Kim jest beneficjent warunkowy?

W pewnym momencie podczas składania wniosku o ubezpieczenie na życie zostaniesz poproszony o wskazanie beneficjentów głównych i warunkowych. Wyznaczanie beneficjentów może być wyzwaniem, jeśli nie wiesz dokładnie, co robisz. Nie martw się, nie jesteś sam. Często zadawane pytanie naszemu zespołowi ds. Sukcesu klientów w tym momencie brzmi: „Czym dokładnie jest beneficjent warunkowy i czym różni się od beneficjenta głównego?”

Kupując polisę na życie, ważne jest, aby wymienić zarówno głównych, jak i warunkowych beneficjentów. Aby pomóc w tym procesie, poprosiliśmy zespół ds. sukcesu klientów Haven Life o podzielenie się z nami swoimi najlepszymi spostrzeżeniami na temat beneficjentów.

Kim jest beneficjent?

Beneficjentem ubezpieczenia na życie jest osoba, która otrzyma wypłatę z polisy, gdybyś umarł. Dochód z wypłaty może zostać przeznaczony na pokrycie potrzeb finansowych – związanych ze śmiercią, takich jak pogrzeb i inne wydatki na koniec życia, wraz z bieżącymi rachunkami, takimi jak kredyt hipoteczny i opieka nad dzieckiem.

Możesz wskazać dwie (lub więcej) osoby jako beneficjentów, określając procent wypłaty z polisy, Można również wskazać ewentualnego beneficjenta, który mógłby otrzymać świadczenie z tytułu śmierci, gdyby coś się wydarzyło ned do głównego beneficjenta. Pomyśl o ewentualnym beneficjentie jako o swoim „zastępcy”. W przypadku większości polis ubezpieczenia na życie możesz zmienić oznaczenie beneficjenta w dowolnym momencie.

Dla niektórych wyznaczenie dwóch głównych beneficjentów – powiedzmy, małżonka lub partnera i rodzica – może mieć sens, zwłaszcza jeśli oboje mogliby stawić czoła trudności finansowe. Dla innych najbardziej sensowny jest jeden beneficjent podstawowego ubezpieczenia na życie z wymienionym beneficjentem warunkowym. To drugie jest tym, co zwykle widzimy w Haven Life.

Możesz mieć więcej niż jednego głównego beneficjenta i więcej niż jednego warunkowego beneficjenta; wystarczy wskazać, jaki procent wpływów z ubezpieczenia na życie chcesz przeznaczyć na każdego z głównych beneficjentów. Na przykład Haven Life zezwala na maksymalnie 10 głównych beneficjentów i 10 warunkowych beneficjentów. Nieważne ile posiadasz głównych beneficjentów, całkowity przydzielony procent musi wynosić 100%. Jak podzielić, że 100% zależy od Ciebie, posiadacza polisy.

Co to jest beneficjent warunkowy w porównaniu z beneficjentem głównym?

Zasadniczo, gdy s Tworząc swoją polisę ubezpieczeniową na życie, wskażesz głównego beneficjenta (zazwyczaj współmałżonka lub partnera), który otrzyma wszystkie świadczenia z tytułu śmierci, jeśli umrzesz. (Czasami nie ma sposobu, aby posmarować te rzeczy cukrem.)

Twój ewentualny beneficjent byłby Twoim wsparciem – jest to osoba, która otrzyma te świadczenia z tytułu śmierci w przypadku, gdy Twój główny beneficjent nie będzie w stanie ich otrzymać.

Dlaczego powinienem wyznaczyć przypadkowego beneficjenta?

Życie jest pełne nieoczekiwanych rezultatów. Wybranie ewentualnego beneficjenta to rozsądny sposób ochrony siebie i swoich bliskich przed wieloma scenariuszami „co by było, gdyby”, na przykład, że główny beneficjent nie żył w momencie wniesienia roszczenia.

Inny powodem, dla którego chciałbyś, aby beneficjent warunkowy był wymieniony na liście, jest uniknięcie sytuacji, w której dochody ze świadczenia z tytułu śmierci byłyby wypłacane do majątku osoby ubezpieczonej, gdyby Twojego głównego beneficjenta nie było w pobliżu, gdzie może podlegać opodatkowaniu podatkiem od nieruchomości i opóźnieniem w wypłacie pieniędzy. (Uwaga: jeśli założyłeś już żywy trust i / lub masz ustanowiony testament, to może nie stanowić problemu.)

Jak wybrać beneficjenta warunkowego?

Dla wielu rodzin, możesz wybrać dziecko lub osobę, która byłaby prawnym opiekunem Twoich dzieci. Jeśli nie masz dzieci, weź pod uwagę bliskiego członka rodziny lub przyjaciela. Jeśli chcesz podzielić swoje świadczenia – na przykład jeśli masz wiele dzieci – możesz przeznaczyć określony procent wspomnianych świadczeń na każdego z nich synu.

A jeśli się zastanawiasz: Tak, możesz wskazać organizację charytatywną jako beneficjenta.

Jaki jest częsty błąd, który ludzie popełniają przy wyborze warunkowego beneficjenta?

Ludzie często wymieniają dzieci, które są nieletnie, w takim przypadku muszą też wyznaczyć opiekuna. Choć może się to wydawać zaskakujące, błędem, który niektórzy popełniają, jest wskazanie opiekuna, który jest jednocześnie głównym beneficjentem. Nie jest to odpowiednie rozwiązanie, ponieważ opiekun byłby martwy, aby ta sytuacja miała miejsce w pierwszej kolejności.

Jak często powinienem sprawdzać moich beneficjentów?

Ludzie się przemieszczają. Relacje się zmieniają. Życie… dzieje się. Dobrym pomysłem jest przeglądanie beneficjentów przynajmniej raz w roku, aby upewnić się, że wskazanie beneficjenta jest aktualne. Pamiętaj, że zawsze możesz zmienić, dodać lub usunąć beneficjentów. A jeśli nie masz warunkowego beneficjenta na swojej polisie, rozważ dodanie jednego.Wiesz, co mówią o spokoju ducha? Nigdy nie możesz mieć go za dużo.

Louis Wilson jest niezależnym pisarzem, którego prace pojawiły się w wielu publikacjach, zarówno internetowych, jak i drukowanych. Często pisze o podróżach, sporcie, kulturze popularnej, modzie męskiej i pielęgnacji i nie tylko. Mieszka w Austin W Teksasie, gdzie wraz z żoną i dwójką dzieci rozwinął niepohamowaną pasję do śniadaniowych tacos.

Haven Life Insurance Agency (Haven Life) nie udziela porad podatkowych, prawnych ani inwestycyjnych. jest przygotowywany wyłącznie w celach informacyjnych i nie jest przeznaczony do udzielania porad podatkowych, prawnych ani inwestycyjnych ani nie należy na nich polegać. Przed przystąpieniem do jakiejkolwiek transakcji należy skonsultować się z własnymi doradcami podatkowymi, prawnymi i inwestycyjnymi. Osoby zaangażowane w proces planowania nieruchomości powinien współpracować z zespołem planowania nieruchomości, w tym z ich osobistym doradcą prawnym lub podatkowym.