Jak zainwestować 100 000 USD

Jeśli chcesz zainwestować 100 000 USD, ma wiele opcji – ale niektóre są absolutnie lepsze niż inne. Jeśli jesteś cierpliwy, najlepiej będzie wpłacić pieniądze na konto depozytowe. Możesz także zainwestować w nieruchomości lub włożyć część pieniędzy do zróżnicowanego koszyka akcji na rynku. Niezależnie od tego, co robisz, zawsze chcesz mieć pewność, że jesteś mądry i rozważasz wszystkie dostępne opcje. Oczywiście jednym ze sposobów na nieco łatwiejsze jest znalezienie doradcy finansowego, który pomoże Ci zainwestować 100 000 USD (i zarządzać pieniędzmi w miarę ich wzrostu).

Wcześniej Inwestujesz 100 000 $

Przed zainwestowaniem jakiejkolwiek kwoty, powinieneś zdecydowanie rozważyć dwa inne priorytety finansowe: spłatę długu i utworzenie funduszu awaryjnego.

Spłać swoje (wysokie -odsetki).

Jeśli masz dług o wysokim oprocentowaniu, najlepiej spłacić go przed wprowadzeniem czegokolwiek na rynek. Obejmuje to zadłużenie na karcie kredytowej i zadłużenie z tytułu innych pożyczek, takich jak chwilówki. Średnie oprocentowanie karty kredytowej wynosi 16%, czyli jest znacznie wyższe niż średni roczny zwrot z giełdy. Oznacza to, że pozbycie się długu o wysokim oprocentowaniu jest lepszym sposobem wykorzystania pieniędzy niż inwestowanie na rynku… nawet podczas hossy.

Jeśli masz zadłużenie na wielu kartach kredytowych, rozważ kartę kredytową z przelewem salda. Pozwala to skonsolidować zadłużenie i zająć się tym wszystkim na raz. Może nawet mieć początkową RRSO w wysokości 0%, co pozwala na wstrzymanie oprocentowania podczas spłaty.

Utwórz fundusz awaryjny.

Kolejną rzeczą, którą powinieneś nadać priorytet, jest nagły wypadek fundusz. Fundusz awaryjny to po prostu pieniądze, które odkładasz dla siebie, aby wykorzystać, gdy coś się wydarzy. Na przykład, co byś zrobił, gdybyś nieoczekiwanie stracił pracę? Czy miałbyś wystarczająco dużo oszczędności, aby wypełnić lukę, dopóki nie znajdziesz innej pracy? A co, jeśli Twój samochód nagle wymagał dużej naprawy lub jeśli zachorowałeś i musiałeś zapłacić rachunki za leczenie?

Dzięki funduszowi awaryjnemu masz zarezerwowane pieniądze, aby pomóc Ci sprostać tym wyzwaniom. Jeśli masz już fundusz awaryjny, świetnie! Przyjrzyj się jeszcze raz, aby upewnić się, że jest nadal dobrze finansowany. Dla większości ludzi silny fundusz ratunkowy pokrywa sześciomiesięczne wydatki na życie.

To, ile wkładasz w fundusz ratunkowy i gdzie je przechowujesz, jest kwestią tolerancji na ryzyko. Bezpieczną drogą jest spędzenie pełnych sześciu miesięcy i trzymanie go na rachunku depozytowym, na którym nie ma ryzyka utraty kapitału (np. Na koncie oszczędnościowym lub na rynku pieniężnym). Inni mogą zatrzymać wydatki na zaledwie trzy miesiące. Mogą również zdecydować się na zainwestowanie pieniędzy w swój fundusz, chcąc trochę zaryzykować swój kapitał, jeśli oznacza to wyższy zwrot. Jakkolwiek do tego podejdziesz, upewnij się, że masz płynny fundusz awaryjny, który może wystarczyć na co najmniej kilka miesięcy.

Inwestowanie 100 000 USD: rodzaje inwestorów

Jest jeszcze jedna rzecz, której potrzebujesz do zrobienia przed zainwestowaniem pieniędzy: poświęć kilka minut na uczciwe przemyślenie, jakim jesteś inwestorem. To również dyktuje rodzaje inwestycji, jakie podejmujesz oraz z jakich usług lub firm korzystasz.

Jeśli jesteś zainteresowany przeprowadzeniem własnych badań, tworzeniem własnej alokacji aktywów i samodzielną obsługą transakcji, to Ty bardziej inwestorem zrób to sam. Prawdopodobnie chcesz otworzyć konto maklerskie, które oferuje dostęp do różnych produktów finansowych.

Jeśli nie masz dużego doświadczenia w inwestowaniu lub po prostu nie chcesz martwić się o szczegóły- trudne do znalezienia inwestycji, możesz skorzystać z robo-doradcy. Jest to usługa polegająca na tworzeniu gotowego planu inwestycyjnego i zarządzaniu nim w oparciu o Twoją sytuację i cele. Robo-doradcy zwykle pobierają (stosunkowo) niskie opłaty i pokrywają podstawy inwestowania. Oto 10 naszych najlepszych robo-doradców.

Jeśli potrzebujesz bardziej szczegółowych wskazówek finansowych, rozważ współpracę z (ludzkim) doradcą finansowym. Doradca może pomóc w stworzeniu kompleksowego planu finansowego i zarządzaniu inwestycjami w Twoim imieniu. Ta opcja jest najdroższa niż robo-doradcy, ale zapewnia również najbardziej spersonalizowaną pomoc. Jeśli jesteś na płocie, zapoznaj się z tym przewodnikiem, aby dowiedzieć się, czy potrzebujesz doradcy finansowego.

Ostatnim elementem układanki w Twoim stylu inwestowania jest tolerancja ryzyka. Jeśli masz wysoką tolerancję na ryzyko, większa część Twojego portfela zostanie zainwestowana w akcje (akcje). Możesz także chcieć zainwestować w mniejsze firmy, co oznacza zarówno większą szansę na rozwój, jak i większe ryzyko strat.

Robo-doradca lub doradca finansowy mogą używać kwestionariuszy do oceny Twojej tolerancji na ryzyko . Możesz również skorzystać z naszego kalkulatora alokacji aktywów, aby zmierzyć swoją tolerancję na ryzyko i odpowiednio dobrać inwestycje.

Inwestowanie 100 000 dolarów na emeryturę

Oszczędzanie na emeryturę powinno być głównym celem dla każdego.Jeśli jeszcze nie zaoszczędziłeś dużo na emeryturę, wpłacenie 100 000 USD na konta emerytalne może mieć duże znaczenie. To, jak dokładnie zaoszczędzisz, zależy od Twojej indywidualnej sytuacji.

Jeśli Twój pracodawca oferuje dostęp do konta z odroczonym podatkiem, rozważ wniesienie maksymalnej składki. Typowymi przykładami są plany 401 (k), 403 (b) i 457 (b). Maksymalna kwota dla wszystkich z nich to 18 500 USD w 2018 r. I 19 000 USD w 2019 r. Przynajmniej upewnij się, że wpłacasz wystarczającą ilość pieniędzy, aby maksymalnie wykorzystać wszelkie dopasowania oferowane przez pracodawcę.

Te konta są przydatne do oszczędzania na emeryturę, ponieważ nie musisz płacić podatków, kiedy składasz składki lub gdy Twoje konta rosną. Podatek płacisz tylko wtedy, gdy wypłacasz pieniądze na emeryturze. Wpłacanie maksymalnej kwoty oznacza mniejsze wypłaty, ale jeśli masz 100 000 USD do wydania, prawdopodobnie możesz sobie pozwolić na obniżenie miesięcznych dochodów.

Po opłaceniu składek na ubezpieczenie emerytalne pracodawcy (lub jeśli pracodawca nie oferują jeden), rozważ maksymalne wykorzystanie indywidualnego konta emerytalnego (IRA). Tradycyjny IRA zapewnia takie same korzyści jak 401 (k). Płacisz podatek od swoich funduszy, kiedy je wypłacasz, ale pieniądze, które wpływają, to pieniądze przed opodatkowaniem; ponieważ nie jest to potrącenie z pensji, jak 401 (k), oznacza to, że możesz odliczyć pieniądze, które wpłacasz na podatki. Inną opcją jest Roth IRA, która umożliwia wpłacanie pieniędzy po opodatkowaniu. Nie ma odliczenia – są to pieniądze, od których już zapłaciłeś podatek dochodowy. Zaletą jest to, że Twoje inwestycje rosną bez podatku i nie będziesz płacić żadnych podatków, kiedy będziesz wypłacać pieniądze.

Roth IRA jest prawdopodobnie lepszy, jeśli jesteś na wczesnym etapie kariery. Ponieważ prawdopodobnie masz niższe dochody niż później w swojej karierze, możesz zaoszczędzić pieniądze, płacąc podatek dochodowy teraz, a nie później. W przypadku IRA masz łączny limit 6000 USD w 2019 r. (Wzrost z 5500 USD w 2018 r.), Więc pamiętaj, aby pomyśleć o tym, gdzie chcesz wpłacić środki do tradycyjnego IRA lub R0.

Najlepsze inwestycje za 100 000 USD

Niezależnie od tego, czy inwestujesz na emeryturę, czy w inny cel, najważniejsze pytanie brzmi : Jakie inwestycje właściwie kupić? Poniżej znajduje się lista czterech popularnych opcji do rozważenia.

1. Fundusze indeksowe, fundusze inwestycyjne i ETF

Jeśli chcesz zainwestować, istnieje wiele opcji. Fundusze powiernicze i fundusze typu ETF to dobre sposoby na stworzenie zdywersyfikowanego portfela inwestycji.

Fundusze inwestycyjne to efektywnie koszyki inwestycji. Mogą to być wszystkie akcje, wszystkie obligacje lub ich kombinacja. Fundusze inwestycyjne mają menadżera – osobę, która decyduje, co ma obejmować fundusz. Może to stanowić przyjemne rozwiązanie dla osób, które chcą inwestować w indywidualne fundusze, ale nie mają czasu ani wiedzy, aby zbadać każdą akcję. Zamiast tego po prostu wyszukujesz informacje o funduszu powierniczym i / lub towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Następnie konkretne decyzje inwestycyjne pozostawiasz w rękach funduszu. Duży kompromis polega na tym, że niektóre fundusze wspólnego inwestowania, zwłaszcza fundusze aktywnie zarządzane, mogą mieć wysokie koszty zarządzania.

ETF są podobne do funduszy inwestycyjnych, ale handlują jak akcje. Często, ale nie zawsze, mają niższe koszty niż fundusze inwestycyjne. Możesz inwestować tylko w określone typy firm (np. Duże korporacje), określone sektory gospodarki (takie jak technologia czy opieka zdrowotna) lub w inne rodzaje inwestycji, takie jak obligacje i nieruchomości. Istnieją również fundusze ETF, które koncentrują się na idei, takiej jak wspieranie energii odnawialnej.

W świecie funduszy inwestycyjnych i ETF jedną popularną opcją są fundusze indeksowe. Zamiast mieć menedżera, który aktywnie wybiera akcje i dokonuje transakcji, fundusze indeksowe próbują śledzić wyniki indeksu jednolitego rynku. Na przykład fundusz indeksowy może śledzić indeks S & P 500 (500 największych amerykańskich spółek notowanych na giełdzie). W rezultacie można łatwo (i często tanio) inwestować w wiele różnych firm. Zapewnia to pewną ochronę w przypadku trudności niektórych firm lub sektorów gospodarki. Fundusze indeksowe zwykle osiągają lepsze wyniki niż fundusze aktywnie zarządzane w dłuższej perspektywie.

2. Handel indywidualnymi akcjami

Kiedy wiele osób myśli o inwestowaniu, wyobrażają sobie, że wybierają jedną akcję, która będzie miała miejsce jako następny Apple lub Amazon. Prawda jest taka, że handel pojedynczymi akcjami jest czasochłonny i ryzykowny. Musisz dokładnie zbadać firmy, a najlepiej byłoby, gdybyś był dobrze zorientowany w metodach analizy kapitału, takich jak analiza techniczna i analiza fundamentalna. Chociaż istnieje potencjał dużych zysków, istnieje również potencjał dużych strat. Nie ma nic złego w używaniu pieniędzy do inwestowania w ten sposób, ale wymaga to sporo czasu i wiedzy.

3. Nieruchomości

Jeśli chcesz inwestować w nieruchomości, ale nie wiesz od czego zacząć, rozważ fundusze inwestycyjne. Szczególnie popularne są REIT-y, które pozwalają inwestować w nieruchomości bez konieczności samodzielnego kupowania nieruchomości.Istnieją również fundusze ETF, które obejmują wiele funduszy ETF, co pozwala na śledzenie rynku nieruchomości jako całości.

Dla osób, które chcą kupić nieruchomość, 100 000 USD wystarczy, w wielu miejscach, aby wpłacić sporą zaliczkę . Jeśli mieszkasz w bardzo drogiej okolicy, takiej jak Nowy Jork lub Los Angeles, rozważ zakup nieruchomości poza swoim miastem lub nawet poza stanem. Mieszkanie w jednym stanie i posiadanie nieruchomości w różnych stanach może skomplikować Twoje podatki, ale nie zniechęcaj się tym, jeśli chcesz kupić nieruchomość. Po prostu najpierw porozmawiaj z ekspertem, np. Doradcą finansowym, w celu uzyskania porady, jak najlepiej skonfigurować i zarządzać swoimi finansami.

4. Bezpieczniejsze opcje oszczędzania

Jeśli masz już inwestycje lub po prostu nie masz jeszcze pewności, w jaki sposób chcesz zainwestować swoje pieniądze, jest kilka bezpiecznych miejsc, w których możesz je przechowywać. Najprostszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy jest konto oszczędnościowe. Większość dużych banków oferuje bardzo niskie oprocentowanie na swoich kontach oszczędnościowych (powiedzmy 0,05% lub mniej). Zamiast tego poszukaj wysokooprocentowanego konta oszczędnościowego. Firmy takie jak Ally, Synchrony i CIT Bank oferują stawki powyżej 2%. Podobną opcją jest rachunek rynku pieniężnego (MMA), a oprocentowanie MMA jest zwykle wyższe niż w przypadku kont oszczędnościowych.

Innym bezpiecznym miejscem do zaparkowania pieniędzy jest certyfikat depozytowy (CD). Płyta CD ma ustalony termin, od miesiąca do nawet 10 lat; nie możesz dotykać swoich pieniędzy przed upływem terminu. Kompromisem za tę zmniejszoną płynność jest wyższe oprocentowanie, a dłuższe terminy generalnie mają wyższe stopy (około 3% od początku 2019 r.) Możesz również uzyskać wyższą stawkę za płytę Jumbo CD, która jest przeznaczona specjalnie dla sald o wartości 100 000 USD lub więcej.

Płyty CD wymagają od Ciebie chwilowej rezygnacji z dostępu do pieniędzy, ale oferują gwarantowaną wypłatę. Dopóki bank jest ubezpieczony przez FDIC, Twoje pieniądze są bezpieczne.

Czy powinieneś inwestować wszystkie pieniądze naraz?

Nawet jeśli masz plan idealnej alokacji aktywów , dobrze jest nie inwestować od razu wszystkich pieniędzy. Zamiast tego rozważ rozłożenie inwestycji w czasie za pomocą strategii, takiej jak uśrednianie kosztów w dolarach. Uśrednianie kosztu dolara to prosta strategia inwestycyjna, w której inwestujesz określoną kwotę w regularnych odstępach czasu. Na przykład załóżmy, że chcesz zainwestować 6000 USD w jeden fundusz ETF. Uśredniając koszt w dolarach, możesz zainwestować 1000 USD miesięcznie w ciągu 6 miesięcy, zamiast inwestować je wszystkie naraz.

Zaletą rozłożenia inwestycji jest mniejsze ryzyko wydatkowania wszystkich pieniądze na aktywach, które mają wysoką cenę. Podczas gdy rynki rosną w czasie, zdarzają się korekty, a nawet awarie. Jeśli masz pecha, by zainwestować całe 100 000 dolarów tuż przed takim kryzysem, stracisz duże. Rozmieszczając inwestycje, zmniejszasz to ryzyko.

Jak możesz sobie wyobrazić, uśrednianie kosztu w dolarach jest najbardziej przydatne w przypadku aktywów, które charakteryzują się regularnymi wahaniami cen. Nie jest to konieczne, jeśli wkładasz pieniądze, powiedzmy, na płytę CD, gdzie ryzyko utraty jest niewielkie lub żadne.

Podsumowanie

Mając 100 000 $ do zainwestowania, masz opcje. Możesz go zaparkować w bezpiecznym miejscu, na przykład na płycie CD lub oprocentowanym koncie oszczędnościowym, albo możesz zaryzykować i zainwestować na giełdzie. Jeśli wybierzesz ścieżkę inwestowania, możesz wybrać, jakie ryzyko chcesz podjąć. Odpowiedni fundusz indeksowy zapewnia zdywersyfikowany portfel za niską cenę, podczas gdy handel pojedynczymi akcjami może przynieść duże zyski. Istnieją również opcje inwestowania poza giełdą, takie jak nieruchomości.

Bez względu na to, jak zdecydujesz się zainwestować, zacznij od spłaty zadłużenia i upewnienia się, że fundusz awaryjny jest odpowiednio zasilony. Następnie rozważ umieszczenie jak największej liczby na kontach emerytalnych uprzywilejowanych podatkowo. Na koniec upewnij się, że bierzesz pod uwagę swoją tolerancję na ryzyko i przygotuj solidny plan finansowy, zanim zaczniesz podejmować decyzje inwestycyjne.

Wskazówki dotyczące inwestycji

• Uzyskanie pomocy może być najlepszym wyborem dla Ciebie inwestować. Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset łączy Cię z doradcami finansowymi w Twojej okolicy w pięć minut. Jeśli jesteś gotowy na spotkanie z lokalnymi doradcami, zacznij już teraz.
• Wiedza to połowa sukcesu. Upewnij się, że wiesz, jakie podatki będziesz musiał zapłacić od swoich inwestycji, korzystając z bezpłatnego kalkulatora zysków kapitałowych SmartAsset.