Goodwill letters: jak usunąć opóźnione płatności z raportu kredytowego

Opóźnienia w płatnościach mogą mieć głęboki wpływ na ogólną kondycję kredytu, ale konsekwencje mogą wykraczać daleko poza konieczność uiszczenia opłaty za opóźnienie lub kary APR. Twoja historia płatności jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na wynik FICO, co oznacza, że nawet pojedyncza płatność dokonana z opóźnieniem dłuższym niż 30 dni może spowodować gwałtowny spadek wyniku – nawet jeśli w inny sposób ponosisz względną odpowiedzialność. Mając to na uwadze, powinieneś starać się płacić wszystkie swoje rachunki wcześnie lub terminowo, bez wyjątków.

Ale życie na pewno „zdarza się” czasami i mogą zdarzyć się sytuacje, w których zapomnisz o płatności lub upadniesz zaległości i musisz zapłacić rachunek po terminie. W takim przypadku możesz chcieć wiedzieć o strategiach, w przypadku których opóźniona płatność lub dwie mogą zostać usunięte z raportów kredytowych na dobre.

Listy dotyczące dobrej woli, jak często są nazywane, może być odpowiedzią, której szukasz, jeśli jedna lub dwie skazy w raporcie kredytowym psują Twój wynik.Ten przewodnik wyjaśnia, jak działają listy dobrej woli i wszystkie informacje, które musisz uwzględnić, jeśli zastosujesz tę strategię.

Co to jest list dobrej woli?

List z dobrą wolą jest wysyłany do wierzyciela, który zgłosił twoje opóźnienia w płatnościach, w celu usunięcia obraźliwych informacji.

Ponieważ negatywne raporty mogą pozostać na Twoim repo kredytu rt przez siedem lat, nie jest trudno zrozumieć, jak duży wpływ może mieć udany list dobrej woli. Gdybyś był w stanie wysłać list z dobrą wolą, który skutkuje całkowitym usunięciem opóźnień w płatnościach z Twoich raportów kredytowych, możesz potencjalnie cieszyć się zdrowszą zdolnością kredytową w nadchodzących latach.

Pamiętaj, że listy dobrej woli są wysyłane jako sposób na przeproszenie za spóźnioną płatność, ale także na wyjaśnienie zamiaru płacenia wszystkich rachunków w terminie. Jeśli opóźniona płatność zostanie nieprawidłowo zgłoszona w raporcie kredytowym, należy zamiast tego podjąć kroki w celu zakwestionowania nieprawidłowych informacji z trzema biurami informacji kredytowej – Experian, Equifax i TransUnion. Aby pomóc w tym względzie, zapoznaj się z szablonem listu w sprawie sporu kredytowego Bankrate.

Wysyłając list z dobrą wolą, nie prosisz biur kredytowych o nic. Zamiast tego prosisz kredytodawcę, takiego jak wystawca kart kredytowych, kredytodawcę samochodowego lub nawet firmę hipoteczną, o usunięcie zaległej płatności i danie Ci drugiej szansy. Nie ma gwarancji, że list dobrej woli zadziała, ale nie masz nic do stracenia, prosząc o ulgę.

Kiedy rozważyć skorzystanie z listu dobrej woli

Kiedy wysyłasz list z życzliwością do wierzyciel, prosisz go, aby wyświadczył ci przysługę usunięcia dokładnych informacji z twoich raportów kredytowych. Twoją jedyną nadzieją jest to, że wierzyciel będzie chciał pozostać w Twych łaskach i okazywać tę uprzejmość. List z dobrą wolą pokazuje również, że jesteś gotów podjąć inicjatywę, jeśli chodzi o stan twojego kredytu, a to ogólnie dobry znak.

Zazwyczaj powinieneś rozważyć wysłanie listu dobrej woli do wierzyciela, kiedy spóźniłem się z płatnością i mam dobrą wymówkę. Na przykład:

• Myślałeś, że Twój rachunek został skonfigurowany do płatności automatycznej, ale się pomyliłeś
• Zmieniłeś bank i Twoja płatność została przypadkowo zapomniana podczas przejścia
• Przeprowadziłeś się, a Twój rachunek nigdy nie dotarł pod nowy adres
• Byłeś w trakcie przenoszenia salda i nie zdawałeś sobie sprawy, że Twoje stare saldo nie zostało spłacone
• Kryzys finansowy tymczasowo wpłynął na Twoją zdolność do pokrycia rachunków

W każdym razie list z życzliwością powinien zawierać prośbę o litość i ulgę w przypadku przypadkowej opóźnionej płatności, ale powinieneś również być w stanie potwierdź, że ten sam błąd już się nie powtórzy. W rezultacie powinieneś rozważyć wysłanie listu dobrej woli, kiedy naprawdę chcesz poważnie potraktować kredyt i nigdy więcej nie przegapisz płatności.

Czy listy dobrej woli działają?

Niestety, nie ma jakiekolwiek konkretne badania, które pokazują, jak często działają listy dobrej woli – tylko niepotwierdzone dowody. Ponadto wiele banków wyraźnie stwierdza, że nie będą działać na Twoją korzyść, jeśli wyślesz list z dobrą wolą. Bank of America jest jednym z nich. Zgodnie z witryną banku „muszą oni przekazywać pełne i dokładne informacje i dlatego nie jesteśmy w stanie honorować próśb o korektę wartości firmy”.

Zamiast tego Bank of America zauważa, że „najlepsi Sposobem na rozwiązanie problemu negatywnej historii kredytowej jest odbudowa kredytu poprzez posunięcie naprzód i ustanowienie solidnej historii terminowych płatności.”

Należy mieć świadomość, że listy dobrej woli są bardziej prawdopodobne w przypadku usuwania opóźnień w płatnościach, a nie w przypadku poważniejszych przestępstw kredytowych. Jeśli zastanawiałeś się, jak usunąć konto w windykacji z raportu kredytowego, na przykład list z dobrą wolą raczej nie pomoże.

Niezależnie od stanowiska banku w sprawie listów dobrej woli (lub ich pozornego braku postawy), nie możesz nic stracić prosząc o tego typu pomoc. Celem listu dobrej woli jest próba usunięcia negatywnych informacji z raportów kredytowych, wiedząc w pełni, że możesz osiągnąć pożądane rezultaty lub nie.

Jak napisać list z dobrą wolą

Pisząc list z dobrą wolą skierowany do wierzyciela, będziesz chciał, aby zawierał on jak najwięcej informacji. Uzbrojony w mnóstwo szczegółów, jest bardziej prawdopodobne, że wierzyciel będzie w stanie spełnić Twoją prośbę bez dodatkowej pracy.

Pisząc list z dobrą wolą do wierzyciela, będziesz chciał dołączyć następujące informacje do Twój list:

• Twój numer konta
• Twój adres
• Zwięzłe wyjaśnienie, dlaczego przegapiłeś płatność i jak planujesz odpowiedzialnie obsługiwać kredyt w przyszłość
• Twoja konkretna prośba o usunięcie informacji z raportów kredytowych, co jest często określane jako „korekta wartości firmy”

Pamiętaj, że list z dobrą wolą powinien być wysyłane zwykłą pocztą, a nie e-mailem, w którym istnieje większe prawdopodobieństwo, że Twoja wiadomość zaginie w tasowaniu. Pamiętaj też, aby być uprzejmym; powszechna mądrość mówi, że powinieneś wyjaśnić, co się stało i co masz nadzieję osiągnąć, ale także dziękuj za swój czas.

Gdzie wysłać list z życzeniami

Ponieważ listy z życzliwością nie są uważane za oficjalny sposób komunikacji redaktorze, nie znajdziesz konkretnego działu, do którego mógłbyś wysłać swój list. Zamiast tego poszukaj adresu obsługi klienta danego wierzyciela, a następnie wyślij tam list.

Zazwyczaj informacje te są łatwe do znalezienia w Internecie, ale możesz też znaleźć adres biura obsługi klienta na Twoim miesięcznym rachunku.

Przykład listu z dobrą wolą

Internet jest skarbnicą, jeśli chodzi o znajdowanie przykładów listów dobrej woli, ale każdy z nich ma ten sam ogólny format. Tworząc list z życzliwością, będziesz chciał, aby był krótki i słodki, wyjaśnij swoją sytuację i poproś konkretnie o korektę dobrej woli.

Postaraj się nie zawierać przytłaczającej ilości szczegółów i nie zapomnij wyjaśnić, jak w przyszłości planujesz bardziej odpowiedzialnie obsługiwać kredyt. Pamiętaj też, że uprzejmość to długa droga.

Jeśli jesteś gotowy na usunięcie skazy z raportu kredytowego, szablon listu dobrej woli Bankrate może Ci pomóc w rozpoczęciu:

Aby Kogo to może dotyczyć,

Piszę ten list w związku z opóźnioną płatnością (lub opóźnioną płatnością) zgłoszoną w moim raporcie kredytowym dla mojego konta {creditor name}.

Zdaję sobie sprawę, jak ważne jest dokonywanie płatności wcześnie lub na czas, a także wiem, że późne płacenie utrudnia Ci pracę. Chcę, abyś wiedział, że przegapiłem płatność na moim koncie z powodu {tu wstaw wyjaśnienie Twojej opóźnionej płatności}. Bardzo mi przykro z powodu niedogodności i wiem, że ta sytuacja nie jest czyjąś winą, tylko moją.

Współpraca biznesowa mi się podobała i ponownie zobowiązałem się do terminowego regulowania wszystkich rachunków. . Zastanawiałem się, czy byłbyś skłonny wykonać gest dobrej woli i usunąć opóźnioną płatność z moich raportów kredytowych.

Jeśli jesteś w stanie dokonać korekty wartości firmy, mogę dalej budować swoją zdolność kredytową i zachować dobrą opinię w Twojej firmie.

Dziękujemy za uwagę i poświęcony czas,

{Twoje imię}

{Numer Twojego konta}