się o zabezpieczoną kartę kredytową na Filipinach.

Upewnij się, że kwalifikujesz się do otrzymania zabezpieczonej karty kredytowej

Chociaż łatwiej jest zakwalifikować się do zabezpieczonej karty niż zwykła karta, nadal musisz spełniać wymagania banku.

Po pierwsze, musisz mieć co najmniej 21 lat (lub co najmniej 18, jeśli ubiegasz się o Karta kredytowa zabezpieczona BPI). Security Bank i BPI wymagają również, aby potencjalni posiadacze zabezpieczonych kart kredytowych mieli numer telefonu stacjonarnego firmy lub miejsca zamieszkania.

Co najważniejsze, nie powinieneś mieć konta na karcie kredytowej z zaległościami w banku, z którego planujesz otrzymać zabezpieczoną kartę .

Wybierz właściwą kartę kredytową dla siebie

Każda karta kredytowa w banku może być wykorzystana jako zabezpieczona karta kredytowa. Szczególnie jeśli próbujesz zbudować dobry wynik kredytowy, najlepiej wybrać kartę, która będzie dla Ciebie odpowiednia. Potrzebujesz karty, która pasuje do Twojego budżetu, potrzeb i nawyków dotyczących wydatków.

Możesz poszukać opcji ubiegania się o zabezpieczoną kartę kredytową online w witrynie każdego banku lub zaoszczędzić czas, porównując karty kredytowe tutaj w Moneymax.

Odwiedź bank

Po wybraniu karty kredytowej, o którą chcesz się ubiegać, udaj się do najbliższego oddziału wybranego banku, aby otworzyć oszczędności konto lub depozyt terminowy dla zabezpieczonego wniosku o kartę kredytową.

Upewnij się, że masz przy sobie ważne dokumenty tożsamości i kwotę depozytu wstrzymanego. Jeśli jesteś emigrantem lub obcokrajowcem, przynieś swoje zezwolenie na pracę, świadectwo rejestracji cudzoziemca (ACR) lub dokumenty akredytacyjne ambasady na wypadek, gdyby bank o to poprosił.

Prześlij wymagane dokumenty w celu zabezpieczenia kredytu Wniosek o kartę

Personel banku poprosi Cię o wypełnienie i podpisanie formularzy, takich jak wniosek o kartę kredytową, formularze otwarcia rachunku oszczędnościowego i akt cesji.

Akt cesja to dokument prawny, w którym upoważniasz bank do zatrzymania kwoty wpłaty, aw przypadku niewywiązania się z płatności kartą kredytową bank może obciążyć kwotę wstrzymaną, aby uregulować niezapłacone saldo.

Czekaj za dostawę karty

Wskaźnik akceptacji powinien wynosić blisko 100% – poza tym nie należy wpłacać depozytu za nic. Przetwarzanie zabezpieczonych kart kredytowych na Filipinach trwa od trzech do 10 dni. Może zostać dostarczona na Twój adres lub trzeba będzie ją odebrać w oddziale, w którym złożyłeś wniosek o zabezpieczoną kartę kredytową.

Po otrzymaniu nowej karty kredytowej może być konieczne jej aktywowanie dzwoniąc do wydawcy infolinia dla klientów banku.

Wskazówki dotyczące skutecznego korzystania z zabezpieczonej karty kredytowej

Posiadanie zabezpieczonej karty kredytowej to świetna okazja, aby postawić swoje finanse na właściwej drodze – nie marnuj tej szansy. Jeśli używana jest odpowiedzialnie, zabezpieczona karta może pomóc w zwiększeniu kredytu i zwiększeniu prawdopodobieństwa uzyskania zgody na korzystanie z kart kredytowych i pożyczek w przyszłości.

Oto kilka szybkich wskazówek, które pomogą Ci uzyskać pozytywny wynik kredytowy bezpieczne korzystanie z karty kredytowej:

• Używaj zabezpieczonej karty tylko kilka razy w miesiącu, aby uniknąć szybkiego jej wyczerpania.
• Unikaj dokonywania zaliczki gotówkowej na zabezpieczonej karcie kredytowej.
• Regularnie monitoruj wydatki na karcie kredytowej, upewniając się, że nie przekraczają one Twojego limitu kredytowego.
• Gdy tylko zauważysz podejrzaną aktywność na koncie karty kredytowej, natychmiast to zgłoś do banku, aby zapobiec dalszym nieautoryzowanym transakcjom.
• Co miesiąc opłacaj w całości i terminowo rachunek karty kredytowej, aby uniknąć narastania zadłużenia i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zwykłej karty.

Ostatnie myśli

Zabezpieczony kredyt to dobra alternatywa dla tradycyjnych kart kredytowych, zwłaszcza jeśli nie masz wystarczającej liczby dokumentów potwierdzających regularne i stabilne źródło dochodu. Niech ten przewodnik pomoże Ci uzyskać akceptację i utrzymać finanse w dobrej kondycji.