Czy plan Gerber Life College to dobra inwestycja?
W tym artykule
Plan Gerber Life College autorstwa Gerber Life Insurance obiecuje gwarantowany wzrost i elastyczność wykorzystania pieniędzy na pokrycie kosztów studiów lub innych wydatków. Ale dochody z inwestycji podlegają opodatkowaniu i nie nadążają za inflacją czesnego w collegeu. Plan Gerber Life College oferuje również gorsze wyniki w porównaniu ze zwrotem z inwestycji dostępnym w przypadku certyfikatów depozytowych ubezpieczonych przez FDIC i planów oszczędnościowych 529 uczelni.
Plan Gerber Life College zapewnia niskie dochody
Narzędzie My Childs College Plan na stronie internetowej Gerber Life Insurance oblicza łączne oszczędności dla różnych miesięcznych kwot płatności i okresów planu w latach. Na przykład ta migawka pokazuje, że płatności w wysokości 57,02 USD miesięcznie przez 13 lat przynoszą łącznie 10 000 USD oszczędności lub wypłaty planu.
To odpowiednik rocznego zwrotu z inwestycji w wysokości 1,76%.
Inne przykłady dają wyższe stopy procentowe, które wydają się oscylować wokół około 2,6% do 2,7% rocznego zwrotu z inwestycji, chociaż kilka oczywistych skrajnych przypadków daje niższy roczny zwrot z inwestycji.
Należy pamiętać, że te dane dotyczące wyników są przed opodatkowaniem. Rodziny muszą co roku płacić podatki od zarobków z planu Gerber Life College, w przeciwieństwie do planu oszczędnościowego 529 uczelni.
Jeśli rodzina anuluje Plan Gerber Life College, wartość zwrotu może być mniejsza lub równa zaledwie składki rodziny. Wypłata planu jest gwarantowana tylko wtedy, gdy polisa osiągnie termin zapadalności, jeśli wszystkie składki planu zostały opłacone.
Gerber Life College Plan nie osiąga inflacji czesnego
Realizacja planu Gerber Life College nie nadąża za inflacją czesnego na uczelniach. Obecna inflacja czesnego wynosi 3,6 procent w prywatnych czteroletnich uczelniach i 3,1 procent w stanowych publicznych czteroletnich uczelniach, zgodnie z Trendami College Board w cenach uczelni w 2017 roku.
Długoterminowa inflacja czesnego jest równa wyższy. Biorąc pod uwagę 17-letnią średnią ruchomą, inflacja czesnego wyniosła średnio 4,6% na prywatnych 4-letnich uczelniach i 6,3% na państwowych 4-letnich uczelniach publicznych.
Wyniki planu Gerber Life College są podobne do wyników banku krótkoterminowego Płyty CD
Wyniki planu Gerber Life College są podobne do stóp procentowych obecnych rocznych płyt CD bankowych, zgodnie z danymi Bankrate.com.
Plan Gerber Life College nie zablokować zarobki w okresie od 10 do 20 lat. Ale w środowisku rosnących stóp procentowych można by oczekiwać wyższego zwrotu z inwestycji w przypadku inwestycji długoterminowej. Na przykład najlepsze oprocentowanie 5-letnich płyt CD, zgodnie z raportem Bankrate.com, zapewnia wyższy zwrot z inwestycji niż plan Gerber Life College.
Płyty CD banku zapewniają również korzyści z ubezpieczenia FDIC, czego nie ma w planie Gerber Life College.
529 planów oszczędnościowych Collegeu przewyższa plan Gerber Life College
Wykonanie planu Gerber Life College stanowi około połowy obecnego średniego zwrotu z inwestycji 529 planów oszczędnościowych uczelni, zgodnie z kwartalnymi rankingami wyników Savingforcollege.com. Plan 529 daje obecnie ponad dwukrotnie wyższe zarobki niż plan Gerber Life College.
Plany 529 oferują również kilka korzyści podatkowych, które nie są dostępne w planie Gerber Life College. Zarobki w planie 529 rosną z odroczeniem podatku i są całkowicie wolne od podatku, gdy są wykorzystywane do opłacania kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe. Ponad dwie trzecie stanów oferuje odliczenia od podatku dochodowego lub kredyty na składki do swojego planu 529.
Plan Gerber Life College obniża kwalifikowalność pomocy finansowej
Plan Gerber Life College wydaje się być forma ubezpieczenia na życie, która nie jest zgłaszana jako składnik aktywów w Bezpłatnym wniosku o federalną pomoc dla studentów (FAFSA). Jednak może być konieczne zgłoszenie pełnej kwoty wypłaty planu jako dochodu na FAFSA, zmniejszając kwalifikowalność do pomocy finansowej opartej na potrzebach nawet o połowę kwoty dystrybucji.