Sprawdź swój raport kredytowy za darmo

Uzyskaj bezpłatne raporty kredytowe na stronie AnnualCreditReport. pl i dokładnie je przejrzyj. Według badania Federalnej Komisji Handlu z 2013 r. Jeden na pięciu konsumentów miał błąd w co najmniej jednym z trzech raportów kredytowych. W niektórych przypadkach błędy były na tyle poważne, że obniżyły ocenę kredytową o 25 punktów lub więcej.

Jeśli zauważysz błąd lub nieaktualną pozycję – zwykle siedem lat, ale czasami dłużej w przypadku upadłości, zastawów i orzeczeń – skontaktuj się z Equifax , Experian lub TransUnion. Każdy z biur kredytowych ma proces korygowania błędów i nieaktualnych pozycji.

Utwórz budżet

Aby poprawić swoją zdolność kredytową, musisz wiedzieć, na co wydajesz unikaj zaciągania długów. Najlepszym sposobem na to jest budżet, który śledzi dochody i wydatki. Szukaj okazji na małe oszczędności – sumują się.

Dokonuj wszystkich płatności na czas i w całości

To złoty standard dobrego kredytu. Wyrób sobie nawyk terminowego regulowania rachunków. Pozwoli Ci to uniknąć opóźnień w opłatach i innych niepotrzebnych kosztów, a także skaz w raporcie kredytowym.

Oszczędź

Chociaż chcesz uzyskać kredyt hipoteczny, musisz mieć pieniądze na nagłe wypadki. Odkładaj gotówkę co tydzień lub w okresie rozliczeniowym i staraj się o co najmniej 400 USD oszczędności na początek. Musisz mieć oszczędności, aby kupić dom, nie tylko na zaliczkę, ale także na koszty zamknięcia, więc nawyk regularnego oszczędzania może ci pomóc teraz i kiedy jesteś gotowy na poszukiwanie domu.

Zachowaj ostrożność podczas zamykania kart kredytowych

Zamknięta karta kredytowa może obniżyć zdolność kredytową. Powód? Zamknięcie karty oznacza, że dostępny kredyt spadł, co zmniejszyło Twoją zdolność pożyczkową i, co ważniejsze, wskaźnik wykorzystania kredytu (miara wykorzystanego kredytu w stosunku do całkowitej dostępności kredytu).

Weź Zaleta programów zwiększających zdolność kredytową

Programy UltraFICO i Experian Boost śledzą przepływ gotówki na koncie bankowym iw wielu przypadkach na podstawie tych danych Twój wynik może wzrosnąć.

Według Experian 61 procent uczestników programu Boost odnotowało wzrost wyników, a średni wzrost wyniósł 13 punktów. Fair Isaac opublikował podobne statystyki, podając, że siedmiu na 10 konsumentów w USA o dobrych nawykach finansowych ma wynik UltraFICO wyższy niż ich tradycyjny wynik FICO.

Wiele banków oferuje również monitorowanie kredytów dla swoich klientów, co może być dobrym pomysłem do wykorzystania w tandemie. Znajomość tego, co składa się na Twój wynik, może pomóc w jego poprawie.

Rozważ szybkie podsumowanie

Zmiany w raporcie kredytowym mogą zająć trochę czasu, zanim przejdą przez system. Oznacza to, że lepsze wyniki mogą nie pojawić się na czas w przypadku wniosku o kredyt hipoteczny. W takim przypadku możesz chcieć uzyskać tak zwany szybki wynik od pożyczkodawcy.

Szybki wynik umożliwia pożyczkodawcy hipotecznemu przedstawienie agencji kredytowej dowodu, że wnioskodawca wprowadził ostatnie zmiany lub aktualizacje ich konto, które nie zostało jeszcze uwzględnione w raporcie kredytowym, według Experian. Pożyczkobiorcy nie mogą żądać własnego szybkiego ponownego obliczenia; usługa jest oferowana tylko pożyczkodawcom. Szybka zmiana wyniku również nie jest bezpłatna, ale opłata za korektę kredytu w trakcie składania wniosku o kredyt hipoteczny może zostać zrównoważona niższą stopą procentową.

Czy najpierw uzyskać kredyt hipoteczny, czy zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Jeśli spojrzysz na powyższy wykres oszczędności kredytowych, zobaczysz dwie rzeczy: Po pierwsze, zły kredyt oznacza wyższe koszty kredytu hipotecznego. Po drugie, chociaż wykres nie spada poniżej 620, możesz zgadnąć, że ocena kredytowa poniżej 620 prowadzi do jeszcze wyższych kosztów finansowania.

Czy więc powinieneś zaciągnąć kredyt hipoteczny teraz lub zwiększyć swoją zdolność kredytową przed ubiegać się o finansowanie? Najlepszą odpowiedzią jest planowanie z wyprzedzeniem.

Punkty kredytowe podlegają ciągłym wahaniom, dlatego warto podjąć kroki w celu poprawienia swojej zdolności kredytowej przed zbadaniem zakupu domu. Nawet jeśli podniesiesz swoją zdolność kredytową tylko do 665 lub więcej z 650, możesz znacznie obniżyć koszty kredytu hipotecznego. Na przykład w trakcie 30-letniego kredytu hipotecznego Twoja miesięczna rata będzie niższa i zaoszczędzisz prawie 20 000 USD (na podstawie powyższego przykładu).

Kilka prostych sposobów na poprawę zdolności kredytowej to: aby spłacić istniejące długi, upewnij się, że jesteś na bieżąco ze swoimi rachunkami i unikaj otwierania nowych linii kredytowych (takich jak pożyczki samochodowe lub karty kredytowe) podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny. Aby uzyskać więcej porad, zapoznaj się z przewodnikiem Bankrate dotyczącym poprawy kredytu.

Uważaj na złe kredyty hipoteczne i „gwarantowane” zatwierdzenie

Pracując nad poprawą swojej zdolności kredytowej i budowania pozycji jako kredytobiorca hipoteczny posiadający zdolność kredytową, uważaj na oferty złych kredytów. Jeśli widzisz reklamy obiecujące „gwarantowaną” zgodę na kredyt hipoteczny, jest to czerwona flaga.Zgodnie z przepisami federalnymi pożyczkodawca musi zweryfikować zdolność pożyczkobiorcy do spłaty kredytu hipotecznego, więc nie może być „gwarancji”, chyba że tak się stanie.

W tego rodzaju ofertach możesz nawet otrzymać gwarantowana akceptacja, ale będzie się wiązać z kosztami. Jeśli zobaczysz taką ofertę, zadaj sobie pytanie: jakie są opłaty, jakie jest oprocentowanie i jaka jest kara przedpłaty? Koszty te mogą być zawyżone lub nadmierne, co zaszkodzi na dłuższą metę.

Więcej informacji:

• Najlepsze karty kredytowe na złe kredyty w 2021 roku
• Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny zadłużenia ze złymi kredyt
• Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw domu ze złym kredytem