Jak rozpocząć własną działalność ubezpieczeniową

Szukasz firmy odpornej na recesję? Ubezpieczenia to jedna z tych gałęzi przemysłu, która w dużej mierze nie jest zagrożona stanem gospodarki.

Powodem jest to, że większość produktów ubezpieczeniowych jest niezbędną częścią współczesnego życia. Nie możesz posiadać samochodu bez ubezpieczenia komunikacyjnego i chociaż twoja firma hipoteczna może nie wymagać posiadania ubezpieczenia domu, czy naprawdę rozważyłbyś pozostawienie największej inwestycji swojego życia bez ochrony?

Indywidualny mandat Ustawa o przystępnej cenie zapewnia stałą dostawę klientów ubezpieczenia zdrowotnego. Spośród głównych rodzajów ubezpieczeń, jedynym, które jest nawet uważane za opcjonalne przez niektórych ludzi, jest ubezpieczenie na życie – ale w dzisiejszym świecie bardziej doświadczonym finansowo jest to mniej prawdziwe niż kiedykolwiek wcześniej.

Jednak z tych wszystkich powodów, dla których ubezpieczenie to dobry biznes, przed podjęciem decyzji należy rozważyć wiele rzeczy.

Co jest potrzebne do założenia sklepu

Pod wieloma względami ubezpieczenie nie różni się od innych możliwości biznesowych. Ale wiąże się to również z bardziej wyjątkowymi względami. Najważniejszym z nich jest proces licencjonowania. Aby sprzedawać ubezpieczenie w dowolnym miejscu w Stanach Zjednoczonych, musisz najpierw zdać egzamin licencyjny. Inne kwestie związane z ubezpieczeniami obejmują umawianie się na spotkania z firmami ubezpieczeniowymi, abyś mógł sprzedawać ich produkty.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co jest wymagane, aby założyć sklep jako niezależny agent ubezpieczeniowy.

Test osobowości

Jeśli nigdy nie pracowałeś jako agent u brokera lub jako agent wewnętrzny dla jednego ubezpieczyciela, powinieneś dokładnie rozważyć, czy masz osobowość do biznesu ubezpieczeniowego. Oprócz licencjonowania i wiedzy o produktach, bycie niezależnym agentem ubezpieczeniowym, odnoszącym sukcesy, wymaga posiadania odpowiedniej osobowości na dane stanowisko.

Wszystkie firmy wymagają dobrego menedżera. Ale ten biznes to coś więcej niż zarządzanie – chodzi o sprzedaż. Nawet jeśli wcześniej zajmowałeś się sprzedażą, sprzedaż wyłącznie za prowizję jest inna.

Jedną rzeczą jest być osobą, która lubi rozmawiać z każdym i ma głębokie pragnienie pomagania ludziom w zrozumieniu nowych rzeczy. Co innego być sprzedawcą, który otrzymuje tylko prowizję.

Bycie przystojnym na przyjęciu lub na sali sprzedaży to nie to samo, co siedzenie twarzą w twarz z zupełnie obcymi osobami w ich domu, gdzie oni mieć pełną kontrolę i przekonać ich, aby zaufali tobie, twojej wiedzy i twojej radzie.

Nie tylko musisz być w stanie to zrobić, ale musisz umieć to zrobić niemal natychmiast po skończeniu z kimś inni, którzy cię odrzucili – i cały czas wiedząc, że jeśli nie dokonasz sprzedaży, nie jesz.

Rozwijanie się pod tego rodzaju presją jest jedną z cech osobowości, których będziesz potrzebować, aby odnieść sukces . Kolejną równie ważną cechą jest dyscyplina. Czy masz dyscyplinę, aby wykonywać setki zimnych telefonów tygodniowo niezbędnych do zbudowania księgi biznesowej i zyskania reputacji godnego zaufania i znającego się na rzeczy agenta?

Wreszcie, czy ogień w twoim brzuchu na sukces płonie? wystarczająco gorąco, aby znieść te wyzwania każdego dnia?

Jeśli masz odpowiednią osobowość, czas porozmawiać o uzyskaniu licencji.

Uzyskanie licencji

Musisz posiadać licencję na sprzedaż ubezpieczenia w każdym stanie, w którym planujesz pozyskać interesy. Podczas gdy niektóre stany zezwalają na przeniesienie licencji, inne nie.

Wszystkie stany wymagają odbycia od 20 do 40 godzin ogólnych kursów ubezpieczeniowych i do 12 godzin kursów etyki, zanim będziesz mógł przystąpić do egzaminu licencyjnego. Kursy, które chcesz wziąć udział, muszą odbywać się w stanie, w którym planujesz uzyskać licencję. Dzieje się tak, ponieważ przepisy stanowe różnią się w zależności od siebie. Wiele kursów jest dostępnych w formie programów do samodzielnej nauki online. Koszt kursów waha się od 300 do 500 dolarów za sztukę.

Większość stanów wymaga oddzielnych licencji na ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie wypadkowe i zdrowotne, ubezpieczenie mienia i wypadków, a także żeglugi śródlądowej. Testy licencyjne są wieloetapowe, co oznacza, że jeśli zdasz część na życie, wypadek i zdrowie, ale nie zdasz części majątkowej i częściowej, możesz uzyskać licencję, ale nie możesz sprzedawać ubezpieczenia samochodu lub domu. W większości przypadków możesz co najmniej raz powtórzyć nieudaną sekcję bez konieczności wnoszenia nowej opłaty za zgłoszenie.

Jeśli chcesz sprzedać zmienne renty lub zmienne ubezpieczenie na życie, musisz również wypełnić i zdać wymagane zajęcia dla licencji serii 6. Testowanie i licencjonowanie serii 6 jest administrowane przez FINRA, która jest pozarządową grupą regulacyjną upoważnioną przez Kongres do ochrony amerykańskich inwestorów.

Licencje agencji

W większości stanów, jeśli zdecydujesz się działać prowadzisz działalność jednoosobową i nie zatrudniasz innych agentów, zazwyczaj potrzebujesz tylko indywidualnej licencji.Jeśli planujesz wprowadzić innych agentów do swojej firmy lub zdecydujesz się na włączenie, może być konieczne nabycie licencji agencji.

Zasady różnią się w zależności od stanu, ale w większości przypadków nie są wymagane żadne dodatkowe testy . Istnieją jednak aplikacje i powiązane opłaty za uzyskanie licencji na agencję. Licencjonowanie agencji nie jest wymagane w większości przypadków, jeśli zatrudniasz tylko personel pomocniczy, w tym pomoc biurową i telemarketerów.

Koszty początkowe

Rozpoczęcie własnej niezależnej agencji ubezpieczeniowej wymaga rozpoczęcia- kapitał. Kwota, której będziesz potrzebować, może wahać się od 5000 do 50 000 USD lub więcej, w zależności od takich czynników, jak lokalizacja i sposób prowadzenia działalności.

Na przykład założenie agencji jako działalność prowadzona w domu eliminuje konieczność płacenia czynszu, kupowania rozbudowanych mebli, oznakowania i innych wydatków związanych z lokalizacją komercyjną. Nawet koszt powierzchni biurowej lub sklepowej może różnić się o 100% lub więcej w zależności od lokalizacji; różnica w cenie między biurem w Nowym Jorku a biurem w wiejskim stanie Pensylwania może się różnić o 200% lub więcej.

Kupowanie książki biznesowej

Najpewniejszy sposób, aby uderzyć w ziemię Prowadzenie działalności jako świeżo upieczony niezależny agent oznacza zakup księgi handlowej od innego agenta.

Książka odnosi się do klientów i związanych z nimi polis. Kupując książkę, sprzedawca przenosi na Ciebie status agenta prowadzącego rachunek.

Oznacza to, że w przypadku pytań ubezpieczających zadzwonią do Ciebie, a Ty będziesz odpowiedzialny za obsługę ich konta, mimo że do tej pory nie otrzymałeś od nich żadnej prowizji, a faktycznie zapłaciłeś za prawo do bezpłatnego świadczenia swoich usług.

Zyskujesz przewagę w postaci ich odnowienia i związanych z nimi prowizji . Jednak klienci nie są zobowiązani do pozostania z Tobą i mogą w dowolnym momencie przenieść swoje konto do innego agenta.

Inni agenci mogą sprzedać całość lub część swojej księgi biznesowej z różnych powodów. od przejścia na emeryturę po zmniejszenie rozmiaru lub przeniesienie.

Koszt na klienta lub polisę zależy od rynku, na którym się znajdujesz, i rodzajów obowiązujących polis. Książka polis samochodowych jest warta więcej niż książka ubezpieczeń na życie, ponieważ polisy samochodowe odnawiają się co roku, generując nowe prowizje, podczas gdy ubezpieczenia na życie nie.

Agencja system zarządzania

Podobnie jak w przypadku innych rodzajów przedsiębiorstw, istnieją wyspecjalizowane zadania i czynności, które należy wykonywać regularnie. Oprogramowanie do zarządzania agencją nie jest konieczne, ale może znacznie przyczynić się do skrócenia czasu spędzanego na wykonywaniu zadań administracyjnych.

Oprogramowanie do zarządzania agencją jest szczególnie cenne, jeśli nie masz doświadczenia w prowadzeniu niezależnego ubezpieczenia agencja, ponieważ wiele funkcji i funkcji oprogramowania ma na celu zapewnienie zgodności z prawem stanowym oraz ułatwienie zadań związanych z marketingiem, sprzedażą i obsługą klienta. Wiele pakietów jest obecnie dzierżawionych i może kosztować od 50 do 300 USD miesięcznie w zależności od funkcji.

Ubezpieczenie

Aby móc sprzedawać ubezpieczenie, potrzebujesz ubezpieczenia. Przynajmniej będziesz potrzebować polisy właściciela firmy (BOP) i ubezpieczenia E & O.

BOP można dostosować za pomocą wielu różnych zabezpieczeń wszystko, od sprzętu po samochód, którego używasz w interesach.

E & O oznacza błędy i przeoczenia i jest czasami nazywane ubezpieczeniem od odpowiedzialności zawodowej. Działa tak samo jak ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej, ponieważ chroni Cię przed błędami, które możesz popełnić – to część dotycząca błędów. Pominięcia są również błędami, które popełniasz, na przykład zapomnienie powiadomienia klienta, że jego polisa podlega odnowieniu.

Jeśli zatrudniasz biuro lub personel pomocniczy, być może będziesz musiał posiadać ubezpieczenie odszkodowawcze pracownika, w zależności od stanu liczba pracowników, których zatrudniasz.

Wreszcie będziesz musiał zabezpieczyć gwarancję. Poręczenie to gwarancja wypłaty jednej stronie, np. Firmie ubezpieczeniowej, w przypadku niewywiązania się ze swojego zobowiązania. Stany wymagają, abyś miał kaucję na wypadek, gdybyś odebrał składkę klienta i uciekł z recepcjonistą do Brazylii zamiast przekazywać płatność firmie ubezpieczeniowej. Jego celem jest ochrona Twoich klientów przed Tobą.

Wydatki grupy klastra

Aby zostać niezależnym agentem ubezpieczeniowym, potrzeba czegoś więcej niż tylko posiadania licencji i zawieszenia znaku. Musisz być w stanie sprzedawać różne rodzaje ubezpieczeń, najlepiej od kilku różnych firm.

Jednak w przeciwieństwie do innych firm, w których dostawcy zazwyczaj sprzedają swoje produkty w sprzedaży hurtowej każdemu, kto może zamówić je w wystarczającej ilości, firmy ubezpieczeniowe nie pozwolą Ci sprzedawać swoich produktów, dopóki nie sprzedasz już wystarczającej ilości ich produktu. Jeśli to brzmi jak chwyt-22, to dlatego, że tak jest!

Im większa i bardziej dominująca jest firma ubezpieczeniowa, tym wyższe są jej minimum produkcyjne, abyś mógł oferować jej produkty. Aby obejść te obowiązkowe minimalne wymagania dla nowych i małych niezależnych agencji, należy zarejestrować się w grupie klastrów lub agencji nadrzędnej.

Grupa klastra to swego rodzaju stowarzyszenie składające się z niezależnych agentów, którzy łączą swoją działalność w w celu zakwalifikowania się na stanowisko w najwyżej ocenianych firmach ubezpieczeniowych. Grupy klastrów oferują inne korzyści, w tym:

• Wyższe negocjowane stawki prowizji
• Zdyskontowane E & O ubezpieczenie
• Oprogramowanie do zarządzania agencją
• Możliwość wyceny ubezpieczenia specjalistycznego
• Możliwości dalszej edukacji

Sieć bezpieczeństwa

Oczywiście, masz nadzieję, że zaczniesz zarabiać dzień po otwarciu firmy, ale doświadczenie podpowiada, że potrzeba czasu, aby rozpocząć działalność i wygenerować wystarczający dochód, aby być samowystarczalnym. Dlatego powinieneś przeznaczyć przynajmniej kilka miesięcy rezerwy gotówki jako część kosztów początkowych.

Posiadanie pieniędzy na czynsz, media, pensje i inne wydatki pomoże zmniejszyć poziom stresu, ponieważ nie będziesz musiał się martwić, że zostaniesz zmuszony do wycofania się z biznesu, zanim jeszcze zejdziesz z ziemi.

Odejście z pasji

Dla niektórych droga do zostania niezależnym agentem zaczyna się od pracując dla innego brokera lub jako agent zmonopolizowany.

Wielu ekspertów ubezpieczeniowych sugeruje skorzystanie z bezpieczniejszego i bardziej wspierającego środowiska oferowanego przez stanowisko agenta zmonopolizowanego, mówiąc, że jest to najlepszy sposób na zdobycie niezbędnego doświadczenia i zbudować reputację kompetentnego profesjonalisty, zanim zdecydujesz się samodzielnie. Wiele można powiedzieć o pracy pod okiem doświadczonego kierownika sprzedaży, który może pokazać Ci możliwości i przeprowadzić Cię przez stromą krzywą uczenia się.

Umowy o zakazie konkurencji

Korzyści wynikające z pracy jako agent zmonopolizowany mogą wiązać się z ceną zwaną umową o zakazie konkurowania. Umowy te, mające na celu powstrzymanie Cię przed nauką i opuszczeniem, zawierają klauzule ograniczające możliwość założenia sklepu jako niezależnego agenta lub pracy dla konkurencji. Ograniczenia te mogą podlegać ograniczeniom czasowym, takim jak rok lub dwa lata od separacji, lub warunkami geograficznymi, które zabraniają Ci pracy w określonym promieniu od Twojego byłego pracodawcy.

Przepisy stanowe i orzeczenia sądów różnią się w zależności od różnych stanach i jurysdykcjach. W niektórych miejscach są nielegalne i nie mogą być warunkiem zatrudnienia, w innych są legalne, ale nie są egzekwowane. Jeszcze inne jurysdykcje mogą egzekwować te umowy i faktycznie to robią, dlatego też powinieneś skonsultować się z prawnikiem zarówno w Twoim obecnym obszarze zatrudnienia, jak iw miejscu, w którym planujesz rozpocząć własną działalność.