Jak wybrać najlepszy dla siebie plan zarządzania długiem

Wybór najlepszego programu do zarządzania długiem może uwolnić Cię od koszmaru niezapłaconych rachunków i pomóc w przywróceniu zdrowia Twoich finansów. Najlepszy program zarządzania długiem jest oferowany przez organizacje non-profit zajmujące się doradztwem kredytowym, które przedstawiają ustrukturyzowaną ścieżkę wyjścia z zadłużenia pod kierunkiem certyfikowanych doradców kredytowych.

Typowa sesja doradcza trwa 25-30 minut i pomoże Ci ustalić budżet naucz się ostrożnie zarządzać pieniędzmi i wymyśl przystępną miesięczną płatność, aby wyeliminować zadłużenie na karcie kredytowej w ciągu 3-5 lat.

Jednak źle zaprojektowany program – szczególnie taki, na którego nie możesz sobie pozwolić lub nierealne obietnice – mogą pogorszyć twoją sytuację. Istnieją oszuści, którzy wykorzystują ludzi w trudnej sytuacji finansowej, więc przed dokonaniem wyboru zbadaj firmę.

Biorąc pod uwagę wagę tej decyzji, warto zrozumieć, co programy zarządzania długiem mogą dla Ciebie zrobić i jak oni to robią.

Oto kilka pytań, na które będziesz potrzebować odpowiedzi:

• Czy Twoja agencja posiada akredytację i należy do organizacji zawodowej?
• W jaki sposób twoi doradcy kredytowi są certyfikowani?
• W jaki sposób program zarządzania długiem pomoże mi spłacić długi?
• Jaki sukces odniósł program w przypadku innych klientów?
• Jaką edukację finansową otrzymam w trakcie programu?
• A jaki jest koszt przystąpienia do programu?

Zmniejszenie zadłużenia może rozwiązać wiele problemów życiowe problemy. Właściwy program zarządzania długiem powinien być Twoją drogą życiową do uporządkowania domu finansowego.

Kwestie do rozważenia przed wyborem agencji zarządzania długiem

Przed przystąpieniem do programu zarządzania długiem zapoznaj się z zakres twoich problemów finansowych. Aby dokonać takiej oceny, porozmawiaj z doradcą kredytowym z agencji doradztwa kredytowego non-profit. Powinien to być obowiązkowy pierwszy krok do przystąpienia do jakiegokolwiek programu umorzenia długów.

„Status firmy jako agencji doradztwa kredytowego non-profit jest ważny, ponieważ jest znacznie bardziej prawdopodobne, że będziesz otrzymywać porady na bieżąco przez całe życie programu ”- powiedział Bruce McClary, wiceprezes ds. marketingu w National Foundation for Credit Counseling (NFCC).„ Powinieneś otrzymywać regularne kontrole na niektórych etapach i pełny dostęp do wsparcia finansowego zdrowia i pozytywnego zachowania ”.

Dobra wiadomość jest taka, że pierwsze spotkanie jest bezpłatne. Każda certyfikowana agencja doradztwa kredytowego non-profit zbada Twoją sytuację finansową i bezpłatnie doradzi najlepsze rozwiązanie Twojego problemu.

Oto kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę:

• Wyszukaj certyfikowanego doradcę za pośrednictwem profesjonalnej organizacji. NFCC i Stowarzyszenie Niezależnych Doradców ds. Kredytów Konsumenckich mają strony internetowe, które pomogą Ci znaleźć agencję doradztwa kredytowego non-profit. Ich członkowie są zobowiązani do przestrzegania standardów najlepszych praktyk.
• Wybierz doradcę, który oferuje usługi w wygodny sposób. Wiele agencji doradztwa kredytowego prowadzi spotkania telefonicznie lub przez Internet. Nie każdy konsument może umówić się na wizytę w godzinach pracy. Zapytaj, czy doradca jest dostępny, aby porozmawiać przez telefon lub spotkać się po standardowych godzinach pracy.
• Przeprowadź własne badania. Wierzyciele mogą być w stanie skierować Cię do agencji doradczej non-profit. Możesz również sprawdzić w źródłach internetowych wiadomości o doradcach kredytowych.
• To poważna sprawa. Jeśli wprowadzisz plan spłaty zadłużenia, oczekuje się, że będziesz się go trzymać, a to zwykle oznacza 3-5 lat. Agencje doradztwa kredytowego współpracują z firmami obsługującymi karty, aby zmniejszyć odsetki od zadłużenia. Jeśli nie dokonasz płatności, te ulgi w oprocentowaniu mogą zostać anulowane.
• Może to mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Sama rozmowa z agencją doradztwa kredytowego nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową, ale jeśli zarejestrujesz się w programie zarządzania długiem, możesz zauważyć tymczasowy spadek naszego wyniku, a następnie stały wzrost wyniku. Niedawne badanie klientów InCharge wykazało wczesny spadek programu, po którym nastąpił wzrost zdolności kredytowej, który utrzymywał się do jego zakończenia.

Czasami wystarczy rozmowa z doradcą kredytowym, aby opracować finansową plan, a będziesz mógł zarządzać własnym planem spłaty. Kiedy idziesz na sesję doradczą, zadawaj pytania dotyczące budowania wykonalnego budżetu domowego. Zapytaj także o ponowne starzenie się długu, technikę, która zgłasza zaległe długi jako bieżące, unikając problemów kredytowych wynikających z zaległych płatności.

Wierzyciele będą czasami współpracować z Tobą, jeśli oznacza to, że zostaną spłacone . Wierzyciele mogą być skłonni do obniżenia stóp procentowych i opłat za zwłokę oraz zmiany harmonogramu spłat.

Jeśli potrzebujesz pomocy w rozwiązaniu problemów z zadłużeniem, doradca może zalecić program zarządzania długiem, który obejmuje agencję kontaktowania się z wierzycielami, konsolidację, a być może zmniejszenie płatności i stworzenie planu, który pomoże Ci spłacić długi w ciągu 3-5 lat.

Pamiętaj, że kredytodawcy proszą Cię o zaprzestanie korzystania z kart kredytowych podczas trwania programu.

Doradcy kredytowi i menedżerowie organizacji non-profit są przeszkoleni i mają doświadczenie w pomaganiu ludziom dług. Na wstępnej sesji doradczej zapytaj o ich referencje. Powinieneś także przeprowadzić własne badania, zanim wybierzesz doradcę lub zarządzającego długiem. To ważny wybór, który może mieć ogromne konsekwencje dla Twojego dobrobytu finansowego.

Zapytaj o opłaty za program zarządzania długiem

Chociaż wstępne konsultacje są bezpłatne, jeśli się zarejestrujesz, naliczona zostanie opłata w programie zarządzania długiem. Opłaty DMP różnią się w zależności od agencji, podobnie jak ustalenia dotyczące faktur. Powinieneś wiedzieć, ile zostaniesz obciążony przed zawarciem umowy. Niektóre agencje pobierają duże opłaty wpisowe, konfiguracyjne i miesięczne. Zapoznaj się z bardzo szczegółowym podsumowaniem sposobu naliczania opłat i ich uiszczania w przypadku korzystania z usług agencji.

Kilka rzeczy do zapamiętania:

• Większość agencji podlega przepisom prawa i są ograniczone w tym, czego mogą żądać. Zapytaj doradcę o wszelkie prawa stanowe, które odnoszą się do oferowanych przez niego usług.
• Większość stanów udziela licencji agencjom zarządzającym długiem. Zapytaj, czy agencja, którą rozważasz, ma licencję. Jeśli Twój stan wymaga licencji, a agencja jej nie ma, przejdź dalej.
• Jeśli nie stać Cię na opłaty, porozmawiaj z doradcą. Agencje powinny zrzec się opłat, jeśli udowodnisz, że Cię na nie nie stać.
• Upewnij się, że opłaty są rozsądne. Prawdopodobnie zapłacisz również wpisowe, które średnio nie przekracza 50 USD.
• Zapytaj o edukację finansową. Agencja powinna być w stanie bezpłatnie zapewnić materiały instruktażowe i bieżące doradztwo.
• Oczekuj, że agencja przejrzy wszystkie sprawozdania finansowe, nazwiska wierzycieli, oprocentowanie konta i informacje o stanie konta, zanim poda Ci ofertę jeśli w ogóle, to Cię obciąży.

Przeczytaj recenzje programu zarządzania długiem

Firma, z którą rozważasz współpracę, powinna mieć silny profil z witrynami z recenzjami, takimi jak Trustpilot i Profil Better Business Bureau. Wyszukaj nazwę firmy na Trustpilot lub stronie BBB i przejrzyj komentarze i historię skarg. Chcesz zobaczyć, że firma, z którą współpracujesz, ma niewielką liczbę skarg i pracowała nad ich rozwiązaniem. Możesz przejrzeć profil BBB InCharge Debt Solution.

Trustpilot i Better Business Bureau dają użytkownikom szansę spojrzenia na dobre i złe strony ”- powiedział McClary. „Sprawdź, czy w recenzjach nie ma powracającego tematu. Poszukaj oznak, że zostały napisane przez prawdziwych ludzi, a nie przez roboty”.

Chcesz również upewnić się, że firma zarządzająca długiem, w której pracujesz with jest akredytowany przez Council on Accreditation. CoA akredytuje organizacje, które przestrzegają najwyższych standardów doradztwa na rzecz osób, rodzin i społeczności. Znak CoA oznacza wysoki poziom odpowiedzialności, wydajności, ochrony danych i kwalifikacji pracowników. współpracując z doradcą kredytowym z organizacji akredytowanej przez CoA, możesz być pewien, że otrzymujesz najwyższej jakości usługi w branży.

Powinieneś także zapytać agencję o jej politykę prywatności. Przed ujawnieniem swojej informacje finansowe, powinieneś wiedzieć, w jaki sposób agencja je wykorzysta i czy ma prawo udostępniać je komukolwiek innemu. Poproś o pisemne oświadczenie o polityce prywatności i omów, w jaki sposób Twoje dane będą chronione.

Plany zarządzania zazwyczaj obejmują konsolidację płatności w jedną miesięczną płatność na rzecz agencji, która następnie spłaca wierzycieli na podstawie zawartego porozumienia. Powinieneś zapytać, w jaki sposób Twoje płatności zostaną przekazane wierzycielom i poprosić o dokumentację, albo za pośrednictwem strony internetowej agencji, albo miesięcznego wyciągu. Pamiętaj, że to są Twoje długi i jesteś odpowiedzialny za ich spłatę, nawet jeśli zatrzymana agencja obsługuje przelewy.

Przejrzyj swój plan działania & Umowa

Nie podpisuj programu zarządzania długiem, jeśli nie rozumiesz warunków planu spłaty lub umowy. Zadzwoń do doradcy i zadaj pytania dotyczące przystąpienia do programu zarządzania długiem. Upewnij się, że rozumiesz swoją miesięczną płatność, opłaty naliczane przez agencję, kary za rezygnację z programu oraz liczbę lat, zanim będziesz wolny od długów. Zapoznaj się z szacunkami oszczędności odsetkowych z różnych agencji.

Program zarządzania długiem to długoterminowa relacja, którą należy nawiązać z dokładnym zrozumieniem, co będziesz musiał zapłacić wierzycielom i agencji.Nie podpisuj umowy o zarządzanie długiem, jeśli przewidujesz problemy, które mogą skutkować niewykonaniem zobowiązania. Nieprzestrzeganie umowy może doprowadzić do bankructwa.