Credit One kontra Capital One

Nikt nie będzie cię winił za pomieszanie Credit One i Capital One. Nie tylko oba banki mają podobną nazwę i prawie identyczne logo, ale oba wydają również karty kredytowe.

Jednak podobieństwa w większości się kończą. Tam, gdzie Credit One koncentruje się w dużej mierze na kartach kredytowych dla uczciwego lub dobrego kredytu, Capital One jest lepiej znany ze swoich lukratywnych kart kredytowych, z których wiele wymaga posiadania dobrego lub doskonałego kredytu, aby się zakwalifikować.

To powiedział, że jeśli szukasz karty, która pomoże Ci zbudować lub odbudować kredyt, obaj wydawcy mają dla Ciebie opcje. Pamiętaj tylko, że Credit One i Capital One to dwie zupełnie różne firmy, z których każda ma własne opcje karty, stawki i opłaty oraz reputację obsługi klienta.

Zobacz powiązane: Czego szukać w karcie kredytowej

Czy Credit One to to samo co Capital One?

Nie. Credit One i Capital One to dwie odrębne, niezależne firmy. Chociaż mają pewne podobieństwa dotyczące marki i oba banki w USA wydają karty kredytowe, Credit One i Capital One nie mają bezpośredniego powiązania. Capital One nie jest właścicielem Credit One i vice versa.

Capital One to znacznie większa i bardziej znana instytucja finansowa, z oddziałami w całym kraju oraz szeroką gamą produktów i usług, w tym kredyt karty, bankowość konsumencka i komercyjna, pożyczki, inwestycje i nie tylko.

Z drugiej strony Credit One działa wyłącznie online, a jego podstawową działalnością jest wydawanie kart kredytowych osobom o ograniczonej historii kredytowej lub które chcą zbudować lub odbudować swój kredyt.

Chociaż Capital One jest większy i lepszy- znany bank, Credit One faktycznie zastosował najpierw logo „swoosh”.

Co to jest Credit One Bank?

Credit One Bank to amerykański bank specjalizujący się w kartach kredytowych dla klientów o dobrej lub dobrej historii kredytowej. Działający od 1984 r. Credit One jest jednym z 20 największych wydawców kart w kraju i należy do najszybciej rozwijających się, z ponad 5 miliardami dolarów w zarządzaniu wierzytelnościami i ponad 10 milionami członków kart.

Rzeczywiście, raport Nilsona z 2020 r. dotyczący czołowych wydawców kart kredytowych w USA wymienił Credit One jako jeden z nielicznych, który wykazał dwucyfrową procentowy wzrost niespłaconych należności z tytułu kart kredytowych od 2018 do 2019 roku.

Kto jest właścicielem Credit One Bank?

Credit One Bank jest własnością firmy Credit One Financial. Credit One Financial jest spółką Subchapter-S ściśle powiązaną z Sherman Financial Group, LLC, firmą typu private equity, która inwestuje w biznes finansów konsumenckich, koncentrując się na kartach kredytowych, pożyczkach konsumenckich i nieruchomościach.

Czy Credit One Bank to legalna firma?

Tak. Chociaż Credit One działa wyłącznie online i nie ma fizycznych oddziałów, jest to legalny, prywatny bank z siedzibą w Las Vegas, ubezpieczony przez FDIC.

Credit One spotkał się z krytyką za wysokie opłaty i niskie limity oferowane na niektóre z jego kart kredytowych. Ponadto Better Business Bureau zauważa, że Credit One ma „wzorzec skarg dotyczących problemów z fakturowaniem / windykacją”, a niektórzy klienci twierdzą, że bank przekazał nieprawidłowe informacje do krajowych biur kredytowych.

W karcie kredytowej JD Power 2019 badanie satysfakcji, Credit One zajął ostatnie miejsce wśród emitentów.

Credit One jako marka również miała trudny start. Początkowo nazywany First National Bank of Marin, firma wkrótce zmieniła nazwę na Credit One Bank w 2006 roku po załatwieniu roszczeń, że jej pracownicy oferowali zabezpieczone karty kredytowe osobom z uszkodzonym kredytem, a następnie zachęcali ich do obciążenia karty depozytem zabezpieczającym. Ponieważ do karty nałożono również różne opłaty, niektórzy klienci stwierdzili, że ich limit kredytowy został prawie całkowicie wykorzystany pozostawiając im tylko kilka dolarów na koncie.

Pomimo tego Credit One Bank jest legalnym wydawcą kart kredytowych, szczególnie oferującym opcje klientom z uszkodzonym kredytem, którzy inni se może nie mieć dostępu do kredytu – zwłaszcza w postaci niezabezpieczonej karty kredytowej. Karty Credit One mogą być również przydatne, jeśli chcesz zbudować kredyt, ale nie możesz pozwolić sobie na zatrzymanie pieniędzy w kaucji.

Bank otrzymał nawet ocenę „Outstanding” od amerykańskiego biura Kontroler waluty w swoim Community Reinvestment Act Performance Evaluation za „historię spełniania potrzeb kredytowych całej społeczności, w tym dzielnic o niskich i średnich dochodach”.

Skontaktowaliśmy się z Credit One w celu skomentowania historii obsługi klienta i czekamy na odpowiedź.

Najlepsze karty kredytowe Credit One Bank

Chociaż kilka kart Credit One znalazło się na naszej liście najlepszych kart kredytowych, mogą one być dobrą opcją, jeśli masz poważnie uszkodzony kredyt lub możesz ” nie pozwolić sobie na wpłacenie 200 dolarów lub więcej jako depozytu zabezpieczającego w celu zbudowania kredytu.

Emitent również niedawno rozszerzył swój zestaw produktów kart kredytowych, aby przyciągnąć większą liczbę klientów. Oprócz kart zaprojektowanych, aby pomóc Ci w budowaniu lub odbudowywaniu kredytu, możesz wybrać karty typu cash back i bez opłat rocznych.

Możesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się wstępnie do karty Credit One Bank na stronie internetowej wydawcy lub spróbować narzędzie CreditCards.com CardMatch, aby sprawdzić, czy czekają na Ciebie spersonalizowane oferty. W międzyczasie, oto kilka naszych najlepszych propozycji:

Karta	Opłata roczna	Stawka nagród	Zalecany kredyt	Najlepsza dla
Credit One Bank® Platinum Rewards Visa bez opłaty rocznej	0 USD	2% zwrotu gotówki od kwalifikujących się zakupy gazu i artykułów spożywczych, a także usługi telefonii komórkowej, internetu, telewizji kablowej i satelitarnej. Obowiązują warunki.	Wartość dobra i wyższa	Brak opłaty rocznej
Credit One Bank American Express® Card	39 $	1% zwrotu gotówki za wszystkie zakupy. Obowiązują warunki.	Uczciwa i wyższa	Korzyści dla posiadacza karty
Credit One Bank® Visa® na odbudowę kredytu	0-95 USD za pierwszy rok, 0-99 USD każdego kolejnego roku (na podstawie zdolności kredytowej)	1 % zwrotów gotówki za kwalifikujące się zakupy gazu i artykułów spożywczych, a także usługi telefonii komórkowej, Internetu, telewizji kablowej i satelitarnej. Obowiązują warunki.	Złe i wyższe	Odbudowa kredytu

Zobacz powiązane: Która karta kredytowa Credit One Bank jest dla Ciebie najlepsza?

Co to jest Capital One?

Capital One Bank jest jednym z największych banków w Stany Zjednoczone, z aktywami o wartości ponad 350 miliardów USD i ponad 700 oddziałami, 30 lokalizacjami w stylu kawiarni i 2000 bankomatów w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie i Wielkiej Brytanii Firma została założona w 1994 roku i początkowo koncentrowała się wyłącznie na produktach kart kredytowych, zanim rozszerzyła się na finansowanie samochodów i klientów indywidualnych i bankowość komercyjną pod koniec lat 90.

Dobrze znany z „Co masz w portfelu?” Kampania reklamowa Capital One jest spółką zależną Capital One Financial Corp. i czwartym co do wielkości wydawcą kart kredytowych w USA, po Chase, Citi i Bank of America.

Capital One, podobnie jak Credit One, oferuje opcje dla pożyczkobiorców z mniej niż rewelacyjną historią kredytową, wystawca stoi również za popularnymi kartami lojalnościowymi, takimi jak karta kredytowa Capital One Venture Rewards, karta kredytowa Capital One Quicksilver Cash Rewards oraz niedawno zaktualizowana karta Capital One® Walmart Rewards® Mastercard® .

Krótko mówiąc, jest dużo bardziej prawdopodobne, że słyszałeś o Capital One niż Credit One.

To powiedziawszy, Capital One nie jest obcy kontrowersji. Przede wszystkim 2019 naruszenie danych w firmie naruszyło bezpieczeństwo konta i tożsamości ponad 100 milionów klientów w USA i Kanadzie.

Capital One został również objęty sankcjami przez Urząd Kontrolera Walut i Biuro Ochrony Finansów Konsumentów za nakłanianie i wprowadzanie w błąd milionów klientów do zakupu g dodatkowe produkty „dodatkowe” – takie jak ochrona płatności i usługi monitorowania kredytu – po otwarciu konta.

Mimo to Capital One radził sobie znacznie lepiej niż Credit One, jeśli chodzi o satysfakcję klientów, trzecie miejsce w badaniu satysfakcji z kart kredytowych w USA w 2019 r., za Discover i American Express.

Skontaktowaliśmy się z Capital One w celu uzyskania komentarza na temat historii obsługi klienta i czekamy na odpowiedź.

Najlepsze karty Capital One do budowania lub odbudowy kredytu

Podobnie jak Credit One, Capital One oferuje wiele opcji kart, jeśli chcesz zbudować lub naprawić swoją historię kredytową. I nie tylko Capital One ma wyżej ocenianą obsługę klienta i ma tendencję do pobierania niższych opłat niż Credit One, emitent często publikuje ukierunkowane oferty aktualizacji karty. Używaj swojej karty startowej odpowiedzialnie, a wkrótce możesz się przekonać, że możesz ulepszyć swoją kartę Capital One do czegoś bardziej lukratywnego.

Rozważ te opcje, z których wszystkie są dostępne dla wnioskodawców o słabych kredytach lub o przeciętnym lub średnim kredycie:

Karta	Opłata roczna	Stawka nagród	Zalecany kredyt	Najlepsza dla
Karta kredytowa Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	39 USD	1.5% zwrotu gotówki przy każdym zakupie	Uczciwa / średnia i wyższa	Zryczałtowany zwrot gotówki
Platynowa karta kredytowa Capital One	0 USD	Brak	Przeciętna / średnia i wyższa	Bez depozytu
Zabezpieczona karta Mastercard® firmy Capital One	0 USD	Brak	Złe i wyższe	Niski minimalny depozyt

Podsumowanie

Credit One Bank i Capital One mają pewne powierzchowne podobieństwa, w tym łatwą do pomylenia nazwę i prawie identyczne logo, ale obie firmy nie są w żaden sposób bezpośrednio połączone. Capital One jest zdecydowanie lepiej znaną i bardziej zróżnicowaną instytucją finansową i chociaż żaden z emitentów nie ma nieskazitelnych wyników, Capital One ma ogólnie znacznie lepszą reputację w zakresie obsługi klienta.

To powiedziawszy, jeśli masz zły kredyt lub ograniczona historia kredytowa, zarówno karty Credit One, jak i Capital One mogą być dobrym punktem wyjścia na drodze do doskonałej zdolności kredytowej. Po prostu przeczytaj uważnie warunki każdej karty, zanim podejmiesz decyzję, i skorzystaj z wstępnej kwalifikacji, jeśli to możliwe, aby zminimalizować ryzyko złożenia wniosku.

Zobacz powiązane: Jak czytać warunki karty kredytowej.