Justice News (Polski)

Prokurator generalny Eric Holder i zastępca prokuratora generalnego Tony West ogłosił dzisiaj, że Departament Sprawiedliwości osiągnął porozumienie z Bank of Justice w wysokości 16,65 miliarda dolarów America Corporation – największa ugoda cywilna z jednym podmiotem w historii Ameryki – mająca na celu rozstrzygnięcie federalnych i stanowych roszczeń wobec Bank of America oraz jego byłych i obecnych spółek zależnych, w tym Countrywide Financial Corporation i Merrill Lynch. W ramach tej globalnej uchwały bank zgodził się zapłacić 5 miliardów dolarów kary na mocy ustawy o reformie, naprawie i egzekwowaniu przepisów dla instytucji finansowych (FIRREA) – największej kary FIRREA w historii – i zapewnić miliardy dolarów pomocy walczącym właścicielom domów, w tym fundusze które pomogą spłacić zobowiązanie podatkowe w wyniku modyfikacji kredytu hipotecznego, wyrozumiałości lub wybaczenia. Ugoda nie zwalnia osób z zarzutów cywilnych ani nie zwalnia Bank of America, jego obecnych lub byłych spółek zależnych i stowarzyszonych ani żadnych osób z potencjalnego postępowania karnego.

„Ta historyczna rezolucja – największa w historii tego rodzaju ugoda – wykracza daleko poza„ koszty prowadzenia działalności ”” – powiedział prokurator generalny. „Zgodnie z warunkami tego bank zgodził się zapłacić 7 miliardów dolarów pomocy dla właścicieli domów, pożyczkobiorców i społeczności dotkniętych postępowaniem banku. Jest to właściwe, biorąc pod uwagę rozmiar i zakres przedmiotowego wykroczenia. ”

Ta ugoda jest część bieżących wysiłków grupy zadaniowej ds. zwalczania oszustw finansowych prezydenta Obamy i jej grupy roboczej RMBS, która do tej pory odzyskała 36,65 miliarda dolarów dla amerykańskich konsumentów i inwestorów.

„Dzisiejsza rezolucja z Bank of America, o wartości prawie 17 miliardów dolarów, jest największą, jaką wydział kiedykolwiek osiągnął z jednym podmiotem w historii Ameryki” – powiedział Associate Attorney General West. „Ale znaczenie tej osady polega nie tylko na jej wielkości; ta umowa jest godna uwagi, ponieważ zapewnia prawdziwą odpowiedzialność za Amerykanów i pomaga naprawić szkody spowodowane postępowaniem Bank of America poprzez pakiet pomocy konsumenckiej o wartości 7 miliardów dolarów, który może przynieść korzyści setkom tysięcy Amerykanów wciąż walczących o wyrwanie się spod ciężaru kryzysu finansowego. ”

Departament Sprawiedliwości i bank uregulowały kilka bieżących dochodzenia cywilne dotyczące pakowania, marketingu, sprzedaży, aranżacji, strukturyzacji i emisji RMBS, zabezpieczonych zobowiązań dłużnych (CDO) oraz praktyki banku w zakresie gwarantowania i udzielania kredytów hipotecznych. Ugoda zawiera zestawienie faktów, w którym bank przyznał, że sprzedał miliardy dolarów RMBS bez ujawniania inwestorom kluczowych faktów dotyczących jakości sekurytyzowanych kredytów. Kiedy bankructwo RMBS upadło, inwestorzy, w tym instytucje finansowe z ubezpieczeniem federalnym, ponieśli miliardy dolarów strat. Bank przyznał również, że udzielał ryzykownych pożyczek hipotecznych i podawał nieprawdziwe informacje o jakości tych pożyczek Fannie Mae, Freddie Mac i Federal Housing Administration (FHA).

Z rekordowego rozwiązania w wysokości 16,65 miliarda USD prawie 10 miliardów zostanie wypłaconych na rozstrzygnięcie federalnych i stanowych roszczeń cywilnych wniesionych przez różne podmioty związane z RMBS, CDO i innymi rodzajami oszustwa. Bank of America zapłaci 5 miliardów dolarów kary cywilnej za uregulowanie roszczeń Departamentu Sprawiedliwości w ramach FIRREA. Około 1,8 miliarda USD zostanie wypłacone na uregulowanie federalnych roszczeń z tytułu oszustw związanych z udzieleniem i sprzedażą kredytów hipotecznych przez bank, 1,03 miliarda USD zostanie wypłacone na uregulowanie federalnych i stanowych roszczeń dotyczących papierów wartościowych przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), 135,84 miliona USD zostanie wypłacone na uregulowanie roszczeń Komisji Papierów Wartościowych i Giełd. Ponadto 300 mln USD zostanie wypłacone na zaspokojenie roszczeń ze strony stanu Kalifornia, 45 mln USD na zaspokojenie roszczeń ze strony stanu Delaware, 200 mln USD na uregulowanie roszczeń ze strony stanu Illinois, 23 mln USD na uregulowanie roszczeń ze strony Wspólnoty Kentucky, 75 milionów USD na zaspokojenie roszczeń stanu Maryland i 300 milionów USD na zaspokojenie roszczeń stanu Nowy Jork.

Bank of America przeznaczy pozostałe 7 miliardów dolarów w formie pomocy na pomoc setkom tysięcy konsumentów poszkodowanych przez kryzys finansowy wywołany niezgodnym z prawem działaniem Bank of America, Merrill Lynch i Countrywide.Ulga ta przybierze różne formy, w tym główne modyfikacje kredytu obniżającego, które spowodują, że wielu właścicieli domów nie będzie już dłużej korzystać z kredytów hipotecznych i ostatecznie będzie posiadać znaczny kapitał własny w swoich domach. Obejmie również nowe pożyczki dla pożyczkobiorców, którzy są godni kredytu, którzy mają trudności z uzyskaniem pożyczki, darowizny na pomoc społecznościom w wyjściu z kryzysu finansowego oraz finansowanie tanich mieszkań na wynajem. Wreszcie Bank of America zgodził się przeznaczyć ponad 490 milionów dolarów na fundusz ulg podatkowych, który ma pomóc w pokryciu części zobowiązań podatkowych, które zostaną poniesione przez konsumentów otrzymujących pewne rodzaje ulg, jeśli Kongres nie rozszerzy zakresu ulg podatkowych Ustawa o umorzeniu zadłużenia hipotecznego z 2007 r.

Zostanie wyznaczony niezależny podmiot monitorujący w celu ustalenia, czy Bank of America wypełnia swoje zobowiązania. Jeśli Bank of America nie wywiąże się z umowy do 31 sierpnia 2018 r., Musi zapłacić karę umowną w wysokości niedoboru organizacjom, które wykorzystają fundusze na państwowe organizacje oprocentowania konta powierniczego prawników (IOLTA) i NeighborWorks America, organizację non-profit i lider w zapewnianiu przystępnych cenowo mieszkań i ułatwianiu rozwoju społeczności. Organizacje wykorzystają fundusze na zapobieganie wykluczeniu i przebudowę społeczności, pomoc prawną, doradztwo mieszkaniowe i stabilizację sąsiedztwa.

W ramach Grupy Roboczej RMBS, Biuro Prokuratora Amerykańskiego dla Okręgu New Jersey przeprowadziło FIRREA dochodzenie w sprawie fałszywych oświadczeń złożonych przez Merrill Lynch inwestorom w 72 RMBS w latach 2006 i 2007. Jak opisuje zestawienie faktów, Merrill Lynch regularnie informował inwestorów, że pożyczki, które sekurytyzuje, zostały udzielone pożyczkobiorcom, którzy prawdopodobnie i byli w stanie spłacić swoje długi. Merrill Lynch złożył te oświadczenia, mimo że wiedział, na podstawie analizy due diligence przeprowadzonej na próbkach pożyczek, że znaczna liczba tych pożyczek miała istotne wady w zakresie gwarancji i zgodności – w tym aż 55% w jednej puli. Ponadto Merrill Lynch rzadko dokonywała przeglądu niespróbkowanych kredytów, aby upewnić się, że wady stwierdzone w próbach nie wystąpiły w pozostałych pulach. Merrill Lynch zignorował również własne badanie due diligence i sekurytyzowane pożyczki, które dostawcy usług due diligence zidentyfikowali jako wadliwe. Ta praktyka sprawiła, że jeden z konsultantów Merrill Lynch „zastanawiał się, dlaczego przeprowadziliśmy badanie due diligence”, skoro Merrill Lynch zamierza sekurytyzować pożyczki „niezależnie od problemów”.

„W okresie poprzedzającym kryzys finansowy, Merrill Lynch kupował coraz więcej kredytów hipotecznych, pakował je razem i sprzedawał w papiery wartościowe – nawet jeśli bank wiedział, że znaczna liczba tych kredytów jest wadliwa ”- powiedział prokurator USA Paul J. Fishman z okręgu New Jersey”. Brak ujawnienia znanych zagrożeń podważa zaufanie inwestorów do naszych instytucji finansowych. Dzisiejsze rekordowe ugoda, która obejmuje rozwiązanie zbliżającego się wielomiliardowego pozwu naszego biura o kary FIRREA, odzwierciedla powagę uchybień, które spowodowały oszałamiające straty i większe szkody ekonomiczne.

Ugoda ta rozwiązuje również problem skarga wniesiona przeciwko Bank of America w sierpniu 2013 r. przez Biuro Prokuratora Amerykańskiego w Zachodnim Dystrykcie Karoliny Północnej dotycząca sekurytyzacji w wysokości 850 mln USD. Bank of America przyznaje, że sprzedawał tę sekurytyzację jako zabezpieczoną hipotekami „prime” pochodzącymi z banku, które były gwarantowane zgodnie z jego wytycznymi dotyczącymi gwarantowania emisji. Jednak Bank of America wiedział, że znaczna liczba pożyczek na papierze wartościowym to „hurtowe” kredyty hipoteczne udzielone przez brokerów kredytów hipotecznych, a na podstawie wewnętrznych sprawozdań tego rodzaju pożyczki odnotowywały wyraźny wzrost defektów gwarantowania kredytów i zauważalny spadek wyników. Niezależnie od tych ostrzeżeń, bank sprzedał te RMBS instytucjom finansowym wspieranym przez władze federalne bez przeprowadzania jakiegokolwiek badania due diligence dotyczącego sekurytyzowanych pożyczek przez stronę trzecią i bez ujawniania inwestorom kluczowych faktów w dokumentach ofertowych złożonych w SEC. Powiązana sprawa dotycząca tej samej sekurytyzacji została wniesiona przez SEC przeciwko Bank of America i jest również rozstrzygana w ramach tej ugody.

„Dzisiejsze rozliczenie potwierdza, że oszustwa dotarły do wszystkich szczebli branży RMBS , w tym rzekomo pierwszorzędne papiery wartościowe, które stanowiły podstawę naszej złożonej skargi ”- powiedziała prokurator USA Anne M. Tompkins z Zachodniego Dystryktu Północnej Karoliny.„ Nawet renomowane instytucje, takie jak Bank of America, poddały się zgubnym siłom chciwości i ograniczonych możliwości, stawianie zysków przed klientami. Ponieważ będziemy radzić sobie z następstwami krachu finansowego i odbudowywać naszą gospodarkę, będziemy pociągać do odpowiedzialności firmy, które przyczyniły się do kryzysu gospodarczego. Z dzisiejszego porozumienia jasno wynika, że moje biuro nie będzie siedzieć bezczynnie, gdy oszustwo będzie miało miejsce na naszym podwórku ”.

Stany ZjednoczoneBiuro Prokuratora Okręgowego Centralnego Okręgu Kalifornii prowadzi dochodzenie w sprawie powstania i praktyk sekurytyzacyjnych Countrywide w ramach działań grupy roboczej RMBS. Zestawienie faktów opisuje, w jaki sposób Countrywide zazwyczaj przedstawiał inwestorom, że udzielał pożyczek w oparciu o standardy gwarantowania emisji, które zostały zaprojektowane w celu zapewnienia, że pożyczkobiorcy mogą spłacić swoje pożyczki, chociaż Countrywide posiadało informacje, że niektórzy pożyczkobiorcy mieli wysokie prawdopodobieństwo niespłacenia swoich pożyczek. Countrywide ukrył również przed inwestorami RMBS, że stosuje „wytyczne pomocnicze”, które zezwalają na udzielanie pożyczek bardziej ryzykownym pożyczkobiorcom, niż zezwalałyby na to wytyczne Countrywide. Początkowe ramię Countrywide było motywowane „zbywalnością” pożyczek, a Countrywide był skłonny udzielić pożyczek „wyjątkowych” ( tj. pożyczki, które wykraczały poza wytyczne dotyczące gwarantowania emisji), o ile pożyczki i związane z nimi ryzyko można było sprzedać. To skłoniło Countrywide do rozszerzenia oferty pożyczek o na przykład pożyczki „Extreme Alt-A” Ogólnokrajowy dyrektor wykonawczy opisany jako „niebezpieczny produkt”, chociaż Countrywide nie powiedział inwestorom RMBS, że te pożyczki zostały udzielone poza wytycznymi Countrywide. fakt dla inwestorów.

„Centralny Okręg Kalifornii objął prowadzenie w inw oszacowanie Countrywide Financial Corporation ”- powiedziała pełniąca obowiązki prokuratora USA Stephanie Yonekura dla Central District of California. „Niewłaściwe praktyki sekurytyzacyjne Countrywide spowodowały miliardy dolarów strat dla instytucji finansowych ubezpieczonych przez federalne ubezpieczenia. >

Oprócz kwestii związanych z sekurytyzacją toksycznych kredytów hipotecznych, dzisiejsza ugoda dotyczy również roszczeń wynikających z fałszywych oświadczeń złożonych podmiotom rządowym w zakresie powstania hipotecznych kredytów mieszkaniowych.

Biuro prokuratora USA dla południowego dystryktu Nowego Jorku, wraz z Biurem Inspektora Generalnego Federalnej Agencji Finansowania Mieszkalnictwa oraz Specjalnym Inspektorem Generalnym ds. Pion Rynków Konsumenckich i Pion Kredytów Detalicznych Bank of America, a także oszukańcza sprzedaż takich pożyczek dla sponsorowanych przez rząd przedsiębiorstw Fannie Mae i Freddie Mac („GSE”). Dochodzenie w sprawie tych praktyk, a także trzy pozwy dotyczące prywatnych sygnalistów wniesione pod pieczęcią na podstawie ustawy o fałszywych roszczeniach, są rozstrzygane w związku z tą ugodą. W ramach ugody Countrywide i Bank of America zgodziły się zapłacić 1 miliard USD w celu uregulowania zobowiązań wynikających z ustawy o fałszywych roszczeniach. Kara FIRREA, która ma zostać zapłacona przez Bank of America w ramach ugody, rozwiązuje również roszczenia rządu wobec Bank of America i Countrywide w ramach FIRREA o pożyczki sprzedane nieuczciwie Fannie Mae i Freddie Mac. Ponadto Countrywide i Bank of America przyznały się do swoich zachowań, w tym że zdawały sobie sprawę z tego, że wiele kredytów hipotecznych udzielonych pożyczkobiorcom było wadliwych, że wiele oświadczeń i zapewnień, które złożyli wobec GSE, co do jakości pożyczki były niedokładne i nie zgłaszały samodzielnie pożyczek hipotecznych GSE, które wewnętrznie zidentyfikowali jako wadliwe.

„Dla Countrywide i Bank of America uwolniły toksyczne kredyty hipoteczne dla sponsorowanych przez rząd przedsiębiorstw Fannie Mae i Freddie Mac z fałszywymi oświadczeniami, że pożyczki były inwestycjami wysokiej jakości ”, powiedział prokurator Preet Bharara z Południowego Okręgu Nowego Jorku. uzyskał wyrok ławy przysięgłych dotyczący oszustwa i wyrok na ponad miliard dolarów przeciwko Countrywide i Bank of America za zaangażowanie w podobne postępowanie. Teraz ta ugoda, która wymaga od banku zapłacenia kolejnego miliarda dolarów za fałszywe oświadczenia skierowane do GSE, nadal wysyła jasny sygnał do Wall Street, że oszustwa hipoteczne nie mogą być kosztem prowadzenia działalności.

Biuro prokuratora amerykańskiego dla wschodniego dystryktu Nowego Jorku, wraz ze swoimi partnerami z Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), przeprowadziło dwuletnie dochodzenie w celu ustalenia, czy Bank of America świadomie udzielał pożyczek ubezpieczonych przez FHA z naruszeniem obowiązującego ubezpieczenia wytyczne. Dochodzenie wykazało, że bank zmusił FHA do ubezpieczenia kredytów, które nie kwalifikowały się do ubezpieczenia hipotecznego FHA. W rezultacie HUD poniósł setki milionów dolarów strat.Co więcej, wielu pożyczkobiorców Bank of America nie spłacało kredytów hipotecznych FHA i albo straciło domy, albo jest w trakcie ich utraty na skutek egzekucji.

„Jako Direct Endorser pożyczek ubezpieczonych przez FHA, Bank of Ameryka odgrywa kluczową rolę w udzielaniu pożyczek mieszkaniowych ”- powiedziała prokurator Loretta E. Lynch ze Wschodniego Okręgu Nowego Jorku.„ Jest to strażnik, któremu powierzono upoważnienie do przekazywania funduszy rządowych przeznaczonych na ułatwienie udzielania kredytów hipotecznych osobom po raz pierwszy i kupujący domy, osoby starsze i inne osoby poszukujące lub posiadające domy w całym kraju, w tym wielu mieszkających we wschodnim dystrykcie Nowego Jorku. Uzyskując zapłatę w wysokości 800 milionów dolarów i ogromną ulgę dla niespokojnych właścicieli domów, nie tylko zapewniliśmy znaczący środek zaradczy dla postępowania banku, ale wysłaliśmy potężny sygnał odstraszający ”.

„ Bank of America nie zdołał ujawniać dokładne i kompletne informacje inwestorom, a ich nielegalne postępowanie trzymało inwestorów w ciemności ”- powiedział Rhea Kemble Dignam, dyrektor regionalny biura SEC w Atlancie.„ Wymaganie przyznania się do wykroczenia w ramach umowy Bank of America na rozwiązanie zarzutów wniesionych przez SEC dzisiaj zapewnia dodatkowy poziom odpowiedzialności za naruszenie federalnych przepisów dotyczących papierów wartościowych. ”

„ Dzisiejsze porozumienie z Bank of America jest kolejnym ważnym krokiem w wysiłkach administracji Obamy mającej na celu zapewnienie pomocy amerykańskim właścicielom domów, którzy zostali ranni podczas kryzys mieszkaniowy ”- powiedział sekretarz Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA Julián Castro.„ To globalne porozumienie wzmocni fundusz FHA i Ginnie Mae i zapewni 7 dolarów miliardów dolarów ulgi dla konsumentów, z naciskiem na pomoc kredytobiorcom w obszarach, które najbardziej ucierpiały podczas kryzysu. HUD będzie nadal współpracować z Departamentem Sprawiedliwości, prokuratorami generalnymi i innymi partnerami w celu podjęcia odpowiednich działań w celu pociągnięcia instytucji finansowych do odpowiedzialności i zapewnienia konsumentom pomocy, której potrzebują, aby pozostać w swoich domach. HUD jest nadal zaangażowany w umacnianie sytuacji na rynku mieszkaniowym i stwarzanie Amerykanom większych możliwości odniesienia sukcesu ”.

„ Bank of America i banki, które kupił, sekurytyzowały miliardy dolarów wadliwych kredytów hipotecznych ”- powiedział pełniący obowiązki inspektora generalnego Michael P. Stephens z FHFA-OIG. ”Inwestorzy, w tym Fannie Mae i Freddie Mac, ponieśli ogromne straty, kupując RMBS od Bank of America, Countrywide i Merrill Lynch, nie wiedząc o tych wadach. Dzisiejsze ugoda jest znaczącym, ale bynajmniej nie ostatnim krokiem FHFA-OIG i jego partnerów organów ścigania, aby pociągnąć do odpowiedzialności tych, którzy popełnili oszustwa i oszustwa ”.

Prokurator generalny Kalifornii, Delaware, Illinois , Kentucky, Maryland i Nowy Jork również przeprowadziły powiązane dochodzenia, które miały kluczowe znaczenie dla doprowadzenia do tego rozwiązania. Ponadto ugoda dotyczy dochodzeń prowadzonych przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) oraz sporów sądowych wniesionych przez Federalne Towarzystwo Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).

Grupa robocza RMBS to federalne i stanowe działania organów ścigania skupione na badaniu oszustw i nadużyć na rynku RMBS, które pomogły doprowadzić do kryzysu finansowego w 2008 roku. Grupa Robocza RMBS zrzesza ponad 200 prawników, śledczych, analityków i pracowników z kilkudziesięciu agencji stanowych i federalnych, w tym z Departamentu Sprawiedliwości, 10 Biur Prokuratorów USA, FBI, Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), Departamentu Mieszkalnictwo i rozwój miast (HUD), Biuro Generalnego Inspektora HUD, FHFA-OIG, Biuro Specjalnego Inspektora Generalnego ds. Programu Pomocy Zasobom Zagrożonym, Biuro Inspektora Generalnego Zarządu Rezerwy Federalnej, Rada ds. Financial Crimes Enforcement Network i ponad 10 biur prokuratorów w całym kraju.

Grupą Roboczą RMBS kieruje dyrektor Geoffrey Graber i pięciu współprzewodniczących: zastępca prokuratora generalnego wydziału cywilnego Stuart Delery, zastępca prokuratora generalnego wydziału karnego Leslie Caldwell, dyrektor wydziału egzekucyjnego SEC Andrew Ce resney, prokurator USA w okręgu Kolorado John Walsh i prokurator generalny Nowego Jorku Eric Schneiderman.

Dochodzenia prowadziła zastępca prokuratora amerykańskiego Leticia Vandehaar z okręgu New Jersey; Dan Ryan i Mark Odulio z Western District of North Carolina; George Cardona i Lee Weidman z Central District of Carolina; Richard Hayes i Kenneth Abell z wschodniego dystryktu Nowego Jorku; oraz Pierre Armand i Jaimie Nawaday z południowego dystryktu Nowego Jorku.

Dowiedz się więcej o Grupa robocza RMBS i grupa zadaniowa ds. Zwalczania nadużyć finansowych pod adresem: www.stopfraud.gov

Powiązane materiały:

Ugoda
Załącznik 1 – Zestawienie faktów
Załącznik 2 – Ulgi dla konsumentów
Załącznik 2 – Załącznik 1 – Lista pożyczek
Załącznik 2 – Załącznik 2 – Wzór umowy VA
Załącznik 3 – Fundusz podatkowy
Załącznik 4 – Lista transakcji
Załącznik A – FDIC
Załącznik B – Dokumenty rozliczeniowe SEC Bank of America